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  2020-04-06 20:52 赖鹏华 客户经理

  香港重疾险属于香港保险，无论是18年的以未如实告知为由拒赔，还是今年某保险公司4亿元“爆雷”事件等负面新闻，都无法阻挡内地消费者购买香港保险的脚步。

  
  

  香港保险以“保费低、分红高、保障多、理赔易”等特点，加上美元汇率加持，成为保险行业的佼佼者，促使着内地消费者争先恐后地赴港买保险。

  
  

  看似优势明显，实际上真的值得我们去购买吗？

  
  

  奶爸认为，由于目前内地保险市场竞争愈发激烈，导致越来越多高性价比产品的出现。香港保险已经不是我们最优先的选择。

  
  

  今天奶爸就跟大家分析一下，香港保险是不是怎么那么好：

  • 香港保险优势

  • 香港保险劣势

  • 奶爸总结

  01
  

  香港保险有什么特点？

  相对于内地保险发展才走过30年，香港保险业已经有一百多年历史，成熟地发展体系，整个市场都非常发达。

  那其特点具体在哪里呢？

  1. 产品定价

  由于香港保险公司拥有的更自由的定价权，加上香港本身更好的医疗条件和更高的人均寿命。

  从赔付率、成本、市场竞争来看，香港保险在产品定价上确实存在优势。

  其实这是与内地某些线下保险产品去对比的，若跟目前内地互联网产品比起来，谁贵谁便宜真的不好说。

  香港重疾与内地重疾保费对比

  奶爸把英国保诚的「守护健康危疾加护宝」与内地两款重疾保险做价格对比。

  「金佑人生2018」与「守护健康危疾加护宝」同属于带分红的储蓄型重疾险产品，同等50万保额，20年缴费的情况下：

  「金佑人生2018」比「守护健康危疾加护宝」，价格上每年缴费贵3037元，总保费多60742，比该港险贵18%左右。

  「百年康惠保旗舰版」，为纯保障消费重疾险，不带分红的情况下，附加身故每年缴费为7640，总保费为152800，比该港险便宜了117%！

  这里对比不是为了证明内地保险比香港保险便宜，而是保险没有绝对的便宜，如果把同类分红险作对比，那香港保险的确便宜。

  纯保障型消费重疾险产品，内地是具有很大优势的。

  我们再来看看其他香港保险其他优势：

  • 重疾险自带分红

  香港的保险产品大部分是有分红收益的，而且保额会随分红增加而递增，这也是大部分内地消费者赴港买保险的主要原因之一。

  • 我给大家举个例子：在同等50万保额重疾险的情况下，50年后内地还是50万保额，而香港保险则会变成70万甚至更高的保额。

  但是香港保险的分红收益是预期收益，所谓“预期”，即是对未来的一种预测，最终得到的收益回报是不确定的。

  内地预期收益的计算规则受到监管严格管控，收益清晰明了，而香港的则由保险公司自由决定。

  • 部分疾病定义广泛人性化

  奶爸仔细查阅了香港保险疾病定义与内地保险疾病定义做了对比，大部分疾病定义都是一样的，但部分疾病香港保险定义比内地保险更为人性化。

  香港寿险的身故定义比较宽松，我们来看看友邦【易达终身保】终身寿险的免责条款：

  产品条款定义

  在免责条款中，只有一条：被保人在保险合同生效一年内自杀不保。

  我们再来看看内地寿险身故的免责条款，以华贵人寿【守护e家】终身寿险为例：

  产品条款定义

  在寿险的免责条款上，香港保险一年后自杀是可以理赔的且限制的条件不多；

  内地保险在免责定义上，限制的定义比较多，比如酒驾与吸毒。

  我们再来看看两地重疾险方面疾病定义有什么不一样：

  1. 脑中风

  香港保险：

  中风条款定义

  释义：发病后至少30天确认有客观神经异常症状即赔

  内地保险：

  脑中风后遗症定义

  释义：需确诊180天后，需要保留生理障碍大于等于一种。

  结论：这就是一个时间的差异了，每个人患病尤其是重大疾病的时候，时间就是金钱，香港规定的是30天，内地规定的是180天，香港定义更为人性化

  2. 良性脑肿瘤

  香港保险：

  良性脑髓瘤

  释义：确诊相关良性肿瘤，并产生颅内压增高症状，即赔。

  内地保险：

  良性脑肿瘤定义

  释义：确诊（产生颅内压增高）并且满足下列至少一个条件：1.已经实施开颅进行脑肿瘤完全切除或部分切除；2.已经实施对脑肿瘤进行放射治疗。

  结论：香港保险确诊达到相关条件即赔，内地保险则要实施相关治疗或手术后才赔。

  3、甲状腺癌

  香港保险中，甲状腺癌已经从重疾中转移到轻症，而内地保险甲状腺癌依旧是包含在重疾范围。这一点上内地是具有很大优势的。

  癌症的定义

  香港保险条例中明确说明甲状腺癌在重疾癌症定义中除外。

  大家看完前面3种疾病定义对比过后，大家觉得香港保险保障方面是否比内地更为优秀呢？

  其实整体上，中港两地关于最高发的几种重疾定义差异并不大，部分疾病大陆定义更加明确，香港则更加宽泛。

  某些程度上，香港会更方便消费者理赔，但也会由于部分概括性定义过于宽泛，如果在购买前没有充分研读过保险相关释义的话，后续很容易产生理赔纠纷。

  境外资产配置

  香港保险可提供币种很多，主要以美元或港币为主，可有效抵御人民币贬值的风险。

  同一份外币保单能够在未来需要大量外币资金时不受外汇管制约束，或者需要在国外进行治疗或者花销时提供直接的外币资金支持。

  02

  香港保险的劣势

  1. 轻症占用重疾保额

  香港保险轻症赔付是占用重疾保额的，比如说50万保额，轻症20%赔付，轻症赔付一次扣除10万，那下次重疾赔付只剩下40万了。

  而且香港保险种轻症赔付比例大概在20%，轻症赔付比例低且占用保额。

  内地保险轻症赔付额度是不占用重疾保额的，而且赔付比例高，25%/30%/35%都有，一些重疾险产品还会包含中症赔付。

  2. 豁免条款

  内地保险有重疾豁免，中症豁免，轻症豁免，还有投保人豁免，如果父母给孩子投保，不幸发生保险事故，则后面所有的保费都不用缴纳了，香港保险的豁免条款并没有内地保险优势大。

