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  2020-06-28 17:28 龚子飞 客户经理

  给新生儿买保险遵循“3+1”的模式：

  1是少儿医保，3是意外险+重疾险+医疗险

  
  

  下面每个险种单独说一说：

  1、少儿医保

  少儿医保是指给孩子上城乡居民医保，由之前的城镇居民医保和新农合合并而来。少儿医保实用性非常的高，是国家给我们的福利，最新缴费标准是每人一年交250，政府再补助520。
  报销的时候，达到几百块钱的起付线后，能够报销50%-70%。

  需要留意的是，孩子出生90天内办理的话，从孩子出生后的所有医疗费都能报销，90天之后，就从办理的次月算起了。

  2、意外险

  给孩子上了医保后首先要考虑意外险。

  为什么呢，小孩子不仅好奇心强而且没有自我保护意识

  特别是过个两年开始学走路磕磕碰碰在所难免，

  购买时注意意外医疗的赔付条件，最好是不限社保用药，这样很多自费药也能报销。
  

  市面上的意外险几十上百种，但总体上大同小异，没有质的区别，在三种意外（意外身故、意外伤残、意外医疗）都保到的情况下，买最便宜的就行：

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  3、重疾险

  以儿童高发的白血病为例，治疗费用少则20万，多则50万，即使癌症控制得当， 后续的康复、护理费用也将长期伴随。 所以在孩子购买重疾险相对便宜的阶段，可以尽量配高额度。即使买终身重疾险，也比成人买要便宜得多。

  因为重疾险非常同质化，核心保障已经是被监管层统一规定好的，虽然各家重疾险依然大同小异，但我们挑选便宜的买就行：

  >>> 

  4、医疗险

  有医保作为主要的医疗保障，是可以基本足够一般的需求了，但由于医保的报销范围还是比较有限，加上小孩免疫力相对较低，又不懂得照顾自己，一不留神就容易感冒发烧，如今去医院看病难又贵；所以如果有足够的预算可以购买一份商业医疗险，用于覆盖医保不能报销的范围。

