其他回答(共7条)

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  2020-04-06 20:29 黄生龙 客户经理

  您好，当然不是白买的，购买保险本身就是为了预防意外的发生，如果没有得重疾，那真的是很好，现在水滴筹、轻松筹上那么多人因为得了重疾在四处筹集治疗费用，我们一辈子没患大病，难道不是件值得庆幸的事吗？
  而类似达尔文1号这种作为一款消费型重疾险，不保障身故责任,但它将未罹患重疾情况下死亡退还现金价值这一项，直接写入合同条款。这是继康惠保后，第二款将身故返还现金价值写入合同条款的产品。一般而言，消费型重疾险，现金价值都不会特别高，且最后随着时间而逐渐递减。但达尔文1号的现金价值终身增长，0岁宝宝投保，最高可达8倍所缴保费。
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  2020-04-06 20:26 齐晓娇 客户经理

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  暂且不说好不与不好，我们先来说下消费型重疾险的特点：①保障期限灵活：可选择保终身，或者保到70岁；②保障内容灵活：可选择有寿险责任，也可以不搭配寿险；③保费压力小：选择30年缴费，保到70岁，没有寿险责任，那么保费压力非常低。

  对于预算不多的工薪家庭，购买消费型重疾险，是特别好的选择。达尔文1号也是一款货真价实的消费型重疾险产品哦。

  
  

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  2020-04-06 20:20 龙山红 客户经理

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  这个不用担心的，因为达尔文1号含有豁免功能的。豁免功能可以说是复星继康乐系列延续的另外一个独特优势，除了针对被保险人有轻症豁免，当投保人发生重疾、失能、身故，导致保费续费困难，被保险人还能继续拥有合同规定的保障。这对于被保险人是种双重保护。
  

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  2020-04-06 20:17 车广义 客户经理

  您好，并不是的。达尔文1号有自动续交保费的功能。
  投保人在投保时选择保险费自动垫交方式的，若分期交付的保险费超过宽限期仍未交付，且此时保险合同现金价值扣除未还款项及其利息后的余额足以垫交当期保险费，本公司将以本合同现金价值扣除未还款项及其利息后的余额自动垫交应交付的保险费，本合同继续有效。
  垫交的保险费视作保单借款。若保险合同现金价值扣除未还款项及其利息后的余额不足以垫交当期保险费，本合同自宽限期满的次日零时起中止。
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  2020-04-06 20:14 黄盛毅 客户经理

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  我们粗略对比一下：跟目前最便宜的含轻症的重疾险：瑞泰瑞盈比，30岁，男，保额50万，保终身，缴费30年，达尔文1号比瑞泰瑞盈贵约300块。递增的保额触发条件是：如果患轻症1次，重疾保额多10%，也就是多5万。如果单独买重疾保额5万块，同样的条件，以目前最便宜的百年康惠保测算，需要保费455块，高于300块。这样看来，达尔文1号的保费增加还算合理，起码不算虚高。

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  2020-04-06 20:11 黄益江 客户经理

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  不是的，达尔文1号最大的亮点就是退现金价值，把身故赔现价写进了保险条款，而且现金价值终身增长。达尔文1号的现金价值是从61岁开始超过累计保费以后，一路“飙升”直至104岁，最高可达保额的98%。

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  2020-04-06 20:08 樊振生 客户经理

  您好，并不是的，达尔文1号最大的亮点就是退现金价值，把身故赔现价写进了保险条款，而且现金价值终身增长。达尔文1号的现金价值是从61岁开始超过累计保费以后，一路“飙升”直至104岁，最高可达保额的98%。