其他回答(共7条)

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  2020-04-06 20:29 龚巧丽 客户经理

  一、新生儿医保

  新生儿出生一个月之内，购买新生儿医疗保险，每年只需要一两百，这是国家给予的福利。

  这样从孩子出生到拿到医保卡，这段时间的医疗费，都可以报销。

  学姐一位朋友今年出生的宝宝，因为缺氧窒息、新生儿感染、新生儿黄疸，保温箱里住了小半个月，各种花销加起来花了将近3万元。

  二、重疾险

  重大疾病发生率在幼儿少儿阶段实际非常低（除了出生后28天或42天内，但商业重疾保险一般至少需要出生满28天的婴儿才能投保，且至少有90-180天等待期，所以商业保险可以说不保0.5-1岁以下婴儿的）。

  即使作为恶性肿瘤一种得白血病的绝对发生率其实也是很低的，只不过由于白血病在少儿尤其幼儿阶段占所有恶性肿瘤发病率将近30-40%，所以很多人误以为白血病属于少儿高发病种。也正因为这样，少儿重疾险实际非常便宜，保险杠杆很高。

  三、医疗险

  医疗险，分为百万医疗和小额医疗。

  医疗险是报销型产品，主要是用来报销住院医疗的。目前小额医疗一般在1万元左右，而百万医疗险是报销1万以上的花费的产品，保额可以高达600万，两者搭配，能够基本做到百分百报销。

  至于选择小额医疗险还是购买高保额高免赔额的中高端医疗保险，一句话，看自身的需求。后者的医疗资源更加丰富，提供的服务也更加完善，对于小朋友的治疗是有好处的。而一些小额医疗险所报销的内容，实际上大部分家庭都可以支付。但中高端医疗险的保费自然更贵，花钱既要花在刀刃上，也要量力而行。

  四、意外险

  因为新生儿刚出生，都在襁褓中，还没到到处乱跑，好奇心重的时期，所以可以把意外险靠后一些购买，但是如果已经开始会跑跳，调皮了，就要优先购买意外险。

  以上是学霸说保提供给新生儿配置保险的一般思路，具体的产品选择，还需要结合宝宝身体状况、风险偏好等综合考虑，具体参考学姐的原创文章：

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  2020-04-06 20:23 管爱娟 客户经理

  现在几百块的医疗险都可以保大病，还有必要花几千块钱买重疾险吗？不少人有这个疑问：

  存在这个疑问的朋友，本质上是对重疾险和医疗险的了解还停留在初级阶段。下面我们看一个例子：

  35 岁的 A 先生在北京一家公司上班，在一次体检中不幸被诊断为癌症，经过 1 年多的治疗和手术，仅医疗费就自费了 30 余万，几乎掏空了家底。

  家中靠他一人赚钱养家，治病这一年多里，整个家庭收入完全中断了。

  由于请不起看护，只好由 A 太太忙前忙后照顾，原本在私立幼儿园上学的女儿被迫送回老家，辛苦凑完首付才买的房子现在也岌岌可危，目前已经做好了卖房的准备...

  1、如果买了百万医疗险，怎么赔？

  百万医疗险报销规则很简单，仅承担住院期间的合理医疗费用，花多少报销多少，最多不超过总的医疗费用。

  如果 A 先生只买了一份百万医疗险，在扣除 1 万免赔额后，A 先生剩余的 29 万的医疗费可以得到报销。

  医疗险只关注医疗费，费用一般先自己出，然后按照规则报销。

  虽然看起来保额几百万，但要看实际花费多少。目前国内医院的普通部，就算是癌症住院，医药费也很难达到百万级别，所以，看起来很夸张的几百万保额，实际上根本用不了那么多。

