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  2021-01-04 10:34 连佩忠 客户经理

  重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。
  重大疾病保险的范围
  从2007年4月3日起开始实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定：保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的，该产品保障的疾病范围应当包括本规范内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；除此六种疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它疾病种类，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。
  恶性肿瘤
  指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血。
  管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断。
  ，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10
  ）的恶性肿瘤范畴。 下列疾病不在保障范围内：
  （1）原位癌；
  （2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
  （3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
  （4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
  （5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；
  （6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
  急性心肌梗塞
  指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少
  三项条件：
  （1）典型临床表现，例如急性胸痛等；
  （2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
  （3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化
  ；
  （4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。
  脑中风后遗症
  指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的
  功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或
  一种以上障碍：
  （1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失（见8.3）；
  （2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（见8.4）；
  （3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（见8.5）中
  的三项或三项以上。
  重大器官移植术或造血干细胞移植术
  重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏
  的异体移植手术。
  造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干
  细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植
  手术。
  冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
  指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
  冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手
  术、腔镜手术不在保障范围内。
  终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
  指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的
  规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。
  多个肢体缺失
  指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干
  端）以上完全性断离。
  急性或亚急性重症肝炎
  指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学
  或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：
  （1）重度黄疸或黄疸迅速加重；
  （2）肝性脑病；
  （3）B超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；
  （4）肝功能指标进行性恶化。
  良性脑肿瘤
  指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状
  、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检
  查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少
  一项条件：
  （1）实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；
  （2）实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。
  脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。
  慢性肝功能衰竭失代偿期
  指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：
  （1）持续性黄疸；
  （2）腹水；
  （3）肝性脑病；
  （4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
  因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。
  脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
  指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能
  障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
  （1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
  （2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
  （3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三
  项以上。
  深度昏迷
  指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程度
  按照格拉斯哥昏迷分级（Glasgow coma scale）结果为5分或5分以下，且已经持
  续使用呼吸机及其它生命维持系统96小时以上。
  因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。
  双耳失聪
  指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆（见8.6）性丧失，在500赫兹、
  1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝，且经纯音听力测试、声
  导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。
  在0至3周岁保单周年日期间，被保险人双耳失聪不在保障范围内。
  双目失明
  指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列
  至少一项条件：
  （1）眼球缺失或摘除；
  （2）矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换算
  ）；
  （3）视野半径小于5度。
  瘫痪
  指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久
  完全丧失，指疾病确诊180天后或意外伤害发生180天后，每肢三大关节中的两大
  关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。
  心脏瓣膜手术
  指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。
  严重阿尔茨海默病
  指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认
  知能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。须
  由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等
  影像学检查证实，且自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活
  动中的三项或三项以上。
