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  2020-11-10 16:50 符腾丹 客户经理

  学霸说保险，专注保险产品测评！问重疾险的人特别多，这份对比表给你答案：《金佑人生和全国热门重疾险对比表》
  

  糖尿病二型不是金佑人生保障的轻症，不能豁免保费，2014版金佑人生现在已经停售了， 下面就具体说说升级版的金佑人生吧。

  金佑人生号称“又能保障又能赚钱”掀起一番讨论，保险好不好先看保障：
  

  金佑人生的产品形态为“重疾单次赔+轻症3次赔”，这款产品自开售就有不少人吐槽，这款产品到底好不好？看这篇文章就能了解详情：《网上都说「金佑人生」不好？是真的吗？》
  

  这份解析很清晰地表明了，被吐槽得一点也不冤枉，它还是有不少缺点的，比如这几个缺点：
  

  1、轻症赔付比例低
  

  该产品虽然保障50种轻症，赔付3次，但轻症的赔付比例仅仅20%。而普通水平是30%。
  

  2、中症保障缺失
  

  缺乏中症保障，现在市面上的很多产品都是有中症保障的，且相比起重疾，中症和轻症往往是重疾前兆，没有中症保障，重疾前期治疗费用的压力比较大。
  

  3、红利保障略差劲
  

  金佑人生的红利是这两种：年度红利和终了红利。
  

  年度红利：顾名思义，是指每年能拿到的红利。被保人是不可以直接领红利的，而是累积在保单上，会让重疾保额增长。
  

  终了红利：在合同终止时给付，分为关爱金和特别红利。但实际上，只能选其中一种红利赔付。
  

  4、保费昂贵
  

  从图片中我们能得出的结论是，如果为30岁的男性购买分20年交费，50万保额，保终身的保单，一年要交19650元，已经快是2万一年了！可以说是非常贵了。
  

  总结：分析完这个产品可知，这款金佑人生太贵了，而且保障不全面，不建议购买，有这样的预算，可以选择更好的产品，不会选的可以参考：《十款性价比远高于「金佑人生」的重疾险》
  

