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  2021-01-06 12:12 赵飞蓉 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  第一要考虑的保险是宝宝的意外险：
  宝宝发生意外的机率要比成人大很多，虽然是大的风险发生的机率很少，但是生活中难免会有磕磕碰碰的，医疗费用花销也不是一个小数目。
  所以宝宝的意外险在设计的时候，除了意外身故，烧伤，伤残主险外，还必须附加意外医疗。
  由于保监委规定北京，上海，广州和深圳地区的儿童的意外险+寿险保额不超过10万，其它地区的儿童意外险和寿险不超过5万。
  因为意外身故归属于寿险，寿险的范围更广一些。所以在设计意外险的时候，保额不要设计太高。而应该在寿险保额上设计高些。
  第二要考虑的保险是宝宝的医疗险：
  有很多宝宝因照顾不周或先天性健康不足，所以宝宝生病住院常有，动则就是上千上万的医疗费用，所以宝宝的医疗险很有必要。
  第三要考虑的保险是宝宝的重大疾病保险：
  在中国，宝宝十岁前生重大疾病的机率占万分之四左右。万一得了重大疾病，动则需要二三十万，如果没有保险，那家庭的负担很重，甚至是毁灭性的打击，一下子让整个家庭回到解放前.
  第四要考虑的保险是宝宝的教育金保险：
  有很多家庭在给宝宝买保险的时候，第一选择教育金险，这是很不科学的。因为教育金险是考虑小孩将来在上大学的时候，能得到一笔钱。光只顾考虑上大学的时候有没有钱，而没有考虑至宝宝在上大学前是否是平平安安，健健康康的。意外险和重大疾病险是宝宝的一个最基本的保障。只有确保小孩平平安安，健健康康的，才有机会上大学不是？
  不同阶段的投保
  一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
  1、当准备要孩子的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险，这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。
  2、孩子出生后，由于0～6岁孩童的抵抗力还未成形，可以为宝宝“添置”住院医疗保险。但是要注意，由于幼童的住院率非常高，所以这群孩子住院医疗费用的费率比7～18岁的小孩，甚至比20几岁的年轻人都要高。因此，从保险的投入成本来考虑，如果家庭经济状况不是很好，买报销性的住院费用保险就可以了；如果家庭预算充足，则可以再添一份住院津贴保，这样可以弥补家长为照顾生病的孩子而耽误的工作收入等。
  3、幼儿时期，由于新生儿亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，未成年人的危险保额都不超过10万，所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
  4、6岁以后的孩童自有活动时间度，但自我保护能力仍差，发生意外的可能性大，在意外险之后附加一份小孩的意外医疗保险，以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支，也是不错的选择。
  小学时期由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
  5、至于重大疾病险，家长们可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。当然，如果宝宝的家族有重大遗传疾病史，那么就应该尽早给孩子投保重疾险，以防疾病发生引起无力承担治疗费用。
  不同经济实力的投保
  1、经济实力一般：（年收入2万以下）可考虑买意外险和医疗险(补贴型和医疗型)。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，疾病的产生也高于成人，同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段，发生车祸等意外情况加大，父母可以酌情为孩子购买这类险种。一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。比如“平安学生卡”就很不错，100元，意外保10万、疾病保5万。
  2、经济实力尚可：（年收入2万-5万）考虑重大疾病保险(“平安鑫盛重大疾病保险”)。在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。以前，保险公司拒绝幼儿投保，现在已经放宽。
  3、经济实力较强：（年收入5万-10万）可为孩子增加教育险。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说，如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税，此外可以提供一种家庭理财规划。比如如“平安鑫利两全保险(分红型)”、“世纪彩虹少儿两全保险”。
  4、经济实力很强：（年收入10万以上）可买一些理财型的险种。在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，又想给宝宝更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。比如说：“世纪天使两全保险(分红型)”“少儿万能”。

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  2021-01-06 12:12 桑青青 客户经理

  新生儿保险没有哪种最好的说法，只有合不合适的说法。如果新生儿是城镇户口的，建议你先为宝宝办理少儿医保，然后再投保一份商业险作为对医疗和意外方面的补充；如果宝宝不是城镇户口的，建议你可以直接为宝宝投保一份商业险。
  