  神经官能症和精神疾病不在保障范围内。
  严重脑损伤
  指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障
  碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描
  （PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤180天后，仍
  遗留下列一种或一种以上障碍：
  （1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
  （2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
  （3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三
  项以上。
  严重帕金森病
  是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等。须满足
  下列全部条件：
  （1）药物治疗无法控制病情；
  （2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三
  项以上。
  继发性帕金森综合征不在保障范围内。
  严重Ⅲ度烧伤
  指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的20%或20%以上。体
  表面积根据《中国新九分法》计算。
  严重原发性肺动脉高压
  指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成
  永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV
  级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg。
  严重运动神经元病
  是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进
  行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。须满足自主生活能
  力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的条件。
  语言能力丧失
  指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月（声带完
  全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。
  精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。
  在0至3周岁保单周年日期间，被保险人语言能力丧失不在保障范围内。
  重型再生障碍性贫血
  指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。
  须满足下列全部条件：
  （1）骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断；
  （2）外周血象须具备以下三项条件：
  ① 中性粒细胞绝对值≤0.5×109/L ；
  ② 网织红细胞<1%；
  ③ 血小板绝对值≤20×109/L。
  主动脉手术
  指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动
  脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分
  支血管。
  动脉内血管成形术不在保障范围内。
  以下重大疾病是本公司在中国保险行业协会与中国医师协会制定了规范定义的疾
  病范围之外增加的疾病。
  严重的多发性硬化
  指因中枢神经系统脱髓鞘而导致的不可逆的身体部位的功能障碍，需由神经科专
  科医生提供明确诊断，并有CT或核磁共振检查结果诊断报告。不可逆的身体部位
  功能障碍指诊断为功能障碍后需已经持续180天以上。
  由神经科专科医生提供的明确诊断必须同时包含下列内容：
  （1）明确出现因视神经、脑干和脊髓损伤而导致的临床表现；
  （2）神经系统散在的多部位病变；
  （3）有明确的上述症状及神经损伤反复恶化、减轻的病史纪录。
  严重的1型糖尿病
  严重的1型糖尿病为由于胰岛素分泌绝对不足引起的慢性血糖升高，且已经持续性
  地依赖外源性胰岛素维持180天以上。须经血胰岛素测定、血C肽测定或尿C肽测定
  ，结果异常，并由内分泌科专科医生明确诊断。并须在本附加险合同有效期内，
  满足下述至少1个条件：
  （1）已出现增殖性视网膜病变；
  （2）须植入心脏起搏器治疗心脏病；
  （3）因坏疽需切除至少一个脚趾。
  侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）
  该类疾病是指异常增生的绒毛组织浸润性生长浸入子宫肌层或转移至其他器官或
  组织的葡萄胎，并已经进行化疗或手术治疗的。
  系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害
  系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害
  该类疾病保障仅限于女性。
  该类疾病是指一种自身免疫性结缔组织病，于体内有大量致病性自身抗体和免疫
  复合物，造成组织损伤。系统性红斑狼疮的诊断必须经专科医生明确诊断，并须
  同时满足下列条件：
  （1）临床表现至少具备下列条件中的4个：
  ① 蝶形红斑或盘形红斑；
  ② 光敏感；
  ③ 口鼻腔黏膜溃疡；
  ④ 非畸形性关节炎或多关节痛；
  ⑤ 胸膜炎或心包炎；
  ⑥ 神经系统损伤（癫痫或精神症状）；
  ⑦ 血象异常（白细胞小于4000/μl或血小板小于100000/μl或溶血性贫血）。
  （2）检测结果至少具备下列条件中的2个：
  ① 抗dsDNA抗体阳性；
  ② 抗Sm抗体阳性；
  ③ 抗核抗体阳性；
  ④ 皮肤狼疮带试验（非病损部位）或肾活检阳性；
  ⑤ C3低于正常值。
  （3）狼疮肾炎致使肾功能减弱，内生肌酐清除率低于每分钟30ml。
  严重的原发性心肌病
  指不明原因引起的一类心肌病变，包括原发性扩张型心肌病、原发性肥厚型心肌
  病及原发性限制型心肌病三种，病变必须已造成事实上心室功能障碍而出现明显
  的心功能衰竭（指按照美国纽约心脏协会心功能分类标准心功能达四级*），且有
  相关住院医疗记录显示四级心功能衰竭状态持续至少180天。
  本病须经专科医生明确诊断。继发于全身性疾病或其它器官系统疾病造成的心肌
  病变不在保障范围内。
  *美国纽约心脏协会分类标准心功能四级是指有医院的医疗记录显示病人不能进行
  任何活动，休息时仍有心悸、呼吸困难等心力衰竭表现。
  肢体机能完全丧失
  指肢体的三大关节中的两大关节僵硬，或不能随意识活动。肢体是指包括肩关节
  的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。
  语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失
  语言能力完全丧失，指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头
  音）中的任何三种、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。
  咀嚼吞咽能力完全丧失，指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不
  能作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
  六项基本日常生活活动
  六项基本日常生活活动是指：
  （1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；
  （2）移动：自己从一个房间到另一个房间；
  （3）行动：自己上下床或上下轮椅；
  （4）如厕：自己控制进行大小便；
  （5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；
  （6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
  意外伤害
  指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
  感染艾滋病病毒或患艾滋病
  艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为HIV。艾滋病指人类免疫缺陷病毒引
  起的获得性免疫缺陷综合征，英文缩写为AIDS。
  在人体血液或其它样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性，没有出现临床症状
  或体征的，为感染艾滋病病毒；如果同时出现了明显临床症状或体征的，为患艾
  滋病。
  遗传性疾病
  指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起的疾病
  ，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。
  先天性畸形、变形或染色体异常
  指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形和染色
  体异常依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确
  定。
  新政策
  2012年9月4日，卫生部表示，对于目前国内的一些重大疾病，卫生部将通过与新农村医疗措施，来使重大特大疾病的补偿水平达到90%左右。
  据悉，此次列入的疾病有重性精神病、结核病、妇女宫颈癌、乳腺癌、终末期肾病（尿毒症）、艾滋病机会性感染等6种重大疾病纳入保障范围。
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  2021-01-04 10:31 龙展航 客户经理

