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  2020-04-29 17:10 符耀精 客户经理

  需要结合家庭实际情况和预算，身故不赔保额的便宜，赔保额的贵，但是这些不是最重要的，最核心的是保额。
  具体怎么选择，需要线下一对一充分交流，分析家庭情况我才能给出建议。
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  2020-04-29 17:07 齐新海 客户经理

  看自己爱好，消费性的便宜，分红型的有一定理财功能
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  2020-04-29 17:01 章要在 客户经理

  消费和返还、定期和终身，教你怎么选重疾险
  大家在购买医疗险和意外险的时候，通常都是很爽快的，毕竟保费便宜，保障内容也相差不大，且只保一年，不合适了来年再换就好了。但是重疾险就不同了，保费可能要大几百几千甚至上万，种类也比较多，光选消费型还是返还型，选定期还是终身，就让很多人摸不着头脑了。投保之前，各方面都要顾及，考虑稳妥。
  怎样才算是稳妥呢？本文就来手把手教你选择适合自己的重疾险。
  1. 重疾险的分类
  （1）按照保障期限，分为：定期型和终身型。
  定期重疾险：只在一定期间提供保障的险种，比如保障期间为1年、10年、20年、30年，或者保障到70岁、保障到75岁等。
  终身重疾险：终此一生，都提供保障的险种。
  市面上还有一些一年期的重疾险，这里我们用一个表格区分一些这三种类型。
  一年期、定期和终身重疾险也都有各自的优缺点。
  毋庸置疑，随着年龄上涨，重疾风险会越来越高，因此，原则上是买长不买短。但在实际操作中，依然需要结合自己的预算。
  如果目前预算充足，强烈建议购买终身重疾险。不会因为在保障期间出险，而无法再次投保。因为保费恒定，从长远的角度看，其实保费优势也是很大的。
  如果目前预算不足，建议先购买一份定期重疾险，等到经济宽裕再及时补充终身保障。
  （2）按照保费是都有返还，分为：消费型和返还型。
  消费型重疾险：保费非常便宜，但到期不返还保额，不患重大疾病也不会赔钱，到期后一分钱都没有了。
  返还型重疾险：到期或者身故可获得保额赔偿，身故按照保额赔付。相当于是一份主险附加了一份终身寿险，或者定期寿险，但自然保费要贵一些。
  怎么选呢？预算比较紧张的，希望每一分保费都用来保障疾病的，很明显消费型比较适合。如果是有保费返还的需求的，“有病治病、无病返本”的观念比较强的，就比较适合返还型重疾险了。
  此外，还有储蓄型重疾险，指的是含身故保障，但到期不返还保费的。
  除消费型、返还型，和定期终身意外，重疾险还有单次赔付和多次赔付，是否含轻/中症保障、是否含豁免保障等类型。下面就给大家带来三款不同类型的重疾险，可以满足不同的需求，适合不同的人群，看对眼的就来梧桐树保险网直接带回家吧！
  二、重疾险产品测评对比
  首先要明确一点，因为重大疾病治疗费用高、持续时间长、收入损失久，所以无论选择何种类型的重疾险，保额都是最首要的，买重疾险就是买保额！
  银保监会统一定义了25种高发疾病，目前治疗费如下表所示：
  我们可以看到平均治疗费用在30万上下。因此选择重疾险之前，先确定30的保额，预算充足一些的可以选择50万或者更高，更安心。下列产品测算保费也是一30万/50万为例。
  不同类型的重疾险对比
  产品类型区别：
  完美人生守护（尊享版）：储蓄型（可附加保费返还责任）+定期/终身+多次赔付+含中、轻症+含豁免
  瑞泰瑞盈：消费型+定期/终身+单次赔付+不含中、轻症（轻症可附加）+不含豁免（附加轻症则可轻症豁免）
  康乐一生2019：储蓄型+定期/终身+单次赔付+含中、轻症+含豁免
  直接说结论：
  ①预算比较紧张，希望寻求一份单纯的重疾保障的，可以选择瑞泰瑞盈重疾险，还可自行选择附加轻症责任，附加之后保费增幅也非常有限：
  ②预算略充足一些，注重癌症保障，或者希望提高重大家庭责任阶段的重疾保障的，可以选择康乐一生2019。
  重疾、轻症、中症风险全面覆盖：保单前十年罹患重疾，额外赔付30%保额，重要家庭责任阶段保障更充足；中症赔付50%保额，算是市面较高水平；轻症递增赔付，也可以得到更高的保障；
  可附加第二次癌症保险金，癌症复发、转移等情况均有保障，间隔期仅3年；
  身故/全残有保障；
  含被保人豁免，投保人豁免可附加。
  ③如果预算较充裕，希望寻求全方位保障的，首选完美人生守护（尊享版）重疾险。
  重疾、轻症、中症全面覆盖，均多次赔付，可覆盖一生各个阶段；
  重疾6次递增赔付，累计750%保额，未来医疗费用上涨、通胀，重疾保障依旧很充足；
  含10种儿童特定疾病，双倍赔付，儿童投更利好；
  可附加第二次癌症保险金，癌症复发、转移等情况均有保障，间隔期仅3年；
  可附加保费返还责任，如果在合同规定期间未出险，可返还主险+附加责任的已交保费，既能补充养老，也可作为财富传承；
  身故/全残有保障；
  含被保人豁免，投保人豁免可附加。
  而且更重要的是，完美人生守护（尊享版）重疾险的保费比市面上众多单次赔付、消费型的产品都便宜，从上面的对比中就可见一二，真正做到了性价比逆天！
  小结
  重疾险产品种类繁多，消费型or返还型，定期or终身，单次赔付or多次赔付，有没有轻/中症保障，有没有身故保障，有没有豁免功能……总的来说，完美人生守护（尊享版）是一款集多种需求于一身的顶级配置重疾险，性价比超高！需求不同的，也可以考虑瑞泰瑞盈或康乐一生2019,。梧桐树保险网还有很多超优质的产品，等你来发现！
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  2020-04-29 16:58 辛培勇 客户经理