  按照宝宝现在的年龄，建议你先为宝宝考虑意外和住院医疗方面的保障，然后是重疾的保障，在完善保障的问题后，再考虑教育金的问题。
  
  宝宝的保障方面的问题，建议你可以用少儿保险卡就可以解决了，每年的保费是450元，已经包含意外伤害，意外医疗，重疾，身故和10万的住院医疗，比较实惠。
  
  至于宝宝的教育金方面，你可以选择从宝宝15岁开始领取教育金，一直领取到21岁的教育金险，也可以选择每两年或每三年固定返还的理财险，通过累计生息的方法，去实现你的目标。有部分小伙伴可能就要问了，教育金是什么意思呢不用急，看了这篇文章你就知道了：
  
  另外，在为宝宝购买保险的时候，切记添加豁免大人在缴费期内因为发生不幸而导致不能连续缴纳保费的条款，这样可以保证宝宝的保险的连续性。
  
  对保险有问题的家长可以咨询奶爸保，奶爸保一直保持着客观、中立的态度，秉持创新、发展的理念，重新定义投保体验，为用户提供专业的保险咨询和保险答疑。
  

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  2021-01-06 12:09 樊振清 客户经理

  很多家长担心孩子太小了买不成保险，其实错了，现在市场上大部分的保险产品新生儿都可以购买，不过不同的保险产品要求的承保年龄不一样。除了针对性比较强的保险有特定的年龄要求，大部分的产品最低年龄要求都比较适合新生儿，普遍的最低年龄要求为出生满28天、30天或者60天就可以购买，购买的时候看清楚时间要求就可以了。
  从年龄要求就可以看出，大部分的保险公司都是建议与鼓励尽早为孩子购买保险，一方面，从小给孩子带来更多的风险防范与保障，同时也能够给家长免去更多的麻烦，另一方面，购买保险产品的年龄越小，可能需要支付的保费也就越低，相对来说会比大人购买更加划算。
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  2021-01-06 12:03 赵风莲 客户经理

