其他回答(共7条)

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  2020-11-13 13:04 齐晓平 客户经理

  学霸说保险，手把手教您给小孩挑选最好的保险！今年136款热销少年重疾险对比表已经更新，您可以点开看看，希望能对您有所帮助。
  

  如何给小孩买保险这个问题这个问题让不少宝爸宝妈费劲了心思，今天我们一起来看下，到底应该怎么给孩子买保险！注意留意着三个关键点：
  

  第一，医保要办理好，这是国民基础保障！
  

  孩子上了户口之后，要第一时间去把新生儿医保（城乡居民医保）办理好，无论大病还是小病，基本的医保都是特别特别重要的，这也是医保被称为国民第一险种的原因。
  

  第二，除了国民医保，还要考虑一些必要的商业保险，重疾险+医疗险+意外险优先考虑。
  

  先看重疾险，它能提供很长时间的保障（最长可保障终身）。其次重疾险是在得病之后直接赔付现金的，不单单能解决医疗费的问题，还能一并解决很多后续隐藏的问题，比如因为生病，落下了功课，或者一些后续人生中无法挽回的损失，都需要钱，毕竟俗话说得对，钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。买一份纯保障型的重疾险刚好可以解决这些问题。
  

  今年比较好的8款小孩重疾险，我整理在了这篇百度知道的回答里，点击阅读最全合集：2020年十大热门小孩重疾险产品。
  

  再说医疗险，可以用来报销孩子平时看病的医疗费用，比如说配置一款0免赔的住院医疗险，每年保费一二百元，就能买1万元的保额，便宜，又有用。
  

  最后，要配置一份意外险，小孩意外险非常便宜，每年20万的保障，只需要六七十块钱，别看花钱不多，保障却不少。孩子的意外身故、伤残以及意外医疗责任都是可以保障，便宜，又有用。
  

  第三，不要给孩子买什么保险？
  

  不要给孩子配置寿险，也尽量不要选择带两全责任的重疾险。具体的原因我都在这篇知道的回答手把手教你如何给小孩买保险！中有过详细的介绍，因为写得很详细了，所以我这里就不做介绍了。
  

  按照以上的投保思路，如果是给孩子配置定期保障的话，每年1千块左右就可以配置齐全，如果是买终身保障，每年也才两三千，便宜，又有用。
  

  以上就是我对"您好，4年前我给女儿保了理财险，交10年，一年交12570元，交了3年就交不起了，20年一分利都没"的全部回答，希望能对您有所帮助！
  

  望采纳！
  

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  2020-11-13 13:01 黄盈椿 客户经理

  意思是说办理了10年期，年交12570的保险，现在交了3年，没钱交了，应该是这样吧。有一条没看懂，为什么说退保要亏20万？才交了三年怎么会亏20万呢？不明白。任何东西都有合同条款，要么退合同载明的现金价值，要么继续交钱。如果不交，超过合同中最后载明的时间，那么合同就自动终止，一样退还现金价值。买保险要慎重，很多东西都需要认真去考虑，只能愿你别想太多，毕竟白纸黑字的合同已经生效，一旦退保失去的损失是无法挽回的。
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  2020-11-13 12:58 赵风莲 客户经理

  例如你缴费要10万的话！你3年交就是每年33333.3元！五年交就20000元！所以3年交 5年交就是缴费期多长！！！
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  2020-11-13 12:55 齐敬磊 客户经理

  人寿保险在保险期内退保只能退现金价值.你十年一共交五十万，在第十五年退保可能只能保本，你根据你的保额可以在保单里的现金价值表里查一下，第十五年对应的数额就是你退保的金额，一般现金价值表是按万元保额计算的，你保额是几万就乘几就是你领的数额。是保额不是保费。
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  2020-11-13 12:49 齐晓巍 客户经理

