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  2020-10-01 15:13 龚巧丽 客户经理

  你好，你买养老保险就跟咱们现在交的社保养老金是同样的概念，就是现在每年交给保险公司一笔钱，到了合同约定的年龄，每年取多少钱。同一种产品现在交的多当然以后就领的多。
  至于交多少，取决于你想让你的父母几岁开始领，每年领取的钱是足够他们二老的基本生活费，还是还要加上他们的一些看病花费和额外的比如旅游啊类似的花费。这个看你能力和期望自己决定。把你的期望告诉专业人士，他就可以帮你算出来要交多少钱。
  产品方面建议你就选个中规中矩的养老金保险，不要冲动听信某些投资型保险，因为投资型的后续领钱的步骤有点麻烦，他们这么大年纪了，没精力折腾这些，只需要保证按时会有款项达到银行卡上就是最好的。选产品的话，现在市面上有很多家公司都有这方面，综合条款和服务你可以多咨询几家保险公司，或者咨询一位靠谱的保险经纪人，由他帮你选选。
  我是专业的保险经纪人，若有任何问题，欢迎私信咨询我哦。
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  2020-10-01 15:10 齐明杰 客户经理

  你想为老人买保险的想法很好，表现出你的孝心。但是，你家老人目前的年龄和健康状况如果要买商业保险，可能会遇到一些问题：
  1、如果老人要买一些健康险，可能要通过保险公司的体检。如果体检发现老人是非健康体，保险公司可能会有两种选择，A、加费承保；B、拒保；
  2、如果能够通过体检关，老人所需的保费会显得高一些，甚至形成倒挂。当然，如果你们的经济能力不是问题，老人又能通过体检关，那么，你就可以为老人们买一些符合他们需要的险种了。如果你的经济能力有限，不建议买商业保险。
  3、如果老人是非农户口，可以到当地社保局为老人家办理社保。如果政策允许，可根据社保局的要求去进行办理。
  如果是农村户口，只能在当地办理新型农村合作医疗保险了。
  因为各地的政策有差异，建议：先在当地社保局的网站上对相关问题进行了解和咨询。
  买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。
  保险分为：社会保险和商业保险。
  社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助，揭露那些不良老板的违法行为。
  个体人员可以以自由职业者的身份，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。如果还想了解的更多，可以登录当地社保局的网站，进行相关问题的了解与咨询。
  社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
  商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
  这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
  买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
  1、首先学习和了解一些保险知识；
  2、了解保险的作用和意义；
  3、明确自己对保险的需求；
  4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
  人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。
  对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。
  给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。
  另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。
  不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。
  一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。
  对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。
  保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过十万元。
  买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
  保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。
  正确的投保做法应该是：
  1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识 保险的功能和作用；
  2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
  3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上,能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点非常重要；
  4、选择适合自己需要的险种组合；
  5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。
  万能险可能不适合你们，因为，这个险种是用闲钱来买的，而且要承担保险公司在运作中的风险。你们需要的是保障型保险产品。
  为了避免老人的悲剧在你的身上重演，有没有考虑为自己和家人，尽快建立并完善起人生风险的防范体系？
  个人观点，仅供参考。
  祝你好运！
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  2020-10-01 15:07 齐敦益 客户经理

  养老保险可能不行了，年龄超了，社保的养老保险至少需要交15年，到法定退休年龄才能有养老金的，法定退休年龄，女最晚55岁，男是60岁，超龄人员是否可以参加取决于当地是否有补交政策，并且需要很多钱的，两个人都补交的话，怎么也得6W以上吧
  医保还是有办法的，城镇户口，参加城镇居民医保，交费在200块左右/年，在户口地街道办理，带上身份证和户口簿，农户，参加新农合，在户口地村委会办理，交费20块左右/年
  不能解决养老的话，将来就靠你的孝心了，医保是可以部分解决的
  商业保险这个年纪太大了，无论养老的还是医保的，都不合适了，交费很贵了
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  2020-10-01 15:04 齐晓娇 客户经理

  1楼的朋友说的很好.