  儿童保险规划思路
  话不多说，先放上宝宝保险配置顺序镇楼：
  在有了少儿医保的前提下，我建议孩子购置商业保险的顺序为：
  意外险>重疾险>医疗险>理财险。
  简要的说一下这么推荐的理由：
  意外险：宝宝刚会翻身就可能从床上跌落，摔伤、烫伤、触电，这种风险怎么可能不防？
  所以儿童意外是必须的；
  重疾险：大多数孩子都没有什么大病，医疗记录也不多，现在不购买重疾险，还等何时？
  医疗险：有了少儿医保作为基础保障，有多余预算，自然可以考虑其他医疗保险；
  理财保险：目前国内的理财保险，我觉得不适合90%以上的家庭；
  先做好基础保障再谈理财，优先级非常低。
  购买顺序1：少儿医保，怎么办理？
  在给宝宝买商业保险前，请务必保证少儿医保都已经配置；
  医保是国家给每个人保底的尊严，这根救命稻草一定要抓牢。
  少儿医保,在出生内三个月办理，那么从宝宝出生那日起的住院费用都可以报销！
  一年只需要200多块，就可以报销七八成费用。
  简直就是国家给我们的羊毛，不薅都对不起自己。
  办理手续也非常简单，只需三步：
  1、在医院办理好出生证明
  2、给宝宝上户口，带上孩子出生证、父母身份证、结婚证、户口本去派出所办理
  3、在社保局窗口或官网申报少儿医保，再带上宝宝照片回执等证件就可以去银行办理、领取社保卡了
  所以啊，新手爸妈们，一定不能忘记少儿医保这项福利。
  购买顺序2：意外险，怎么买？
  对于小孩子，一年只要几十块的意外险，绝对要放在配置保障的第一位。
  孩子天性活泼好动，家长一个不留神，摔伤、碰伤是常有的事，怎能不防？
  购买儿童意外险，也需要重点留意两方面：
  1、意外医疗额度。孩子发生意外的几率很高，去医院是常有的事；
  所以意外医疗额度一定要高。
  2、免赔额和报销比例。
  能报销多少钱，除了医疗额度外，更重要的是免赔额和报销比例。
  没有免赔额，报销比例100%，不限社保内外的，当然会更好。
  至于意外身故保额，个人认为不是重点。
  因为国家为了保护未成年人，对未成年身故赔付进行了限额：
  10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁不能超过50万。
  不过意外伤残的赔付是没有限制的。
  总体来看，给孩子买意外险，建议重点关注意外医疗部分。
  购买顺序3：重疾险，怎么买？
  重疾险门道非常多，踩坑的家长，十有八九都是在这里吃亏！
  为孩子买重疾险，有以下几点需要注意：
  1、保额
  买重疾险，就是要买保额。
  重疾险本质是收入损失险。在孩子生大病时，家长往往只能放弃工作来照顾孩子；
  这个时候，就需要重疾险来保障我们的生活费用、康复护理费、房贷车贷等。
  所以，重疾险保额非常重要，至少30万起步，50万标配。
  2、保费
  重疾险保费较贵，一定要合理规划。
  在没有为大人配置好保险前，一定不能在孩子身上浪费太多预算！
  如果你预算有限，可以买一份保障定期的重疾险，如20年、30年；
  保险是长期配置的过程，孩子长大后再买也不迟。
  更不要考虑保费返还、分红等乱七八糟功能了，专注于疾病保障就好了。
  3、少儿高发重疾
  相比于大人，孩子身体抵抗力弱，有一些重疾是少儿特别容易高发的，如：
  白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等。
  有些少儿重疾险，针对这些高发疾病，是可以赔付双倍保额的，咱们就可以重点关注。
  总之啊，重疾险很复杂，也很重要，千万不能闭着眼睛就冲着品牌乱买。
  购买顺序4：医疗险，怎么买？
  如果少儿医保、意外险、重疾险都配备了，还有预算的话，也可以考虑医疗险。
  一般来说，给孩子买医疗险主要有两种：
  门诊险、小额医疗险：
  产品特点：这类产品一般保额、免赔额都比较低；日常门诊、住院都有机会用到。
  适用人群：这类保险的缺点是保额较低，仅能作为医保的补充，解决一些小额的住院医疗费用的问题。
  百万医疗：
  产品特点：这类就是市场上流行的高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步。
  适用人群：0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买将会比较便宜，就是300多元左右。建议5岁以上的孩子可以购买这一类。
  很多家长都会倾向于门诊险、小额医疗险，因为免赔额低，容易报销啊；
  不过保险主要是保障无法承受的风险，小病小痛经过医保报销后，自己完全可以承受；
  反之百万医疗险虽然一般情况难以用到，但是高达几百万的保额；
  在面对癌症的大病时，才是真正的雪中送炭，所以也不能忽略。
  医疗险的坑不多，重点关注医疗保额、报销比例就好了。
  购买顺序5：理财险，需要买吗？
  其他保险容易入坑，但容易损失惨重的肯定是理财险！
  很多想购买教育金的家长，都是只是听说这个东西好；
  而且看起来收益还挺高，在半推半就之下就买了。
  过了几年发现预期和自己想的并不一致，想中途退保只能损失一大笔钱。
  对于理财险，坦率的讲，我觉得至少90%的家庭不适合购买这类保险。
  理财险需要长期才会有收益，不少产品在前10年都是亏损的；
  对于连健康险都没有配备好的家庭，千万不要凑这个热闹。
  假如你已经做足了家庭的保障，想要通过理财险来做教育金规划；
  在购买之前，建议仔细思考一下三个问题：
  1、什么时候用钱，要用多少钱？
  2、现在能投入多少钱，以后每年又能投入多少钱？
  3、能承受多大的风险，期望收益是多少？
  当这些问题你全部都想清楚了以后，就可以去挑选合适的理财险了。
  最后，我再给各位父母几个小tips，牢记三个原则：
  原则1：先大人，后小孩
  这是为孩子买保险的首要原则！
  我见过不少家长，花了几千元给孩子买保险，而自己却只有医保，几乎就是在“裸奔”。
  对于一个家庭，父母是赚钱的，孩子是“吞金兽”，一直花钱。
  我们家长才是孩子最重要的保险，如果自己生病都没钱治，又拿什么来保护孩子呢？
  因此，正确的做法一定是：先大人，后小孩。
  原则2：先规划，后产品
  不少人买保险，都是出于这些想法：这是大品牌、听说这保险收益很高......
  买保险前，一定要清楚自己的需求后，才能去挑选合适产品。
  不适合自己的，即使你品牌再大，收益再高，这产品也是垃圾。
  原则3：先保障，后理财
  这里有两点需要注意，一是保障归保障，理财归理财；
  买一份重疾险，就应该老老实实挑选一款保障齐全的，什么保费返还、两全、分红都不要！
  另外，在没有配备好健康险时，就不要碰理财险了；这是无数家庭的血泪教训，记住啊！
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  2021-01-06 12:00 连丽花 客户经理