  重疾险的理赔过程其实并不难，下面奶爸给你们讲解一下。

  重大疾病保险理赔流程

  其实重大疾病保险的理赔流程是很简单的，大致分为4个步骤：

  1.先到医院确诊

  当发现身体不适，可能患上合同约定的重疾时，需要赶快去医院进行确诊，如果的确是患上了合同约定的重疾的话，基本上就可以去申请理赔了。

  需要注意的是，有些重疾险是要求必须达到约定的某种状态，或者进行了约定的手术之后才能进行理赔的。

  2.向保险公司申请理赔

  发现患上了保险合同上指定的重大疾病后，就可以向保险公司报案。

  及时报案一方面，保险公司可以采取必要应对措施防止损失扩大，另一方面，可以及时调查发生经过，收集证据。

  3.准备理赔资料进行提交

  保险公司在审核过程中，往往需要被保险人或投保人提供足够的证明资料，所以在向保险公司报案之后，就要提前准备好相关的理赔资料。

  如诊断证明书、门诊病历、医疗费用收据、住院费用收据及明细清单、病理检查报告等等。
  

  4.保险公司立案审核

  保险公司在收到投保人提交的资料后，进行审核验证，判断是否符合索赔条件。

  5.等待理赔结果

  符合赔付条件的，大约3-5个工作日，保险公司下达理赔通知结果，赔款会尽快打到申请银行卡中；不符合赔付条件，保险公司及时告知申请人无法理赔。更多关于理赔的内容可以看这里：

  总结：

  关于重大疾病保险怎么理赔，第一步就是及时主动跟保险公司提交申请，让保险公司知道你的情况，然后按照理赔流程进行就好。只要按照奶爸说的步骤，一步一步来，其实理赔并不难。

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  2021-01-04 10:28 齐景岳 客户经理

  楼主，很遗憾，此次事故不不属于交通事故，所以无法用车险来赔偿。
  如果楼主购买了货物运输保险，则可像保险公司提出索赔。
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  2021-01-04 10:25 车小霞 客户经理

  线上平台买保险靠谱吗？
  靠谱，这是确定的。
  1、线上平台是什么？
  如果你对线上平台不熟悉，那腾讯微保，支付宝蚂蚁保险肯定不陌生，其中支付宝的蚂蚁保险更是为我们带来过好医保这种爆款产品的平台。这是我们每个人都熟悉的线上平台。
  线上平台与保险公司不同，它们是依附于保险公司产品的，将市面上的热门产品或优秀产品整理集合到平台上供有保险需求的人自己投保。当然这其中有一些是给个人的，也有一些是给企业的，就是我们常听到的tob或c。这部分和我们普通人买保险并没什么关系，我们只要知道这些平台都是合规的就可以。
  线上平台就是买保险的一种渠道，这个渠道可能是app，也有可能是微信公众号。熟悉我们的用户肯定是知道的，我们的app平台是大象保险、我们的公众号是大象保障。
  2、线上平台怎么选？
  “那么多平台都在卖同一款保险，我选哪个？”其实这个问题并不复杂，因为保险是相同的，不存在保险产品“缺斤少两”的问题。但这是对懂保险的人来说，如果是不懂保险的人呢，平台就很重要了。
  优秀的平台应该具有一下特点
  1）丰富的保险知识，涵盖投保、产品解析及理赔等方面。
  2）不以销售产品为目的，可以推荐一些优秀的产品，但不会为推荐产品而传输一些非客观的观点。
  3）有理赔方面的支持，理赔本事是保险公司要做的，如果平台能提供帮助，这是加分项。
  小保险公司会不会倒闭啊？
  这个问题也是大家对不熟悉保险公司存在担心的一点。但并不存在小保险公司，为什么？跟着我一起来看看保险法。
  1、保险公司不是谁都能成立的
  《保险法》第69条规定：“设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于第一款规定的限额。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。”
  2、保险公司收取的保费怎么用，是有规定的
  《保险法》第一百零六条规定：“保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。
  保险公司的资金运用限于下列形式：
  （一）银行存款；
  （二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
  （三）投资不动产；
  （四）国务院规定的其他资金运用形式。
  注册需要具备强大的财力，收取的保费也会被限制使用方式，这其实都是避免保险公司运营亏损给普通百姓带来损失的一种方式。
  不低于2亿元的注册资本，所以你认为的小保险公司一点都不小。很多人还担心会不会理赔比较慢，不如我们熟悉的大公司更快。这一点，保险法也想到了。
  《保险法》第二十三条：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
  看到这里，相信大家对于线上买保险是否安全及有好产品的“小保险公司”会不会倒闭就有更清楚的认识了。保险是有法可依的一种商品，也是有国家机构如银保监会进行监管的，做好保障的直接方式就是认准好产品。
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  2021-01-04 10:22 黄瞻云 客户经理