  建议各位父母重点关注高保额、保证续保的住院医疗险，特点是高保额高免赔，一般保额都在几百万，价格也不贵。

  需要注意的是0-4岁的孩子购买稍贵，5岁以上的孩子购买比较便宜。

  产品选择可以参考这篇文章：

  >>> 

  对给宝宝买保险的产品配置还有疑惑的可以看我的视频讲解哦：

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  2020-06-28 17:25 符胜忠 客户经理

  我不是专业的保险员，我只是一个爱孩子的普通妈妈。我想帮宝宝买到真正适合他又实惠的保险产品，搜查翻阅了不少资料，也对比了多款产品。最终，我为宝宝配置了以下保险方案，供大家参考。
  保险有没有必要买？为什么要买？我想其他人的答案足以回答题主。
  我重点来说说，宝宝的保险怎么买？
  请抓住三个“保险”。分别是少儿医保，意外险以及重疾险。
  1、少儿医保
  国家的羊毛你薅不薅?快去给宝宝办理少儿医保吧！一般来说只要办理出生证明后就可以上“医保”。各地的办理的政策各有不同，具体可以咨询当地的社保中心。一定要去问问问！！尽早上保！因为有些地方过了时间后，就没法即买即生效了！！
  我来给你划重点：可以带病投保，即买即生效，保障全面，费用低，报销比例可高达80%。
  医保费用：100-200元左右/年，各地政策不一样，我宝宝150元/年
  这么良心，我要为国家点个赞！
  2、意外险
  由于小孩活泼好动的天性，发生磕、碰、擦、烫、摔的概率很高！国家统计局的数据显示，1000名儿童中会有一名儿童因意外丧身。对对对，就是告诉你，一定要买一定要买一定要买！
  意外险五花八门的，该怎么选择？主要看三个指标。
  意外险保额：买保险就是买保额，保额太低没意义，相同价钱选保额高的。
  意外医疗额度：意外险的核心就是意外医疗，主要看意外医疗报销费用，因为绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的。
  免赔额、报销比例以及是否限社保用药：要看报销时免赔的额度，具体的报销比例以及是否限社保用药。肯定是没有免赔额，100%报销，不限社保用药是最好的。
  说这么多，能不能简单直接点告诉我买哪款啊？
  好的，客官！请看图↓↓↓↓↓
  众安个人综合意外险：它虽然保额低，但是它是一款不限社保用药的产品。一些小孩烫伤治疗用药、摔伤要用的钢板等等，医保是无法报销的，它的作用就显现了。
  众安少儿综合意外：95块钱，20w保额还有5w第三者责任保障，就是性价比高啊！
  我的配置方案是这样的：众安个人综合意外（140）+众安少儿综合意外（95）=235元/年！
  3、重疾险
  搞定意外险后，就剩下重疾险了！这一项相比前两项投入稍大，但是还是要买买买！据世界卫生组织的调查显示，恶性肿瘤幼龄化的趋势却愈来愈明显，而在我国癌症已经成为儿童的第二大死因。想必你一定看到过某某某白血病筹款等类似事件吧！而重疾险就能帮助一个家庭解决这个问题。
  怎么买？
  我的建议是划重点——消费型，20-30年定期的，儿童重疾险
  为何要消费型？保额高，缴费低。
  为何要买定期，而不是终身？因为保险行业在不断进步，20年后，也许会有更好的产品！医疗也在不断进步，也许以后的治疗又有千差万别！买20-30年定期，正好到期时，宝宝已经长大成人，可以由他自己再补充购买新的保险。
  对了，补充个防坑指南。市面上还有种一年期的短期重疾险，这种一年期重疾险险是存在续保和停售的风险的。通俗点说，它一旦停售或者看你身体不好了，明年老子就不卖你了，你的钱打水漂了......
  就想看哪款值得买对不对？好的，客官！看下图↓↓↓
  这种性价比高到爆炸的定期重疾险真是太棒了！嘿，我还包含轻症20%的额外赔付哟！我还能身故返还保费哟！重重重点，我一年只要两三百哟！
  我的配置方案：国华人寿20-30年重疾险（60w保额，30年期）=270元/年
  以上，三个保险我都买完了，来看看我为宝宝做的保障。
  【少儿医保】+【30万意外险，社保内外用药100%报销】+【60w定期重疾险】= 每年宝宝保险花费约为655元。
  相比动辄上万的保险费用，我是满意的。而且保额足，保障全面，适合我这种家庭普通的妈妈做的保险计划。当然如果你很多金，你也可以再选择医疗险、xx险等等等，可以根据自己的情况再做计划。
  大部分爸妈买保险第一想到的就是宝宝，其实大人作为家庭的支柱，更需要一份保障。所以，在帮宝宝选购保险的同时，千万也记得给自己加上一道安全锁哦。愿我们与孩子永远都不需要启用这份保险。
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  2020-06-28 17:22 辛国爱 客户经理

  保险产品琳琅满目，朋友圈儿保险代理人各种广告，你知道哪种保险适合你吗？对于一般的中产家庭，很多保费昂贵的保险产品性价比其实并没有那么高，以下关于买保险的几点建议，买保险时作为参考一定能给宝宝买到更加合适的保险。

  1.我们为什么需要少儿保险？

  有人说，孩子一出生，有三件大事要做，就是取名字、上户口、办保险。有人也许会问，为什么要着急给小孩子办保险呢？有风险才需要保险。人生路漫漫，风险常相伴。一个生命诞生到这个世界上，开始了他的生命之旅，就意味着不可能一帆风顺，既可能阳光灿烂，也可能风雨交加。这就如同打电游一样，得一路闯关。我们都知道一个常识：就是开车上路之前，要先系好安全带。保险，就是我们人生的安全带。规范的动作是先系好安全带再出发，而不是边开车边系安全带，所以买保险要趁早、要及时。

  2.少儿保险都有哪些种类？

  少儿保险主要分为保障型的少儿保险和理财型的少儿保险，具体细分可分成少儿意外保险、少儿健康保险、少儿教育保险等。

  A.少儿意外保险（综合意外）

  险种特点：一次交费保障一年，价格较低，基本包含了所有的意外医疗保障。不足：虽然针对“意外”的保障很全面，包括了意外门诊医疗、意外住院医疗、意外残疾保障、意外身故保障等等，但是因为疾病而导致的住院医疗费用却不在保障范围内。

  B.少儿健康保险

  a.重疾保障

  险种特点：传统少儿重疾险指每年交纳固定保费，交费期限较长，获得长期保障的重疾险。等待期后首次确诊罹患合同约定疾病后，不论是否治疗，保险公司一次性给付约定保险金额。不足：重疾的理赔触发条件不是“生病”而是被保险人发生合同约定范围内的“重疾”，故一般的感冒发烧等引起的住院医疗不在其赔付范围，这跟下面的少儿住院医疗保险形成了鲜明的区分。

  b.少儿住院医疗保险（消费型）

  险种特点：常规住院医疗保险一次交费保障一年，价格较低，保障因意外或疾病住院导致的医疗费用损失，补充社保不足，对所花费的住院医疗费用进行按约定比例进行赔付。不足：一般做为附加险种的形式销售，不单独销售，保额也不会很高，顾其无法满足治疗“重疾”需要花费的医疗费用。

