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  2020-11-24 10:26 辛培勇 客户经理

  这几年 随着银行存款利率下调，证券、保险等市场出现优势轮换，所以我们的理财策略应该调整一下了，很多人会问那么理财型保险值得做吗？所以下面让我具体介绍一下。

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  我想理财型保险还是值得做的，于资金充足的人来说，投资理财型保险可以用来避债避税，资产传承。对于一般家庭来说，投资理财型保险强制我们储蓄资金，可以提前做好退休养老规划；但是对于一些中产家庭来说，投资理财型保险就不值得了；因为一个他们的资产还没大到需要避税的程度，第二个保险的理财功能又比较弱。

  理财型保险最重要的优点就是可以保证资金的安全，让我们养成强制储蓄的良好习惯，规划好以后的道路。但是上述所有优点都有可能成为缺点，因为理财保险只适合某几类人；那么，其他类型的人群在看待理财保险时，就会觉得缺点重重。最重要的一个缺点：那就是更容易被销售人员误导，忽视保险的保障功能，而单纯追求高收益。所以理财型保险的理财，重点是降低保费支出，并且承担投资带来的风险，而不是如现在普遍宣讲的赚大钱。如果不改变，理财保险就绝对无法体现出优势。

  理财型保险的适用人群我感觉还是比较广的，最重要的一点就是要有闲钱。

  为什么说要有闲钱呢，因为理财型保险在短期看来，真的收益率特别低，就拿经常作为强制储蓄为噱头的5+5型保险，存五年放五年，十年下来其实收益率也就1%上下，想在短时间内获利我感觉是不可能的。

  所以如果你手头上有闲钱，不妨拿出来投资。

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  2020-11-24 10:23 赵顺财 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！如今大热的理财险有多少种？而这些产品又有哪些不同？这份全面的排名能解决大家的疑问《十大值得买的年金险大盘点！》
  

  如今大家比较认可的理财险主要有这几种：年金险、万能寿险、分红寿险、教育金、增额寿险、投资连结险等。理财险这类保险有一定的复杂性，但是只要先搞明白自己最主要是想买保障还是想理财，就不会买错。
  

  首先多嘴说一句，90% 以上的普通家庭都不太适合购买理财险，各方面保障都已经齐全的除外，基础保险的配置是怎么样的呢，想了解的不妨看看这一篇《3套方案，配齐一家人的保险》，基础保障稳固了以后才是考虑买理财险的时候。
  

  再说回理财险。理财险的这些优点吸引了很多人把它当做投资的一种方式：
  

  1.有保障。理财险的这些优点吸引了很多人把它当做投资的一种方式，还可以分散投资风险。
  

  2.强制储蓄。购买一份理财险，就相当于有一份储蓄和收益，比如购买教育金或养老险这几种产品。
  

  3.实现财富传承。理财险对于财产较多的人来说，可以作为财富保值增值的渠道，还能在最后转移给指定的财产传承人。
  

  优点确实有好几个，但事实上缺点也不少，主要是以下几点：
  

  1.收益低。理财险风险低=收益低，理财险的收益从长期来看的话，收益水平应该是在2%~4%之间。
  

  2.资产灵活性低。“随时提取”“随时退保”这些一般只是为了打广告，这样或许会有很大的损失。
  

  优缺点讲完了，大家可以结合自己的实际情况来判断是否要买理财险哟~
  

  上面是一些对理财险的简单分析，如果问我理财险中最受关注的是哪一种产品，以我的了解，大家比较关注的是年金险。有关年金险的热门产品，我做过仔细研究，也顺便整理了一份排名《十大值得买的年金险大盘点！》，分享给大家做参考吧！
  

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  2020-11-24 10:17 龙山红 客户经理

  个人觉得第一你要做好理财保险这个时间长，才有收益。
  你有足够的时间熬。回报的时间慢
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  2020-11-24 10:14 贾黎黎 客户经理

  1、保险和理财保险保障范围不同

  保险产品最大的功能是保障。保险是对风险的转嫁，它对人的意外、疾病、死亡的保障功能。 而理财保险虽然兼具了保险保障和理财功能的，但是保障功能没有保险专门的保障的多。