  3. 存在汇率风险和外汇政策风险

  香港保险以美元或港币定价结算，消费者需要承担汇率风险的问题。

  而且内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。

  —中国保监会关于内地居民赴港购买保险风险提示

  4. 香港”无限告知“与最高诚信规则

  在内地买保险时，保险公司问你什么，答什么就可以了，没问的，即便有问题，也可以选择不用回答。所以内地告知原则通常是有限告知。

  香港保险则采用类似“无限告知”的形式，问到的要答，没问到的也要答，都是一些开放型的问题，不过通常发烧感冒这些小病就可以不用告知了。

  在内地，《保险法》明确规定，合同成立超过2年的，保险公司不得已解除合同；

  在香港，对于投保人的欺诈或未如实告知，可进行追溯，最终可能导致因未如实告知而遭到拒赔。

  只要你没有如实告知，就算与理赔的问题不相关，也可能被拒赔。

  详细可以点击之前写过的文章：内地居民购买香港保险理赔遭拒，香港保险你还敢买吗？
  

  5. 保险合同不受国内法律保护

  在香港签订的保险合同是不受国内法律保护的，意思就是说万一出现纠纷，只适用于香港的法律，投保人需要在香港提起诉讼，要支付一笔诉讼费用以及交通费用。

  6. 签订合同需亲自到港

  香港保险必定要亲自到香港签订合同缴费的，保险合同才能生效，否则保险合同不受香港保险法保护。

  7. 香港保险公司若倒闭则血本无归

  外资的保险公司在香港的分支机构是允许破产的，一旦破产，可能就会血本无归。

  内地保险则受国务院管辖，即使倒闭了，也会强制让其他有能力的保险公司接手，或让保监会撑腰，所以我们不用担心保险公司倒闭，自己的钱打水漂了。

  03

  奶爸总结
  

  香港保险与内地保险各有利弊，不同的人需求也就不一样。

  保险本质上是用来规避风险的，但是香港保险的保额与分红都会受汇率波动影响，未来有怎样的变化还是未知之数。建议大家还是实实在在地先把保障做足，再考虑理财。

  香港保险有其价值所在，是否购买香港保险更多取决于你的现实状况与个人需求等方面的综合考虑。

  现在内地保险产品的崛起，香港保险早已不再是我们的最优选择。

  所以对于保险，要理性选择，按需购买，用适合自己的保险保障自己的一生。

  来源：奶爸保官网

  如果您对香港重疾险和内地重疾险还有疑问，可寻求第三方专业平台帮助，比如奶爸保官网。

  希望以上内容对您有所帮助！
  

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  2020-04-06 20:49 辛国爱 客户经理

  首先要看好你要买的保险里面的内容，有些香港保险是一定要本人每年过去交付费的。看一下你有没有这种时间，或者是保险里面有没有这种条件。还有香港买保险，看一下内容，大陆这边法律保不保障，毕竟一国两制。
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  2020-04-06 20:46 齐智国 客户经理

  香港保险与内地保险的主要区别
  我们首先必须明确指出，由于香港与内地在经济结构和政制方面有很大差异，这必然会导致香港与内地的保险差别很大：
  1 法律差异：香港是英美法系，内地是民法体系。因此，某些有关保险的法律条文在香港并不适用;
  2 医疗差异：香港的医疗水平非常先进，医疗系统更完善，更能满足普通老百姓的医疗需求;
  3 财务差异：由于港币与美元挂钩，企业财团的力量很高，金融监管与内地存在根本区别，因此保险监管也会有所不同;