  3.少儿教育保险

  孩子的教育是一件大事，是父母的重要责任和义务。教育的过程是持续的，背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的，需尽早准备。这就要求父母为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划，以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。

  a.少儿教育金保险

  险种特点：一般情况其价格是三种类型中最高的，前期投入较大，是一种着重“时间流”的产品，在未来体现出它的预期收益。具备强制储蓄的功能，父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。具有保险的保障功能，一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，保险公司则会豁免投保人以后应交的保费，保险合同仍然有效。不足：缺乏对被保险人身体健康方面的保障。

  3.科学的购买顺序

  保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：

  意外险＋医疗险，因为这两种类型的保险相对价格较低，对家庭造成的经济负担小，保障也很全面，适合所有家庭购买。少儿重大疾病保险，可以根据家庭经济情况选择所购保额，完善宝宝的健康保障体系。教育金保险，在上述保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险，给孩子一个确定的未来。

  联系我们帮助大家获取更多保险资讯，还可以直接发送保险相关问题进行专业咨询。

  赶紧转发告诉身边的亲朋好友！

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  2020-06-28 17:16 黄益汉 客户经理

  学霸说保险，手把手教您给小孩挑选最好的保险！，点击立即领取，相信能帮到您。

  宝宝能买的保险产品很多，只要您做好功课，看准自己的需求，就能低价买到合适的产品。

  “买贵不买对”这是很多家长给宝宝买保险时普遍存在的问题。

  为了让各位家长高效避坑，我直接甩出巨坑的儿童保险，你们看着来。

  一、应该给宝宝买什么保险

  给小孩买保险之前，我们必须知道哪些保险是必买，哪些不是必须购买的。这样节省时间也不会浪费钱。

  购买顺序：少儿医保>意外险>重疾险>医疗险

  以下险种，是建立在已经购买少儿医保的前提下，少儿医保有城乡居民医保、新农合等，具体可以咨询当地的社保部门。

  所以，没有给自家宝宝购买少儿医保的家长快去啊！

  二、购保前须知

  1. 切记“先大人，后小孩”原则！

  对于孩子来说，保险的保障远远没有父母的保障强大。父母身体健康，一切意外、疾病都有坚实的后盾。父母万一倒下了，家庭就会成为无源之水。

  2. 越早买越划算

  一般来说在孩子年龄越小的时候投保，所缴纳的费用越便宜，孩子也越早获得保障。

  3. 仔细辨别保险合同是不是有坑。

  这个知识点我详细讲过，不懂的自行补课！点击下方：

  三、怎么挑选

  意外险
  

  1. 优选一年期、消费型的意外险。

  2. 优选保意外医疗的。选择保意外医疗的，0免赔、100%报销、社保外医疗费也能报的。

  重疾险

  1. 保额要买够，至少50万

  2. 优选终身多次赔付重疾险

  3. 高发病种是否覆盖全面、保额是否充足

  医疗险

  1. 续保条件设置是否优秀：不因身体健康状态变化而增加费率。

  2. 是否热销：热销的百万医疗险停售可能性更小。

  3. 是否有医疗费用垫付：这样就不用自己出钱了。

  4. 零免赔范围：最好有癌症/重疾免赔。

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  2020-06-28 17:13 齐显尼 客户经理

  经常有父母焦急地问到底怎么给孩子买保险时，就心疼这些辛苦打拼的父母们——没多少钱，还全给孩子买了保险。

  很舍得给孩子花钱是咱们这一代父母的天性，自己抠抠搜搜，孩子啥都要最好的。但这件事在保险上行不通。

  （1）切记“先大人，后小孩”

