其他回答(共7条)

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  2020-11-11 16:34 赵顺财 客户经理

  根据保监会的规定：对于采用现金分红方式分红的，应根据贡献法计算红利，即，在各个保单之间根据每张保单对所产生盈余的贡献按比例分配盈余的方法，按照利差、死差、费差三种利源项目表示，也就是通常所说的三差分红法。其中：
  利差：因投资收益产生的盈余；
  死差：因死亡率产生的盈余；
  费差：因发生的费用而产生的盈余。
  保监会规定保险公司每一会计年度应将不低于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配。
  公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配。
  根据保监会的规定，红利的分配方式有现金红利和增额红利两种。
  现金红利:指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。领取方式包括：现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。
  增额红利:指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额作为红利一旦公布，则不得取消。采用增额红利方式的保险公司可在合同终止时以现金方式给付终了红利。
  目前，包括平安在内的全世界多数保险公司采用的现金红利方式；而新华及部分国内合资保险公司采用的是增额红利方式。

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  2020-11-11 16:31 龚小芝 客户经理

  楼上的回答不正确。分红有两种方式，一种是美式分红（现金分红）一种是英式分红（保额分红）主要是分红的基数不同。
  现金分红大都是用现金价值分红，保险产品的现金价值年年在增加，虽然分红基数小，但分红率会高一些，所以总的分红相加应该出入不大。
  保额分红则是以保额为分红基数，与客户交的保费和现金价值无关，两个年龄不同的人，购买同样保额的产品，保费可能不同，但分红却是一样的。由于分红基数大，所以看似分红很高。
  英式分红还有一个特点是必须将全部盈余的70%分给客户，它在年度分红时，是将可分配盈余的70%分给客户作为年度红利，在合同终止时，还要将不可分配盈余的70%分给客户。（现金分红没有这一块）。
  吉星高照去年已经分红了，A款分红0.8%，C款分红1.15%，也就是说，不管你是什么年龄，什么性别，交多少保费，只要你购买的保额是10万，A款你就可以分得800元，C款你就分1150元。我去年一个0岁宝宝，年交费900，购买的5万保额岁满型吉星高照，分红400元。
  好与不好，你自己分析，保险没有好不好，只有是否适合。吉星高照你想买可能也买不到了，好象全部停售了吧。
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  2020-11-11 16:28 车广东 客户经理

  分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险，保证自身稳健经营的有效手段。相对于传统保障型的寿险保单，分红保单向保单持有人提供的是非保障的保险利益，红利的分配还会影响保险公司的负债水平、投资策略以及偿付能力。
  主要特点
  1保单持有人享受经营成果。
  2客户承担一定的投资风险。
  3定价的精算假设比较保守。
  保险费用比较高，具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。有分红为零的理论可能。分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动，但寿险保单的保障期限往往长达几十年， 在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。
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  2020-11-11 16:25 齐晓姝 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  小诺解答：

  您好！

  分红保险是指被保险人在获得人寿保险的同时，保险公司将实际经营的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。

  分红保险的红利来源于人寿保险公司的"三差收益"，即死差、利差和费差。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法。

  1.现金红利法。采用现金红利法，保险公司会在每个会计年度结束后，保险公司首先根据本年度的盈余，由保险公司决定当年度的可分配盈余，各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。保单之间的红利分配随产品、投保年龄、性别和保单年限的不同而不同，反映了保单持有人对分红账户的贡献比率。一般情况下，保险公司通常不会把分红账户当年产生的盈余全部作为可分配盈余，而是会根据经营状况，在保证未来红利基本平稳的条件下进行分配。未被分配的盈余留存公司，用以调整未来红利的分配。

  在现金红利法下，保单持有人一般可以选择将红利留存公司累计生息、以现金支取红利、抵扣下一期保险费等方法来支配现金红利。对保单持有人来说，现金红利的选择比较灵活，满足了他们对红利的多种需求。

  2.增额红利法。增额红利法以增加保单现有保险金额的形式分配红利。保单持有人只有在发生保险事故、保险期限届满或退保时才能真正拿到所分配的红利。增额红利由定期增额红利、特殊增额红利和末期红利3部分组成。

  增额红利法赋予保险公司足够的灵活性对红利分配进行调整，保持每年红利水平的平稳，并以末期红利进行最终调节。由于没有现金红利流出以及对红利分配的递延增加了寿险公司的可投资资产，同时不存在红利现金流出压力，保险公司可以增加长期资产的投资比例，这在很大程度上增加了分红基金的投资收益，提升了保单持有人的红利收入。但是在增额红利法下，保单持有人处理红利的唯一选择就是增加保单的保险余额，并且只有在保单期满或终止时才能获得红利收入，保单持有人选择红利的灵活性较低，丧失了对红利的支配权。