  4 投保差异：香港保险必须首次在香港签署。由于该政策以美元计价，因此在第二年支付不太方便。如果您不在香港开设银行账户，很多人会遇到付款困难;
  5 投险年龄：内地保险，一般接受0至60岁的投险，少数保险可以在更高的年龄保险;香港保险一般接受0至70或75岁的投保，特殊保险可以接受更多的高龄保险。
  香港保险优势和适用人口
  在理解两者之间的主要差异后，我们会发现由于香港的经济，法律架构，社会环境等与内地有很大不同，我们可以看到香港的保险是有一些优势的，例如：
  费率和疾病定义：香港的预期寿命较长，死亡率、严重疾病的发病率低于内地。因此，香港的重疾险产品费率有一定的优势；香港保险的疾病定义和补偿条件由公司自行确定，相对会更宽松。
  分红和定价：香港的大部分重病保险都有分红功能，由于香港的保险账单以美元计价，许多高净值人士会选择理财型保险作为美元资产配置的首选，避免资产缩水以确保稳定的增值。
  但是，如果你看到这些优势，然后就按照趋势购买香港保险，那你很可能会踩坑。因为综合以上观点来说，香港保险适合高净值人士购买，一方面可以防止资产缩水，另一方面是有效的资产配置。此外，对于那些有移民计划的人和沿海的中高收入家庭也有适合买香港保险。
  香港保险真的适合你吗？
  但是，对于大多数普通家庭来说，购买香港保险是不合适的，因为它必须承受这种货币贬值对其自身经济压力的影响。与此同时，香港保险的许多弊端也不利于普通家庭：
  1.关于癌症
  一般来说，保险公司对于癌症索赔数量大约占70％，因此关注癌症是非常有意义的。在国内，对于哪些器官补偿原位癌没有任何限制，但香港的一些产品会限制只有几个特定器官的原位癌症才补偿。
  2，关于理赔的及时性
  国内法规规定保险公司必须在30天内出结果，香港申请将需要3-6个月才能得出结论。从这个角度来看，由于保险公司在国内受到严格监管，它将更加规范和人性化。香港保险理赔时效上存在很大的劣势。
  3.关于法律风险
  如果发生索赔纠纷，在香港签署的保险合同仅受香港法律管辖。内地客户必须前往香港寻求法律意见或聘请律师在香港提起诉讼。与内地相比，他们可能面临更高的时间和成本。
  4，轻症不是额外赔付
  我们知道，轻症保障是我们选择重疾险的标准之一。虽然重疾险的轻症可以提前赔付20％，但20％的补偿金是从保险总额中扣除。但是国内许多产品，轻症是额外赔付的20％，赔付后的保险总额不变，有些产品可以赔付多达5次。
  5，豁免条款不够具有竞争力
  香港的豁免比起国内劣势较大。例如，内地的某种保险不仅对被保险人豁免，而且还可以附加投保人的轻症、重疾、全残、身故四重豁免。这绝对是非常有竞争力的。
  6.收益存在不确定性
  香港保险的市场化程度很高，并没有明确要求红利演示。大多数产品通常使用6％或更高的收益率做分红演示。但是，分红是非保证收益，具有很大的不确定性。能否实现，主要取决于保险公司能否长期保持高投资回报。
  保保的建议
  通过分析，我们可以知道，由于汇率风险和索赔纠纷都需要在香港进行，加上香港的保险费更贵，对普通家庭来说经济压力很大。
  因此，保保想说香港的保险并不适合大多数普通家庭。当普通家庭做保险配置时，应该通过产品配置帮助全家人做保障，即确保保额足够，如果预算充足，在此基础上，可以考虑多重重疾险，高端医疗保险等
  购买保险是一项长期业务。需要根据自己的实际情况加以考虑。它不能仅仅遵循某些保险的片面优势，购买保险是一件非常私人的事情。相同的产品有的人适合但是有的人却不适合。只有充分了解利弊，才能做出更合理有效的决策。
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  2020-04-06 20:43 辛培剐 客户经理