  1. 网上买保险靠谱吗？

  1.1最终均是和保险公司签订保险合同

  1.2强监管

  2. 如何理赔

  3. 线上选购注意事项

  4. 线上投保现状

  5. 大白说

  1.网上买保险靠谱吗？

  1.1最终均是和保险公司签订保险合同

  诸如慧择、支付宝之类的保险销售网站，与保险代理人一样，均是保险产品的销售渠道之一，客户不管从哪里购买保险，最终均是和保险公司签订保险合同，电子保单与纸质保单具备同等的法律效力。也就是说不管在哪买，只要保单号在保险公司的系统里存了档备了案，那就是货真价实的保险合同。

  说到这里，顺带科普一下保险产品常见的销售渠道。

  传统渠道里，保险代理因为是受保险公司委托，为其销售产品且只能销售该保险公司的产品，所以更多代表的是保险公司的利益；保险经纪则是站在客户的的立场上，基于客户自身条件，为其规划合适的保险配置方案。

  《保险法》中对于代理人和经纪人的定义

  1.2强监管

  保险是一个强监管行业，之前在“担心保险公司倒闭，你可能多虑了”推文里，我们曾提到过保监会对于保险公司的监管非常严苛谨慎。其实具体到保险产品上，也是如此，保险产品的发行受到保监会的严格监管，《保险法》对此有明确规定：

  关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构批准。

  其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。

  可以看到保险产品从其诞生之初，便颇受”关照“，能够顺利走上市场售卖的保险产品，都是正经八百具备法律保障的公众产品。

  2.如何理赔？

  支付宝上某款产品的理赔流程，线上产品的理赔总结起来就是以下这几步：

  1）报案

  联系互联网保险销售平台客服电话或是保险公司客服电话进行报案。

  2）提交理赔资料

  向互联网保险销售平台报案后，他们一般会给客户发送索赔指引邮件，告知您具体的理赔资料要求、理赔流程以及纸质材料的寄送地址。按照要求将理赔资料寄送到保险公司即可。

  如果不确定现有材料是否符合理赔要求，某些平台可以提供预审核服务，即客户将理赔材料拍照上传，通过公众号或是电子邮件等方式提交至互联网保险销售平台，他们会协助您进行影像件预审核。

  3）理赔资料审核

  在收到理赔资料后，保险公司理赔部门会着手审核，对于事故责任明确，理赔资料齐全的案件，审核周期当然就很快；案情复杂的，通常最长也不得超过30天，《保险法》对此有明确规定：

  4）领取赔款

  审核材料没有问题，理赔款一般会很快到账。

  通过互联网保险平台购买保险的一个好处是，一些大的平台通常会与保险公司签订特殊服务条款，诸如理赔绿色通道之类的，那么通过这些平台向保险公司索赔，其案件通常能享受理赔优先权。

  其次，在第三方平台出现之前，理赔的时候，常常是用户个人与保险公司之间的博弈，力量悬殊。第三方平台出现之后，他们通常会站在用户的角度，如果保险公司与用户之间出现争议，第三方平台会站在用户的角度去和保险公司博弈，帮用户争取正当的保单权益。

  3.线上选购的一些注意事项

  首先肯定是选对平台。选择有一定品牌影响力的平台无疑会让人心里更踏实。从投保前的咨询，到出单，到理赔，平台的服务会全程陪伴，非常细致。有些平台甚至支持小额快赔，即在用户报案提交齐全理赔资料后，审核没有问题，且赔付额度在一定数额内，那么平台会先行赔付，省去诸多麻烦。

  其次，投保之前需仔细查阅产品条款，确认产品的保障责任、除外责任等是符合自己需求的。

  第三，消费者在收到电子保单后，应确认保单号、保单生效时间、保险期限、被保险人身份信息、保险公司名称、保单印章以及是否印有保险公司客服电话和保单查询方式等关键内容。

  同时可通过以下两种等方式查询保单是否真实有效：

  通过所买保险公司的官网进行保单验真；

  拨打所买保险公司的官方客服电话，告知保单号进行查询。

  4.线上投保的现状

  对于用户而言，线上选购保险，选择更多，价格更公道，也不用碍于代理人的情面，不得不做出不适合自己的选择；对于保险公司而言，则可以节约成本。于买卖双方而言，是双赢的局面，因此互联网保险近些年也取得了飞速发展。