  查询下当地社保的养老保险和医保,看能否补交.
  毕竟你父母年龄53了,买商业保险太贵
  2楼的朋友别忽悠了....
  53岁,而且健康不算太好.
  "我妈妈身体不是很好，有高血压"
  如果要附加住院医疗,保费肯定贵的多.
  不是楼主能承受的,还是社保的医保最划算
  3楼的朋友,你这个不带任何"医疗保险",当然是免体检...
  4楼的朋友说的不错,对于老年人,还是卡式的保险更合适
  5楼的朋友,还是那句话,对于53岁的老人,商业的医疗保险的费用太贵.明显不适合楼主(费用贵到是其次,关键是赔付额不会太高)
  "昆重帅师"和"上海保险经纪人"都很好.
  另外,我很奇怪,你难道没想过给自己买份保险么?
  要知道,你才是这个家的顶梁柱,只有你保障充足,这个家才能生活的更好.
  是时候考虑下自己的保险了,朋友
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  2020-10-01 15:01 连书耀 客户经理

  可以参保农村养老保险。
  在户口所在地农村养老保险管理中心（或村委驻点）申请，其手续包括身份证，户口簿，保费等即可。
  身为农村，可以在试点区参保农村新型养老保险，其交纳是根据当地农民去年的纯收入为基数，分5个档次，原则上是交得多，对应将来就可以领得越多。
  农村养老保险最低交纳年限为15年，可多交，到时就多得；对交纳年限不足15年的，可以申请补交；
  同时，国家也规定了退休领取：退休统一为：60岁，按月领取养老金至终身。
  也是按多交多得，少交少得的原则进行，这只是养老补助，同时也需要采取其它的方式，比如商业养老保险来辅助解决养老问题。
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  2020-10-01 14:58 赖鹏博 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  党的十七大提出，加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系，保障人民的基本生活。建立和完善我国农村的社会养老保障机制，实现农民的老有所养，是建设社会主义新农村的重要内容，也是贯彻落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的根本要求。
  一、我国农村的养老方式的现状用存在的问题
  长期以来，由于城乡二元经济与社会结构的存在，我国农村的养老方式仍然是传统的家庭养老，以农民子女扶养与农民个人自养相结合的方式为主。随着社会变革进一步加剧，传统养老方式受到越来越大的挑战，农村很多地区的老年人缺乏基本的生活保障。
  (一)农村土地养老保障不断弱化
  我国农民的养老保障曾经世代以土地为中心。改革开放推动我国不断加快工业化和城市化的进程，农民拥有土地的数量因此也以前所未有的速度递减。目前，我国有1/3省份的人均耕地面积不到1亩，有660个县的人均耕地面积不到半亩，已经接近或低于联合国测算的、土地对人类生存最低保障警戒线0.8亩。这意味着，减少了农作物播种面积，加大了农业生产继续增长的难度[1]。加上农业天生弱质和我国农业劳动生产率依然低下，生产经营中的自然风险与市场风险非常巨大，绝对收益越来越低的趋势没有根本改变。在这种情况下，我国有限的土地越来越难以承载农民的养老需要。
  (二)农村家庭养老方式面临挑战
  我国农民的养老一直是以家庭为主。由于各种原因，农村家庭养老的问题日渐增多。首先，家庭养老投入受到制约。人口流动性增强和社会价值观转变，使得更多的农村年轻人到外地独立谋生，以至于不能够切实地承担起扶养老人的责任。在农村，农民用在子女身上的花费，远远高于所支付的养老费用。农民家庭的财富由父母向子女转移的一个直接后果，就是产生了“重幼轻老”的社会现象。