  详细分析买香港保险重疾险的利弊，这是很多不太了解香港保险的人士最常问小编的问题。当然，想合格回答这个问题还是得从收益，保单，理赔这些大家最关心的切身利益了。
  保费
  重疾险保费是依据人均寿命、患病概率和投保时的年龄计算的。香港居民的人均寿命83-84岁，大陆居民的人均寿命75-76岁。香港先进的医疗、良好的生活环境也使得香港居民患病的概率较低。而国际的雾霾、饮水、食品卫生等都大大的添加了人们的患病概率。同时，香港的企业税率（16.5%）比国际（25%）低很多，消费者无需为企业征税买单。这也就是保额的重疾险，香港的保费要比大陆的保费低1/3甚至更多。
  疾病范围广
  国际的重疾大多只赔付30-40项重疾，而香港的重疾赔付的重疾品种达50-60项，另外还有轻症疾病40-50项。
  分红程度高
  在中国保监会的要求下，国际普通的重疾商品是不含分红的，因而保单的保额并不能抵挡货币的通货风险。香港的重疾险，普通分红程度在4-5%左右，在保证的同时，还可以取得资产增值的效果，无抵挡通货风险。
  受保年龄下限
  国际重疾险只供50岁以下的人投保，而香港的投保年龄可高达65岁。
  美元通胀
  香港的重疾商品可以选择美元保单。目前，中国实体经济开展速度降低，人民币汇率下行趋向分明，而美金依然处于强势位置。美联储加息之后，更会使美元进一步走强。从抗通胀、保单增值的角度来看，投资美元保单是家庭资产多元化、降低货币风险的手腕之一。
  理赔快捷
  香港保险的核保较严，投保人在投保时必需对本人的病史照实告知。不过，核保严厉的益处就是理赔速度很快。香港保险的理赔速度和香港节拍一样快，从收到理赔请求到领取赔款，普通5日即可完成，而国际需数月。
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  2020-04-06 20:40 齐明松 客户经理