  截止2016年，已有117家保险机构经营互联网保险业务，全国保险行业已经有75.97%的保险公司通过自建网站、与第三方平台合作等不同经营模式开展了互联网保险业务；而用户一端，根据蚂蚁金服发布的数据，互联网保民在2016年3月时就已经超过3.3亿，并仍在高速增长中。

  互联网保险具备很多传统保险销售模式没有的优点，而且在关乎用户服务体验的理赔上，也在不断简化优化，更加的贴近用户。相信随着80、90后渐渐成为社会主流人群并承担起家庭生活的重担，互联网保险也将渐渐成为保险产品选购的主要方式。

  5.大白说

  因为保险行业的强监管性，但凡能够上市销售的产品都是经过严格审查的，安全性上无须担心，重点是适不适合自己。常常有用户理赔的时候才发现自己买的保险完全是不合适的，所以购买之前多做功课，必要的时候咨询专业人士，买对不买贵。

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  2021-01-04 10:16 龚峰景 客户经理

  在此次理赔中，车损、三者、附加险、自燃险都不具备理赔条件。因为车没受到损失（包括自燃），三者也没受到损失。货物责任险注意：由于下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：
  （一） 自然灾害
  本合同所称自然灾害是指雷击、暴风、暴雨、洪水、暴雪、冰雹、沙尘暴、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、火山爆发、地面突然塌陷、地震、海啸及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
  建议你可以联系理赔员尝试一下，只有这个险符合理赔范围，但冰雪天属于自然灾害，保险公司按保险法是可以不赔的。但还是不要放弃，报案试试。
  相关规定，请参考：
  货运险是货主购买的，物流责任险是物流或运输公司购买的。两者的被保险人是不同的。条款如下 具体可联系 物流责任保险条款
  总 则
  第一条 本保险合同（以下简称为“本合同”）由投保单、保险单或其他保险凭证及所附条款，与本合同有关的投保文件、声明、批注、附贴批单及其他书面文件构成。
  第二条 凡在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区，下同）合法经营物流业务的企业，均可作为本合同的被保险人。
  第三条 本合同所称物流是指被保险人接受委托，将运输、储存、装卸、搬运、包装、流通加工、配送和信息处理等基本功能实施有机结合，使物品从供应地向接收地实体流动的过程。
  本合同所称物流货物是指被保险人接受委托进行物流的物品。
  保险责任
  第四条 在保险期间内，被保险人在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区，下同）经营物流业务过程中，因下列意外事故造成物流货物的毁损、灭失（以下简称“损失”），中华人民共和国法律（不含港、澳、台地区法律，下同）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本合同约定负责赔偿：
  （一）火灾、爆炸；
  （二）运输工具发生碰撞、出轨、倾覆、坠落、搁浅、触礁、沉没，或隧道、桥梁、码头坍塌或在驳运过程中驳运工具搁浅、触礁、沉没、碰撞；
  （三）运输过程中碰撞、挤压造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂、散落、渗漏、包装破裂或容器破坏；
  （四）符合安全运输规定而遭受雨淋；
  （五）装卸货物或转载时发生的意外事故。
  第五条 被保险人实际支付的、事先经保险人书面同意的、与保险事故直接相关的诉讼费、律师费、仲裁费以及其他必要的、合理的费用（以下统称为“法律费用”），保险人将根据本合同的约定，在保险单中载明的赔偿限额内负责赔偿。
  责任免除
  第六条 出现下列任一情形时，无论任何原因造成物流货物的损失，或因此而产生的任何费用和责任，保险人不负责赔偿：
  （一）物流货物设计错误、工艺不善、本质缺陷或特性、自然渗漏、自然损耗、自然磨损、自燃或由于自身原因造成腐烂、变质、伤病、死亡等自身变化；
  （二）被保险人自有的运输或装卸工具不适合运输或装载物流货物，或被保险人自有的仓库不具备存储物流货物的条件；
  （三）物流货物包装不当，或物流货物包装完好而内容损坏或不符，或物流货物标记错制、漏制、不清；
  （四）发货人或收货人确定的物流货物数量、规格或内容不准确；
  （五）物流货物遭受盗抢或不明原因地失踪以及物流车辆被盗抢；
  （六）驾驶人员饮酒、吸毒、被药物麻醉，或无有效驾驶证，或持未审验的驾驶证或审验不合格的驾驶证。
  第七条 由于下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：
  （一） 自然灾害
