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  2020-03-17 00:13 黎皇兴 客户经理

  纯保障大病险是以重大疾病保障为主险的险种，目前从保障范围到服务理赔及价格来说，性价比好的有国寿康宁及太平康颐C，这是储蓄返还型，保障期限是终身。如果家长只是考虑保至成年期25岁左右，那么考虑消费型的险种更合适，费用更经济。
  重大疾病保险，注重品质留意细节
  购买保险首先选择财务稳健和实力强的保险公司。可根据权威评级机构对保险公司的评定结果及保险公司对外公布的年度报告及重大事项公告等方式，来了解保险公司的偿付能力。
  其次保险与其他商品不同，不是一次性消费，而是关系到人的一生。尤其是购买寿险时，一旦与保险公司订立保险合同，就会长期与该公司打交道。保险公司在服务方面的任何一点不足，都可能影响投保人几十年。因此服务质量、理赔速度和额外的附加服务都是需要综合考虑的因素。其实保险更注重的是保障范围与内容，然后再考虑保险公司的理赔流程，规模等。
  买哪家公司的产品都无所谓，但选择重疾险应注意以下几点：
  1、保障期限：保障期限越长，价格越高；健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需，缴费时间越长越好。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。
  2、患重疾时首次获得赔付的比例：应该100％赔付，不要分期赔付的。
  3、保险条款中是否有不确定的项目：例如“可调整费率”——不公平条款。
  4、保障范围：病种数量并非决定因素（多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种），而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任，并且这项责任能否全额赔付。（万一以后又出现类似“非典”的疾病呢）
  5、身故责任：由于部分病种理赔条件较为苛刻，当疾病尚未达到理赔条件时（或可赔可不赔），却已危急生命，是否有身故责任的处理方法会完全不同，有——赔保额，无——无息退保费，导致的理赔难易程度会有很大差异！（此点至关重要！为避免以后扯皮打官司，请选择前者）
  6、是否分红：主险为分红型寿险，附加重大疾病险——投保后时间越长，分得的红利越多，购买时会相应的多付出成本，不过可以抵消部分通货膨胀带来的损失。
  7、理赔条件：条款中的注释部分——横向对比出来，差异还是挺大的！比如脑中风、头部创伤等，有的产品发生六个月以后才赔，有的六周后就可以赔，对后期的康复治疗提供充足的现金；再举个例子，老年痴呆只管到65岁，现在60多岁的老人还很健康呢。
  8、10万到20万元保额较合适。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则10几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱。
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  2020-03-17 00:10 龚家逵 客户经理

  您好！首先我们需要对每个成员的风险进行一定的分析，按照保险配置原则，先考虑大人的保险，然后才是孩子，因为父母才是孩子真正的保障。
  我们补充商业保险之前，需要确保自己有基本的社保保障，因为购买保险是以社保为基础的，这样购买的保险才更有保障。其次是保费预算，按照购买保险的原则，保费的支出，不应超过家庭年收入的20%，因此保费预算在年收入的10%-20%为宜，保额的选择则以年收入的10倍-20倍为佳。
  这里有一款平安e家保是家庭型消费险产品适合您的要求，有3人就可以购买。有ABCD几类档次可以选择，不同档次保障内容会有所不同，价格也不一样，建议要购买就直接最后一档，也就差那么一二百块。其特点不是什么不限药品报销目录，现在绝大部分保险公司的医疗险都是可以报销进口药，这个没什么特别。平安e家保，一张保单保全家啦！保所有疾病和意外所产生的医疗费用，100%突破社保目录，自费药、进口药也100%报销每年百万医疗保障，保费199元起，0～45岁投保，可续保到80周岁。
  如果家庭经济预算不足，可先为最需要保障的起顶梁柱作用的人购买保险，在购买保险时，优先考虑人身意外保险和健康保险。
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  2020-03-17 00:07 黄益溢 客户经理

  其实并没有哪一家保险公司的重疾险好的这一说。

  每个保险公司的重疾险产品都不一样，都有各自的优缺点，只有适合自己的才是最好的。

  目前线下大家比较广泛了解的大公司产品有平安人寿的平安福、中国人寿的国寿福、太平洋人寿的金诺优享等。

  接下来奶爸就比较一下2019年大保险公司的重疾险产品怎么样。

  2019年大公司重疾险产品横向对比

  奶爸从保费收入排名的前10名中，选取了8个大公司旗下的主打重疾险产品作为对比：

  奶爸先给大家上结论：

  • 天安健康源2019增强版保障全面，附加保障很足，重疾多次赔付，各方面表现都比其他公司产品高出一截。

  • 华夏福多倍版同样包含轻症中症保障，重疾多次赔付，保费价格也是比其他产品低了不少，但是保额上比天安健康源2019增强版低了一些。

  • 天安健康源2019增强版重疾赔付6次，逐次递增赔付，最多赔付150%保额。除此之外中症60%保额赔付，轻症45%保额赔付是其中最高的。包含重疾关爱金，保单前10年，重疾额外赔20%保额。