  其次，家庭规模逐渐缩小，农民子女凸显养老负担。由于实行计划生育政策，规模小型化成为农村家庭的发展趋势。据2000年全国人口普查资料，农村家庭户均规模3.65人。越来越多的农民独生子女将形成“四二一”的家庭格局，一对夫妇可能赡养4个老人。农民子女的养老负担逐渐演变成突出的社会问题。
  再次，农村老年人自养比例上升。子女不赡养，或者只提供很低的养老保障，老年农民只有自养。目前，农村老年人自养比例逐渐上升。他们年老体衰，生产经营能力很低，导致生活质量不断下降，已经沦为农民群体中的弱势群体。
  (三)农村人口老龄化拖累农民改善养老状况
  根据联合国的统计标准，在一个国家或地区内，60岁以上人口占总人口的10%或65岁以上人口占总人口的7%，这个国家或地区就进入了人口老龄化社会。2006年2月，全国老龄工作委员会办公室发布的《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》表明：2001—2020年是中国社会的快速老龄化阶段。到2004年底，我国60岁及以上老年人口为1.43亿，占全国总人口的10.97%。同时，我国农村老年人口为8557万人，占全国老年人口总数的65.82%。农村老龄化水平高于城镇老龄化水平1.24个百分点。这种城乡倒置的状况将持续到2040年[2]。我国农村已经完全进入老龄化社会。农民老年人队伍数量庞大，不仅影响他们自身的生存质量，而且成为我国经济社会发展战略中的重大人口因素。
  (四)农村劳动力向城市转移加重家庭养老负担
  我国的经济和社会发展正处在工业化和城市化的进程中，需要大量的农村人口，特别是具有较高文化程度的农村青年进城务工搞基础建设。而城镇户籍制度和劳动用工制度的松动，促进了农村劳动力流向城镇。这在一定程度上给农村家庭养老提供了经济支持。但是，
  长期的聚少离多所带来的“空巢家庭”和“代际”分化，造成了农村人口结构老化，农村老年人的生活照料和精神慰藉失去了依托。在此情景下，农村老年人的生活状况并没有得到好转，而是面临着更多的新困境。
  (五)农村税费改革冲击集体养老基础
  在我国农村，赡养年老多病、无依无靠的老年人，多年来实行的是以五保户和养老院为主要形式的集体养老制度。集体养老的物质基础是农村集体经济的物质丰富和管理完善。农村税费改革减轻了农民的整体负担，但也削弱了县乡两级的财政实力。村级集体经济趋于瓦解，中央财政转移支付又相当有限，致使原来由乡镇统筹和村级集体经济负担的部分五保户和其他一些农村贫困对象失去了救济保障。在欠发达地区的农村，情况更为严重。一些符合五保政策的对象，因为财政下拨资金有限而被挡在五保门外，未能实现应保尽保。各地集体经济发展的不均衡，直接影响到集体养老的普及和规模化发展。从目前的情况看，由于农村集体经济的迅速变化，集体养老只能作为农民养老的重要补充形式。
  二、我国农村社会养老保险存在的问题及原因
  我国农村实行社会养老保险制度，起步于上世纪80年代。20多年来，一些地方的农村社会养老保险主管部门和经办机构积极工作，加大政府的支持力度、扩大覆盖范围、创新制度模式、建立增长机制、防范基金风险，取得了一定的突破和进展。到2006年末，全国已有1900个县（市）开展了农村社会养老保障工作，5374万人参加农村养老保险，农村养老保险基金累计结存354亿元[3]。农村特困老年人的生活救助工作也逐步展开，全国有1200多个县（市）建立了农村最低生活保障制度，享受农村低保的人数达到445万。
  然而，从总体上看，农村社会保障制度的人口覆盖范围有限，保障水平低。已有的保障措施具有应急性，缺乏制度化，与构建和谐社会的需要相比，与农村居民发展的需要相比，与农村市场经济体制改革的需要相比，还有很大差距。
  (一)农村社会保障制度待发展
  1.城乡社会保障二元分割。受到城乡二元经济与社会结构的影响，我国城镇居民的社会保障制度并没有覆盖广大农村居民。在很多地区，多数农民缺少社会保障。国家机关和企业事业单位的职工所享受的退休金、公费医疗、福利住房、粮食和副食补贴等待遇，农民都不能够享有。尤其是农村实行联产承包责任制，农民们不得不退回到传统的以家庭为单位的社会保障模式。
