其他回答(共7条)

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  2020-01-07 16:07 符育明 客户经理

  您好！
  意外医疗保险是意外险的一种，意外医疗保险和社保是不冲突的，两者可以同时享受，当然，意外医疗保险也不是说买就买的，比如要看保险只负担因意外原因导致的医疗费，还是也包括因疾病原因导致的医疗费用等，建议您可以根据自己的实际情况到保险公司或是专业的保险网站上结合具体的产品来对比选择，注意事项可以参考： （如何选择意外医疗保险）。
  希望对您有帮助！
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  2020-01-07 16:04 米增强 客户经理

  对于普通消费者和普通家庭而言，除了日常生活开支和房贷车贷以外，医疗费用也是不可忽视的经济压力。虽然随着经济的发展，人们的收入有所上涨，但是却赶不上通货膨胀和物价增长的速度，即使医疗技术日新月异，“看病贵、看病难”的问题仍然是横亘在大众面前的一道难关。

  为了减轻人们的医疗压力，国家通过基本医疗保险为社会成员提供了基本的医疗保障服务。基本医疗保险根据适用的对象不同，也有不一样的表现形式，大家应该选择适合自己的基本医疗保险。

  城镇职工基本医疗保险：保障对象是城镇职工，由个人和单位共同缴纳，就是常说的社保中的医保。

  城镇居民基本医疗保险：保障对象是城镇弱势群体，比如儿童、老年人、残疾人、贫困者和失业者等。

  新型农村合作医疗保险：保障对象是农民，重点解决农民隐患大病而出现因病致贫、因病返贫的问题。

  公费医疗制度：对象是国家机关工作人员，是一种福利型的国家医疗保障制度。

  一、有了基本医疗保险就够了吗？

  基本医疗保险是医疗保障体系中非常重要的一部分，覆盖的人群和地域也最为广泛，人人都应该享有这一基本保障。但是必须要提醒大家，基本医疗保险保障范围虽广，保障水平却比较低，还有报销起付线和上限、特效药进口药无法报销、保障额度不够高等明显不足，所以并不足以满足大部分消费者的医疗保障需求。

  举了一个很简单的例子，一位患者由于意外烧伤，在医院花费了64万元的医疗费用，但是国家医保只能报销10万元，剩下的54万元高额医疗费用需要个人承担。不过好在该患者自己有一份高保障的商业住院医疗保险，剩下的医疗费才得以报销，个人只负担了很少一部分费用。

  很显然，商业医疗保险可以大大弥补基本医保的不足。不过，市面上的商业医疗保险产品五花八门，消费者在购买时，该如何选择呢？

  二、购买商业医疗险，要注意什么？

  保额：指可以报销的上限，超过这个数目则无法报销。保额要充分，但并不是越高越好，太过夸张的

  保额并没有实际意义。

  免赔额：指报销的下限，低于这个数目也无法报销。同等保障的保险产品，免赔额当然越低越好。

  报销范围：指仅限于医保范围，还是不限医保范围。不限医保范围的保险产品，保障会更加全面。

  报销比例：有的产品可以100%报销，有的则根据是否有社保来设置报销比例，报销比例越高越好。

  另外在选择具体的医疗险产品时，消费者一定要清楚自己想通过商业医疗险解决什么问题，然后根据自身的需求选择合适的保险产品。

  三、医疗保险有哪些种类？

  1. 解决小病风险：一般住院医疗

  这类保险产品保额一般会在1万到5万，免赔额也很低，有的保险产品甚至没有免赔额，只要产生了住院费用，就可报销，对于日常的小病小痛来说是非常实用的。而且这类产品的保费一般只需几百元/年，人人都能买得起。

  1. 解决大病风险：百万医疗保险

  这类医疗险可以称得上是网红爆款了，低保费、高保额，得到了很多保险消费者的关注。这类保险产品由于保额较高，对应的免赔额也会高一些，最常见的是1万元的免赔额。但是高达百万的保障，减去免赔额后几乎可以覆盖所有的医疗费用，保障非常全面。价格也不会很贵，特别是年轻人购买，非常划算。

  1. 提升就医体验：高端医疗保险、海外医疗险

  如果想要寻求更高的就医体验，想到公立医院特需部、私立医院甚至海外医院就医，在预算充分的情况下则可选择高端医疗保险和海外医疗险。

  梧桐树保险经纪深耕家庭保险配置十余年，有着丰富的保险配置经验，深知只有了解了被保险人的保险需求，有针对性的科学配置保险产品，才能达到客户的保障目的。消费者也一样，医疗保险产品种类多样，在挑选的时候一定要学会抓住重点，明确自己的保障需求后再进行取舍，这样才不会被迷惑。