  感谢阅读，望采纳！
  

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  2020-11-10 16:47 龚子飞 客户经理

  您好：47岁买金佑要注意没有高血压和冠心病的病例记载，如果有以上疾病记载即使买了也只会给您造成不便。47岁保金佑15年期年缴保费男7320元/女6740元（10万元保额），虽说保费不低但其优势在于12类轻症即可豁免保费（共计保障60类重症12类轻症940多种疾病），同时金佑还可以享受分红和减保取现用做养老金，生病有保障不生病可以取钱养老，是一款集安全、健康、养老、分红于一身的全能型保险。3位家人同时购买还有优惠。希望我的回答能够帮到您，祝您健康！
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  2020-11-10 16:44 黄相森 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  金佑人生是太平洋人寿保险的明星产品，历经多次升级，一路从金泰人生、金瑞人生、金享人生，升级为金佑人生，截止今天（2017年6月3日）最新版本是金佑人生2017，先来看看金佑人生的保险责任：
  1、重大疾病保障：88种（赔付即时保额）
  特别优势：保额分红（英式分红）——保额每年都会根据分红情况而相应增长。
  特别提示：分红是不确定的。
  举例：30岁的王先生投保金佑人生2017版100万保额，以中档分红预测，60岁的保额为145万（低档分红为103万；高档分红190万）
  谈到疾病种类的细节，金佑对于I型糖尿病的保障有优势，理赔相对宽松，只要求持续注射胰岛素就可以理赔，另一款产品对于I型糖尿病的理赔还需要安装心脏起搏器或者切除一趾或多趾，当然这也会导致保费产生差异，容易理赔的产品，保费相对提升是很正常的，后文会提到保费这一重要分析指标。
  2、特定疾病保障（轻症）：20种（可赔付1次，赔付即时保额20%，赔付后其他理赔额度要同比降低，含轻症保费豁免）
  按照刚才的案例，张先生60岁如果罹患轻症，如“冠状动脉介入手术（如心脏支架）”，按中档分红为例，可得到145万*20%=29万，整体保额将为145万-29万=116万。
  金佑人生2017的升级把以前版本的轻症赔付“不高于10万”的限制取消了，算是一个小优化。
  但占用整体保额是一个小退步：
  注：市场主流竞争力产品的轻症都是怎么保障的呢？
  （1）数量日益增多：有的产品轻症都增加到50种轻症，当然不是病种越多就越好，只是相对而言，需要综合考虑。
  （2）赔付次数不限于1次：轻症可以赔付3次、5次的产品也是不少的。
  （3）轻症额外赔付：赔付轻症一般是保额的一定比例，如20%、30%等，赔付后高性价比产品一般都是不影响主险额度的，即使罹患轻症后再得重疾，还是按原保额理赔。
  3、身故/全残保障：（赔付即时保额）
  同重大疾病的保障一致，如果张先生60岁身故（且60岁前未患轻症和重疾），可以得到145万的理赔金。
  保障好固然重要，保费合理才是硬道理，那么这样一款产品多少钱呢？
  以刚才30岁的张先生为例，他为自己投保了太平洋人寿金佑人生2017版100万保额，保费38100元/年，20年缴费，保100万基础，一共要交762000万元，杠杆效应一般，如果分红状况好，能够弥补一些保费贵的不足，但要有时间的等待，至少要等到60岁、70岁才能看出保额增长的红利增长效益。（市场比较热销的重疾险产品的，30岁男性保额100万，平均在年交20000-25000之间，比如同方全球康健一生多倍保、天安的健康源优享、工银安盛的御享人生等）
  虽然这款产品可以利用保额增长弥补不足，30岁的张先生，投保100万保额，到60岁保额可以提升至145万（中档红利），也还不错，但做了比较就看出了不足：同样是张先生投保100万保额，市场平均重大疾病保险的保费在2万~3万之间比较合理，当然不含身故责任的单纯重疾险保100万，保费只需要1.7万。这样的保费水平就使得在投保时选择投保145万甚至更高，保费也低于这款金佑人生。
  这样一看金佑保额递增的优势就显得不那么耀眼，并且高保费让产品有些黯然失色，要知道同样花费3.7万元，其他产品可以从投保时就有150万的保障，而金佑人生要等到几十年以后才可以增长到那么高，即使80岁增长到184万，疾病高发期和最应该得到高额保障的时期也过去了，失去了重大保险的意义。
  如下是金佑人生2017和目前市场上一款主流的重疾险对比分析：
  由以上对比表我们可以看出，同方全球康健一生多倍保在各项责任上都要比金佑人生2017好一些，比如轻症种类、轻症赔付次数、投保人豁免，而这些责任都是比较关键的责任。而在保费上，同方全球多倍保的保费比金佑人生便宜了一半，那么在相同的保费预算下，同方全球多倍保可以购买两倍的保额。这样即使金佑人生有保额分红，但是估计一辈子分红的保额也不会达到他们之间的差额。
  因此笔者更认为这款产品的资产传承功能优于重大疾病保障功能，当然可以去掉附加重疾保障的话，相对而言更适合长寿的人群做资产传承之用，因为这款产品保额可以递增，身故后保险金可以赔付给收益人，因此如果80岁、甚至90岁身故，180万甚至超过200万会赔付给保单的受益人，用于身后传承一笔钱（以中档红利预期）。
  而作为终身寿险购买，其实也有更好的选择，如某单纯的终身寿险，30岁的张先生如果投保200万保额，保费不过2.9万/年，20年缴费，比金佑人生2017投保100万的保费低一些，因此笔者给这款产品的评价是“整体保障设计不错，且I型糖尿病理赔有优势，特别是保额递增是很大的增长优势，但保费较高，轻症保障有所欠缺，如果你不是太平洋保险的忠实粉丝或者特别担忧糖尿病风险，可以选择其他产品”。
  总结：
  如果给自己做一份保障计划，首先不是选择产品，而是分析需求，再根据自己的需求选择合适的产品，因为整个市场有超过70家寿险公司，各有特色，各有侧重，要根据自己的真实需求选择适合自己保障侧重的产品。

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  2020-11-10 16:41 路誉盛 客户经理

  你好，金佑人生具有意外身价功能，意思是由于意外导致的身故或全残，可以获得赔偿，18岁前，返还保费，18岁后赔赔有效保额。
  金佑人生2017: 88种重疾+20种轻症+豁免+分红+养老，一个产品解决两大人生风险，让你健康、养老两无忧！
  1、保病
  88种重疾，确诊给付100%保额+累积红利保额；
  20种轻症，确诊给付20%保额+关爱红利金。
  增额分红，保障逐年递增。
  2、保增
  保额分红，终身递增。重疾、轻症、身价逐年增。
  3、保命
  全残身故，身价相随。
  未满18周岁，返还已交保费；
  已满18周岁，赔付有效保额。
  4、保老
  有病管病，无病养老。
  5、保免
  若被保人罹患20种轻症之一，可豁免后期未交保费，其他保障仍能享。
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  2020-11-10 16:35 米塞林 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  花同样的钱有的保险产品可以买到15万到18万保额了，轻症也豁免保费，且是额外赔付，金佑人生会从保额里扣除，且按照你说年交五千多十万保额，年龄应该四十多了，更不建议买分红型重疾险

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  2020-11-10 16:33 黄盛毅 客户经理

  金佑人生的的轻症理赔金领取后，针对轻症这块功能就结束了，后期的保费豁免，但保单本身还是有效的.原保单保额在扣除轻症理赔金后，依旧会每年参与保额分红，逐年递增，如果后期罹患重疾那么还是可以理赔。
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  2020-11-10 16:32 章要在 客户经理

  金佑人生是保障终生，保额分红年年增，有病保病，没病养老，还保意外身价，发生轻症豁免未交保费！