  本合同所称自然灾害是指雷击、暴风、暴雨、洪水、暴雪、冰雹、沙尘暴、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、火山爆发、地面突然塌陷、地震、海啸及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
  （二）被保险人或其雇员、代表的故意或重大过失行为；
  （三）承运货物本身的自然属性或合理损耗；
  （四）人工直接供油、高温烘烤；
  （五）战争、敌对行动、军事行动、武装冲突、恐怖主义活动、罢工、暴动、骚乱、行政行为、司法行为；
  （六）核爆炸；
  （七）放射性污染和其他环境污染；
  （八）公共供电、供水、供气及其他的公共能源中断；
  （九）接触、使用石棉、石棉制品或含有石棉成份的物质。
  第八条 下列物流货物的损失，依法应由被保险人承担赔偿责任的，保险人不负责赔偿，但由被保险人向保险人事先提出申请并经保险人书面同意的不在此限：
  （一）金银、珠宝、钻石、玉器、贵重金属；
  （二）古玩、古币、古书、古画；
  （三）艺术作品、邮票；
  （四）枪支弹药、爆炸物品；
  （五）现钞、有价证券、票据、文件、档案、账册、图纸。
  第九条 对于下列损失、费用或赔偿责任，保险人不负责赔偿：
  （一）被保险人或其雇员、驾驶员或押运人员自有、租用财产的损失及私自、免费捎带的货物损失；
  （二）罚款、罚金或惩罚性赔款；
  （三）储存在露天的物流货物的损失或费用；
  （四）盘点时发现的损失，或其他不明原因的短量；
  （五）在水路运输过程中存放在舱面上的物流货物的损失和费用，但集装箱货物不在此限；
  （六）任何精神损害赔偿和间接损失；
  （七）保险单中载明的应由被保险人自行承担的免赔额；
  （八）在合同或协议中约定的应由被保险人承担的赔偿责任，但即使没有这种合同或协议，被保险人依法仍应承担的赔偿责任不在本款责任免除范围内。
  第十条 不属于保险责任范围内的其他一切损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。
  赔偿限额和免赔额
  第十一条 本合同的赔偿限额由投保人和保险人协商确定，并载于保险单明细表中。
  本合同的每次事故免赔额由投保人与保险人在订立合同时协商确定，并于合同中载明。
  保险费
  第十二条 保险人以本合同保险期间内被保险人预计发生的物流业务营业收入为基础计收预付保险费。
  保险人根据被保险人申报的实际发生的物流业务营业收入作为计算实际保险费的依据。实际保险费高于预付保险费的，被保险人应补交其差额部分；实际保险费低于预付保险费的，保险人退还其差额部分，但实际保险费不得低于保险单明细表中列明的最低保险费。
  保险期间
  第十三条 除另有约定外，保险期间为一年。自保险单载明的保险责任起始日零时起至保险责任终止日二十四时止。保险人仅对保险期间内发生的本保险单责任范围内的保险事故负赔偿责任。
  投保人、被保险人义务
  第十四条 投保时，投保人应对投保单中的事项以及保险人提出的其他事项做出真实、详尽的说明或描述，履行如实告知义务。
  投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本合同。
  投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。
  投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，但可以退还未满期保险费。
  第十五条 投保人应按照本合同的约定交付保险费。本合同约定一次性交付保险费或对保险费交付方式、交付时间没有约定的，投保人应在保险责任起始日前一次性交付保险费；约定以分期付款方式交付保险费的，投保人应按期交付第一期保险费。投保人未按本款约定交付保险费的，本合同不生效，保险人不承担保险责任。
  如果发生投保人未按期足额交付保险费或不按约定日期交付第二期或以后任何一期保险费的情形, 从违约之日起，保险人有权解除本合同并追收已经承担保险责任期间的保险费和利息，本合同自解除通知送达投保人时解除；在本合同解除前发生保险事故的，保险人按投保人已付保险费占保险单中载明的总保险费的比例承担保险责任。
  第十六条 被保险人应严格遵守国家法律、法规、规章和制度，加强管理，采取合理的预防措施，避免或者减少责任事故的发生，应接受并积极协助保险人对被保险货物进行查勘防损工作。
  对于因被保险人未遵守上述约定而导致责任事故的，保险人有权拒绝赔偿；对于因被保险人未遵守上述约定而导致责任事故扩大的，保险人有权拒绝赔偿责任扩大的部分。
  第十七条 在保险期间内，若保险单所载事项或相关物流合同发生变更的，被保险人应及时书面通知保险人。对于保险标的危险程度增加的，保险人有权要求增加保险费或解除合同。被保险人未履行通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