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  2020-01-07 16:01 辛培兵 客户经理

  医疗险不仅非常复杂，而且也没有固定的国家标准，面对五花八门的产品，很多朋友不知道该如何选择。深蓝君建议，挑选一款百万医疗险，主要关注如下 3 个方面：

  • 保障好不好：目前市面上的百万医疗险，同质化严重，很多产品的保障和价格十分相似，大家关注重点保障就可以。

  • 能不能买到：如果健康有异常，可以挑选支持智能核保的百万医疗，能快速得到核保结论。

  • 能续保多久：大部分百万医疗都是一年期的，有停售风险，因此选择续保条件好、或保证续保的产品更靠谱。

  关于续保问题，这点比较重要，因为我们看似身体健康，但是可能每次体检都会检查出新的毛病，这些都会影响续保，所以这方面我们拎出来重点讲：

  一、关于保证续保的几个误区

  误区1：连续续保 = 保证续保

  很多一年期产品的宣传页面上写着：“可连续投保到 100 岁” ，给人一种错觉，好像只要买了，就能一直续保终身。

  连续投保到 100 岁的前提是，产品一直不停售，但考虑到目前的医疗通胀水平越来越高，没有产品能做这样的保证。

  目前银保监批准的、最长的保证续保期限是 6 年，比如好医保长期医疗、平安e生保保证续保版、微医保长期医疗，都属于这类产品。

  误区2：重疾险附加的保险，能保证续保

  深蓝君见过很多朋友，为了一款百万医疗险，“被迫”买一份重疾险。原因是业务员说，这样捆绑销售的百万医疗险就可以保证续保。我们知道，保证续保是指：在保障期限内，保费不变、保障不变，即便产品停售也能续保。而这些一年期的附加医疗险，并不会因为附加在重疾险上，就变成保证续保了，实际上随时都有停售的风险。有的医疗险宣称，只要两年不出险，以后都保证续保，这些说法也是错误的。其实判断一款产品是否保证续保，非常简单，就是“看条款”：只要条款中没有出现“ 保证续保 ”四个字，就都不是保证续保。

  误区3：百万医疗险，一定要选保证续保的

  虽然目前出现了保证续保的医疗险，但并不代表一年期百万医疗险不能买。只要满足两个条件，一年期百万医疗险同样值得考虑：

  • 续保条件好：投保时符合健康告知，以后不会因为身体变差、或理赔过而影响续保，只要产品在售就能续。

  • 产品销量大：买的人多了，产品稳定性就更好，就不会因为几单理赔案件就赔穿、停售。

  最典型就是众安尊享 e 生，这款产品虽然是一年期，但目前仍在持续迭代升级、作为一款百万医疗险的标杆产品，近几年停售的概率还是很小。

  二、7 款百万医疗险测评，怎么选？

  目前市面上保证续保的医疗险并不多见，深蓝君选择了 7 款有代表性的产品做测评，同时也加入了两款新品来对比分析。

  直接说结论：

  • 如果看重性价比：人保好医保非常有价格优势，且在 6 年保障期满后，即便产品停售也可以无需健康告知续保人保的其他医疗险产品。

  • 如果身体存在异常：好医保和微医保健康告知都比较宽松，但是具体的设计上，也存在一些差异，如果身体异常建议重点关注这两款。

  • 如果看重大品牌：泰康微医保、人保好医保、平安e生保保证续保版，都是可以考虑的。

  • 如果想保障全面：众安尊享 e 生可以扩展特需医疗、赴日医疗等，能满足更多个性化的需求。虽然尊享 e 生是一年期产品，但过去几年销量较大，停售可能性较小，同样值得推荐。

  随着竞争的激烈，原本简单的百万医疗险，其实也做出了很多差异化，建议大家结合自己的需求进行挑选。以上就是我的全部回答，如果你还想具体了解每款医疗险的详细测评，可以在深蓝保官网搜索框输入“医疗险”查看你想知道的内容。

  
  
  

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  2020-01-07 15:58 赵顺财 客户经理

  百万医疗保险因其低保费高保障的特性，深受消费者喜爱。现在市场上的百万医疗保险种类繁多，产品良莠不齐，为大家选择产品造成了不少难题。今天，我们就来聊一下百万医疗保险的挑选原则，知道了原则，就不会因买错了产品而花冤枉钱！