  2、保险和理财保险收益不同

  保险是到期给付或者是出险时才有保险金赔付的，或者是期满返还。而理财保险则是定期有所益， 而且随着保险公司经营状况不同，所得收益也会有所不同。

  3、保险和理财保险保险期限不同

  理财保险的期限一般偏向于中短期，长期产品尽管也有，像具有理财功能的养老保险就是保障期长的保险， 而保险产品一般都是几年甚至是几十年的投资期限。

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  2020-11-24 10:11 连伟杰 客户经理

  年金险优缺点

  我国每年能卖出几万亿的保险，其中有不少都是年金险，之所以能卖这么多，是因为年金险确实有一些不错的地方：
  

  • 安全性高：保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。如果长期持有，年金险是不会亏本的。
  • 锁定利率：年金险的收益率虽然只有 3-4%，但却能在上百年的时间里一直维持，这些都是写进合同的承诺。
  • 有财富传承功能：通过合理的设计保单，年金险还可以在特定情况下实现资产隔离、财富传承的功能。

  同时，年金险的缺点也是非常明显的，主要有以下几个：

  • 几乎没有保障：万一罹患大病，可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万，而年金险说不定还没回本。因此我一直强调，买保险要“先保障，后理财”。
  • 收益不高：年金险的收益率一般只有 3-4% 左右，并没有比银行存款高多少。
  • 不够灵活：在刚投保的前几年，年金险是取不出来钱的，只能退保或者保单贷款。但这时候退保，一般都会亏钱。

  深蓝君身边就有位朋友，之前买了几十万的年金险，后来急着用钱，只能把年金险给退掉，结果损失了十几万...

  年金险适用于那些人呢？
  

  在了解万年金险的优点和缺点之后，我们再来看一下到底谁适合买年金险呢？深蓝君觉得，只要你考虑清楚以下 4 个问题，自然就会知道答案。

  1、保障型保险，都买齐了吗？

  深蓝君在深蓝保官网原创文章《科学投保5大原则》里提到过，买保险一定要“先保障，后理财”。

  万一不幸罹患大病，重疾险具有“ 杠杆作用 ”，交 3000 块的保费，可能放大到 50 万的保额，而年金险说不定还没回本。

  保障型保险就好比足球队的后卫，只有后方是稳固的，前锋才能勇往直前。

  2、近年是否有大额支出计划？
  

  年金险属于长期的理财规划，一般需要 5 年才能回本，有的产品甚至需要 10 年以上。因此，购买年金险的钱应该是长期不需要使用的闲钱。如果你在近年有买房、买车、结婚等大额支出计划，个人建议就不要折腾了，提前退保会有不少损失。

  3、年金险是否能满足需求？

  由于年金险的收益率是相对稳定的，我们在购买前就可以通过计划书的演示数据，了解到往后每年的收益情况。

  不过需要注意，附加万能账户或分红型的年金险，计划书会给出“高、中、低”三档收益演示，一般高档演示的参考价值不大，这个道理我也在过往写过的年金险文章中多次提及，这里就不赘述了，感兴趣可以到深蓝保官网看相关文章。

