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  2020-01-05 14:28 符腾丹 客户经理

  很多家长都会担心孩子在成长之路不平坦，于是少儿保险应运而生；为人父母，是人生中最艰难的一场战役。我们不想输，就得做好万全的准备。但是市场上琳琅满目的保险产品到底给孩子买哪款最好，不少家长都犯了难！

  今天，梧桐君就借这个机会，跟大家聊一聊少儿保险该怎么买！

  主要内容如下：

  1. 给孩子买保险，三大误区要避免；

  2. 少儿保险配置，如何才能最合理？

  3. 预算2000元，手把手教你买保险！

  一、给孩子买保险，三大误区要避免

  给孩子买保险这件事上，正是由于父母爱子心切，非常容易陷入以下 3 个误区：

  误区 1：先给孩子买，大人却裸奔

  我见过不少家长，花了几千元给孩子买保险，而自己却只有医保，几乎就是在“裸奔”；很多普通工薪家庭，每年给孩子交近 1 万的保费，仅这一项就占太多的家庭预算，等到大人想给自己买的时候，才发现根本就没剩多少钱了……其实对一个家庭来讲，父母才是孩子最重要的保险，如果自己生病都没钱治，又拿什么来保护孩子呢？

  因此，正确的做法应该是：先大人，后小孩。如果父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，让孩子继续接受良好的教育。

  误区 2：返本的保险就是好

  不少人觉得，如果买了保险，最后没有生病，这钱就打水漂了，正是因为这种想法，许多人更偏爱“有病治病，没病返本”的返还型保险。

  返还型重疾险的套路是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行投资，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

  误区 3：盲目购买教育金

  国人喜欢储蓄，买保险希望还能有一些理财功能，甚至优先购买一份理财保险，觉得能让孩子未来少一些经济压力。出发点虽然是好的，但我们要知道，买保险要做到" 先保障，后理财 "，由于理财类保险几乎没有风险保障，一旦罹患重疾，这些保险不会像重疾险那样赔付几十万。所以对 90% 以上的家庭，相比投资收益，预防疾病、意外的风险，明显更重要。如果你基础保障已经足够，还有一笔长期不用的闲钱，希望能保值增值，那么就是可以考虑理财险。

  二、少儿保险配置，如何才能最合理？

  不要想一份保险保全所有保障！这是梧桐君给各位家长朋友的忠告。至少目前市场上还没有一份可以保全所有风险的保险产品出现！梧桐君的建议是，通过产品组合方案来完善保障。

  正确的少儿投保顺序如下：

  小孩子通常会遇到的风险，一个是疾病，一个是意外。疾病又分两种，一种是小病，因为免疫系统还没有发育健全，小孩子很容易得感冒、发烧、肺炎等等；另一种是大病，比如让人闻之色变的血癌，也就是白血病。