  2.失地农民社会保障。从各地情况看，只有极少数失地农民能够享受与城镇居民同等的社会保障待遇。考试大网站整理许多失地农民家庭靠征地款来维持生计。征地款一旦“吃”完，生活往往没有着落。部分失地农民“种田无地、就业无岗、社保无份”，生产生活、子女就学等得不到政策扶持。失地农民大量转化为城市贫民，已经影响到城乡社会稳定。
  3.农民工社会保障。近年来，我国社会保障开始以不同方式从城镇职工向农民工延伸。据国家农业部2005年的调查，参加工伤保险的农民工仅占农民工总数的12.9%，参加城镇职工基本医疗保险的农民工仅占农民工总数的10.0%，参加城镇职工基本养老保险的农民工仅占农民工总数的13.8%。只有9.6%的用人单位为农民工购买了失业保险。工伤保险和医疗保险与农民工的关系最为密切，但农民工的参保率低，他们中间的伤残者不容易得到经济赔偿；农民工养老保险参保关系不能跨地区转移，参保不能受益，退保率高。根据现行规定，当农民工的工作发生变动的时候，退保只退还个人交费的部分，企业给农民工缴纳的保费是不予退还的。
  (二)农村社会保障资金待充实
  这是我国农村社会保障制度存在的主要问题。财政投入不足主要表现在：一方面，财政投入的增长与人民生活水平的普遍提高不相适应。投入总额不但没有随着经济的发展增加，反而逐年下降。另一方面，财政投入的社会保障资金分配不均衡，重城市轻农村的现象比较严重。
  实际上，我国政府用于社会保障的财政支出明显少于其他国家。以2000年为例，用于社会保障的财政支出占中央财政的总支出，加拿大为39%，日本为37%，澳大利亚为35%。我国只有10%左右，而这10%也主要用于城市居民的社会保障。占全国人口80%的农民，仅占社会保障费用支出总数的11%；占全国人口20%的城镇居民，却占社会保障费用支出总数的89%。城镇社会保障的覆盖率达到91%，而农村社会保障的覆盖率只有2%[4]。
  (三)农村社会保障体系待健全
  1.农村社会保障项目发展不平衡。经济发达的东部地区，农村社会保障水平比较高。从基金规模上看，排在前5位的是江苏、山东、上海、浙江和北京，共计221亿元，占全国农保基金总额的71.3%[5]。而经济不发达的西部地区，集中了我国大多数贫困人口，有些人甚至连温饱还未解决，农村社会保障水平相当低。在我国农村，付诸实施的社会保障项目，除了救灾救济、优抚安置之外，社会保险、社会福利等基本上无从谈起。
  2.农村社会保障体系覆盖面窄，农村民政对象应保未保的现象普遍存在。截至2006年底，参加城镇基本养老保险、基本医疗保险的人数，分别占城镇就业人员总数的66%和55%；参加农村养老保险的人数，仅占农村人口总数的7.22%[6]。
  3.农村社会保障机构效率低下。首先是管理体制不顺。从1998年机构改革至今，全国多数省区直辖市将农保管理的职能划入劳动保障部门，但多数地县和乡镇还未划转，形成劳动保障部门没有接、民政部门不好管的状况，造成不少地方的农保管理工作断档。在全国1900个农保试点县中，多数地方的农保机构还遗留在民政部门。其次是资金掌控不公。农村社会保障资金，既有商业保险的技术难度，又有依法实施的政策难度。由于缺乏专业人才、没有严格制度和健全机构，管理上出现很多漏洞。最严重的问题出自养老保险基金的筹集与使用。许多贫困村民无法投保，少数农村基层干部却用公款为自己投保。他们置百姓生活于不顾，滥用公共权力，瓜分侵吞本来就不充裕的农村社保资金——农民的“活命钱”。养老保险成了这些人谋取私利的工具，致使养老保险项目无法正常运作，群众投保的积极性自然受到影响。一些地区还强制农民参保。筹集到的养老保险金被挪作他用以后，出现风险，以致损害被保险人的利益，农村社会养老保险制度难以推行。
  三、完善我国农村实行社会养老保险制度的对策