  无论被保险人有没有工作，房贷压力大不大，有没有足够的钱购买营养品，这些医疗险都不管，只看医疗花费多少钱。

  2、如果买了重疾险，怎么赔？

  重疾险很简单，只要符合条款约定，就可以一次性拿到 50 万或 100 万保额，拿到钱后具体怎么花、花多少，都可以由自己来定。

  这笔钱除了可以用于 A 先生的医疗费用支出、还可以用来交女儿的学费、请个专业点的看护帮忙照顾、还房贷保住房子，甚至好了之后出去旅游都是可以的。

  重疾险的本质是收入损失险。毕竟一场大病，医疗费用只是冰山一角，其它的隐性费用，比如生活费、营养费、看护费、工资损失，这些都是无法通过医疗险来报销的。

  不同险种解决的问题不一样，保险是多次配置的过程，需要根据自己的收入和家庭条件来调整，不能说有一份医疗险就万事大吉了。

  我也特意总结了百万医疗险和重疾险的差别，具体如下：

  综上所述，百万医疗险和重疾险都有自己独特的功能，不能片面地说哪个更重要。

  保险只是工具，不同的保险解决目的不同。虽然不同保险保障责任存在一定的重叠，但是不能说谁能代替谁。

  百万医疗险和重疾险的区别

  了解了二者的具体差别之后，如果你还是不知道如何选择，不妨可以先从以下几个问题出发：

  1、你想要解决什么问题？

  如果担心患病后，没有能力支付大额的医疗费，可以先补充一份百万医疗险作为过渡保障，报销不限病种，不管是阑尾炎手术还是癌症住院，都可以报销。

  如果担心生了大病没有钱还房贷车贷、抚养小孩、赡养老人以及生活的各项开销，可以先补充一份长期重疾险，一次性拿到高保额，保证未来五年的家庭生活水平不受影响，安心养病。