  根据孩子可能会面临的风险，对应配置：少儿重大疾病保险、医疗险、意外险。

  1、少儿重大疾病保险，越早买越好

  据世界卫生组织的调查显示，恶性肿瘤幼龄化的趋势愈来愈明显，在我国，癌症已经成为儿童的第二大死因。

  儿童癌症中最为常见的就是白血病，其他多是淋巴瘤和中枢神经系统肿瘤。有些肿瘤基本发生在儿童时期，比如神经母细胞瘤、视网膜母细胞瘤等。

  下图是香港癌症资料统计中心发布的2010-2014年，全球0-18岁的儿童及青少年各种癌症的发病情况：

  从上图可以看出，每种少儿高发恶性肿瘤的发病率在0～4岁的发病率最高，是其他年龄段的1～3倍，5岁以后开始有明显的回落趋势。

  但患上癌症并不意味着等待死亡。

  例如，在中国占据所有少儿肿瘤发病数量三分之一的白血病，随着医疗技术的发展，已不再像过去一样是不治之症，及早发现尽早治疗是可以避免悲剧发生的。

  为了转移大病带来的重大经济损失风险，保证有足够的钱治疗，父母必需做好充足的准备，在孩子出生满月后就可以买重疾险，越早买越好，费率也越低。

  2、0-6岁儿童医疗险理赔多

  和大人相比，孩子的免疫系统尚未强固、抵抗力较差，三天两头跑医院是常事。

  和大家分享几个重要的数剧：

  有93.1%的家长在孩子0-6岁阶段，为其购买了住院医疗险。

  在0至14岁儿童的住院医疗险理赔案件中，有61.5%的理赔案件集中在0~6岁的低龄儿童，首当其冲的理赔原因是支气管炎和肺炎。其次手足口病、口腔性疱疹、发烧、肠胃炎也是儿童导致生病住院的风险因素。

  从这份报告的理赔数据可看出，在医保之外，商业保险在0~6岁的宝宝发挥着重要的补充作用。低龄儿童因为未发育完全、免疫力较低，相比其他阶段更容易感染流行性疾病，办理医疗保险就具有更重要的意义。

  少儿医保存在报销额度有限、可报销药品、诊疗手段有限等缺点，商业保险作为对医保的补充，能够解决小额的医疗风险。

  建议宝宝在0-6岁的宝爸宝妈多关注商业医疗险，作为医保的补充。

  3、6-14岁少儿警惕意外伤害高发

  孩子天性好动，对风险的感知和预警能力较差，婴幼儿时期，更无法分辨什么是危险。

  意外无处不在，你以为带娃出门风险大，但理赔数据告诉我们，最安全的地方往往最容易忽略风险，因为52%的儿童意外伤害发生在家庭。

  看过往的理赔案例，交通意外、溺水、摔跌伤等等都对儿童生命有很大的威胁。

  当孩子2岁起学会走路，容易发生摔伤、磕碰、异物窒息等伤害；

  3岁左右进入幼儿园与其他小朋友玩耍打闹、或者逗玩宠物被咬伤、抓伤会比较多；

  当孩子逐渐长大踏入小学校园，因为意外伤害的理赔案例明显增加，骑车、爬山等跌摔伤、出去玩水游泳而溺水、以及交通事故频发。

  4、教育金有必要买吗？

  如果基本保障都已经做好了，有能力的，教育金可以储备一部分，根据投资能力调整一下比例就好。但并非一定要配置，在还没有仔细研究过这类产品前，先做好保障，再去考虑理财，避免花冤枉钱。

  三、预算2000元，手把手教你买保险

  上面的4个少儿保险要点，说白了是讲哪些保险要买，哪些并没有那么紧迫，买的时候要考虑哪些因素，都属于原则性问题。

  但在配置过程中，原则只作指导，具体的操作需要考虑预算，考虑具体产品的对比挑选等等。梧桐君以0岁的男宝宝为例，说一下少儿重疾险、医疗险和意外险的配置方案。

  1. 重大疾病保障：基本保额50万，累计最高赔付保额330万。

  108种重疾2次赔付，每次赔付100%基本保额，重疾累计最高保额100万；

  25种中症2次赔付，每次赔付50%基本保额，中症累计最高保额50万；

  40种轻症2次赔付，每次赔付30%基本保额，轻症累计最高保额30万；

  18种少儿特定高发重疾双倍赔付，即200%基本保额，即100万；

  5种少儿罕见疾病三倍赔付，即300%基本保额，即150万。

  1. 医疗保障：大小疾病都能得到有力保障，最高600万保障。

  尊享e生旗舰版百万医疗一般医疗保障300万保额，可报销住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前7天后30天的门急诊费用，报销范围广。癌症医疗保障300万保额，0免赔额，加上一般医疗的300万，癌症保障最高600万。