  “建立覆盖城乡居民的社会保障体系，保障人民的基本生活”，是我国全面建设小康社会的一个基本目标。如何为4000万失地农民、1.5亿农民工、1.6亿农村剩余劳动力、8000多万农村老龄人口提供基本养老保障，如何衔接城镇和农村的养老保障体系，最终形成一体化的社会养老保障体系。面对这些重大社会问题，我们必须抓住机遇，迎接挑战，积极探索新型农村养老保险机制，建立与家庭保障、土地保障相结合的农村社会养老保障制度。
  (一)改革现行土地制度，再造土地保障能力
  “耕者有其田”是农耕社会极低层次的保障制度。在市场经济比较发达的今天，土地保障功能持续弱化。考试大网站整理然而，在现代化的农村社会保障体系尚未建立起来的情况下，土地既是农民最为基础的生产资料，也是农民最可依靠的生活保障。
  1.改“承包制”为“永包制”。只有永久性地确定农民的土地使用权，才能让农民真正成为土地和耕地的主人。只有充分调动农民经营土地、长期投资土地的积极性，才能最大限度地
  发挥土地的生产潜力，建立起符合市场经济要求的土地流转制度，逐步实现农业的规模化、集约化，大幅度地增加农民的生产性土地收益。
  2.改革征地制度。现行的土地征用制度是从计划经济时期沿袭下来的。它以政府的名义征地，不分公益性项目还是经营性项目。所以，必须修订有关非农建设用地的法律制度，明确界定“公共利益”的内涵，严格限制政府运用征地权的项目范围，切实保障被征用土地的农民的合法权益。
  （二）巩固农村家庭养老的基础地位
  家庭养老依然是我国农村居民养老的主要方式，在农村养老中具有基础地位。在新的形势下，需要继承和发扬家庭养老的传统优势，赋予农村家庭养老以新的内涵。一是继续倡导尊老敬老的风尚，强化家庭养老的思想观念；二是完善家庭养老规章体系，使家庭养老从伦理走向法制；三是把赡养农村老年人同其子女的切身利益(如遗产继承和职位升迁等)联系起来，鼓励尊老养老的行为美德。同时，还需要正确引导农村老年人加强自我养老。农村老年人应当切实转变传统观念，树立“防老”意识，提高自我养护能力。一方面，合理控制和有效利用自己的财产。老年人不应当将自己毕生积累的财产一味“无偿”地转让给下一代，而应当参加养老保险或进行储蓄，强化自我养老的经济支持；另一方面，积极鼓励老年人发挥余热。农村老年人不仅具有艰苦奋斗的优良传统，而且其中的一部分人身体健康，劳动热情不减。他们有知识、有技能做到老有所为，自我养护。这种自养不仅是物质的，也是精神的。
  （三）搞好农民身份转换过程中的养老制度衔接
  经济和社会的转型，加快了农村的城市化进程。相当一部分农村居民的身份开始向两个方向转变：其一是通过劳动力转移，一部分农村劳动力成为城镇务工人员；其二是通过土地征用，一部分原来拥有土地的农民成为失地农民。
  农民工的情况比较复杂，既有正规就业的，又有灵活就业的；既有稳定就业的，又有流动就业的。对此，应当分层次、分类别地保障农民工。对于稳定就业(从事正规就业，建立了5年以上合同劳动关系和事实劳动关系)的农民工，直接将他们纳入城镇职工的社会养老保险体系之中，养老保险基金由雇主和个人共同缴纳。对于不稳定就业(签订短期合同，频繁流动和灵活就业)的农民工，先建立过渡性质的个人养老保险账户，不实行社会统筹养老保险。对于转入城镇职工基本养老保险的农民工，可以按照缴费比例和个人账户规模，折算成城镇职工基本养老保险的缴费年限，并且根据折算后的缴费年限建立城保个人账户。对于回乡务农的农民工，可以继续在原籍所在地参加农村社会养老保险，或者在本人达到最低领取养老金的年龄、经本人提出申请、经办管理部门批准，也可以将农民工养老保险个人账户积累额并入本人在原籍的农保制度，改按农村社会养老保险制度执行。当前，从保护农民工合法权益的角度出发，国家要尽快出台全国性的统一政策，以解决农民工养老账户的合理流动问题。
  至于失地农民，除了做到公平补偿，还要把好“土地换保障”这一关键环节，确保一定比例的土地补偿金能够进入失地农民本人的养老保险账户，或者将完全失去土地的农民纳入城镇社会养老保障体系，让他们享受城市居民的待遇。