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  2020-11-11 16:22 齐晓彤 客户经理

  分红保险的红利来源于利差益、死差益和费差益所产生的可分配盈余。利差益，是指保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余；死差益，是指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余；费差益，是指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余。其中，利差益是分红的主要来源。
  目前，国内绝大多数保险公司的保单使用的是“现金分红”方式，仅有少数公司使用“保额分红”的方式。“现金分红”又称为美式分红，是国际主流分红模式；“保额分红”又称为英式分红，主要是指每年的分红不以现金形式发放，而是用来直接增加保险金额，这一特点被宣传为“会长大的保险”
  。其实两种方式都是用保费去投资，都是将投资收益的一定比例进行分红，只是一个分红直接进入红利帐户，一个将分红增加为保额。
  从以上资料可以看出，无论是哪种分红方式，都是基于保险公司用客户的保费去投资，得到收益后，按盈利的水平来分配的。由于收益的不确定性，所以，实际分红所得也是不确定的，只是红利的分配方式不同。因为分红所得的保额远远高于现金红利，许多投保人被误导，认为“保额分红”和“保费（现金）分红”存在巨大对比。
  保险专家表示，客户能得到的利益多少，最根本取决于收益率—即保险公司的投资运作水平。如果收益率与相关险种的保险责任都是相同的，两种分配方式在本质上是一样的。保额分红的红利实际上是拿不到手的，因为它只是转成了新增保额，累加在原有的保额上，这相当于保险公司用客户本该得到的现金红利购买了一小份寿险送给了客户，客户只有在发生保险赔付责任或满期时才能领到这份钱；才用现金分红的方式，红利性质比较灵活，可留也可取，只要想领取现金红利，就可以拿到这笔分红。而目前现金分红险可提供四种领取分红方式：现金领取、累积生息、抵缴保费和购买缴清增额。投保人选择将红利留存累计生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但不增加在保额上。而这期间，如果投保人需要支取，也可以向保险公司申请领取。如果客户选择缴清增额则相当于客户选择了红利购买新增保额（保额分红）。
  保险分红的最大好处是增加了保障，但同样的保额，年龄越大，保费支出越高。而保额分红是将实际可分配红利部分为客户买了对应的保额，所以在前几年，所显示的红利保额是很高的，但随着保单年度的增长，客户年龄越大，能买到的红利保额越少，显示红利就少了；现金分红的好处是客户对红利部分的收益增加明朗些，感觉实在可靠，每年都能和公司分享收益。而且可以更加自如地支配这部分资金，毕竟这是自己保费创造的利润，是属于自己的钱，有些客户更愿意由自己决定如何使用。
  两种分红方式各有千秋，适合不同的客户，如果有人拿这两种分红方式对比来劝您买某种保险时，尤其是有些业务员拿“会长大的保险”所分红的保额和现金分红的红利进行对比时，您就该长个心眼儿了。其实将保额分红折算成现金价值才具有和现金分红红利的可比性。
  除此之外，还得老生常谈：销售人员给您所说的，或宣传单上的演示红利不等于实际能拿到的红利，对保险公司的运作水平和分红率事先要有个合理的预期，才不至于在发现收益率偏低时有上当的感觉。
  保险最重要的是保障功能，一份设计合理、能够解决客户需求的保障组合，才是真正适合客户的，而不是在于才用哪种方式分红。以“保额分红”、“会长大的保险”为主要卖点吸引客户带有一定的误导性，会将客户的注意力吸引到其他方面，而忽视了最重要的整体保障功能。
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  2020-11-11 16:16 龚小艳 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  分红保险，指在获得人寿保险的同时，保险公司将实际经营生产的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差异、利差异和费差异。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法。现金红利法，以现金支取红利、抵扣下一期保费等方法支配现金红利，对保单持有人来说，现金红利的选择比较灵活，满分红型保险足了客户对红利的多种需求。增额红利法以增加保单现有保额的形式分配红利，由于没有现金红利流出以及对红利分配的递延增加了寿险公司的可投资资产，同时不存在红利现金流出压力，寿险公司可以增加长期资产的投资比例，这从很大程度上增加了分红基金的投资收益，提升了保单持有人的红利收入。

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  2020-11-11 16:13 龚崇栋 客户经理

  分红都是根据现金价值来分红的，也是要看保险公司的投资和经营状况来确定红利的