银行现金贷款分期24个月如何算年利率或利率？
赵骏凯
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2021-01-03 12:24
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2021-01-03 12:33最佳答案
01.
银行喊你来分期，这笔账你算对了吗？
前几天一个朋友接到银行电话，“手续费才0.6%，按月还款无压力”，赶紧来问院长，按理说利息真的很低，看上去挺合适的。
0.6%*12=7.2%，真的是这样吗？
银行不遗余力让你分期，可不是为了让你用它的钱去赚钱的，如果你和小甜甜一样以为年手续费=月手续费*12，那就赶紧把今天这篇文章收藏起来多读几次，直到你真正看懂银行的套路。
02.
注意区分还款方式，真实利率怎么算？
为了让你明白你是否掉坑里了，院长列举两种还款方式：
先息后本 VS 分期还款
A.先息后本
有一天，小白要买个相机，囊中羞涩兜里只剩100块钱的他于是向小黑借了10000元，采用“先息后本”的方式还款，每月向小黑支付60元的利息（10000*0.6%），他们俩约定，1年后再把本金10000元还小黑。
so，在这1年中，小白要付给小黑的利息总计为720元（60*12）
那么：
这笔借款的年利率就是720元（利息）/10000元（使用了1年的本金）=7.2%
敲黑板：注意哦，这里的10000元本金，在小白的手里是用了整整1年的。跟后面的不一样哦。
B.分期还款
一年后，小白的相机坏了，他觉得可能是之前买的相机质量不太好？于是他想重新买个质量好点的，这次他选择用信用卡来购买，刷了10000元。
作为月收入才3K的月光青年，一下子刷了这么多钱怎么还得起啊。
于是他选择分期12个月还，每月还833元本金（10000元/12个月），另每月利息60元（10000*0.6%）。
那这一年，小白仍支付720元（60*12）的利息。
氮素！小白手头的本金，除了第一个月用足10000元外，剩余11个月，其实每个月都是递减的~~
第一个月用了10000，第二个月用了9167（10000-833），第三个月8334（10000-833-833），第四个月……
也就是说，虽然小白跟小黑借了1万，但是因为采用分期付款，小白实际使用的本金根本没有一万块呢！
那么，实际使用本金究竟多少呢？
第1个月还款后，实际欠款9167元，类推下去，一年里实际使用本金平均下来只有五千多块……
（10000+9167+8334+7501+.....+1670+837）/12个月=5419元
所以，小白这笔分期付款的年利率=720元（利息）/5419元（实际使用本金）=13.28%
分12期，7.2%的分期费率，实际的年化利率是13.28%，差不多是字面的2倍！
那么问题来了，有几个人算过这笔账呢？
03.
教你两招，学会算利率
对于分期，院长的观点是，消费分期（其本质是消费贷款）其实是现代生活中一个非常好的工具。相当于消费者多付一些利息，就可以获得提前使用商品的资格。
一件价格比较高昂的商品，以我们当前的收入水平，本来是买不起的，但是通过消费贷款现在可以买得起了；
原本要存好几个月甚至一两年的钱才买得起的，现在可以提前获得商品的使用资格了，因而享受到了更高的生活质量。
不可否认，消费分期和消费贷款，给我们的生活带来了很大的便利。
但是，健康的消费观应该是，首先你需要了解分期贷款背后的成本是否可以承受，才决定是否使用这个工具。
因此，学会计算利率至关重要，这是每个现代消费者都要学习的一堂必修课。
如果想要知道自己到底交了多少利息，有一个民间算法可以估算出大概数字：账面利息的两倍再减1。
真实年利率=每月费率*12*2-1=0.6%*12*2-1=13.4%
这个方法可以帮助你快速计算出大概的利率，适用于日常消费场景。
如果想要更加准确，认真看《小赢学院》的同学们应该有所了解——可以用下面这个公式来计算 ↓↓↓↓↓
IRR公式是Excel里专门算回报率的，用来计算信用卡分期这类规则的现金流的利率的，格外好用，只需一台电脑，安装了Excel，搞定！
我们还是以10000元分12期，月手续费0.6%为例，每月需还的本金加利息共893元。
打开Excel表，按照下面格式输入三列：
计算年手续费率时，在EXCEL表格中插入IRR公式，并选定“手上可用现金”下的那一整列数字，最后在结果里乘以12，就搞定了！如果不太理解，可以在小赢学院公众号里回复“分期”两个字详细学习。
最后计算出来的实际年利率（利息）为13%。