  对于孩子来说，保险的保障远远没有父母的保障强大。

  父母身体健康，一切意外、疾病都有坚实的后盾。父母万一倒下了，家庭就会成为无源之水，别说孩子健康疾病，连正常的生活都难以维系。

  这也是大人先买保险，孩子后买保险的意义。

  （2）先办医保，再买商业险

  孩子出生三个月内就赶紧去当地医保局办新生儿医保，医保能给我们省不少事，从出生到拿医保卡这段时间的医疗费都可以按规定报销了。

  每年100-200元，小毛小病报销很好用。

  （3）别买返本保险

  不少人觉得买了保险没生病，钱等于打水漂了，很难接受这种商品的支付形式。但如果是有病治病，没病返本就很乐意接受了。

  但其实这种返本保险的成本，比我们想象种高得多：

  保险公司把我们交的保费拿去投资，几十年后再把投资的一部分钱返还给我们，收益根本抵不上几十年的通货膨胀。所以学姐一直提倡购买纯保障形态的保险，这才是保险产品原本的样貌。

  怎样给少儿配置保险？

  最常见的健康险有四种：重疾险、医疗险、意外险、寿险。

  给孩子只需要买前三种。因为寿险一般是为了人在离世后无法赡养老家人，小孩没有这种家庭责任。

  给孩子买保险的顺序如下：

  从左到右是给孩子购买保险的顺序。

  必买的有三档：少儿医保、意外险和重疾险。

  1、少儿医保是国家福利，感冒发烧儿童疾病都能报销，每个家庭都应该给孩子买一份少儿医保。

  2、意外险也非常便宜，孩子充满好奇心，奔跑嘻戏，容易碰到各种意外，意外险很实用。购买时注意意外医疗的赔付条件，最好是不限社保用药，这样很多自费药也能报销。

  3、重疾险对儿童也非常重要，以儿童高发的白血病为例，治疗费用少则20万，多则50万，即使癌症控制得当， 后续的康复、护理费用也将长期伴随。

  所以在孩子购买重疾险相对便宜的阶段，可以尽量配高额度。即使买终身重疾险，也比成人买要便宜得多。

  4、医疗险分小额医疗和百万医疗。怎么理解这两个的区别呢？

  小额医疗是治疗“小病”的门诊、住院费用报销（几万元）。百万医疗是治疗“大病”的费用报销（上百万），有一万免赔额。

  购买建议是优先考虑小额医疗险作为少儿医保的补充，预算宽松的情况下可以考虑百万医疗险覆盖大病保障。

  5、最后买的是教育金。所有理财投资类保险都应该在做好保障措施之后，再考虑购买，这里的保障措施不仅仅是小孩的，还有其他家庭成员的保障。

  掌握好配置思路后，再来看如何挑选具体产品。

  在购买保险之前，还需要仔细考虑一下自己的家庭财务状况：

  • 家庭能承受多大的财务风险？

  • 不影响生活质量的情况下，每年能稳定投入多少钱购买保险？

  • 未来一段时间有大额支出需求吗？

  少儿保险配置方案参考

  下面的方案仅供参考，里面的产品有同类或者更好的都可以进行替换，目的是为了给大家提供一个价格上的参考。

  ①少儿保险配置方案（基础型）

  
  

  • 方案解析

  重疾险50保额，轻症赔付2次（30%保额）、中症赔付2次（50%保额）、重症赔付1次。还能附加18种少儿特定疾病保障+5种罕见病保障，非常全面。配合小额医疗险，在社保赔付范围外的部分也能得到补充。

  最后是意外险，这个部分主要看意外医疗，不必太纠结意外身故额度，10岁以下儿童意外身故/伤残保额只有10万。

  ②少儿保险配置方案（保障型）

  
  

  • 方案解析

  重疾险期限延长到了终身保障，加大了保障力度。

  同时小额医疗险换成了百万医疗险，尊享e生旗舰版补充大病医疗的费用，不管进口药、特效药都可以得到赔付，涵盖医院范围广，不限制公立医院，二级以上医院即可。

  意外险与同样是小顽童意外险，意外身故20万，意外医疗1万。

  ③少儿保险配置方案（完善型）

  • 方案解析

  重疾险选择了「一长+一短」的搭配方式，虽然孩子没有收入，生大病不需要进行收入补偿。但事实上小孩生病时更需要父母照顾，很多父母会选择请长假或者干脆辞职来陪伴孩子，甚至带孩子到医疗条件更好的地方进行医治，无论是医疗费还是父母的收入损失，都需要用重疾险来补偿。