  意外险，基本都是消费型的。
  近年来推出的返还型意外险，保费成本高。
  至于重疾险，建议投保终身或定期寿险。
  1.首要考虑年龄因素。
  2.检视已有保障，量化自己的需求。
  4.结合家庭情况，做到统筹规划。
  5.首要考虑寿险、重疾险、意外险的选择规划，医疗险其次。
  具体，可私信。
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  2020-04-29 16:55 齐智娟 客户经理

  买重疾险时大家最常问到三个问题： 重疾保险怎么买划算？重疾保险保额要买多少？保额是不是越高越好？重疾险一般建议买高保额，保额比理赔次数重要、保额比公司名气重要，保额太低没法全面抵御大病风险！
  重疾险，保障责任相对复杂，费率又偏贵。买多了，钱交起来心疼，买少了真要出险了只赔那么一点钱又会后悔。如果不知道重疾险怎么买划算以及保额该怎么选，那就接着往下看吧，3步教你买对重疾险。
  重疾险怎么买划算？
  选择重疾险时，按照以上的原则进行挑选即可。我们之前的文章中聊过很多次如何挑选重疾险，今天这里就不再赘述，主要从保额的角度来看看，重疾险多少保额才够用。
  要知道重疾险怎么买划算，合适的保额也很重要，这样才能全面有效抵御大病风险。许多人在购买重疾险时还会犹豫是配置高保额还是低保额，那么重疾险的保额应该怎么设置呢？
  重疾险的保额要多少？
  重疾险具有缓解巨额治疗费压力、补偿收入损失的功能，是家庭保障规划中的必选项。不同于报销型的医保、医疗险，重疾险属于给付型，只要罹患了合同里规定的病种且符合理赔条件，就可获得理赔金。这笔理赔金可以拿去治病或补贴家用，用途随意，因此重疾险也被称为收入损失补偿险。
  之所以这么强调重疾险缓解巨额治疗费压力和补偿收入损失的功能，是因为一旦罹患重疾，治疗费用和收入损失费用真的很昂贵！不信我们就来看看。
  1、重大疾病引发的治疗费用
  我们都明白，保险是为了缓解发生风险后造成的一系列经济损失，而重疾险是为了应对重疾的治疗费+康复费+收入损失费。那么罹患重疾后，需多少治疗费用呢？
  以癌症为例，像甲状腺癌可能10万块就能治愈，但一些复杂的癌症治疗费高达50万，一些昂贵的进口药；终末期肾病（又叫做尿毒症）的治疗，除了肾移植外就是肾透析，肾移植最少也得几十万，而肾透析费用每年最少10万，且透析费用社保只能部分报销。从现有的医学水平和治疗费用来看，前期至少需要30万治疗费才算合适，但也不一定够用。而有一份重疾险，就可以缓解巨额治疗费带来的经济压力。
  2、重大疾病带来的收入损失费用
  罹患重疾，重疾带来的损失包含直接损失和间接损失。直接损失指前文提到的治疗费用，而间接损失则包括重疾治疗后3-5年康复阶段的费用，以及近五年无法工作的收入损失，毕竟人生病了无法劳动，没有创收，这些间接损失其实更可怕。一个30万年收入的人，可能重疾本身的费用需要20万就够了，但是，因此不能继续拿到30万/年的收入这是更大的、可怕的损失。
  这些间接损失经常会被人们所忽略，重疾带来这些收入损失时，如果有一份重疾险，就可以很大程度上弥补损失。
  从以上两个角度来看，重疾险真的很有必要配置。至于重疾险的保额需要配置多少，可以根据成人和儿童的不同情况来设定。
  成人重疾险保额建议：重疾保额应当涵盖【重大疾病治疗费约30万】+【后期康复费用约15万】+【3~5年收入损失】，成人的重疾险保额一般建议最低30万起，未配置医疗险，重疾险保额50万起；如果经济条件较好，可以将保额设置得更高，由梧桐树保险网专属定制的完美人生守护（尊享版）重疾保险最高保额可设置83万，能充分满足大家对高保额的需求。
