其他回答(共7条)

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  2020-09-26 19:49 连书耀 客户经理

  你可以买平安的平安福，能保70多种疾病，比较划算的。
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  2020-09-26 19:46 符胜忠 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  28天可投保，寿险和重疾保终身，30种特定疾病，15种少儿疾病，80种重疾
  交费期内，若投保人患80种重疾，可免交后期保费；若被保人罹患30种特定疾病或15种少儿疾病，可豁免后期保费，其他保障仍然享受保障，
  平安健康到老，还能将保单的现金价值取出来作养老补充。
  一般意外伤残最高20万，按实际比例赔付；18岁前因一般意外身故，给付已交保费；18岁后因一般意外身故，给付20万元。自驾车意外双倍给付
  客运交通意外三倍给付
  75岁前，除了赔付长期意外身故保障之外，还能赔付主险的身故保障。

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  2020-09-26 19:43 樊振生 客户经理

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  您好，当前比价受欢迎的重疾险肯定少不了康惠保、哆啦A保以及安邦长青树这几款产品。
  哆啦A保保障全，少儿多发的疾病也基本包含其中，重症手足口病，严重川崎病等分别分布在不同组别，让分组更合理。
  康惠保保覆盖重疾100种，轻症30种，价格有优势；
  长青树包含80种重疾、38种轻症赔付5次、身故、全残、疾病终末期超全保障，也是不错的选择，建议消费者对比后再做选择。

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  2020-09-26 19:40 黄生龙 客户经理

  42周岁这个年纪买重疾险储蓄性的，保费5000左右可以购买的险种有：万能险，平安福，鑫盛，鑫祥等都可以，不过保额不会高，具体可以找位保险代理人帮忙做计划书看下，也可以登陆保险师自己测试
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  2020-09-26 19:37 赵飞虎 客户经理

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  购买重疾险要看一下几点：
  1、要看是否有既往病史
  2、购买保额、保费预算
  3、目前所在地区（因为有些产品分地区销售）
  4、是否有社保、医疗保险，如果没有社保，可以简单和重疾配比一些几百元的医疗保险。
  重大疾病产品涉及轻症豁免、轻症病种、重疾病种、赔付次数、等待期，根据诉求推荐，满足需求、价格便宜、性价比高、服务好才是好产品，所以还是要看以上点，可以回答后再帮您推荐。