  这里选择了重疾多次赔付+身故赔付保额的光大永明·嘉多保，孩子年龄小，在漫长人生中，多次赔付的几率更高。而且可以附加癌症多次赔付，对于孩子也非常实用。

  百万医疗险换了中国平安·平安e生保（保证续保版），可以保证续保6年，增加了医疗险的稳定性。

  意外险用住院万元护作为补充，可以覆盖百万医疗险1万免赔额的医疗费用。

  最后，买保险是一个动态配置的过程，没必要一次到位，尤其是给少儿投保。

  小孩的人生那么长，父母只需重点为其成人过程提供充足的风险保障就可以了，未来会有更好的产品等着他们，届时孩子完全可自行补充。

  如果你担心孩子得过轻症/重疾后再难买保险，那重疾险保至终身，或为宝宝配置多次赔付的重疾险，只要保费不会给你造成太大的经历压力，完全可行。

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  2020-06-28 17:10 齐晓宁 客户经理

  孩子是父母的心头肉，事事都以孩子为重点，很多家庭都是从孩子出生开始考虑配置保险的。

  深蓝君献上一个儿童投保攻略，希望帮助到宝爸宝妈。我们先来看一下儿童保险的购买顺序：

  在给宝宝买商业保险前，请务必保证少儿医保都已经配置，不同地方对少儿医保叫法不同，可能叫新农合（农村）、也可能叫城居保（城市），我们看一下少儿医保具体保障如何：

  北京每年160元少儿医保，报销规定如下：
  门诊650起，2000元封顶，报销比例50% ；
  住院650起，17万封顶，报销比例70%。 
  某刷爆朋友圈患白血病小朋友医疗费用：
  根据深圳市医保记账系统显示，小朋友2016年9月8日至今3次住院，共产生医疗费204244.31元，包括上述三种医保方式，共记账报销168050.98元，个人现金支付36193.33元。报销比例高达80%。

  医保是国家给每个人保底的尊严，这根救命稻草一定要抓牢。

  在已经购买了少儿医保的前提下，我建议给孩子的保险配置顺序为：意外险>重疾险>医疗险>理财保险。

  简要的说一下这么推荐的理由：

  • 意外险：宝宝刚会翻身就可能从床上跌落，摔伤、烫伤、触电，这种风险怎么可能不防？所以儿童意外是必须的；

  • 重疾险：大多数孩子都没有什么大病，医疗记录也不多，现在不购买重疾险，还等何时？

  • 医疗险：有了少儿医保作为基础保障，有多余预算，自然可以考虑其他医疗保险；

  • 理财保险：目前国内的理财保险，我觉得不适合90%以上的家庭，先做好基础保障再谈理赔，所以优先级非常低。

  购买顺序1：意外险，怎么买？

  根据数据统计，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，这是客观的事实，无需多言。

  • 5岁以下幼儿的窒息、床上坠落、烫伤、触电等都是每个孩子成长中需要预防的风险。

  • 意外具有发生率高、死亡率高的特点。如交通事故、溺水、中毒、动物咬伤、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素

  所以针对于孩子来讲，意外险是刚需也是必须的，建议重点考虑如下几点：

  • 意外医疗额度：绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的，我觉得对于儿童来讲，意外医疗是非常重要的；

  • 免赔额和报销比例：要看报销时免赔的额度，和具体的报销比例。肯定是没有免赔额，100%报销是最好的。

  未成年身故赔付限额，国家有相应的规定：

  为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。

  无论意外险保额买多高，如果意外身故，那么10岁以下不能超过20万，不过意外伤残的赔付是没有限制的。总体来看，我觉得给孩子买意外险，建议重点关注意外医疗。

  购买顺序2：重疾险，怎么买？

  表面上看起来都是重疾险，实际上还有很多门道的，比如分红型、返还型、万能险附加、消费型等，不同产品差异非常大。
  

  哪怕同一家公司都有非常多种重疾险，所以如果你是一位买重疾险如果只认公司品牌，不看具体产品的宝爸宝妈，我觉得过几年后悔几率很大。

  按照家庭年收入来看怎么选重疾险？
  

  • 年收入30万以下：我建议可以给孩子买一份定期的重疾险，保20年或者30年就是很不错的选择，50万保额每年也就几百块而已。几十年后，孩子长大成人，再购买新的产品也不迟。

  • 年收入30万以上：可以给孩子购买储蓄型的重疾险，一般这种保险就是保终身，18岁后身故也可以赔付保额。也可以考虑市场上流行的多次赔付重疾险，0岁男孩，50万保额一年也就是四五千的支出，重疾最多可以赔付几次。