  2、你的健康状况怎么样？

  不管是百万医疗险还是重疾险，投保前都需要回答 健康告知。一般来说，医疗险的健康告知要比重疾险更为严格。

  比如常见的乙肝大三阳，百万医疗险大多是买不了，而重疾险还有机会加费或除外承保。

  所以具体买哪个，还要结合自身的健康状况来选择，对于身体有一些小毛病的朋友，如果你还不知道如何顺利投保，点击这里 可以解决你的问题。

  3、你的医保报销情况怎么样？

  医保报销具有很强的地域性，就算是在同一个省份，不同的市区报销规则也会差别非常大。

  一般来说，在一线及沿海经济较发达的地区，医保报销的比例会比其他地区高，而且随着医保政策不断改革，一些进口特效药也开始慢慢纳入医保。

  比如 深圳医保 住院报销比例最高可以达到 90%，缴满 6 年以上最高可以报销上百万。

  • 如果当地医保报销足够高：建议把更多的预算去补充长期重疾险，维持治疗期间家庭的各项开销。

  • 如果当地医保报销比较一般：建议留出一小部分预算，补充百万医疗险，报销医保剩余的医疗费。

  通过上面的例子我们可以看到，保险配置一定要因人而异，要了解自己的需求和风险，才能挑选到适合自己的保险。

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  2020-04-06 20:20 齐春影 客户经理

  希望我们成为朋友

  万万没想到啊。

  最近保险聊得少，后台呼声却不少。

  今儿我们来唠唠给心爱的宝宝，怎样做最好的保障。

  01

  呃...伯通未婚（不是征婚广告），但能体会到对父母们对宝宝无微不至的爱。

  早几年，我姐生了娃，小公主可谓集万千宠爱于一身。喝水怕被呛，吃饭怕被烫。

  为人父母，虽然这是唯一一项没有经过培训就上岗的工作，但你一定知道，没有人比他们自己更热爱这份“作品”了。

  最直接的体现：自己舍不得吃穿，给孩子最好的一切。

  但是，你真的爱对了吗？

  后台有位新粉，家庭经济能力一般，夫妻双方没有配置任何保险，给2岁的宝宝买了一份平安福，年缴保费1万＋。

  呸，又是平安福。具体的坑好话不说第二遍，想了解回顾一下这篇文章：《2018平安福：你的智商又欠费了...》

  伯通直接聊聊很多家庭对保险的误区。

  首先，我们说，保险其实是一个风险投资，是赌未来发生风险的概率。

  之所以要未雨绸缪，是想依靠保险的力量转移风险。以小保费筹集到大保额，最优化经济杠杆。

  其次，赚取保障要坚持“先保大人，再保小孩”的原则，千万不能本末倒置。

  以上面提到的粉丝家庭为栗，最需要保障的其实是夫妻双方，尤其是男主人。

  重疾险、意外险、定期寿险算是家庭顶梁柱刚需，人活一世，不止是赚钱，还有责任啊。

  02

  接着，上干货。

  小孩子的保障，最简单，只要对症下药，一年500块钱足矣拿下。

  动辄上千上万的，钱拿着不好吗，非要去交智商税？

  首先，少儿医保必买。

  不管大人小孩，医保是我们能薅国家羊毛的最好方式，相对来说性价比最高。

  以首堵北京为栗，每年160元少儿医保，报销规定如下：

  门诊650起，2000元封顶，报销比例50%。住院650起，17万封顶，报销比例70%。

  各地政策不同，但保费和报销额度基本大同小异。

  最关键的一点，医保不需要健康告知，带病也可以投保，解决了很多婴幼儿因先天性疾病被商业保险拒保的风险。

  其次，意外险是首选。

  伯通看过一份专业资料，小孩子身体零件全新，本身抵抗力不输于我们大人。

  最容易产生的风险，就是熊孩子调皮打闹造成的意外风险。比如如交通事故、溺水、玩耍打闹致伤等等。

  从保障额度来说，买保险就是买保额，保额太低没意义，相同价钱选保额高的。

  意外险中最好附带意外医疗责任，除身故以外，大多意外伤害都需要门诊或住院治疗。

  不过，这里伯通插一句，意外险买多了也没用，国家规定10岁以下幼童身故最高赔付20万，所以一份就够了。

  03

  最后说说给小孩子选择重疾险的门道。

  老生常谈，重疾险是无论男女老幼的刚需。（55岁以上年龄可选择百万医疗险和防癌险作为替代）

  并不是叫“少儿XX险”都适合小孩子，关键得看，它保不保常见的少儿大病。

  比如常见的，川崎病、胰岛素依赖型糖尿病、重症肌无力、再生障碍性贫血、终末期肾病、恶性肿瘤、重症肌无力等必须在保障范围内。

  我的天，不敢写下去了?...