  在保险期间内，对于物流货物的物流情况，被保险人应按照与保险人的约定填写物流责任保险申报单，及时向保险人申报。保险人根据物流责任保险申报单计算实际保险费。被保险人未履行或违反该申报义务，对于未申报的物流货物发生的事故，导致保险事故或保险损失扩大的，保险人不承担赔偿责任。
  第十八条 发生保险事故后，被保险人应及时通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和索赔金额；当被保险人接到法院传票或其他法律文书后，应将其副本或复印件及时送交保险人。发生保险事故后，保险人有权以被保险人的名义对诉讼进行抗辩或处理有关仲裁事宜，被保险人应提供有关证明和资料，并给予必要的协助。
  因被保险人未履行前款约定的义务而导致保险人无法界定事故责任的，保险人有权拒绝赔偿；对因此而导致保险人无法核实损失情况的，保险人有权对无法核实部分拒绝赔偿；对因此而导致赔偿责任扩大的，保险人有权对扩大的赔偿责任部分拒绝赔偿。
  第十九条 发生保险事故后，未经保险人书面同意，被保险人或其代表不得自行对索赔人做出任何承诺、拒绝、出价、约定、付款或赔偿，否则，保险人有权扣减赔偿金额或拒绝赔偿。
  第二十条 被保险人应及时向保险人提供与索赔相关的各种证明和资料，并确保其真实、完整。
  因被保险人未履行前款约定的义务，导致部分或全部保险责任无法确定，保险人对无法确定的部分不承担赔偿责任。
  第二十一条 被保险人在申请赔偿时，应当如实向保险人说明与本合同保险责任有关的其他保险合同的情况。被保险人未如实说明情况导致保险人多支付保险赔偿金的，保险人有权向被保险人追回应由其他保险合同的保险人负责赔偿的部分。
  赔偿处理
  第二十二条 被保险人申请赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料：
  （一）保险单正本和保险费交付凭证；
  （二）生效的法律文书（包括裁定书、裁决书、判决书、调解书等）；
  （三）投保人或被保险人所能提供的与索赔有关的、必要的，并能证明损失性质、原因和程度的其他证明和资料。
  被保险人提供单证不及时，导致保险人无法核对单证及其记载事项的真实性的，保险人有权对不能核实部分拒绝赔偿。
  第二十三条 发生保险事故后，保险人的赔偿金额以按照下列方式之一确定的被保险人的经济赔偿责任为依据：
  （一）被保险人与第三者或其他索赔权利人协商并经保险人确认；
  （二）仲裁机构裁决；
  （三）人民法院判决；
  （四）保险人认可的其他方式。
  在保险期间内，保险人的累计赔偿金额（不含法律费用）不超过保险单中载明的累计赔偿限额。
  第二十四条 发生保险责任事故，保险人对物流货物每次事故赔偿金额不超过保险单中列明的每次事故赔偿限额，对被保险人在每次事故中实际发生的法律费用在每次事故赔偿限额之外计算赔偿，但最高不超过每次事故赔偿限额的30%。
  在本保险期间内，保险人对物流货物的累计赔偿金额不超过保险单中列明的累计赔偿限额。对被保险人实际发生的法律费用在累计赔偿限额之外计算赔偿，但累计不超过保险单中列明的累计赔偿限额的30%。
  第二十五条 收到被保险人的索赔通知后，保险人应及时做出核定并将核定结果通知被保险人，对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成有关赔偿协议后10日内，履行赔偿义务。
  第二十七条 发生保险责任范围内的损失，依法应由第三者负责赔偿的，保险人可根据被保险人提出的要求，按照本合同的约定先行赔偿。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。被保险人已经从第三者取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已经从第三者取得的赔偿金额。
  保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，未经保险人书面同意，被保险人放弃对第三者请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人书面同意放弃对第三者请求赔偿权利的，该行为无效；由于被保险人的过错致使保险人不能代位行使请求赔偿权的，保险人相应扣减保险赔偿金。
  在保险人向第三者行使代位请求赔偿权时，被保险人应向保险人告知其知晓的有关情况并根据保险人的请求提供必要的文件和资料，积极协助保险人追偿。
  第二十八条 本保险人负责赔偿损失、费用和责任时，如有重复保险的情况，保险人按照本合同的相关赔偿限额与所有有关合同的相关赔偿限额总和的比例承担赔偿责任。
  其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。
  第二十九条 保险赔偿结案后，保险人不再负责赔偿任何新增加的与该次保险事故相关的损失、费用或赔偿责任。
  当一次保险事故涉及多名第三者时，如果保险人和被保险人双方已经确认了其中部分第三者的赔偿金额，保险人可根据被保险人的申请予以先行赔付。先行赔付后，保险人不再负责赔偿与这些第三者相关的任何新增加的赔偿金。
