其他回答(共7条)

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  2020-03-27 19:25 窦连水 客户经理

  消费型的比非消费型的产品保障更高。分红型的产品保值增值。结合家庭财务状况，能针对性的解决您需求的保险才是最好的。
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  2020-03-27 18:58 龚崇松 客户经理

  你好！要看保障内容是什么，还有就是保险期限
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  2020-03-27 18:55 米塞林 客户经理

  通常来讲，人身险产品无非三类，即“付了保费不返还的消费型”、“到期后返还保费和收益的返还型(如两全险)”，还有“倾向于投资理财功能的理财型(如万能险、投连险)”。消费型保险产品保费低、保额高，但不出险保费就是白交；返还型虽然贵点，到期能连本带利返还，总让人觉得很划算。
  其实，保险本没有好坏之分，只有合适于否的区别。百小君建议，对与那些年纪尚轻，而且事业处于成长期、收入较低的人群，可以主要考虑消费型保险。如果你是投资高手，并不在意返还型保险的那点收益，也完全可以购买这类保险。此外，选保险也要看特定的阶段和人群，比如经济能力有限，工作状态又不稳定，工作地点也不固定，与其“买房”还不如“租房”，投保消费型保险更为明智。对于收入丰厚，花钱又大手大脚(存不下钱)的人来说，买返还型保险若干年之后至少还能够存下一笔，用于日后的养老或子女教育，这也未尝不可。
  百小君希望上述回答能够帮到您！
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  2020-03-27 18:52 车广义 客户经理

  所谓“投资理财”险一般是指带有年金给付（一年或几年一返钱）的两全分红型保险。
  所有带有“分红型”字样的保险都是分红型保险，您所说的投资理财型保险只是分红保险中的一种。（万能险也可以说是投资理财保险）
  按照类型可以分成以下几类：
  1.传统险。简单的来说就是无分红的保险，目前传统险以消费型和保障类产品为主。
  2.分红险。就是所有保险名称里有“分红型”三字的保险，在保险责任的利益基础之上每年可获得一定数额的分红。
  3.万能险。类似于分红险，都是在保险责任的利益至上可以分享公司收益。区别是万能险的灵活度、透明度要高于分红保险。
  4.投资连结保险。相当于保险+基金的概念。目前国内投资连结保险由于投资渠道、成熟度等各种因素的限制导致与国外公司相比有较大差距，暂时不建议购买。
  对于购买保险来说，目前只推荐传统险和保障型分红保险，部分万能险也可以老去。
  根据保监发[1999]93号《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》明确指出寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2.5%，并不得附加利差返还条款。
  所以各家公司分红险产品实际上都差不多，基本上主要差在是前边领得多还是后面领得多。
  另外分红是不确定的。这个就看公司的运营状况了。
  另外关于分红不是说一家公司盈利高分的就绝对多，这个不一定。即使盈利不高的公司为了维系客户也是有分红的。因为有些公司计算分红会用净盈利去计算，有些公司是在扣减一些费用之前计算。 (每家保险公司的分红都会做平滑处理，因为每家公司都不能保证每年都会有超高的投资收益，所以会有主动平滑和被动平滑两种方式，也就是盈利高了就留点分红储备金，盈利低了就多拿出点钱来分红)
  而具体分红情况只能参考该公司客户去年同类型产品的实际分红。
  一般来说各家公司分红基本上在计划书演示的中档左右，低于中档的比较少，这个只限于分红类产品，万能类的直接看该公司官网公布的就知道了，各公司万能中档演算基本都是按4.5%演算的，这个在计划书最后肯定要有说明（保监会要求），但是就拿平安来说近一年多都没达到了。（现在是3.8多点平安在行业内万能账户结算利率属于中档偏下）
  基于以上综合考虑，现阶段养老的话建议在银行储蓄和做银行的保本理财产品，这样收益会更高。因为目前银行里利率较高，存在银行比较划算。现阶段尽量考虑消费型和保障型保险。保险建议考虑消费型或保障类分红型保险。可考虑部分银行或个险渠道0初始费用的万能险（综合考虑其他费用和目前该公司收益）
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  2020-03-27 18:49 龚巧云 客户经理