  其次，给孩子购买保险，优选消费型重疾险。

  因为保障足够，价格便宜。

  从市面上的少儿消费型重疾险横向看，除了癌症，大多已经包含了少儿常患的15种重大疾病。

  消费型重疾险纯消费性质，保费低，保障高，将保险的杠杆作用发挥到了极致。

  保障选择20年期，待孩子长大成人，再更新性价比最优的产品。相比储蓄型保险，一年几百块，真心没毛病。

  保险意识，不需要任何人的苦口婆心或推波助澜。

  到底如何对抗人生的不确定性？是否能掌握命运的定数？

  命运给我们的回复是：对抗本身，就是方法。

  就像我们对爱的概念初生成时那样：它是光，自带力量，也是方向。

  今天走心了，周末愉快~

  PS：

  话说，伯通写推文，很耗精力，所以请各位看过后，转发哈。

  另外也别忘了顺手点赞（非强制要求）。

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  2020-04-06 20:17 窦郁宏 客户经理

  说到给孩子买保险，有些父母会觉得随便买点就好了，反正都是小孩子。还有些父母则爱子心切，恨不得把所有最好的、最全的保险都给孩子配上。
  

  其实这两种做法都欠妥，年龄不同，孩子侧重的保障还是有所区别的。在孩子的成长期，自我保护意识薄弱，选择合适的保险是每个父母都值得操心的事情。

  那么不同年龄段的孩子应该怎么选择保险呢？听奶爸慢慢分析：

  一、 孩子成长中会面临什么样的风险？

  奶爸有很多朋友不清楚什么产品适合孩子，于是在亲戚朋友代理人的游说下，买了保险公司的主推产品，或者直接跟朋友的孩子配置一样的保险。

  实际上不同阶段，孩子保障的侧重点还是要有所区分。

  比如，刚出生的孩子虽然很脆弱，但父母常伴在旁，意外发生的概率还是相对较小的，因此意外险的需求相对没那么大。

  等孩子开始会爬会走的时候，所见之处都是新鲜的，脑子里想的都是：这是什么？那是什么？这个好好玩，那个也好有趣！

  孩子遇到新鲜的事物，当然不仅仅是看了就完事了，还想着摸一下，试一下，这时意外的风险也就随之增高了。

  除了意外风险以外，疾病的风险也与年龄有关。

  以川崎病为例，6个月到2岁之间的儿童是高发阶段，80%的患者小于4岁，8岁以上的非常少见，成人就更少了。

  因此，一定要注意给孩子买的保险是否保障孩子当前与往后年龄段高发的病种。

  给孩子配置保险，风险分析是必须要做的一步，然后才是选择产品。

  二、不同阶段保险配置分析

  一般来说，寿险优先配置给家庭责任比较重的成年人。如果不幸出险，可以留一笔赔偿金来满足抚养子女、赡养父母、偿还债务的需求。

  孩子没有收入，不承担家庭经济责任，因此不需要配置寿险。选择什么保险，往往和我们要转移什么风险息息相关。所以从风险转移的角度来说，最需要通过保险转移的是疾病和意外的风险。

  1、0-6岁

  熟悉产品的朋友也会发现，产品的最早可投保年龄一般在28天以上，在此之前是不能购买商业保险的。

  这时候少儿医保就很重要了。少儿医保是国家的福利保险，可以为孩子提供最基础的医疗保障，无论身体健康与否，符合当地政策都可以购买，可以满足基本的保障。

  28天以后就可以考虑购买商业保险了，这时候孩子的免疫系统还不成熟、抵抗力薄弱，是疾病的高发阶段。因此奶爸建议，应该尽早配置好医疗险、重疾险。

  
  

  医疗险：优先给孩子配置百万医疗险，弥补医保在报销上的上限。如果发生大病，百万医疗险可以报销住院前后门急诊等费用，而且价格便宜，可以很好转移大病的风险。

  如果预算充足，还可以配置小额医疗险。小额住院医疗险，保障内容包含意外和疾病导致的住院医疗费用，一般来说0免赔或者几百块免赔，报销额度1-2万居多。

  因为免赔额很少，出险机会就很高。搭配百万医疗险，理想情况下，可以做到住院不花钱。

  但奶爸认为，小额的医疗费用不会造成太大的经济压力，高额的大病医疗费用才是我们优先防范的风险。在预算有限的情况下，应当优先配置百万医疗险。

  
  

  重疾险：医疗险是报销型，解决了治病费用的问题。而重疾险是赔付型的，赔付金的获取，可解决被保险人因患病失去收入的经济困难，以及补偿治愈后一定时期内的生活开销问题。

  以儿童常见的重疾白血病为例，其治疗费用一般需要30-100万，医疗险可以报销住院医疗费。而另一方面，治疗上可能用到的进口药物或特殊治疗手段，还有营养品的补充，甚至大人也要暂时放下工作照顾。

  对于一般的工薪家庭，这个并不是一个小数目，重疾险的赔付金就可以为我们转移这种风险。因此，报销型的医疗险和赔付型的重疾险，两者无法替代，所以奶爸建议医疗险、重疾险都配置上。

  
  

  意外险：小孩子的意外险也不贵，最好也配置上。但身故保额不需要太高，因为保监会规定0-10岁的身故保额不得超过20万；10-18岁不得超过50万。

  
  

  0-6岁宝宝可以参考一下配置方案：

  
  