  儿童重疾险保额建议：少儿重疾险费率较低，低龄儿童购买重疾险，保费非常便宜，重疾险的保额一般建议30万起，若未配置医疗险，建议直接买上50万，也花不了多少钱。
  如何在有效的预算内，买到充足的保额
  重疾险怎么买划算？
  1、可以先选择定期，保障核心责任期的保额充足
  买重疾险，就是买保额，重疾保额一定要买够。如果预算有限，在确保保额足够的情况下可适量缩短保障期限，先把当下的风险规避出去，等以后预算宽松了再来调整和补充。
  其实预算不多也可以通过合理规划，选到高保额的保障型产品，比如：
  25岁白领，想买保额50万的重疾险，以其经济情况终身型不太合适，选择消费型，30万保额，一年只需几百块。等工资涨了，预算充足了，再补充长期或终身型重疾险，并调高保额至50万，这样既符合自身经济条件，又能得到充足的保障。
  在预算相同情况下，配置消费型重疾险比配置返还型重疾险可以获得的保额更高，配置定期重疾险比配置终身型重疾险可以获得更高的保额。在购买保险时，特别是重疾险，保额要放在首位考虑。
  2、可以选择性价比高的产品
  方案特点：三款市场热销的重疾险产品，性价比很高，，性价比超高。
  （1）保费压力小：预算之内，每年七千元左右即可满足全家所需，能获得足够的保障，性价比高；
  （2）保额充足：方案涵盖一家三口的重疾险，整体保障非常全面，而且保额也足够高，全面覆盖风险；
  （3）家庭支柱保障足：完美人生守护（尊享版）对重疾6次递增赔付，最高可达750%重疾保额。考虑到通货膨胀及未来医疗费用上涨风险，除了做高保额，选择这种保额递增的产品，可使将来保障更充足。
  （4）少儿特定疾病有保障：给孩子配置的是梧桐树保险网热销产品妈咪保贝少儿重疾险，除一般重疾险都有的保障外，还额外增加了18种少儿特定疾病双倍赔付、5种少儿罕见疾病三倍赔付，可以给孩子充足的保障。
  采用不同重疾险搭配的原则，确保全家的保障全面和保额都能足够高，花较少的钱获得较大的保障，在预算之内实现风险全覆盖。
  写在最后
  重疾险怎么买划算？大家在购买重疾险前，要学会确定自己的保障需求，尽量买到更高的保额，给自己更加有力的保障。不要让保险买了白买，更不要让保险理赔赔了白赔。每个家庭的情况不同，配置重疾险还要基于实际情况去规划。梧桐树保险网有专业的保险规划师为大家免费提供一对一的保障规划服务，量身定制保障方案。
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  2020-04-29 16:52 龚富贵 客户经理

  重疾分红型保险的特点是保障全保额递增、可抵御未来通货澎胀，兼顾理财功能;消费型的特点是保费低、保额高责任单一，象意外伤害、小病医疗等，具体可根椐个人职业、收入、本人已拥有的保障情况决定。
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  2020-04-29 16:49 黄真强 客户经理

  意外险和重疾险这两个险种得分开来说，性质不同。
  意外险由于没有保终身的，建议就投保消费型的，一年一保，因为风险不知道什么时候发生，如果是选择长期的，比如交费20年，保30年的，那说明是吧30年的保费都压缩在20年内交完，一旦在交费期内发生了意外，那保费也就多交了。所以，意外险无论你处于哪个阶段，都是一年期消费型最适合。
  重疾险由于有很多分类，分别为消费型、返还型、定期、终身、分红和非分红型。由于你现在处于事业刚起步阶段，收入还不太高，而保障还是需要的，所以要花最少的钱，购买最高的保额，消费型的最为适合。等经济实力比较好，同时家庭成员发生变化（如结婚生子等），家庭责任重了以后，需要增加长期储蓄型重疾险的比重。
  所以，现阶段建议还是投保一年期消费型的意外险和重疾险比较适合。