  那么,消费型和返还型保险到底是什么?在现实生活中我们该如何选择呢?
  消费型保险是指约定期限内,客户交纳保费,保险公司承担保险责任。约定期限结束,保险责任结束,并不退还保费,这种保险产品只具有保障的功能。用通俗一点的话来理解,就是指消费者选择一份消费型保险的话,如果没发生风险,钱就消费了,没有任何返还。
  消费型人寿保险按自然费率计费,保费根据年龄的上升而上调,一般5年为一个年龄区间。但同等情况下,消费型保费更低,保障往往更高一些。
  返还型保险是指约定期限内,客户交纳保费,保险公司承担保险责任。约定期限结束,退还不同程度的保费。如果是分红险、万能险,则还享有投资性收益。即返还型产品在获得保障的同时还获得保费的返还或合同列明的保险金额。
  长期返还型重疾险采用均衡保费,就是保险公司核算出总体的保费然后除以交纳年数,每年交的都一样。返还型的险种相当于买了储蓄+消费型保险。
  当被保险人在年满约定年龄时没有出险或是账户中还有未用完的余额,保险公司便会将其返还给投保人。一般来讲,返还型险种具有较强的储蓄性,但支付费用较高。
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  2020-03-27 18:46 米增强 客户经理

  不能单纯的说哪一种好，对于收入较低的人群，可以主要考虑消费型保险，存不下钱的人适合返还型保险。

  保险本没有好坏之分，只有合适于否的区别。对与那些年纪尚轻，而且事业处于成长期、收入较低的人群，可以主要考虑消费型保险。那些最没有钱、最缺钱、最缺现金的人也更适合购买消费型保险。如果是投资高手，并不在意返还型保险的那点收益，也完全可以购买这类保险。

  虽然返还型保险的收益回报并不高，但对于那些收入丰厚，花钱又大手大脚(存不下钱)的人来说，买返还型保险若干年之后至少还能够存下一笔，用于日后的养老或子女教育，这也未尝不可。
  

  扩展资料：

  返还型分红险种，一般以10年为底限设计，最大的特色所在，便是“保险满期生存保险金”这一条款。10年或更长的投保期限后，若被保险人平安生存至保险期满的生效对应日，保险公司便会如数给付相当于多年累计保费总额略有升值的“满期生存保险金”和累积红利。

  满期生存保证金便是投保者在保险计划开始时可选择确定的储蓄目标。加上保险公司每年的红利，投保者的收益将可能远远超过预期。如在保险期满前终止保单，投保者也可获得按保单累计年期而确定的保单现金价值和保单终止前的累积红利。

  参考资料来源：

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  2020-03-27 18:43 龚子飞 客户经理

  消费型保险与储蓄型保险的区别：

  消费型保险是一种消费型的保险，即客户（投保人）跟保险公司（保险人）签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。

  储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合，如目前常见的两全寿险、养老金、教育金保险，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。
  

  消费型保险包括平准型费率（在缴费期内每期保费相等）和自然费率（随年龄的增加保费每年调整）。价格一般不高，各类产品从一年几十元至数百元保费不等，用以应对各类突发风险。即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，此保障在期内依然有效，不必像储蓄型保险一样担心续期缴费压力，更不会影响到他们的个人生活品质。

  延伸阅读

  重大疾病保险如何区分消费型和储蓄型？

  消费型重疾险，每一分保费都用来购买保险保障，都被“消费”掉了。优势在于是提供纯粹的保障，仅需支付低廉的保费就可以购买到高额的保障。不过很多消费者不喜欢这种保险产品也是因为这一特点，感觉“买保险，花了钱，没有理赔，就亏了”。

  另外，消费型重疾险的保障期限，还有短期和终身之分。很多消费者是以附加险的形式购买重疾险，也往往都是短期的重疾险。值得注意的是，消费型重疾险采用的是自然费率，随着被保险人年龄增长，罹患重大疾病的概率上升，因此保费会逐年提高，如果被保险人的身体健康恶化，保险公司有权进行额外加费，甚至拒保。

  储蓄型重大疾病保险，最大的卖点，是“有病治病，无病养老”，也就是说在保障期间内没有罹患重疾，保险期满将获得满期生存保险金，有时还有一定的分红等增值收益。这类产品是均衡费率，也就是说每年所交保费不变，是目前市场上较受消费者青睐的一类重疾险产品。  重疾保险说到底是一种经济补偿，在生活中我们还是要多注意自身的锻炼和饮食的健康，毕竟，身体好才是真的好。