  1、百万医疗保险的挑选原则

  市面上的百万医疗保险很多，大家在购买时一定要有清晰的挑选原则。在挑选百万医疗保险时，可以从这四个方面来考察产品的好坏：医疗保障责任、产品稳定性、续保条件和增值服务。

  （1）医疗保障范围

  一款合格的百万医疗保险，医疗保障范围通常会包含四大部分的内容：住院医疗、特殊医疗、门诊手术和住院前后门急诊。

  既然百万医疗保险不限制疾病种类、社保用药和治疗手段，那么我们在挑选百万医疗保险时，首先要看百万医疗保险的保障是否全面，以上四个保障项目是不是必备保障。如果一款产品只报销住院医疗和特殊门诊，不管门诊手术和住院前后门急诊，那么报销范围就大大缩小了，对消费者不太友好。

  （2）产品稳定性

  百万医疗保险基本上都是一年期的产品，保期结束后需要重新投保，如果当时所投保的保险产品已经停售，又因身体原因没法再投其他产品，就会缺失保障。因此，百万医疗保险的稳定性很重要。

  许多百万医疗险在保费便宜的同时，在产品稳定性上就没那么高了。虽然部分产品续保条件不错，比如续保无需审核、无需健康告知。但保险公司实际赔付率超过预期，产品面临严重亏损，就可能调整保费或停止保障服务，产品续保具有不确定性。

  保证稳定性就是保险公司要能够盈利，而盈利的前提是产品的销量大，因为只有销量大出险率才会更接近保险公司精算采用的大数法则，盈利的概率才越大。从这个角度来看，选择投保用户多、稳定性能好的产品更有利于消费者的后续保障。

  （3）续保条件

  百万医疗保险通常只保1年，所以续保条件就显得比较重要了。

  优先选择：续保时不需要重新健康告知、重新计算等待期；就算理赔了，也不会拒绝续保或者单独调整费率。另外，尽量选择体量大的产品更加稳定，续保也更加有保障。趁着年轻健康的时及时购置长期重疾险，有足够且稳定的大病保障。就不用担心医疗险无法续保的问题了。

  所以我们这里要厘清一个概念，不承诺保证续保 ≠ 续保条件不好。因为我们要的不是保证续保一段时间，而是希望能够在更长期的一段时间内都可以续保，最好是一生。而一款保险产品是否停售，取决于两个方面：产品是否盈利、产品对于公司是否足够重要，也就是前文提到的产品的稳定性。

  （4）看增值服务

  目前市面上性价比较高的百万医疗的保障内容大同小异，于是各大公司就用增值服务来增加吸引力，这里列举几个比价实用的增值服务：

  优质医疗资源的珍贵性不言自明，甚至单纯的金钱也买不到。百万医疗保险的各项增值服务，能让被保人在出险时提前获得优质医疗资源，在需要用到时，能享受更好的治疗条件和住院条件。

  2、几款热销的百万医疗保险横向对比

  根据百万医疗保险的四项挑选原则，我们选择了几款销量大、保障全、稳定性好的产品进行对比。

  先将结论直接告诉大家：

  ①身体健康，推荐尊享e生旗舰版，产品性价比高，适应人群广，稳定性好利于续保。

  ②身体有异常，推荐尊享e生和平安e生保plus，通过智能核保承保机会很大。

  尊享e生旗舰版：因极致的性价比成为百万医疗的标杆产品，优点很明显：

  保障齐全：年度住院医疗300万，不限社保用药；癌症保额600万，且0免赔；

  医院定位：二级及以上医院，不区分公立、私立，其他产品限定为二级及以上公立医院；

  智能核保：乙肝病毒携带和存在生病住院等情况都可通过线上智能核保，获得承保机会；

  增值服务：赠送绿通就医，法律援助费用6000，全家可共享免赔额1万，多个城市支持医疗垫付。

  尊享e生旗舰版参保的健康用户很多，医疗险亏损概率就低，停售可能性就越小，有利于续保。对于销量较小的产品要谨慎选择，没有充足的用户基础可能会导致停售。

  平安e生保plus版：plus版在旧版基础上升级了服务功能，用起来更贴心：

  癌症二次诊疗：不幸患癌症，7个工作日安排全国顶尖医生提供第二诊疗意见服务；

  健康奖励：完成运动目标可获得免保费奖励，最高可减免次年50%保费。

  与尊享e生旗舰版相比，平安e生保plus版主要不足在于患癌症仍有1万元的免赔额。但平安e生保是行内首家提供智能核保的产品，身体如果有异常可选择智能核保。智能核保对身体存在问题的朋友很有利，如高血压、糖尿病等，若在健康告知页面无法通过，可选择“部分是”，就可跳转到健康问卷页面，符合条件可成功投保。