  2、6-10岁

  这个阶段大部分在上小学，属于最顽皮的时期之一了，很容易遇到意外的事情，并且父母一般在工作也不能经常在身边。

  所以，6岁以上的孩子，优先配置意外险。但经常有粉丝问奶爸，学平险好不好，要不要给孩子购买？奶爸的建议是，对比保障内容再考虑要不要买。

  学平险是面对幼儿园以及中小学生的保险，保障的主要是学生在校期间（包括校内校外）的风险责任，如意外伤害、意外医疗、住院医疗等，但保障额度一般不是很高。

  因此，对于孩子的人身保障，奶爸还是建议为孩子单独购买意外险，不仅能有更多的选择，而且保障额度、保障内容更充足，更适合儿童的成长阶段。

  当然，如果学平险的保障在对比之下确实比较优秀，也可以购买，比如平安小顽童就是一款性价比较高的学平险。

  还有一种比较特殊的保险，熊孩子险。主要针对孩子造成第三方人身伤亡或财产损失而承担赔偿责任。如果实在担心孩子闯祸，也可以买一份“熊孩子险”。

  除了以上几种保险以外，这个阶段的百万医疗险比较便宜，也是很值得配置的，根据预算可以选择定期或终身的重疾险。

  
  

  6-10岁宝宝可以参考一下配置方案：

  
  

  3、10-18岁

  10-18岁已经有一定的风险意识了，但必要的保障还是要有。这个阶段，意外险可以购买50万保额了。

  此外，这个阶段患病风险相对较低，但如果不幸罹患重疾，造成的经济压力还是不容忽视的，因此重疾险、医疗险、意外险都应该配齐。

  当然，有条件的情况下，也可以配置终身型的重疾险。但保险是个逐步配置的过程，奶爸不提倡为了一次性买齐保险而降低生活质量。

  10-18岁宝宝可以参考一下配置方案：

  
  

  三、孩子投保须知

  除了分析需要配置的保险以外，还有一些需要注意的地方。

  1、重疾险

  孩子的保额至少要50万，不仅仅是作为医疗的备用金，还要覆盖3-5年的家庭年收入。

  如果选择终身重疾险，尽量选择多次赔付的产品。孩子未来要走的路还很长，需要更多的保障，因此多次赔付的概率相对较高。

  
  

  另外，在确认产品的高发轻症是否覆盖全面同时，还要考虑少儿高发重疾以及少儿特疾。

  2、医疗险

  主要留意以下几点：

  续保条件：是否不因身体健康状态变化而增加费率？如果是公司的重点战略产品或者热销的产品，停售的概率也低，这样可以增加续保的成功率。

  报销限制：是否限制在社保范围内用药，限制社保内用药？一旦限制，意味很多自费药和进口药都是不能报销的。还有，合同约定的报销比例当然是越高越好。

  健康告知：如果健康告知比较严格，投保的人群都是健康体，那么出险的概率更低，产品也更稳定。因此奶爸建议有条件的情况下，医疗险选择健康告知更严格的产品。

  
  

  3、意外险

  意外险一般门槛比较低，但奶爸不建议贪图方便而选择捆绑销售的意外险。捆绑销售的意外险一般是长期的，而且华而不实，保费还高得出奇。

  选择一年期的意外险，不仅性价比高，而且每年都会有更好的产品出现，不怕买不到好的产品。

  返还型的意外险奶爸更不推荐，保费很贵不说，收益也很低。

  保障方面，可以重点关注一下意外医疗，比如0免赔、100%报销、社保外也能报销。

  总结

  给孩子买保险，应该是一个逐步配置的过程。

  预算有限的情况下，奶爸不建议为了把所有的保险都配置好，而降低生活质量。可以考虑选择定期的产品，把孩子前期的保障做好，往后孩子成年了再让他们自己买新的产品。

  如果预算充足，或者担心孩子成长过程中罹患轻症、重疾而导致日后无法投保，也是可以给孩子配置终身的重疾险或者赔付多次的重疾险。

  但奶爸再啰嗦一句，父母才是孩子最大的保障，因此父母应该优先给自己配置好保险，再考虑孩子的保障。

  如有不懂，可在奶爸保官网找到答案~

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  2020-04-06 20:14 连亚琴 客户经理

  最近因疫情问题，大家都陆续开启了线上办公

  记住一定要勤洗手 戴口罩 自觉隔离

  线上办公期间收到了一位新手爸宝妈的私信

  “二姐，你的文章我都看了，小孩的保单方案我也看了，但我就是想让你干脆点，给我一个宝宝的方案？”

