同类型的保险产品要怎么对比好坏
赵颖超
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2020-12-22 13:59
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2020-12-22 14:14最佳答案
首先，你得了解下重疾有哪些，以及可能的患病概率：
中国保险监督管理委员会产品监管要求，能冠名重疾产品的保险产品必须按中国保险行业协会与中国医师协会的重疾定义提供以下6种保障：
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病。
所以被命名为“XX重大疾病保险”的产品都会保障这6种核心重疾。
人这一辈子能患上以上6种重疾的概率是72%。
另外还有19种较常见重疾，与上面这6种组成最常见的25种重疾组合。目前市面绝大多数重疾产品都基本覆盖了这些疾病。
所以，无论你在国内哪一家保险公司购买了重疾产品，这6种/25种重大疾病的定义都是一模一样的。
再来了解下轻度重疾：
按照字面意思和疾病定义来看，轻度重疾是介于普遍疾病和重疾之间的疾病，其程度未达到重疾标准。
现在市面上很诱人的还有这种以额外赔付型为主，理赔后不影响重疾和其他保险责任的保额的产品。
目前市场常见的轻度重疾有这些：
（1）早期恶性肿瘤或者恶性病变
（2）不典型的急性心肌梗塞
（3）轻微脑中风后遗症
（4）介入式非开胸手术（冠状动脉、心脏瓣膜、主动脉）
（5）视力严重受损
（6）脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
（7）较小面积Ⅲ度烧伤
（8）轻度颅脑手术
就发病概率而言，轻度重疾发生概率大约是重大疾病发生概率的30%（各年龄平均值）。
如果及时就医，轻度重疾治愈率高，治疗费用多集中在5万以下。不过也存在像听力严重受损、心脏瓣膜介入手术这种费用较高的情况，而且术后康复费和对正常收入的影响还是比较大的。
所以，如果预算允许，也可以购买涵盖轻度重疾的产品，抵御这种风险。
最后再来看重疾险的类型再做选择：
不管产品名称和类型多复杂，比如有“大病”、“保费返还”、“储蓄”等字眼。对于重疾险而已，其实就是在下面这3种上做文章。“提前给付型”和“额外给付型”和“独立主险型”。
提前给付型：这种类型的重疾险一般是附在主险下面，以附加险形式出现，重疾责任与产品（或产品组合）里包含的身故责任共用保额。
当发生条款所列的重疾风险后，将主险的身故保额提前给付，同时主险的保额相应减少。也就是身故或重疾哪个先发生就先赔保额，但只赔付一次。
赔付完之后，保单即终止失效。因此产品价格较额外给付的产品便宜。
例如，李女士买了20万的终身寿险，其中附加提前给付重疾险18万。那么如果她理赔了18万的重疾，终身寿险的保额还有多少呢？
2万，因为上面的20万和18万并不是独立的，而是包含关系。这是经常发生误解的地方。大家买保险的时候一定要仔细阅读建议书。
额外给付型：给付重疾险保险金后，保单继续有效。死亡保额不被削减。这种产品保费较贵。
独立主险型：这种独立主险型重疾险，部分也带有死亡责任（两种择一赔付）。死亡保障可以比较低（例如仅返还所缴保费）。所以相比上述两种，同样的保费投入情况下，独立主险型，对于更重视重疾保障的用户来说更合适，具有更高的性价比。
其他回答(共7条)
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2020-12-22 14:23 赵飞行 客户经理
适合自己的，自己需要的就是最好的，什么乱七八糟的都是浮云。 -
2020-12-22 14:20 黄真敏 客户经理
你需要的就是最好的。谢谢！ -
2020-12-22 14:17 赵顺财 客户经理
保险小编帮您解答，更多疑问可。
1、平安鑫利两全保险分红型20年后不能取出本金。
2、该保险是一款每2年能返还的分红型保险，其保障期限是被保险人80周岁，所以80岁前取出本金都是退保行为，要承担损失。虽然保险能分红，但是其20年的累积红利远不及其损失。
3、20年后具体能取出多少钱，客户可以参照保险合同中“现金价值表”的数据自行查询。 -