  4、是否有更合适的理财渠道？

  市面上的理财渠道有很多，虽然我们说保险的安全性很高，但是并不是说安全性高的理财渠道只有保险，我们通过一张表看一下：

  可以看到，理财产品是多种多样的，可能不同的理财产品，都具有类似的功能。

  比如说你想“强制储蓄”，那么除了年金险，还可以考虑基金定投、银行理财等方式。

  每种理财产品都有自己的优势和劣势，保险并不能解决所有问题，大家可以根据自己的关注点来选择。

  更多关于年金险的科普和产品测评，欢迎到深蓝保官网查看。

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  2020-11-24 10:08 黄益斌 客户经理

  关于年金险的讨论一直就没有停止过：

  有的人说年金险是保险，安全性高，收益好，为什么不买？

  有的人却说年金险都是骗人的，不要买！

  那么到底谁说的是对的？该信谁呢？

  今天深蓝君跟大家一起分析一下。

  一、什么是年金险，优缺点是什么？

  年金险虽然是保险公司推出的产品，但是它基本没有什么保障功能。

  如果非说保障，可能就只剩下身故保障了，除此之外，年金险就是能返钱和能分红。

  所以年金险本质上并不是保障类的产品，而是保险公司开发的，方便极少数人进行投资理财的商品。

  也就是说我们把钱（保费）交给保险公司，保险公司拿着去投资，到了约定的年限，再从保险公司按照合同规定，领钱。

  不过也不是说年金险就没有他的优点，不然也不可能每年卖出几个亿，比如：
  

  • 安全性高：年金险可以算是安全性最高的金融产品了，毕竟保险涉及到国计民生，只要长期持有，是不会亏本的。

  • 利率锁定：年金险收益率虽然不高，也就3-4%，按时保底利率是写在合同里的，确定的利率。

  • 财富传承功能：年金险被很多高净值人群选为财富传承的工具，这个功能深蓝君在深蓝保官网文章《如何通过保险进行避债，实现有效的财务隔离？专家建议这么做》进行了详细的阐述，感兴趣可以去看看。

  但是为什么还是那么多人说年金险坑呢？那是因为作为硬币的另一面，年金险的缺点也是显而易见的：

  • 没啥保障：这个缺点在刚才已经说过了，在这里就不赘述了

  • 收益低：3-4%的收益率也不必银行存款高多少，所以如果你是为了追求高收益而选择了年金险，还是劝你想想别的投资方式吧。

  • 灵活性差：投保的前几年是不可以取出来的，只能退保或者保单贷款，不然会对保单有很大的影响，甚至会赔钱。所以如果有人跟你说，你的保单第三年就可以领取了，可别信。

  二、年金险值得买吗？
  

  这个问题只能问你自己了，值不值得只有自己知道。深蓝君在上一部分已经详细地总结了年金险的优缺点，如果你看完之后，觉得它的功能可以满足你的需求，基本保障都已经做足，并且有一大笔钱我可以长时间不用，放在那当个强硬储蓄，那么你就可以开始挑选年金险了。

  但是如果你不仅基本的保障都没有做，重疾险、医疗险、意外险和寿险都没有配置，并且最近有用大笔资金的可能性，那么深蓝君还是劝你三思而后行，年金险也许并不适合这个阶段的你。

  如果真的感兴趣，想买，不免再等等，等你把保障型的保险配置齐了，手头更加宽裕了，然后再去选择产品。不要轻信别人说的：这款产品错过了就没有了，过了这村没这店的说法。相信中国的保险会发展得越来越好，产品质量也会越来越高，以后一定有更优质的产品可供选择。

  更多关于年金险的科普和产品测评，欢迎百度“深蓝保”，到深蓝保官网查看。

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  2020-11-24 10:05 连传杰 客户经理

  一、什么是年金险？

  年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

  看不懂没关系，学姐来翻译一下：

  就是你和保险公司签订合同，你每年向保险公司缴纳保费（一般数额较大），保险公司在约定的某个年份开始给你返钱。

  二、年金险的特点

  1、安全；

  比起银行理财、股票、基金等方式，年金最大的一个特点就是安全，不用担心保险公司倒闭（具体可以本公众号的相关文章）。

  2、收益确定；

  在年金险的定义中我们也看到，客户缴纳保费之后，保险公司会按照合同约定向被保险人按期返还生存金，返还总数是确定的。

  另外合同中还会规定年金险的现金价值及其变化情况，只要把某一保单年度之前的生存金累计总和+当年保单现金价值，就可以得到一个确定的收益。

  但是也有几点注意事项要说明一下：

  1.现行利率不等于保底利率；

  有部分不负责任的保险代理人在给客户介绍产品时，会用现行结算利率去演示收益，这是一种明显销售误导，最终确定的收益还要看保底利率。

  2、保费较高；

  目前市面上的年金险保费大多数都是“万元”起步，少则一万元，多则上百万。部分工薪家庭可能觉得有压力，当然要是客户非常认可年金险，慢慢积少成多也是不错的投保方式。

  3、中途退保有可能遭受损失；

  通过案例可以看出，年金险的总收益是慢慢地增的，前期慢后期快，所以，投保年金险都建议长期持有。

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  三、年金险怎么买

  买不买年金险更多的要看自身的需求和自身家庭实际情况，不能因为你的亲戚朋友向你推销年金就稀里糊涂地买了年金险。

  你清楚不清楚年金险的作用，有没有懂年金险的优缺点，有没有合适的产品，这些都是影响年金选择的关键因素。

  学姐花了几个月的时间，通过对比今年热销年金险，整理出一篇年金险投保攻略，想买年金险的朋友，建议先花点时间好好看一下，避免入坑！

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