  都会天使和御护一生的价格相对而言要贵很多，各方面的服务也没有尊享e生旗舰版和平安e生保全面，性价比不太高，大家可根据自身的需求权衡。

  融和医疗C、医无忧这两款都不能单独购买，需要捆绑相关产品才有购买资格。虽然这两款产品有特殊门诊保障，但保障并不足，门诊恶性肿瘤放射疗法、靶向疗法等费用不保。而且没有重疾住院保额，没有癌症双倍赔付，且保额最高只能保50万；增值服务较差，没有就医绿通或其他服务。

  3、写在最后

  百万医疗保险作为低保费、高保额、高杠杆的产品，用几百块的支出撬动几百万的医疗费用，可以说是人手必备一份的产品了。产品很多，大家可以根据实际需求选择适合自己的产品。梧桐树保险网，有专业的保险规划师为大家免费提供一对一的保障规划服务，量身定制保障方案。

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  2020-01-07 15:55 龙小语 客户经理

  医疗保险主要包括社会基本医疗和商业医疗，如果要参加医疗保险，首选的是参加社会基本医疗保险，在此基础上，根据个人的情况购买相应的商业医疗保险作为基本医疗保险的补充。
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  2020-01-07 15:49 黄盛木 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  您好！在健康危机越发严重的环境下，购买商业保险是当务之急，需要及时投保。商业保险中有两种保险必不可少，其中之一就是重大疾病医疗保险。重大疾病医疗保险依据保费是否返还来划分，其种类主要有消费型重大疾病医疗保险和返还型重大疾病医疗保险两种。至于到底选择哪种重大疾病医疗保险，这需要根据您自身的实际身体健康情况与经济状况来判断。

  
  如何挑选合适自身的重大疾病医疗保险产品？
  1、选择财务稳健和实力强的保险公司。客户可根据权威评级机构对保险公司的评定结果及保险公司对外公布的年度报告及重大事项公告等方式，来了解保险公司的偿付能力。
  2、了解清楚可以获赔的重疾病种。重大疾病医疗保险并不包括所有的疾病，只有罹患合同中有指定的重大疾病，才能获得合同约定的赔偿。
  3、投保人必须要针对威胁性较大的疾病加以投保，而非盲目性地投保。要根据叔叔的年龄和需求进行选择。
  4、投保重大疾病医疗保险要注意向保险公司如实告知病史。
  5、经济承受能力：目前市场上，一款标准的重大疾病医疗保险是比较昂贵的，要注意根据家庭的经济收入状况来考虑。

  
  不同公司的重大疾病医疗保险产品特色功能各异，有纯保障型的（保费相对低）；大多是分红型寿险（现金分红或保额分红）附加重疾的组合险。如何挑选合适自身的重大疾病医疗保险产品，最应需要注意的事项是要根据您自身所面临的风险情况进行判断。