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  2020-09-26 19:34 黄盈椿 客户经理

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  重疾有需要肯定要买，高端医疗会比较贵
  首先，从两产品的特点和本质来进行对比区分：
  重疾险
  每个考虑买保险的人需要给自己配置的第一份保险！可见它的重要性。
  除开能在患重疾时提供保障让疾病得到治疗的意义外，重疾险的本质是对于一个患病人经济生命的补偿，使得受保人在罹患重大疾病后可以不用担心治疗费用、安心休养，在经济上给予其补偿。
  当然，我们知道重疾险的赔偿是没覆盖头疼脑热的小疾病的。只有投保人患了合同中约定的疾病才能得到保险公司的赔付。而且也不是说你一旦患了合约中的疾病，不管你花了多少钱，我都赔给你。而是要根据保单保额多少来赔付。少了我也不补，多了我也不克扣，保险公司只会根据医院的确诊报告，赔付给投保人。
  当然，如果你一生都没有患重疾，身故或者退保的时候还是能够拿回本金和分红的。所以某种程度上说，购买重疾险稳赚不赔呢。(内地保险是部分重疾险属于返本型，购买时请注意区分)
  高端医疗险
  高端医疗，顾名思义，是享用高端的、VIP服务的医疗服务，它偏向针对高收入人群。
  而高端医疗的本质其实是解决的是医疗费用报销的问题。也就是说高端医疗保险并不会管你花了多少钱，也不管是私家医院（保险公司制定合作的医院）还是公立医院，甚至不管是国内还是国外医院，只要你符合保单条款，保险公司都会按照治疗实际需要为你报销或者为你直接支付费用。有人会问了，如果超出了保额怎么办啊？这个一般还真不太担心，比如香港至尊明珠高端医疗，一年治疗费用达到2000万港元呢！
  但是需要注意的是高端医疗属于消费型保险。一年一交，如果没有发生赔付，保险公司也不会把本金退还给你的。(我们将在后面介绍一个保险组合，能做到“10年缴费，买断终身高端医疗保险”，敬请期待或直接询问我们顾问)
  另外，作为高端医疗，还是有它之所以高端的产品优势的，具体可参考我们之前介绍产品的文章（点击阅读“可全额返本的高端医疗险——5000万的保障！”）。
  有人会想，我得个大感冒，犯个小胃病，这些没必要兴师动众去找保险公司啊，能否设定超出某个治疗费用额度才开始动用高端医疗保险呢？
  这里，就介绍下香港高端医疗的“垫底费”！高端医疗保险可以选择一定范围内的医疗费用自付，超出该范围才由保险公司赔付。比如，设定的是16000港元范围内自己支付，只要超出这个范围，就由保险公司来承担。因为自己承担了小额类的医疗费用，所以这种高端医疗险在购买时肯定可以大大减少所需的保费咯。
  “垫底费”可以解决与目前国内社保医保的覆盖范围吻合的部分，也就是说国内的客户患了小病可以用普及医保，大病再用到高端医疗，实现低费用、全覆盖的最佳效果。
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  其次，从两个产品的保险的报销和赔偿方式上进行下对比区分：
  这里举个实例以便更清楚两者的区别：
  假设某人患重疾了，会发生什么事：
  重疾险：感觉不适，去医院检查，情况不妙，再次检查确诊（如刚好在保单所保障范围内，即可凭诊断书等向保险公司申请理赔），入院治疗（手术、化疗等）。
  从申请理赔到保险公司核实、放款，这期间至少要一周或更长，有些还要延后，视具体病情。
  等拿到赔付款，整个治疗过程应该已过去一半。重疾险的赔偿针对治疗因此具有一定的滞后性，但是它毕竟能起到保障作用，且重疾险的赔偿还能当作经济补偿，填补医疗花费的缺口，以及大病后收入中断的必要生活费。
  高端医疗险：门诊检查等都是免现金的，确诊后需要住院时，通知保险公司，审核通过后入院开始治疗。之后的一切费用都是保险公司同医院结算，无须自己掏钱。而这个治疗过程中，因生病中断的家庭收入，个人修养恢复的花费，就只能靠自己的积蓄来解决咯。也就是高端医疗保治病，但是不保赔钱！
  对比之后，我们明了，重疾险，先确诊后再进行赔付；高端医疗险，先治疗，然后进行报销或保险公司直付。

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  2020-09-26 19:31 樊扬诗 客户经理

  2019年保险行业确实出了很多受大众喜爱的重疾险产品，那么全国有成千上万家保险公司，出的产品也各式各样，好产品的前提就是适合自己。
  在没有投保人的各方面信息时，是无法给出最适合的保险产品，可以根据以下几点挑选产品。
  1. 保障种类：建议选择承保发病率高、治疗费用昂贵的险种，一般保险公司的产品都会包含保监会规定的25种重大疾病，在此之外也会添加其他病种，如果价格差不多当然是保障全面更好。
  2. 保障期限：建议考虑好自己所需要的保障期限，分为定期和终身
  3. 保额需求：保额不要盲目选择高保额，要知道保额越高保费也就越贵，要看自己的需求而定。
  4. 缴费期限：缴费期限越长，每年要交的保费就越少，不想给生活带来压力可以选择更长的缴费期限。
  5. 产品分类：重疾险产品又分为消费型和储蓄型，消费型到期后不能退还保费，但是保费很便宜更适合年轻人拿来过渡。储蓄型到了合同期限是可以返还合同约定的金额的，更容易被大众接受。
  6. 年龄限制：年龄越大保费越贵，年龄越小保费越少。45岁起存在倒挂风险，60岁左右因为年龄和健康问题就不能购买重疾险。更早买保险，不仅更早获得保障，保费更便宜，减少长大后出现因健康问题被拒保的风险。
  7. 性别分类：男性保费比女性贵，医学表明男性患重疾的可能比女性高很多，所以在同一款产品面前，男性的保费一般会比女性高一些。