  阳光住院保。虽说保额低，但是价格便宜，一年仅230元；免赔额低，仅100元；针对像肺炎住院治疗这样的小病来说，是非常实用的。

  1. 三、意外保障：综合意外保障，将风险一网打尽

  易安小宝贝少儿综合意外险这款产品是专门针对少儿意外风险进行设计的一款产品。这款产品有点儿意思——保费是真的低，只需要60元。提供的保障却不少：

  意外身故/伤残10万+意外医疗1万+住院津贴50元/天

  而且还特别提供了疫苗接种意外保障，在其他的意外险产品中还是比较少见到为疫苗接种提供额外赔付的。

  疫苗意外身故/伤残10万+疫苗意外医疗0.5万

  除此之外，还增加了救护车使用费500元

  60元就可以享受这么多的保障，梧桐君觉得这款保险超值了！ 写在最后：

  每个孩子的到来，对于我们来说都是无可替代的天使降临。

  我们不想错过他们每个成长的瞬间，希望永远守护着他们，给他们十全十美的庇护，给孩子充分的保障，重疾、意外、医疗全覆盖。

  不过不同的家庭，孩子成长的各个阶段，保险侧重点都会有所不同，需要结合家庭情况和孩子成长所需，不断更新产品或增加保额。

  给小孩配置保险是门大学问，在一篇文章里把方方面面都说清楚是很难的。所以，可能很多朋友看完，对到底该买什么少儿保险还有疑问，可以微信联系梧桐君，梧桐君有个保险群，大家可以在群里，终身免费咨询保险问题，免费学习保险课程。

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  2020-01-05 14:25 黄盛沛 客户经理

  给孩子买保险要注意一下几点：
  1.包含的疾病种类是多少，是否包含100种重疾险，20种轻疾.
  2.保险能给保多久，能不能保障投保30年，保终生.
  3.是否保费低，保额高，平均每个月不超过1000元的保费可以考虑.
  4.推荐：阳光i保重大疾病保险，满足以上的条件。
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  2020-01-05 14:22 辛培军 客户经理

  1.谈给小孩子买保险之前,首先要提醒家长朋友们,父母们是家庭的经济支柱,只有大人的挣钱能力和健康保住了才能谈其它的.大人生病或发生风险,其经济收入肯定受到影响,是经济和精神上的双重打击,对整个家庭来说是灾难.而小孩子发生风险或疾病,只是经济上的损失.只有大人在,就能持续挣钱去支撑.因此,一定要给自己上足保障型保险,才考虑...
  2.养一个孩子不容易,费尽心神,除了照顾他的吃喝拉撒睡不说,还要为他的言行乃至思想道德负监护之责.可当下偏偏又是空气和水质污染严重、环境品质欠佳.根据上海疾控中心数据,儿童白血病和恶性肿瘤逐年增加,和成人不同,在儿童肿瘤中,三分之一是白血病,其次是脑瘤、恶性淋巴瘤、神经母细胞瘤.为此上海新建成的上海市儿童医学中心还专门设...
  3.目前儿童重大疾病保险有一年期的、中长期保障20年、3
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  2020-01-05 14:19 赖鹏华 客户经理

  给孩子选重大疾病保险，可以根据家里的经济条件来选择，如果经济条件一般，可以购买消费型重疾险，买一年保一年，经济实惠，比较适合收入水平不高的家庭；如果条件较好，可以为孩子购买终身重大疾病保险，保障全面，只要缴纳一定时间费用后就可以获得终身的保障，一生无忧。
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  2020-01-05 14:16 管火金 客户经理