  (四)建立社会统筹的农村养老保障框架
  因地制宜，逐步推进农村社会养老保障方式的变革与创新，就是要实现从家庭养老和土地养老为主向社会养老为主的转变。这个转变所遵循的原则主要是，朝着城乡统筹的一体化方向，保障水平与经济发展相适应，政府引导与农民自愿相结合，根据群众的经济承受能力实行低标准、广覆盖，逐步建立农村社会养老保障制度。
  1.扩展农村社会养老保险实施范围。适应各地区经济发展水平，分阶段、有步骤地将农村居民基本养老账户与城镇职工基本养老账户接轨，统一制定城乡社会保险关系的转移、衔接办法，保障农民的养老金能够在不同地区之间、在不同保障方式之间进行有效的流转或接转，能够随着时间的推移实现资源的保值增值。农民养老保障制度由完全个人账户的模式改革为个人账户与社会统筹调剂金账户相结合的模式，也就改变了完全依靠个人账户增加积累、没有待遇调整、难以长期保障参保人员基本生活等一系列问题。
  2.多渠道筹集农村社会养老保险基金。作为我国农村社会养老保障的核心问题，农民养老保险基金的来源制约着农村社会养老保障事业的发展。面向农民筹资，要降低门槛，坚持农民个人、农村集体、国家三方联合筹资的办法，采取以个人缴费为主、国家政策支持、集体适当资助的形式,实行基金积累的个人账户模式。对于集体资助存在的不确定性,国家财政要保底，要适当投入,以保证养老保险基金落实到位。公共财政投入到农村社会保障体系，农村社会养老保险管理机构就不应该再提取管理服务费。其人员工资和工作经费相应地列入同级财政预算，有利于用多种方式建立农民参保补贴制度。
  3.健全农村社会养老保险金监管机制。农村养老保险基金是一种长期性的后备基金,具有累计性和刚性增长的特点。管理这部分社保基金，就要确保其安全，努力实现其保值增值。现行的基金统一与财政专户的管理方式，虽然可以规避投资风险,但很难保值与增值。随着资本市场不断成熟，国家应当逐步放松投资管制，以便农民养老基金能够通过股票市场和其他有价证券市场实现保值增值。
  4.制定与实施《农村社会养老保险法》。立法滞后，农民养老保障项目就不易开展。通过农村社会养老保障的立法工作，进一步明确政府、农村社区、企业、农民个人等不同主体在农村社会养老保障制度中的权利和义务。通过法律的强制作用来推动农村社会养老保障制度的建设，使农村社会养老保障的各种形式、各项措施都有法可依。
  （五）开发农民养老保障和补偿保障的新模式
  1.提高农民个人参保覆盖率。符合本地社会经济条件的个人筹资方案，必定得到农民的认可，因而能够调动农民的参保积极性，降低服务成本，增强服务效果。根据本地特点，各地区探索适宜的筹资、补偿、奖励的模式，已经形成了不少好的做法。如一次交纳、分期定额缴纳、以资产权利抵押融资，或者个人先不缴费，年老后倒扣个人应出资部分等，以及多种形式的困难农民参保补贴制度。
  2.强化农村社会化养老保险的低成本服务。盘活养老资金，提高养老金的使用效率，发展集中公共养老服务，推进服务的规模化、专业化，降低服务收费价格，减轻农民养老的经济负担。建立参与式的便民服务机制，让越来越多的农民认识到参加新型农村养老保险的好处，让越来越多的农民受益于农村社会养老保障制度。需要指出的是，在使用资金和具体提供养老服务的时候，应该允许有一定的运用灵活性和地区差异性，以便农村社会化养老机构等及时开展相关服务。

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  2020-10-01 14:55 龚家贱 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  您好！随着人们对品质老年生活需求的不断提高，原有的社保已经无法满足人们对品质老年生活的需求。为了提高您父母的养老保障，及时为他们投保一份合适的商业养老保险是必要的。

  是否有那种养老医疗综合型保险