  合同解除与终止
  第三十条 本合同成立后，投保人可要求解除本合同。投保人要求解除本合同的，应当向保险人提出书面申请，本合同自保险人收到书面申请之日的二十四时起终止。
  第三十一条 保险期间内，在发生保险事故后，并且累计赔偿金额尚未达到保险单中载明的累计赔偿限额的情况下，在保险人赔偿后三十日内，投保人可以解除本合同，保险人也可以解除本合同。保险人要求解除本合同的，应当提前书面通知投保人，本合同自解除通知到达投保人最后所留通讯地址后的第十五日二十四时起终止。
  第三十二条 在保险单中载明的保险责任起始日前，投保人要求解除本合同的，投保人应当向保险人支付年保险费5%的手续费，保险人退还已收取的保险费。
  在保险单中载明的保险责任起始日后解除本合同的，除本合同另有约定外，保险人应向投保人退还未满期保险费。如果解除时，本合同项下仍有尚未赔偿结案的保险事故，保险人可在赔偿结案后再向投保人退还未满期保险费。
  第三十三条 本合同在发生下列任一情况时终止：
  （一）本合同解除；
  （二）本合同的保险期间届满；
  （三）本合同在保险期间内的累计赔偿金额已达到保险单中载明的累计赔偿限额；
  （四）法律规定或本合同约定的其他情况。
  争议处理
  第三十四条 因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单中载明的仲裁机构仲裁；保险单中未载明仲裁机构，且争议发生后也未达成仲裁协议的，可依法向人民法院起诉。
  司法管辖
  第三十五条 本合同适用中华人民共和国法律，并受中华人民共和国司法管辖。
  第三十六条 本合同中有关专业术语的定义如下：
  保险人：是指中国太平洋财产保险股份有限公司。
  每次事故：是指一名或多名第三者或其他索赔权利人基于同一原因或理由，单独或共同向被保险人提出的，属于保险责任范围内的一项或一系列索赔或民事诉讼，本合同将其视为一次保险事故，在本合同中简称为每次事故。
  未满期保险费：是指保险人应退还的剩余保险期间的保险费，未满期保险费按照以下公式计算：
  未满期保险费=年保险费×（剩余保险期间天数/365）×（累计赔偿限额－累计赔偿金额）/累计赔偿限额
  累计赔偿金额：是指在实际保险期间内，由保险人负责赔偿的保险赔偿金之和，但不包括保险人负责赔偿的（施救费用和）法律费用。
  实际保险期间：是指自保险单载明的保险责任起始日零时起至本合同终止日二十四时止。
  附加盗窃、抢劫责任保险条款
  第一条 投保人只有在投保了《物流责任保险》（以下简称“主险”）后，方可投保本附加险。
  第二条 本附加险与主险相抵触之处，以附加险为准；本附加险未尽事项，以主险条款为准。
  第三条 主险合同效力终止，本附加险合同效力即行终止。
  第四条 保险责任
  经保险合同双方特别约定，在保险期间内被保险人经营物流业务过程中，由于货物遭盗窃、抢劫造成物流货物损失并经公安部门证明确系盗窃、抢劫行为所致，依照中华人民共和国法律（不含港、澳、台地区法律）应由被保险人承担赔偿责任的，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。
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  2021-01-04 10:13 龚富贵 客户经理

  1、立案查勘
  保险人在接到出险通知后，应当立即派人进行现场查勘，了解损失情况及原因，查对保险单，登记立案。
  2、审核证明和资料
  保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核，以确定保险合同是否有效，保险期限是否届满，受损失的是否是保险财产，索赔人是否有权主张赔付，事故发生的地点是否在承保范围内等。
  3、核定保险责任
  保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求，经过对事实的查验和对各项单证的审核后，应当及时作出自己应否承担保险责任及承担多大责任的核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人。
  4、履行赔付义务
  保险人在核定责任的基础上，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。
  保险人按照法定程序履行赔偿或者给付保险金的义务后，保险理赔就告结束。如果保险人未及时履行赔偿或者给付保险金义务的，就构成一种违约行为，按照规定应当承担相应的责任，即“除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失”；
  这里的赔偿损失，是指保险人应当支付的保险金的利息损失。为了保证保险人依法履行赔付义务，同时保护被保险人或者受益人的合法权益，明确规定，任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。