这个利率你是否能够承受呢？到底要不要分期？怎么分期？大家在分期前要根据自己的收入水平做下斟酌哦~~~
总之，分期和贷款都并不是坏事，在现在中国经济泡沫化严重，通货膨胀猛于虎的时代，保持一定比例的负债（比如大家熟知的房贷），是实现个人和家庭资产保值增值的重要途径。但一定不要超过自己的实际能力，这才是健康的消费观！
其他回答(共7条)
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2021-01-03 12:45 龚巧丽 客户经理
（（每月还款额×贷款期数）-贷款额）/贷款额）%=年利率 -
2021-01-03 12:42 赵马元 客户经理
1。银行的贷款的成数是按你购买房子的类型有个上限的规定，新房最高可以贷款8成，二手房最高可以贷款7成，第二套住房最高可以贷款6成。
2.至于贷款的年数主要是看你的每个月的还款金额来计算的，你每个月的还款金额不能超过你的月收入的40%，来计算你的贷款的年数的。
3。现在银行的贷款的还款方式有两种，计算公式如下：
（1）等额本息还款方式还款（每个月的还款金额是固定的）
每个月的还款金额=贷款本金*月利率*（1+月利率）^还款期数/((1+月利率)^还款期数-1)
(2)等额本金还款方式还款(每个月的还款金额是逐步减少的)
每个月的还款金额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-累计已还本金)*月利率
(3)月利率=年利率/12,还款期数=贷款年数*12.
有不清楚的饿地方可以和我再联系的. -
2021-01-03 12:39 黄登清 客户经理
银行分期付款利息实际利率计算方法：
一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息，高于银行1年商业贷款利息。
计算方法大致如下：
假设分期付款金额为1200元，分12期，每期(月)还款100元，手续费为0.6%/月，每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。
如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%，但是，持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。 -
2021-01-03 12:36 黄真敏 客户经理
年利率 = 分期手续费率/（分期数+1）*24 = 单期手续费率*分期数/（分期数+1）*24，最常见的12期7.2%的手续费，相当于7.2/（12+1）*24=13.29%的年利率。
比如工行12期3.58%的手续费，年化利率6.61%，相当于一年期贷款基准利率6.0%的1.1倍，分期收取 0.0358/13*24=0.06609 =6.61%。
首期收取的话，年化利率应该再除以（1-分期手续费）。首期收取0.0358/13*24/（1-0.0358）=0.06854 =6.85%。
扩展资料：
利率分类
1、根据计算方法不同，分为单利和复利
单利是指在借贷期限内，只在原采的本金上计算利息，对本金所产生的利息不再另外计算利息。复利是指在借贷期限内，除了在原来本金上计算利息外，还要把本金所产生的利息重新计入本金、重复计算利息，俗称"利滚利"。
2、根据与通货膨胀的关系，分为名义利率和实际利率
名义利率是指没有剔除通货膨胀因素的利率，也就是借款合同或单据上标明的利率。实际利率是指已经剔除通货膨胀因素后的利率。
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2021-01-03 12:30 米增强 客户经理
贷款的实际年利率为16.4255%，具体计算如下：
设实际年利率R ，月利率R/12，月还=750+135=885，则有：
18000*R/12*(1+R/12)^24/[(1+R/12)^24-1]=885
R=RATE(24,-885,18000)*12=16.4255%
说明：^24为24次方 -
2021-01-03 12:27 齐景岳 客户经理
你好，既然是分期24个月，也就是两年的时间，你用总的利息除以2就是一年的利息，再用一年的利息除以本金，就是你的年利率。 -
2021-01-03 12:26 辛培勇 客户经理
(每个月还款额－贷款金额÷分期次数)÷贷款金额×10就是年利率
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