  首先要确认自己的需求。

  香港保险是一个大的概念，有很多险种，内地人到港选择最多的是重疾险、储蓄险和寿险。一般是建议先做保障，后理财。毕竟健康才是最重要的。

  确认好自己的需求后，找一个靠谱的代理人，根据你的实际情况（身体状况、年龄、预算、需求）选择产品，做计划书给你。

  决定前，一定要问自己：

  1、您买的是何种保险？保险方案是否明白？保险目的，保费，缴费期等等，

  2、保障期限和保障范围是什么？

  3、理赔程序是什么？

  如果确定好方案，那就提前预约时间和准备资料，到港签单，具体的细节，代理人都会一一跟你讲解。

  说到弊端和优势，

  关于香港保险的优势与劣势，其他人和相似的问题里已经说了很多了，我就不再赘言。

  这些优势和劣势大部分都是在谈大的概念，可以作为参考。

  但对于有意向的个人来说，要看自身的需要来决定利弊。例如，对于经济不太宽松的人，有五险一金就够了，其他的等经济条件好转再说。

  有的人是因为性价比和过往的信任，选择香港保险；有的是因为有这个需要，如出国留学、旅行和商务工作等；有的是优化资产配置，降低投资和汇率的风险。

  再者，要看险种。香港保险是一个大概念，保险其实是分很多种类的。例如，你需要一个车险，那就没有必要专门去香港一趟，国内的完全可以cover住。如果是重疾险、储蓄险和寿险，你可以对比香港和内地的保险计划书，看看那个更合心意，更值得你信任。

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  2020-04-06 20:37 黄盛林 客户经理

  内地人都在买的香港保险，真的适合你吗？
  最近又很多粉丝私信小编，问香港保险怎么样，好理赔吗，能不能买，和大陆的保险有什么区别，说实话香港保险小编接触的不是很多，但是为了广大网友，我还是头悬梁锥刺股，给大家总结了一下，下面听我娓娓道来~
  从经济上到政治上，香港和内地都是有着巨大的差别的，正式这些差别的存在，导致了两地保险的差异：
  1、法律上：香港和大陆的法律法规是不一样的，大陆的保险法在香港并不适用。
  2、医疗水平差异：香港的医疗水平，器械更为先进，相对大陆能够满足更多的医疗需求
  3、金融差异：港币是和美金挂钩的，所以转换费率上也会有不同，赔付是要考虑进去
  4、投保差异性：购买香港保险是必须在香港签的，而且缴费使用美金，第二年缴费会很麻烦
  5、投保年龄：香港的险种对于年龄的限制要比大陆宽一些，能到70岁
  都谁适合购买呢
  看清两者区别后，可以发现，香港保险还有一些可取之处的
  香港的常驻人口，年龄普遍比大陆要长一些，包括重疾率也波大陆要小，所以香港保险的重疾费率较国内更为合适。
  香港的分红和计价方式是美金来的，而且香港的重疾险一般都带分红功能，很多高净值人群都会选择购买，当作理财来做，因为是美金，所以不用担心通货膨胀的损失。
  但是！！！香港保险真的适合你吗！！！
  对于大部分的普通家庭来说，购买香港保险是不合适的，因为要承担这货币贬值对自身经济压力的冲击，同时香港保险的很多弊端对普通家庭也是不利的：
  1、 关于癌症
  一般情况下，保险公司对于癌症理赔数量大约占比70%，所以关注癌症是非常有意义的。国内对原位癌是没有限定哪些器官才赔的，但是香港有的产品会限制只有在某几个特定器官的原位癌才能获得赔偿。
  2、关于理赔时效
  国内的条款规定30日内保险公司一定要出理赔结果，而香港理赔用3-6 个月的时间才出结论，从这个角度上来讲，由于保险公司在国内受到强监管，所以会更加规范和人性化，而香港保险的理赔时效就存在着很大的劣势。
  3、关于法律风险
  如果发生理赔纠纷，在香港签订的保险合同只接受香港法律的约束，内地客户必须亲赴香港进行法律咨询，或聘请律师在香港打官司，与内地相比，可能面临较高的时间和费用成本。
  4、轻症并非额外赔付
  我们知道轻症保障也是我们选择一款重疾险的评判标准，香港重疾险的轻症虽然是能提前赔付20%的，但是赔付的20%是从总保额里面扣掉的，而国内的很多产品，轻症都是额外赔付20%，赔付之后总保额不变，而且部分产品轻症最高能赔付5次。
  5、豁免条款竞争力不足
  香港的豁免远没有国内的优势大。比如内地某款险种不仅免费自带被保人豁免，而且可以附加投保人轻症、重疾、全残、身故四重豁免，绝对是非常有竞争力的。
  6、保单收益存在不确定性
  香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。
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  2020-04-06 20:34 齐斯琴 客户经理