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  2020-01-07 15:46 齐景娥 客户经理

  儿童医疗保险有哪些分类？有了少儿医保后还需购买吗？
  梧桐君之前学过很多关于儿童重疾险的文章，有购买建议，有产品测评。最近收到一些后台留言，发现大家对于儿童医疗保险如何购买还有一些疑问。那么今天会通过对医疗保险的讲解和产品测评，给父母们一些购买儿童医疗保险的建议和策略。
  那小孩医疗险到底有哪些呢？我们首先看一下医疗险的分类：
  1. 少儿医保：国家对未成年人的基本医疗保障，其作用和地位相当于成年人的社会基本医疗。
  2. 小额门诊医疗险：一般报销额度在几百到几千块钱，普通门诊
  3. 小额住院医疗险：一般报销额度从几百到几万，从普通疾病到重症的早中晚期都能涵盖；
  4. 大额/百万医疗险：专门针对重大疾病医疗，报销额度从几万到几十万，甚至可以高达百万。
  有不少父母会有这样的疑问，觉得我给孩子购买的少儿医保，日常医疗就够了，为什么还要购买商业医疗保险呢？
  其实，梧桐君一直在说的是保险是一种工具，目的是为了解决自己问题，所以是否要买医疗保险，要从自己的实际需求出发。
  如果你认为日常小病其实花不了多少钱，就算住院也就是几千块的事，对家庭影响并不大，医保还能报不少，也可以选择在少儿医保的基础上，为孩子购置保额充足的重疾险和意外险就足够了。
  但如果你存在社保报销不足、孩子社保不在当地，且动辄数千元的医疗费用令自己的财务状况吃紧，更担心高额治疗费用等忧虑，那么么购买一份合适的儿童医疗保险，将会是很好的选择。
  梧桐君分析了市面上的几款门诊医疗险，发现就算买了一份门诊报销，单次就医的报销额度也并不高，而且为了报销这点钱，还得走各种流程，费时费力费心。所以对于大部分家庭，不建议购买门诊责任的保险，门诊这点钱对家庭财务构不成任何影响。
  所以我们今天来着重说小额住院医疗险和大额/百万医疗险。
  （1）小额住院医疗险
  幼儿时期住院几率很高，如常见的少儿肺炎、轮状病毒住院等，对于父母而言，刚需部分就是住院医疗费用的报销。如果想避免孩子住院花费的 1 - 2 万住院医疗费用，那么购买儿童小额住院医疗险就是很好的选择。
  梧桐君对比了市场上四款住院医疗保险，并且以4岁孩子为例，计算出了每年的保费，详情如下表：
  下面我们来看看不同产品的具体优势：
  泰康住院保2019
  保额充足且灵活：幼儿/少儿投保，保额最高可达20万
  有无社保都能买，报销比例高：泰康住院保2019有无社保都能买且保费无差别，最重要的是，报销比例高。扣除免赔额，经社保报销后按100%比例报销，未经社保报销按80%比例报销。对比市面上很多同类型产品，报销比例是非常高的。
  性价比高：4-49岁人群购买，意外身故伤残保障10万+意外医疗保障1万+疾病住院医疗保障1万，保费仅需239元。意外身故伤残保障20万+意外医疗保障2万+疾病住院医疗保障2万，保费仅需329元！算是市场上性价比最高的一款住院医疗保险了。
  阳光住院保
  可选门急诊医疗保险金：投保期间发生的门急诊医疗费用，可按照不高于每日门急诊限额赔付。并且阳光住院保，可投保年龄跨度挺大的，小孩老人都可以投保，意外疾病两者都保障，保险责任覆盖很全面保这款住院保疾病、意外都涵盖了，并且保费很低，成人购买保费仅需163元，需要的朋友可以关注下。
  安联住院宝保障计划
  无免赔额：无论是疾病住院医疗还是意外医疗都没免赔额，赔付的门槛比较低。
  保额充足且灵活：10万和20万两档保额可以按照家里的经济条件自选。
  平安医保+少儿医疗住院保险：
  住院医疗保额高：住院医疗保障很高，一般住院险只有1万、2万，但是这款有10万，而且还没有免赔额。
  不限社保用药：医保目录内外全部报销，不受限制，进口自费药都100%赔付。
  住院前后门诊有保障：住院前7天后14天门诊费用
  虽然儿童购买价格不是最便宜的，不过如果保障全面、保额充足，有需要的朋友可以考虑下。
  1. 大额/百万医疗险，指的是有很高免赔额，但是保额能达到百万以上的住院医疗险。这类产品的优点就是保费便宜，一年几百元，但是能保上百万，杠杆比很高。而且可以做到100%的赔付，就是社保不报销的自费药也能赔。
  梧桐君也选了几款性价比较高的百万医疗险，详情如下表：
  平安e生保
  续保条件好：续保是选择一款百万医疗险的关键，平安e生保，6年为一个保证续保期，如果不幸罹患癌症还能免除保证续保期间后续保费。保额也很高，报销范围也很广，性价比很高
  众安尊享e生旗舰版
  保额充足、保障全面：一般医疗保险金300万，恶性肿瘤保险金300万，用药范围广，此外还可选多项责任搭配，如赴日医疗、质子重离子医疗等，享受更加先进可靠的治疗手段。
  阳光爱健康百万医疗险
  保额充足、报销范围广：一般医疗基本保额高达300万，不限意外和疾病都可以报销；药品费、检查治疗费、住院费均可报销，且不限报销次数。
  癌症有双倍的保障，恶性肿瘤保额翻倍最高可达600万，还有就诊绿色通道的服务。
  中信保诚[小棉袄]个人医疗险
  免赔额低：免赔额只需6000元，远低于市场同类百万医疗
  少儿特定疾病额外赔付：少儿特定疾病给付保险金5万元，其中2万元为额外给付，3万元为提前给付，最大限度降低少儿特定疾病给孩子带来的风险。
  写在最后：