  想想她怀里正抱着5个月的宝宝，我能做的，也就是打起十二分精神来写。

  
  

  我把孩子保单的配置思路和保单方案，整理出了一篇。先来看看

  孩子保险那么多，都需要什么。话不多说，我做了张图：

  其实啊，孩子保险，有个万能公式。少儿医保+重疾险+医疗险+意外险

  1、少儿医保：是基础医保是国家给我们的基础医疗保障，算是国家福利，还是可以薅一薅的。最好是在宝宝出生三个月内办理，这样从出生之日就能医保待遇。如果超过三个月，就要等到次月或下一年。所以，少儿医保越早办越好。

  2、重疾险：弥补大病高额医疗费和经济损失最近二姐在统计保险公司的理赔数据，孩子重疾的发病率让人忧心，白血病更是排在第一位。重疾险，是一旦确诊符合理赔条件，就一次性给付。给孩子一份重疾保障，万一不幸患病，有了这笔钱，不仅能给孩子更好的治疗，也能弥补大人照顾孩子期间的经济损失。

  3、医疗险：看病报销不用愁医疗险是报销的，和重疾险搭配，正好能弥补大病风险。当然，很多情况下，生病住院虽然花费不小，但没有严重没有达到重疾的程度。医疗险分百万医疗险和小额医疗险。

  （1）百万医疗险：高保额+高免赔百万医疗险，一般分基本住院额度和重疾医疗额度。特点是报销额度高，报销范围广，很多还提供费用垫付、外购药物和高端医疗服务。因为有上百万的报销额度，大多要花费超过1万才能报销。这个额度，二姐认为是合理的，毕竟保险也不是做慈善，不能让自己亏本了。

  （2）小额医疗险：低保额+低免赔小孩子很容易发烧感冒，生病住院的几率也高，不少家长偏爱免赔额低的小额医疗险。不过因为保额1万-10万不等，相对较低，抵御大病的风险较差。

  
  

  PS：选百万医疗险or小额医疗险二姐的建议是：

  1、孩子感冒发烧等小毛病的几率虽然高，但这个风险家长是能承担的起的，不要“舍大取小”，还是要以百万医疗险为主；

  
  

  2、如果预算充足，可以百万医疗险+小额医疗险组合.

  意外险：保费低，保额高孩子应对风险的能力低，一不留神磕伤、碰伤、烫伤，防不胜防，这部分的就医花费也是不能忽略的。意外险，孩子很需要。孩子意外险很便宜，一年几十到一百多，也没必要纠结。

  
  

  知道需要什么了，孩子保单还有3个注意。

  1、先保大人，再保小孩注意：不要只给孩子买，大人没有保障或不够。孩子生病了，父母会想尽办法给孩子治病。实在没钱，借钱、砸锅卖铁，反正不会放弃就是了。但如果做父母的生病了，孩子有这个心，也没这个能力。先给赚钱的父母足够多保障，才是真正的爱孩子。

  
  

  2、儿童高发病种覆盖注意：不是数量越多越好，要看高发的有没有。银保监把高发的25种重大疾病，做了规定。根据理赔数据和医学资料，针对儿童也有16种高发重疾。

  给孩子买保险时，看看有没有这些儿童高发的疾病是比较重要的。

  
  

  3、保额最重要注意：买重疾险，就是买保额保障期限越长，对孩子越有利。

  我也建议，如果经济允许，买终身+多次赔付的重疾险。

  PSS：生过大病后，再买重疾险很难；身体有点小毛病，也会有影响。

  有这个能力，就不要放弃。当然，如果预算有限，那就先舍弃期限，配置定期+高保额。

  
  

  思路终于理清了，上朋友最关心的方案。

  朋友说孩子的保费也不贵，就想一次性买到终身的。

  重疾险，还是妈咪保贝（霸占榜单很久了）。

  除了基础的保障，我还选了少儿特定疾病+罕见疾病保障和投保人豁免。

  妈咪保贝白血病、严重川崎病等18种儿童高发的特定疾病，可以赔付200%保额；肝豆状核变性、肺淋巴管肌瘤病等5种少儿罕见疾病，可以赔300%。
  选上，一年保费增多了100元左右，