  薄荷保来帮您分析~~~
  我们总喜欢到香港淘东西：
  孩子的奶粉、新上市的电子设备、新潮的服装、高档的奢侈品以及保险。
  原因也很多，价格便宜、质量更好、产品更潮，当然，最关键的还是“安全感”。
  我们买东西很多的时候都是在买一种安全感。
  国内的奶粉不安全，所以我们选择代购；三星的手机不安全，所以我们选择其它；
  买保险也是一个道理，就像平安福产品溢价极高依然有人买一样，香港保险有香港这个东半球国际金融中心做背书也得到了一大群人的青睐。
  在过往的认知里：
  香港是东半球国际金融的中心、全球人均寿命最长的地方。是自由港、法律严格，安全指数高……
  但现在呢，还要去香港买保险吗？恐怕所有人心里都会画一个问号。
  来，我把利弊讲给你听，你自己做决定。
  1
  香港重疾险的优点
  香港是亚洲人均寿命最长的地方。
  人均寿命长，死亡风险就小，保险做的就是风险的生意，风险越小，保险公司的成本也就越低，所以香港的产品定价有着天生的优势，会相对便宜一些。
  相对便宜是第一个优点，产品形态比较先进是第二个优点。
  拿癌症多次赔付来说，香港的癌症两次赔付的间隔一般在3年间，个别激进的做到了1.5年，而内地的优秀产品癌症的多次赔付间隔都在3年，还达不到1.5年这个地步。
  第三个优点是港险的保单是有分红的，这个分红会分到保额上，保额会长大，变相的抵抗了通货膨胀。
  除此之外，香港配置的重疾险属于美元保单，一定程度上为我们配置了一份外币资产，当然这就属于投资功能了，不重点说。
  这四个优点属于港险里面相对有优势的几个点，至于所谓的什么：
  香港保险比大陆便宜30%；香港保险病种多，内地重疾险病种少，只有30-40种；香港法治社会，诚信原则，理赔更宽松；香港保险人性化，条款宽松，更容易理赔；
  都可以理解为是在搞田忌赛马，拿香港的优秀产品跟内地性价比最低、条款最严苛的产品比，属于妥妥的销售误导。
  2
  香港重疾险的缺点
  有得必有失，去香港买重疾险有优点，自然也会有缺点。
  ①健康告知严格
  买保险需要填写一个叫做健康告知的东西，符合要求的打✔，不符合要求的打×，然后交给保险公司，保险公司根据拿到的东西进行判断是否承保。
  内地的重疾险，健康告知采用的是有限告知的原则，问到什么答什么，就比如我们前几天见了一个250斤的客户（就是单纯的胖，没别的病……），硬是找了一个健康告知不问到体重的产品承保了。
  香港的重疾险则近似于“无限告知”，问的事无巨细，小到发烧住院感冒，以及个人身份信息等都可能影响到保险公司承保，都要诚实的进行告知，否则理赔的时候就很容易产生纠纷，这几年产生的维权风波大部分都是因此引起的。
  举个例子，三年前发烧，医生让你去做血常规，然后显示了血小板降低，你也没在意，就这么平平安安的过去了。
  三年后买港险，没记起来这次生病的情况，没告知，结果后来发生了白血病。
  不好意思，拒赔。
  这算是香港保险的缺点之一。
  ②资金入境受限
  香港保单可以看作美元保单，涉及到外币，就很容易被管制。
  香港保险公司的理赔款一般以支票形式支付。大部分的情况下都还是很安全的，但总有部分投保人的理赔款不能顺利得到汇兑。