  很多初为父母对于小孩的事情可能有点无从下手，总觉得要给小孩买一份保险才能够安心，不同的险种是为了解决不同的问题，那么，小孩买什么保险比较适合呢？
  1、健康医疗险
  健康问题是最重要的问题，特别是小孩，由于免疫力相对比较低，又不懂得照顾自己，一不留神就容易感冒发烧，现在去医院看病难又贵。特别是不幸得了重大疾病的小孩，如果没有购买儿童健康医疗险，那么庞大的费用就必须由家庭全部承担了。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。16岁以下的儿童也可以购买该险种了。以0岁女孩子为例，年交费仅1000元左右就可买到10万元保障，保障终身。而这个险种也是近两年才有的。 对于小孩的身心是一个很好的保障。
  2、儿童意外伤害险
  由于小孩都比较好动而且自制能力差，自觉意识不够，如果家长一个不留神小孩就有可能发生意外，意外的危险性颇大，小孩作为弱小群体，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要几百元，可以通过朋友或者亲戚介绍，选择值得信赖的保险公司。
  3、儿童的教育储蓄险
  培育人才是国家乃至整个社会都提倡的，儿童将有可能成为国家的栋梁，儿童从小的教育尤其关键，如果小孩未来是有热衷于学习的，可能会考研或者出国留学，那这个时候，学费也是比较庞大的金额，购买保险的形式来为子女筹措教育费用,购买保险要按时缴费,无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型少儿险更多了一层保障功能。
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  2021-01-06 11:57 齐晓娣 客户经理

      初为父母都想给孩子所有的爱，为新生宝宝买保险也是爱他的体现。新生儿主要购买少儿医保、少儿重疾险、少儿医疗险以及少儿意外险。

  1.少儿医保：社会医保是国家福利，是国民保险，少儿医保对孩子的健康没有要求，早产、先天性疾病都可以参保，可以分担孩子的医疗费支出。

  2.少儿重疾险：新生儿的免疫力是很差的，一场突如其来的大病不仅孩子难受，家长更难受。少儿重疾险是商业保险中首要购买的险种；在这里给大家一份对比表，对比一下自己家的小孩更适合哪一款重疾险。

  3.少儿医疗险：新生儿的患病概率不亚于中老年人的患病概率，为新生儿置办少儿医疗险很重要。在医疗险的购买过程中，要注意会遇到的一些比较“坑”的医疗险，我在这里也整理出一篇文章，供阅：

  4.少儿意外险：新生儿虽然不像能走动的儿童一样活泼好动，可是意外依旧少不了，况且200块搞定一份几十万保额的意外险是很划算的。在这里也给各位献上一份可以给自己的小孩一份不错的意外险。

      最后也希望各位家长给自己小孩买保险之前不要忘了给自己买份保险，记住先大人后小孩的投保原则，父母才是小孩子最后的靠山。

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  2021-01-06 11:54 齐晓怡 客户经理

  新生儿适合购买健康险、理财险、意外险等险种。理论上，新生儿买什么保险都合适。因为新生儿所交保费较少，而且抵御风险的能力不强，出险的几率较高。不过，全家人的保险费用不要超过家庭收入的百分之二十，否则会增加家人的经济负担。
  
  理财险，并不是年龄大了再买才合适。理财险购买的时间越早，获得收益的时间越长。这也是很多消费者购买理财险时选择趸交的原因。新生儿购买理财险，保费较低，获得收益的时间较长。
  
  由于新生儿的免疫力不及成人，患病的几率较高，消费者可以为新生儿购买健康险。如果消费者经济条件允许，可以购买集轻疾、重疾、住院医疗于一体的保险。
  
  新生儿对世界的感知力不强，无法较好地感知危险事物，可能会出现意外。如果消费者对新生儿的保护措施较好，可以不用购买意外险；如果消费者对新生儿的保护措施不够好，可以购买意外险。
  
  消费者购买保险产品，需要根据实际情况。经济情况和新生儿的健康情况起到决定性作用，如果新生儿体质较弱，应当以健康险为首选。关于怎样给孩子合理配置保险的问题，推荐大家看看：
  
  家长在选择保险的时候不知道如何选择可以找奶爸保，奶爸保为用户提供保险知识课堂、保单诊断服务、1对1咨询保障服务、定制保障方案等多种服务。让用户掌握保险知识，选择最合适的保险产品。