  如大家了解度高的白血病最高可以赔100万，实用性很高。

  朋友的孩子只有半岁，也属于白血病高发的年龄段。另外我还选了投保人豁免，如果给孩子投保的父母不幸发生重/中/轻症，身故，全残或疾病终末期，孩子的保费可以不用交，保单继续有效。

  
  

  妈咪保贝产品链接：

  https://cps.qixin18.com/m/esj1057251/product/detail-103890-128224.html

  
  

  意外险，选的是是平安少儿综合意外险

  这个是一年一买的，每年保费60元，有20万意外身故/伤残+1万意外医疗。

  0元起赔 超高性价比 含意外门诊

  额度够用了，保费也便宜。

  
  

  平安少儿综合意外险 链接：

  https://cps.qixin18.com/m/esj1057251/product/detail-103952-128349.html

  
  

  百万医疗，是尊享e生2019（月交版）

  可以看到，这次孩子的医疗险保费高了不少。因为孩子年龄小，很容易生病住院，保险公司承担的风险大，自然要调高一点。

  也不用太纠结，等孩子大一点保费就便宜了，再说孩子不小心生病住院了，这个钱也就报销了，不算事。

  
  

  尊享e生2019（月交版） 链接：

  https://api.iyunbao.com/visitor/open/v1/reception/link/share/1003387229?wareId=118&productId=1038446&accountId=510730426&shareType=productCore&time=1581393198731

  
  

  一口气就搞定了孩子的保单，又在电脑前敲了一天，伸个懒腰放松放松。

  做保险测评以来，基本没有周末，每天都被工作填满，测评，拍视频，回复咨询，虽然忙碌，却足够充实。

  虽然有质疑，但更谢谢你们的理解和支持，让我以死磕的精神，一路坚持自己的初心。

  愿你们也是，就算迎着嘲笑和质疑，也能坚持自己的正念。

  有问题的欢迎私信，关注二师姐聊保障，为你科普保障生活

  
  

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  2020-04-06 20:11 符翩翩 客户经理

  小孩子的保险这样买：

  少儿医保>重疾险>医疗险>意外险>年金险/万能险

  1、少儿医保的办理！少儿医保是国家的福利，在考虑商业保险前，先配置好。

  如果你的孩子目前还没有上少儿医保，那么学姐建议尽快去当地的社保机构办理少儿医保。

  这是一项非常重要的内容，是真正的花小钱办大事。用极少的投保金额，便可以在今后的门诊住院中，获得较高比例的赔付，并且不会因为宝宝有先天疾病而被拒保。

  需要知道的是，有无社保在后续购买商业保险时也是有很大区别的。

  延伸阅读-小孩投保攻略：

  >>>

  2、重疾险；

  重大疾病发生率在幼儿少儿阶段实际非常低，即使作为恶性肿瘤一种得白血病的绝对发生率其实也是很低的，只不过由于白血病在少儿尤其幼儿阶段占所有恶性肿瘤发病率将近30-40%，所以很多人误以为白血病属于少儿高发病种。也正因为这样，少儿重疾险实际非常便宜，保险杠杆很高。

  3、医疗险；

  医疗险，分为百万医疗和小额医疗。

  医疗险是报销型产品，主要是用来报销住院医疗的。目前小额医疗一般在1万元左右，而百万医疗险是报销1万以上的花费的产品，保额可以高达600万，两者搭配，能够基本做到百分百报销。

  至于选择小额医疗险还是购买高保额高免赔额的中高端医疗保险，一句话，看自身的需求。后者的医疗资源更加丰富，提供的服务也更加完善，对于小朋友的治疗是有好处的。而一些小额医疗险所报销的内容，实际上大部分家庭都可以支付。但中高端医疗险的保费自然更贵，花钱既要花在刀刃上，也要量力而行。