  • 这两个公司产品相信大家都非常了解，不管是从电视上、街上、公交上等地方都看过不少宣传广告，是大家所比较认同的大品牌。比较钟爱大品牌的朋友们可以考虑。

  我们再来看看这几款产品对高发轻症的覆盖情况如何：

  从图中我们能看出，健康源2019增强版和华夏福多倍版这两款包含中症保障的产品，在高发轻症覆盖上明显保障更足，一些高发轻症定义为中症，赔付额度更高。

  大部分产品对高发轻症基本都覆盖了，但部分产品还是缺少一些高发轻症，对高发轻症定义较为严苛。

  综上所述，这些大公司产品看起来保费都需要一万多，而且大部分公司产品都缺少中症保障，产品各方面保障比较一般。

  线上热销重疾险产品对比：

   对比结论：

  昆仑健康保2.0，这款产品对于轻症、中症保障全面，而且轻症保额最高。

  复星康乐医生2019，重疾额外保额，轻症逐次递增赔付，中症50%保额多次赔付，保障更足。

  平安福19II与复星康乐一生2019结构相似，都是带有身故的单次赔付重疾险产品，但康乐一生在保障多了：

  • 保单前10年额外30%重疾保额

  • 轻症叠加赔付，逐次递增，最高45%保额赔付

  • 价格上比新平安福2019便宜60%

  平安福19II在缺少中症保障的同时，保费缺失最贵的，存在不少的品牌溢价。

  大家其实可以明显看出，因为品牌效应，大公司产品会存在不少的产品溢价，导致保费价格比一般产品贵了不少。

  买保险本质上就是买一份保障合同，与保险公司品牌没有太大关系。所以，根据自己的预算，选择一份适合自己的保险最重要。

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  2020-03-17 00:04 齐晓彬 客户经理

  各家保险公司的产品都各有优势，主要是看您想选择什么类型的重疾险，有消费型的交1年保1年的；还是终身保障型的重疾险，只要交一段时间就可以获得长期保障。前者保费便宜，保障基础；后者保费较贵，但是获得的保障比较全面。

  单纯的研究产品或保险公司，其实没有意义。
  客户考虑的出发点，是当下，可是保险，是买给未来的，所以，有些问题需要抽象而又长远的考虑。

  不同险种的类型，没有可比性，这是一个误区。
  客户主要考虑自身的需求，这点很重要，大众式的保险消费，看似正确，其实本身就是一个错误。
  保险本身，是对未来风险的规避和未来生活的预期，真的属于私人定制的模式，明确自身需求而不是盲目从众，真的很重要，可以避免很多误区。

  要了解产品形态，而不是单纯的罗列这些信息，不同的产品模式都有自身的特性，产品无所谓好坏，因为对所有客户都一致。
  主要是产品如何规划的，是客户的未来利益能够相对最优，是个关键。
  保险产品，除了产品本身之外，客户还需要考虑代理人诚信、专业因素。
  

  拓展资料：
  

  重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。
  

  保险（Insurance或缩写为insur），本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

  参考资料：

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  2020-03-17 00:01 齐晓彬 客户经理

  你的问题我在另一个帖子里面回复过你了。
  在这里再给你一个完整的贴士：
  只要是家长遵守“量力而为，顾近舍远”的原则就可以为自己的宝贝选择到一个合适的保险产品。
  意外险医疗险是首选
  有非常多的家长将大量资金给孩子购买教育储备金类的保险，却疏忽了购买儿童意外伤害保险和医疗保险。根据保险数据显示，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿也比较容易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的几率要比成年人高很多，所以给孩子选择意外伤害类保障和医疗保障是非常有必要的。
  在婴幼儿医疗保险方面一般分为两种类型：一是补偿型，这种类型的保险一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复进行赔付；另一种是根据病情诊断赔付的重大疾病保险，只要你的宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相等病症应赔付的额度。另外在家庭条件允许的情况下，专家建议应附加住院补助津贴类保险，如果你孩子患病住院，不仅医疗费用可以报销，家长还可以获得每天一定额度的住院补助津贴。
  量力而为
  在现在的保险产品中，给婴儿设计的保险产品其实有很多，这其中主要包括重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等。对于经济实力一般的家庭来说，可以只为自己的宝宝考虑医疗保险或意外伤害保险，这样一来如果孩子出现疾病或者发生身体意外伤害的时候，可以得到一定的经济方面赔偿，花钱并不是很多，但对家庭的生活保障比较有帮助，如果经济实力允许还可以考虑为孩子加保一份重大疾病保险。
  另外对于经济实力较强的家庭，在为孩子选择健康保障的基础上还可以增加教育储备金保险等险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄，但它的收益要比银行存款稍高一些，而且没有利息税。专家指出，在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则，要按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买，一定要先为小朋友容易发生危险的方面选择保障，有经济实力的家庭才能给孩子考虑养老保险或投资理财保险等。
  投保品种并非越多越好
  专家介绍，在给婴幼儿选择保险的时候并非是越多越好，从投保数额上来看，现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右，如果你购买多家保险公司的产品是可以累加的，但超出10万元的部分是无效的。所以很多保险公司都有规定，儿童保险的获保金额不可以累加，如果宝宝出现意外，医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司。
  从各个保险种类上来说，也没有必要一次性全部购买齐全。对于一部分经济情况不是很宽裕的家庭，特别是一些家长自己的养老金尚未储备充足的家庭，考虑孩子的养老保险问题是没有必要的。另外，如果家长参加了政府机构或者单位提供的少儿医疗保障的话，再为孩子选择商业保险的时候只需要补充不足的部分就可以了，不需要完整购买
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  2020-03-16 23:58 龚小艳 客户经理

  你还是很有风险意识的，没有哪家公司的产品是最好的，只有最适合你的，鉴于你的信息还不是很完整，所以不能给你更好的建议，需要详细沟通，不要匆忙下定论，因为你的保费预算一旦被占用，那么就不好调整了。
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  2020-03-16 23:55 符育明 客户经理

  想买一份重疾险，哪家保险公司重疾险好？