其他回答(共7条)

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  2020-10-18 13:17 樊扬诗 客户经理

  这个是很多的，不同的保险该条款也不尽相同，不可能在你一个问题里回答出来。责任免除条款是保险合同中必不可少的一部分，建议在投保的时候一定要仔细阅读责任免除条款，以免自己合法权益受损。
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  2020-10-18 13:14 黄生龙 客户经理

  保险责任免除又叫除外责任，指法律规定或合同约定，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金责任，它明确了发生哪些风险事故造成的财产损失或人身死亡与被保险人的赔付责任无关。

  （更多关于保险条款解读，欢迎关注，学姐教你怎么看懂不同险种的保险条款！）

  一、责任免除的作用：

  简而言之，“责任免除”就是出了险也不会得到赔偿的内容，它一般起到两方面的作用。

  >>>>避免误解

  有些责任免除事由，是保险人本来就不承保的范围，只是为了避免误解，避免被保险人误以为属于保险责任的范围，在保单中特别予以约定不属于责任范围。

  例如，有些定期寿险不保障战争、恐怖袭击造成的身故，这些情况下身故就不属于保险责任范围。

  >>>>限制与排除

  在保险人愿意承担的风险之内，通过责任免除条款的约定，可以将一些不可控的风险予以排除，对保险责任承担的范围予以再次限制。

  比如，战争、军事行为或者传染病如艾滋病导致的事故，保险人不承担保险责任，因为战争、军事行为及传染病的发生及造成危害的范围及程度，人类目前尚不可控。

  责任免除的内容，会因为保险公司的不同有所不同，也会因为产品类型不同而有所差异。

  二、学霸说保建议

  在选择产品的时候，可以多个产品进行比较，在保费相似的情况下选择责任免除条款少的产品，使保障的内容更加充分。

  责任免除，非常非常重要，购买前一定认真阅读，不要出险了，才发现不赔！

  买保险，要对自己负责，对被保人负责。

  隐藏在条款中的“坑”，要尽量避免，购买时，更不能把性别年龄填错，要如实告知身体健康状况。

  出险要及时报案，不要因为报案时限，耽误了理赔，是非常不明智的。

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  2020-10-18 13:08 齐晓娴 客户经理

  随着社会进步和知识的普及，很多人都知道，保险是有效规避风险的工具，并不骗人。

  但对于普通人来说，保险仍是非常专业的金融产品，由于看不懂合同里的免责条款，只能将之描述为 “保险的坑”，心存畏惧。

  一、什么是责任免除，怎样看？

  保险对于普通人，无外乎有两种情况，要么能赔，要么不能赔。普通人眼中 “保险是骗人的”，实际是指保险的责任免除，也就是不能获得赔付的情况。

  深蓝君自己归纳了一下，保险免责可以大致可以分为两部分：

  • 显性免责：在合同上有一个固定的格式位置，字体加粗，只要看过合同，就不会错过。

  • 隐性免责：散落分布在合同各个地方，例如免赔额、病种定义、特别约定、名词释义等等。

  翻开合同，会看到有一个部分叫“责任免除”，已经明确写着，不能获得赔付的情况，这就是显性免责，下面就是真实合同的截图：

  除了这些显性的免赔，其实保险还有一些隐藏在合同里面的约定，我把这些叫做隐性免责，如果不仔细查看，可能普通人并不会注意到。

  买保险，除了读懂保险责任，还要看清楚责任免除，两者同样重要，只有在保障范围内，才能获得赔付。 如果投保时自己不注意看条款，想当然地以为什么都保，理赔时发现，这不保，那也不保，又要说 “保险是骗人的”了。