2020-12-22 14:11 连丽红 客户经理
解决方案1：
保险本身不存在好或坏的区别，但却有合适或不合适个人的区分。楼主如果有投保保险的意愿，最好先将自己的保险真正需求明确，然后在当地各保险公司的同类产品中多做了解与对比，结合个人经济能力做出客观的适合的选择。
解决方案2：
你想起到什么作用。想医疗报销，就买医疗险。想养老，就买养老保险。如此而已，如果经常在外奔波，就应该提高意外。如果不是这样，再好的保险，也是不合适的。
解决方案3：
保险没什么好坏之分，不同保险种类是适合不同情况的人群，合适的就是最好的,可以通过专业代理人为你做个简单的家庭理财规划以及保障需求分析，再结合你的一些特殊需要，设计适合你的保险理财计划
解决方案4：
保险没有好与坏，只有适合与不适合。
分析一个保险是否适合自己，用反推法。 -
2020-12-22 14:08 赵飞虎 客户经理
学霸说保险，专注保险测评！学姐惊奇的发现最近好多人在议论平安鑫利这款保险产品，我们事先要知道这是一款两全险（分红型）。无独有偶的是，两全险（分红型）产品有很多我们不清楚的“坑”，平安鑫利同样如此，基于这种情况经常发生，我之前写了一篇文章专门科普了一下，感兴趣的话可以看一下~千万不要买的七款【分红险】大盘点！
平安鑫利怎么样？值得买吗？
这款平安的两全险（分红型）产品怎么样？值得买吗？我们先看张图~
1.重疾保障：仔细了解过后，我发现作为两全险（分红型），它的中轻症保障十分不全面，是压根就没有的，只有重疾赔付。
来看重点！这款产品的理财功能。理财收益主要有四大部分分别是：生存保险金、满期生存金、身故保险金以及保单所带来的红利。
2.先看看生存保险金以及满期生存金：这款产品在第五年是可以领取基本保额的6%的保险金的，如果到了80岁满期还可以领取两倍基本保额.
举个例子，一30岁男子投保了10万的平安鑫利两全险(分红型)产品、并且分30年缴费，那么从他35岁开始一直到80岁，每一年都是有6千的分红的，我们以这个例子为模型列一张表格，看看它的收益率。
从表格中不难看出，这款产品的收益率只有0.76%，确实比较低，时间一长，也就是差不多抹平通货膨胀的要素而已。还有就是身故保险金。
3.身故保险金：这款产品对于身故保险金的计算和市面上大多数产品一样。身故以后可以从已交保费或者万能账户的现金价值中取大作为赔付金额。
4.保单红利：对了，还有保单带来的红利。红利的利率是不确定的，大部分情况都是在中档不会达到高档或者低档，并且有三种方式获得。就拿中档的利率来算一遍，采用的是三种方式中，累积生息的方式（钱一直存着不拿出来），并且用中档利率再次演示一遍。
我们可以看一下，这款产品只要2.26%的分红收益率，真的算是很坑了！业内普遍认为两全保险（分红型）要达到三点几以上才能称之为合格，这款产品确实是收益率比较低了。并不推荐购买。
还是不太懂的样子？来看我的文章仔细了解吧~为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱
望采纳！
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2020-12-22 14:05 齐智娟 客户经理
不知道你所说的判断保险的好坏是指哪方面？
如果是买保险的话，当然是实用性最重要，产品的组合跟您的自身情况：家庭、职业、身体状况、个人收入等，最匹配最切合的对你来说就是好的保险产品咯。
从保险产品本身来讲的话，是先完善健康保障的保险产品再考虑理财功能的保险。 -
2020-12-22 14:02 赵颖辉 客户经理
您好！保险产品本身是没有好坏之分的，只有真正适合自己的保险产品才是最好的。要想选择到合适自己的保险产品，您最好是依据个人的年龄、职业、经济收入能力等方面的实际情况进行综合考虑。
当然，要想挑选到适合自己的好的保险产品，一个优质的保险对比平台是很重要的，您可以结合自己的需求到慧择网上了解众多知名保险公司的保险产品情况，从而仔细挑选适合自己的优质保险产品。
希望以上回答可以帮到您，若您还想了解更多信息，您可以点击我的合作机构,抑或查询我的百度空间，您可以通过百度hi与我进行互动！
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