  另外，我不太建议买万能附加重疾险，这种保险一般保得全，但保额低，价格还不低。

  返还型重疾险也不推荐，这需要我们付出更加高昂的保费换来的。强调保费返还，而不是保障功能，是本末倒置的做法。

  如果宝宝因为黄疸、早产、手足口、支气管炎等情况，无法买到合适的产品，深蓝君也曾经写过关于儿童常见疾病的投保指南，感兴趣的朋友可以点击我的头像，点击深蓝保官方网址，查看相关文章，孩子有点小毛病，也不用急。

  购买顺序3：医疗险，怎么买？

  如果大家有了少儿医保、意外险、重疾险，大人的保险也都购买好了，还有多余的钱，我觉得是可以为孩子购买医疗险的。

  一般来说，给孩子买医疗险主要有两种：小额医疗、百万医疗。

  小额医疗：

  • 产品特点：这类产品由于保额低，一般都是在1-5万元之间。由于没有免赔额，只要住院了就能报销。

  • 适用人群：这类保险的缺点是保额较低，仅能作为医保的补充，解决一些小的住院医疗费用的问题。

  百万医疗：

  • 产品特点：这类就是市场上流行的高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步。这类保险存在1万元的免赔额，所以过滤掉了绝大部分医疗费用理赔，所以价格也不贵。

  • 适用人群：0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买将会比较便宜，就是300多元左右。建议5岁以上的孩子购买这一类。

  无论是哪种医疗险，都有一定的不足，不过保险主要是保障无法承受的风险，小病小灾自己完全可以承受，或者通过医保也能报销。

  对于普通家庭来说，买一份百万医疗也足够了。

  购买顺序4：教育金，需要买吗？

  以我过往的经验来看，很多人选择理财型保险前更多的是处于一种朦胧的状态，听说这个东西好，而且看起来收益还挺高，在半推半就之下就买了。

  过了2-3年发现预期和自己想的并不一致，又产生了很多纠纷和退保的想法。

  对于理财类的保险，坦率的讲，我觉得至少90%的家庭不适合购买这类保险。总结下来，适合人群有如下特点：

  • 保障类保险（定寿、重疾），已配置足够；

  • 保障型的保险，保额足够高；

  • 有其他高收益的投资渠道（房产、股票、基金、国债等）

  • 有一笔闲置资金，期望通过理财险获得安全、稳健、确定收益

  假如你已经做足了家庭的保障，想要通过保险来做教育金规划，在购买之前，建议仔细思考一下三个问题：

  • 什么时候用钱，要用多少钱？

  • 现在能投入多少钱，以后每年又能投入多少钱？

  • 能承受多大的风险，期望收益是多少？

  当这些问题你全部都想清楚了以后，就可以去挑选合适的产品了，深蓝君也曾经写过如何规划孩子的教育金，有详细为大家说明，通过相同的路径，可以查看文章。

  为孩子买保险，哪些误区需要避免？

  最后，深蓝君想跟宝爸宝妈聊一下为孩子配置保险是的误区：

  误区一：先给孩子买，大人却裸奔

  其实对一个家庭来讲，父母才是孩子最重要的保险，如果自己生病都没钱治，又拿什么来保护孩子呢？因此，正确的做法应该是：先大人，后小孩。

  如果父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，让孩子继续接受良好的教育。

  误区 2：返本的保险就是好

  不少人觉得，如果买了保险，最后没有生病，这钱就打水漂了，正是因为这种想法，许多人更偏爱“有病治病，没病返本”的返还型保险。

  返还型重疾险的套路是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行投资，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

  买的永远没有卖的精，要占保险公司的便宜没那么容易。

  误区 3：盲目购买教育金

  国人喜欢储蓄，买保险希望还能有一些理财功能，甚至优先购买一份理财保险，觉得能让孩子未来少一些经济压力。

  出发点虽然是好的，但我们要知道，买保险要做到" 先保障，后理财 "，由于理财类保险几乎没有风险保障，一旦罹患重疾，这些保险不会像重疾险那样赔付几十万。

  所以对 90% 以上的家庭，相比投资收益，预防疾病、意外的风险，明显更重要。

  如果你基础保障已经足够，还有一笔长期不用的闲钱，希望能保值增值，那么就是可以考虑这些理财险的。

  真正的爱孩子，应该合理规划家庭的财务，而不是一味的给孩子买最贵的保险。

  关于孩子保险规划思路先谈到这儿，有任何问题，欢迎咨询深蓝保，希望对你有所帮助。如果想要了解更多关于儿童保险产品的相关信息，可以通过文中提到的路径，查看深蓝保官网，查看相关产品分析文章。

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  2020-06-28 17:07 齐智富 客户经理

  如何给宝宝买保险？