  二、保险的责任免除，怎么看？

  下面我们分别以重疾险、医疗险、意外险、寿险，分别看看不同保险责任免除的差异和共性，有哪些注意事项？

  1、重疾险的责任免除

  深蓝君通过仔细对比发现，各种重疾险，无论是互联网投保和线下投保的产品，责任免除条款共性都差不多，并没有特别差异之处，以某热销 ”责任免除“ 条款为例：

  （1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

  （2）因被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

  （3）被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

  （4）被保险人服用、吸食或注射毒品或未遵医嘱使用管制药品；

  （5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；

  （6）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间（本合同中约定的疾病除外）；

  （7）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染；

  （8）遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常（本合同中约定的疾病除外）。

  大家可以看到，故意行为、违法犯罪和部分不可抗力，都是不保的。

  如果被保险人由于酒后驾驶，发生车祸双目失明，虽然达到重疾理赔的条件，但是由于免责条款第五条，那么可能就无法获得赔付。

  同理，如果由于吸食毒品导致虽然符合理赔约定，但是同样也是在免责条款中的。

  这些重疾险免责条款很多都是行业共性，基本上各家差异不大，对于普通人来讲，其实也不用过分担心和焦虑。

  2、医疗险的免责条款

  不少人是生病之后才想买保险的，医疗险由于涉及费用报销范围的问题，免责条款比重疾险复杂得多。

  深蓝君仔细对比了市面上热销的百万医疗险，发现除了共性之处，还存在一些个性化条款。 医疗险共性条款包括以下：

  • 主观因素与不可抗力：故意行为、违法犯罪、不可抗力不保，比如酒驾、战争；

  • 不报销的范围：既往症和非合同约定医院范围不保；

  • 不报销的项目：患精神性疾病、艾滋病、整形美容、遗传病、先天病、怀孕相关、牙科相关、康复性治疗、性功能相关、高风险运动、职业运动等，都是不能报销的。

  所以如果生病了再买医疗险，这些都算既往症，保险公司不赔的。或者买了一份医疗险，想要报销美容、整形、生育等费用，都是没办法实现的，因为大部分医疗险都会把这些列为免责条款。

  除此以外，不同的产品还会设计一些个性条款，比如：

  • 尊享 e 生：扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗，需要 120 天等待期；

  • e 生保 Plus：心脏瓣膜、人工晶体、人工关节之外的其他人工器官材料费、安装和置换等费用不报销；由于职业病引起的医疗费用不报销。

  所以深蓝君之前也提到过，医疗险是最复杂的产品，不仅保障内容多样，而且限制条件也比较多，希望大家都能了解。

  3、意外险的免责条款

  意外险的免责，相对更容易理解，最明显就是不保疾病。深蓝君看了很多意外险条款，基本上如下这些内容是不保的：

  中暑、高原反应、药物过敏、个体食物中毒、猝死等，都不属于意外，不能获得意外险赔付。有的产品会明确列明，虽然有的产品没有列明，但也是不保的。

  意外险一定要符合：外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。 我之前也有写过类似的文章《颠覆认知，原来意外险这些都是不赔的！》，在深蓝保官网可以找到原文，感兴趣的朋友可以去看看。

  另外有的意外险的责任免除中，会加入其他的不保事项，典型的就是高风险运动，潜水、滑雪、跳伞、攀岩运动、赛马、赛车等，大部分意外险是明确除外责任的。

  4、寿险的免责条款

  寿险的责任免除，可以说是最简单的了，目前很多互联网销售的产品一般只有 3-5 条。

  （1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

  （2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

  （3）被保险人自本合同生效（或最后一次复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

  除了故意行为和违法犯罪行为，无论是疾病身故还是意外身故，都是可以获得赔付的。

  以上都是合同中明确标明的免责内容，其实条款中还有一些“隐性免责”条款，那么“隐性免责”条款在哪里？怎么看？如果想要知道这些答案，欢迎到到官网查看。希望我的答案可以帮助到你，谢谢。

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  2020-10-18 13:05 辛培剐 客户经理

  责任免除又称除外责任，指根据法律规定或合同约定，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任。

  投保人在投保之前，一定要先弄清楚哪些是除外责任，自己保的险种都包括对哪些事故的赔偿。只有这样，才不会在发生事故之后，还搞不清楚到底能不能得到保险公司的赔偿。

  责任免除是保险合同中规定保险人不负给付保险责任的范围。责任免除大多采用列举的方式，即在保险条款中明文列出保险人不负赔偿责任的范围。从逻辑上讲，责任免除中列举的内容本属于保险责任范围，但从中予以剔除。一般的保险责任中包括的事件很多，难以一一列尽，所以应先把保险责任规定，大多数事件是保险责任，只有一小部分事件不属于保险责任，然后再把不属于保险责任的那一小部分事件规定为责任免除，从中剔除。这样一来，什么属于保险责任，什么属于责任免除，就十分清楚了。当某一事件发生时，我们先看它是否属于保险责任，如果不属于保险责任，保险人就不用负责；如果属于保险责任，我们再看它是否属于责任免除，如果属于责任免除，保险人仍不用负责；如果不属于责任免除，保险人就要负责给付保险金。

  保险合同都有“责任免除”的约定，如地震、爆炸等灾害引起的损失，保险公司一般不承担责任。一些特定的险种，更是对很多看似相关的责任予以除外，如车损险，听起来似乎只要汽车受到损失，就可以赔偿，事实上不是。汽车自燃时，保险公司就不赔；玻璃单独破碎，保险公司也不赔；汽车轮胎单独爆裂时，保险公司不承担轮胎损失费用，但如果汽车由于轮胎爆裂而导致碰撞事故，保险公司则给予理赔除轮胎损失费用之外的损失。因为像玻璃破碎这些事故，保险公司有专门的险种的，所以车损险就不承担这个功能了。