  保险一般都是30年才能回本，保险只谈现金价值，不谈本金和分红。保险不发生合同责任他只谈现金价值，而那个现金价值保险合同上面就有现金价值表，多少年是多少钱，你看了就会明白的。那个钱远远要比本金要少的多，不管是取钱、退保，都是看那个现金价值。保险业务员他们就没把保单的现金价值给你说明，说明之后客户看了就不买了，所以他们忽悠你保费交清就拿钱。保险若干年取钱都是亏损的，其实若干年就算拿到本金，你的本金的货币贬值也是亏损了很多。以后要记住！所谓“保险”就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债。所以，分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。
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  2020-11-13 12:46 龙山红 客户经理

  购买理财险，最重要的是看投资收益 投资背景，保监会监管的险种都大同小异，关键看投资渠道，保险公司会用保单持有人的钱去做投资，一般都是下有保底上有浮动收益，对于理财来说安全性和收益性是最重要的。
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  2020-11-13 12:43 米增建 客户经理

  理财保险和银行纯理财预期利率现在都差不多4.5%，但是理财保险算的利息不是本金，纯理财才是本金，一般买理财保险的都是被忽悠的！
  比如大爷大妈去银行存钱，业务员推销理财保险，说存这里利息高啊，实际上是骗子！
  纯理财是拿的本金算利息的，比如一年交一万，连续交10年，再存10年，按照公式计算，20年后利息是10000*（1.045^10-1）/0.045*1.045^11=19.94万，看清楚了，纯理财的都没有翻倍（还差一点），说理财保险能翻一翻的就是骗子！
  理财保险你交10年，那么这10年内本金肯定是拿不回来的，一般要等第11年以后才能把本金要回来，11年之前退到拿钱，要亏本50%以上。理财保险计算的利息是按照账户里的现金计算的，而你每年交的一万元，只有一部分是存到现金账户里去的，所以每年算利息的本金很低很低，能拿多少利息？
  那么每年一万元里到底有多少是放进现金账户里的呢？我们分2种情况讨论
  1、万能险
  如果你买的是万能险，那么每年要扣初始费用和保障成本（根据保额、年龄、性别算，30岁的成年男子，每年保障成本大概2000，50岁以后保障成本要是30岁的5-10倍！保障成本扣都要把你现金账户扣成负数，所以不能保一辈子，50岁想要收益，保额只能调低，根本没什么保险作用！）。
  每年扣得初始费用：第一年50%，第二年25%，第三年15%，第四年10%，第五年以后5%
  也就是年交1万，第一年要扣5000，只要500到现金账户。本金都变少了，就算月复利，利息也高不了啊！
  万能险因为有保障成本的扣取，所以返本时间会快一点，最快能第11年返本，11年后才产生收益。
  2、分红险
  分红险没有保障成本，同时每年还会分红（不确定，看保险公司的死差异，费差益，利差益70%分红给客户，分得只是个差值，根本没有多少的），有的会每年固定返还钱再加不确定的分红。就是因为有这些好处（领一辈子或几十年），所以分红险返本的时间更加得晚。
  一般20-30年现金账户才还本（还是把发的分红放到现金账户里去提高本金的结果，分红自己用掉，返本更慢！），因为是按现金账户的本金计算月复利的，但是分红险每年存入现金账户的钱比万能险少得多。万能险只是第一年扣得最多，而分红险，每年交1万，一般只有500-1000左右是进入现金账户的，其他的保险公司都要拿走，相当于长时间把你的本金冻结掉。而分红险的保额很低，大病支配几万，根本不够！
  而理财保险只担保保底利率2.5%或1.75%，预期利率4.5%是不能确定的。现在是4.5%，以后不能保证，纯理财，如果某年利息太低，可以一年或半年就可以不存这里，换个稳健的理财产品，而你买了理财保险，就相当于这么多本金被冻结了，要用钱，只能用账户里一点点的钱，比你本金少的多，到时候你要用钱，还有用保险贷款，你明白了吗？
  想靠保险发财的头脑就要放清醒了，再次提醒，理财保险算利息的不是本金，不是本金，不是本金，是账户现金。
  保险姓“保”，能帮你看病省钱，说保险能赚钱的都是骗子！

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