  4、意外险；

  因为新生儿刚出生，都在襁褓中，还没到到处乱跑，好奇心重的时期，所以可以把意外险靠后一些购买，但是如果已经开始会跑跳，调皮了，就要优先购买意外险！

  意外险也非常便宜，一般是50-150元，购买时注意意外医疗的赔付条件，最好是不限社保用药，这样很多自费药也能报销。

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  2020-04-06 20:08 龚家迎 客户经理

  相信每一个保险知识的科普小能手，收到的最多的问题肯定是来自宝妈的，其中不乏这类问题：

  孩子有了医疗险了还需要买重疾险吗？

  孩子有重疾险了还需要买百万医疗险吗？

  孩子最需要买的是重疾还是百万医疗啊？

  要回答这些问题，最首要的是要弄清楚什么是百万医疗险？什么是重疾险？有什么特点？ 然后再根据孩子和家庭的具体情况来进行保险配置。

  1. 重疾险和百万医疗险的区别

  百万医疗险： 主要是指因疾病产生的一些治疗费用的赔付，如床位费、护理费、检查费、手术费、药品费、治疗费等，是需要提前垫付型的，就是看病期间先花自己的钱，然后拿着看病的收据进行理赔。 一般情况下，百万医疗险都有1万的免赔额，即看病花钱少于1万的不给理赔，高于1万的才可以；百万医疗险也分是否有社保，报销额度也不一样。

  重疾险： 是指在保障期间内确诊患保障范围内的重大疾病，将诊断证明及相关证明资料提交给保险公司，保险公司按照购买时选择的保障额度，给付保险金的一种保险。

  了解百万医疗险和重疾险的区别之后，我们看一个例子，如果只买百万医疗险与购买了重疾险+百万医疗险的组合，结果有什么不同。

  林女士的3岁的女儿小萌不幸罹患白血病，万幸的是小萌通过积极的化疗和化疗缓解后，进行了骨髓移植，已经痊愈了。总花费80多万，常规社保用药社保可以报销，但是骨髓配型和移植是无法报销的，经社保报销后，还有40多万的医疗支出费用。

  如果林女士只为小萌配置了百万医疗险，则免去1万免赔额后，剩余部分可报销。可是林女士因为到处带小萌就医，辞去了工作，期间的交通费、住宿费和饮食费用都花了不少钱，而且在接下来的几年都要在家照顾小萌，无法继续工作，家庭经济来源减少了一半。

  如果林女士为小萌配置了百万医疗险和50万保额的重疾险，医疗费用由百万医疗险报销后，林女士还可以获得50万重疾保险金，这笔钱除用于弥补接下来几年的经济收入损失外，还可以用于小萌未来的教育金。

  1. 儿童买重疾险还是百万医疗险？肯定是都要！

  让我们先说明一个观点：百万医疗保费低，杠杆高，儿童消费型重疾险也有同样的优势！

  这款方案中，一年仅需756元，便可获得50万的重疾保障和300万的医疗费用保障。

  重疾险选择的是妈咪保贝，保障全面，轻症+中症+重疾都有保障。可以选择附加少儿特定疾病，赔付200%保额，少儿罕见疾病，赔付300%保额；如果预算充足，还可附加重疾多次赔付，获得重疾不分组赔付两次，产品性价比很高。

  百万医疗险选的是众安尊享e生2019版，300万的医疗报销额度，年免赔额1万，300万重大疾病医疗报销额度，0免赔；责任不限社保范围，扣除免赔额之后可以100%报销，产品稳定性好，不用担心续保问题。而且还支持增加特需医疗、质子重离子治疗、赴日治疗、儿童意外等等保障，可以将保障做到很全，大家可以按照家庭情况购买。

  写在最后

  儿童一旦罹患重大疾病，除了医院的治疗，还需要出院后长时间的康复疗养，甚至终身服药，必要时还得请人看护，长期的康复疗养和看护费会对整个家庭带来不小的经济负担。家长最好为孩子同时配置医疗险和重疾险，让医疗险解决医疗费用的开销，让重疾险来支撑大病后的各种生活开销，二者可以互为补充。