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  2020-10-18 13:02 黄真敏 客户经理

  通过对保险公司诉讼案件的代理，有些案件双方在签订保险合同时明明约定了保险公司责任免除条款，但在人民法院的审理过程中，却得不到人民法院的裁判认可，往往以保险公司的败诉结果告终。免责条款并不能真正免除保险公司的赔偿责任，只是成为保险公司在保险理赔时对客户拒赔的合法理由，从而引发了一些不必要的诉讼，使保户将保险公司推向法庭被告席。如何实现责任免除条款能真正的免除保险公司的赔偿责任?即使保险公司被客户推上了被告席仍能处于不败之地?根据审判实践，保险公司败就败在不能举证证明在签订保险合同时就责任免除条款已经向投保人明确说明。如何提供证据证明保险公司在签订保险合同时就责任免除条款已经向投保人明确说明成为保险公司在此类案件审理中胜诉的关键所在。《保险法》第18条规定：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明，该条款不产生效力”。该规定专门对保险合同约定的责任免除条款强调保险人负有明确说明义务，未尽明确说明义务的，免责条款不生效，如果发生该类范围的事故或事件时保险人仍要承担保险责任。如何认定保险人是否已经尽到了“明确说明”的义务呢?根据最高人民法院研究室关于对保险法规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复(法研2000 5号)认为：“明确说明”是指保险人在与投保人签订保险合同时，对于保险合同中的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或口头形式，向投保人作出解释，以使投保人明了免责条款的真实含义和法律后果。根据以上规定，对于保险合同中的免责条款，仅仅在保险单上提示投保人注意是远远不够的，还应当对免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或口头形式，向投保人作出解释，以使投保人明了免责条款的真实含义和法律后果。实践中有些案件尽管保险人已经以书面或口头形式，向投保人作出解释，并使投保人明了免责条款的真实含义和法律后果，但时过境迁到了法庭诉讼的时候，保险公司并不能就此提供相应的证据，加之投保人如违心的陈述保险人并没有向其作出解释，其并不明了免责条款的真实含义和法律后果，保险公司仍然要承担举证不能的法律责任。故就避免前述情形的出现，建议：投保人在和保险公司签订保险合同时，如果保险合同中订有责任免除条款，保险公司应当另拟定一份就免责条款的书面声明(具体内容附后)，由投保人签字，保险公司留存。或者在对投保人以书面或口头形式向投保人作出解释时保留可以再现的视听影像资料。以有形的证据证明保险人确实履行了明确说明的法定义务，而且投保人免责条款的真实含义和法律后果已然明了。实现免责条款不再形同虚设，真正的免除保险公司不必要的赔偿责任。
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  2020-10-18 12:59 齐智富 客户经理

  一、责任免除是对保险人承担责任的限制，即指保险人不负责赔偿或给付责任的范围。

  二、责任免除明确的是哪些风险事故的发生造成的财产损失和人身伤亡与保险人的赔付无关，主要包括法定的和约定的责任免除条件。

  三、一般分为四类：

  1、不承保的风险，即损失原因免除。如现行企业财产基本险中，对于地震引起的保险财产损失不承担赔偿责任。

  2、不承担赔偿责任的损失，即损失免除。如正常维修、保养引起的费用及间接损失，保险人不承担赔偿责任。

  3、不承包的标的，包括绝对不保的标的，如土地、矿藏等和特约承保的标的，如金银、珠宝等。
  投保人或被保险人未履行合同规定义务的责任免除。
  4、发生责任免除后，保险公司之时不负责赔偿或给付，但是合同还是有效的，除非你不想投保了，经过协商约定，解除了保险合同。

  扩展资料：

  保险责任免除事项

  1、保险合同都有“责任免除”的约定，如地震、爆炸等灾害引起的损失，保险公司一般不承担责任。一些特定的险种，更是对很多看似相关的责任予以除外；

  2、如车损险，听起来似乎只要汽车受到损失，就可以赔偿，事实上不是。汽车自燃时，保险公司就不赔；玻璃破碎，保险公司也不赔；

  3、汽车轮胎单独爆裂时，保险公司不承担轮胎损失费用，但如果汽车由于轮胎爆裂而导致碰撞事故，保险公司则给予理赔除轮胎损失费用之外的损失。

  4、因为像玻璃破碎这些事故，保险公司有专门的险种的，所以车损险就不承担这个功能了。
  

  5、根据我国《保险法》第18条的规定：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明，该条款不产生效力”。

  6、该规定专门对保险合同约定的责任免除条款强调保险人负有明确说明义务，未尽明确说明义务的；

  7、免责条款不生效，如果发生该类范围的事故或事件时保险人仍要承担保险责任。

  8、保险责任免除与保险责任相对，又称为“除外责任”，是指保险人依法或依据合同约定；

  9、保险责任免除不承担保险金赔偿或给付责任的风险范围或种类，其目的在于适当限制保险人的责任范围。

  参考资料来源：

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  2020-10-18 12:56 赵顺财 客户经理

  所有的险种都不同的
  具体怎么样就要看条款了,