  养老医疗综合型保险是指又能养老又有报销医疗费用功能的保险产品。目前这种保险产品我们还不提供，而且这种综合型保险产品尽管功能比较齐全但是大多数保障力度都不强，建议您不妨通过分别投保的方式来完善这两方面的保障，这样不仅完善了这两方面的保障，同时又保证了保障的力度。

  商业养老保险怎么买
  1.目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。而且商业养老保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此投保需要按需进行。
  2.传统型养老保险的预定利率固定，且以年金产品居多；两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用；投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资收益。
  3.传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求。而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
  4.商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25％－40％。因此，在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。
  5.对大多数资金还没有积累到一定程度的工薪族而言，最好选择10年、15年或20年期缴方式来存保费。每年（每月）拿出一定量的钱作为保险费，既能满足储蓄养老的需求，又不会造成太大经济压力。缴费期限不同，保费差别会很大。
  6.养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少。在经济条件允许的情况下，适当缩短缴费期限是较为经济的。你这种有一定经济实力的中年人，可以选择一次趸缴，或3年缴、5年缴等短期缴费方式。尤其是万能型产品，因为是月复利结算，越早存入，本金越高，收益越高。投资人可以根据自身具体情况做出选择。

  如何投保商业医疗保险
  1.社保购买商业医疗保险应重点关注免赔额、报销比例的要求情况，弥补社保报销比例较低的不足，对于重疾的关注也是必要的。
  2.如果您没有社保，建议首先参加当地医保或者社保，缴费低，获得最基础的保障。
  2.注意投保年龄的限制。各家保险公司对最低投保年龄有不同的规定，根据险种的不同，最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等。但是，各保险公司规定的最高投保年龄却大致相同，为65周岁。如果您的年龄不在这一范围之内，一般来讲，您不适合投保。年龄越小保费越少，所以建议最好早投保。
  3.注意如实告知义务条款。在订立保险合同时，应将自己目前的身体状况及既往病史如实向保险人陈述，以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。有的住院医疗保险条款将某些严重的疾病(如先天性疾病、白血病等)明确列入不保范围。因此，不要隐瞒病史，否则会造成保险合同的失效，即使发生责任范围内的保险事故，保险公司也不会履行赔付义务。
  4.注意险种的责任范围。买保险时，搞清险种的责任范围很重要，只有责任范围内保险事故的发生，保险公司才会履行赔付义务。如市面上热卖的《重大疾病保险》，其保险责任范围一般为投保后第一次确诊的疾病。如癌症、脑中风、心肌梗塞等，而哮喘、肺结核等疾病则列为不保范围。

  
  由于养老医疗综合型保险所提供的保障缺乏针对性，建议您不妨分别为自己投保商业养老保险和商业医疗保险。上提供有多款这样的保险产品，欢迎您前来选购。为您推荐以下产品：
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