  原因有很多，有的人说是因为没有在香港开户，有的人说是外管局的规定，都有一定的道理，但也不能敲定到底是什么。
  简单来说，理赔款的入境会受到多方面的限制，而且这个限制条件是一直在变动的，所以理赔这块或许是……看运气？
  缺点的话其实我们主要看这两点也就够了，其它的什么：香港重疾定义没有统一规定，各家都不一样
  香港部分甲状腺癌属于轻症
  香港轻症理赔后，重疾保额会相应减少
  香港长期保单允许涨价
  都不用过多纠结，能不能买，能不能赔，理赔款能不能收到才是你需要考虑的第一因素，搞清楚这个之前没必要关心那些无关紧要的细节。
  3
  什么样的人适合买香港保险
  看完优点和缺点我们来讨论一下什么样的人适合买香港保险。
  首先，如果只是追求便宜的话，其实没必要往香港跑。
  一是香港保险的便宜只是相对的，内地有大把的消费型产品，价格更便宜，理赔起来也更方便一些。
  二是去香港转一圈其实也是挺麻烦的，衣食住行、购物血拼，一通下来，花的可能要比你省下来的多……
  其次，如果只是想配置个一两百万的重疾也没什么必要去，原因其实跟上面差不多，买内地的更便宜也更方便，有你去香港的功夫，都能找出来好几款优秀的内地产品了。
  所以相对来说，适合买香港保险的人最起码要有以下几个标签：
  ①相对有钱
  香港保险，适合少数中高收入人群/有境外资产配置需求人群，不适合普罗大众，如果大老远跑去买个10w美金保额重疾险，真心不推荐。如果现在还没有境外账户的，基本不推荐。
  ②愿意去了解香港保险
  愿意花时间做功课，了解香港法律和投保人义务，提前预想理赔时可能会出现的小概率情况，并且接受的人。
  ③身体健康的人
  健康告知那里我们说了，香港的健康告知还是相对严格的，就这方面来讲身体健康的人买才比较优势。
  比如刚出生的宝宝，出生证明上一切正常，那他在港险眼中就是一个健康的个体，投保和理赔都会很舒服。
  当然，如果你过往的就医记录保存的很齐全，你也可以投保港险，当然，最重要的是千万不要遗漏信息，为自己的理赔留下隐患。
  以上三种条件完全具备的情况下才可以考虑配置香港保险。
  当然也只是考虑而已。
  目前的香港，仍然有着动荡，虽然从理论上来讲很难对保险界产生什么影响，但仍然给人心里埋下了不安的种子，与其买完之后提心吊胆不如先在内地买了，等过几年一片天朗水清的时候再去购买。
  真想去买，啥时候不能去买，别慌，先让子弹飞一会。
  4
  一点小建议
  最后给一个买香港保险正常该有的思路，供参考：
  ①我要不要买保险
  ②香港保险的优势是什么，对我有什么用
  ③香港保险的缺点是什么，对我有什么影响④买了港险会怎样，不买又会怎样，衡量过后，根据自己的偏好做出选择
  保险是一种转移风险的工具，既不能用来炫耀，又不能用来享受。
  对待工具，浮于表面的好与坏都是不用理会的，好用，对自己有用才是王道。
  薄荷保是技术驱动的第三方保险平台，严选全行业top1%的优质顾问通过1对1专业咨询和定制服务，帮助家庭解决所有保险问题，为新生代家庭提供一对一保险咨询、方案定制、保单管理、理赔协助等全生命周期的高品质风险保障服务。