  你以为这个大病保险就那么好理赔， 这个重大疾病就是陷阱！
  商业保险的重大疾病险是保死的，也就讲人要是得的病和重大疾病险里某一种病对号入座，这人就是“死路一条”了。如要买这种重大疾病险，不如买生命意外险（生命价值险，也是保死的），因为，功效是一样，可是，交的保费要少的多。如一位30岁的人保重大疾病险30万保额每年要交9千多（退保是可以拿到一点钱），保生命意外险30万保额每一年是一千多。要是对家庭负责，保生命意外险就可以，和保险公司的纠纷也最少。重大疾病险,保险公司赚的是货币贬值的钱和退保时所扣相当一部份金额，所以，你缴越多钱保险公司就赚越多，每年9千多元交20年和一千多元是一个什么样概念差呢？ 所以啊，购买大病保险的时候，您最好去咨询一下医生，看看您的期望值离保险公司的承诺到底有多远。 与其讲重大疾病险是“宫廷御宴酒一百八一杯。”不如讲“其实就是那个二锅头掺哪个白开水。”赵本山 > 忽悠人的。
  商业保险除了意外险，其他的险种都是忽悠人的，特别是分红保险，要小心欺诈。 社保和医保可靠，商业保险不靠谱！买养老保险到社保局买，商业保险不适合养老，商业健康保险是算计人的保险！社保和医保是为客户着想，商业保险是为保险公司的利益着想，服务的意义不同，结果也就不同！
  想算计在保险得到钱的，最后反被保险算计了！商业保险，就是你消费，保险公司为你服务，他是赚你钱的，不是给你分钱的，你不能把保险的本意给弄错了，弄错了就会上当受骗！
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  2020-01-05 14:13 赵飞虎 客户经理

  很多家长纠结孩子保险的问题：如何买？买什么？买多少？
  我想说的是，在去看海量的产品之前首先要建立思路，有了思路就可以按照思路去选择产品，方向明确，事半功倍，而不建议先通过海量产品比较或者代理人员的推销来选产品，单一产品的推销带有很强的利益导向性和片面性，再加上产品的结构和复杂程度更容易让父母们陷入“不提想买，一提就烦”的困境，最终有可能导致因噎废食的局面。
  儿童的保险保障首当其冲的就是医保，未成年人医保主要是新农合和居民医保，孩子生下来先去居委会或街道办事处办理医保去，毫不夸张的说，医保是最好的保险，没有之一。同样，成年人的保险保障首当其冲的也是医保。
  然后就是商业保险了，至于为什么要买商业保险的陈年旧问我在这就不给大家跳第18套保险功用与意义的广播体操了，自愿购买，无人强迫。
  先说人身保障，商业保险中主要从意外伤害、医疗、重疾这三方面做起，意外伤害不用解释，医疗就是医疗费用报销（可参见我的博文-浅谈医疗险），重疾就是大病保额给付（可参见我的博文-再谈重大疾病保险）
  再说投资，这一点基本所指的就是教育金了，我不反对存教育金，但是要简单讲一下它的性质，教育金或者养老金都是万能险的一种主要表现形式，利用万能险的复利生息和时间维度搭配来实现将来某个时间段的资金收益需求，通俗理解就是滚动生息、长期见效。有关投资内容可参见我的博客文章-年金保险的选择。
  挑明了方向而后就是建立思路，就是确定保障需求，同时结合家庭经济状况来合理规划，在这里我总结一些常用思路供大家参考，当然可能会有更多的思路出现，无所谓，有思路就比没思路乱打乱撞强。
  第一：有限资金，高效利用（高保额＞保障全＞保期长）
  如果资金有限，这种方式为首选，短期意外险搭配短期医疗险（或学平险）来覆盖意外伤害和住院医疗风险，重疾险选择定期消费型（单年或者20、30年），不仅保费极低（与长险对比），而且可以将保额做高，充分覆盖重大疾病风险。这种思路对于刚成立三口之家不久且各项花销较高经济压力较大的家庭来说较为适合，不仅能很大程度的降低保险费用支出缓解经济压力，还能获得一定时期内的充足保障，有助于渡过家庭经济建设准备期。等孩子长大了或者家庭经济实力上升了，可以再考虑配置长险或其他险种。
  第二：预算充足，针对性强（保障全＞保期长≥保额高）
  如果资金压力不大，就要做好针对性的保障了，比如医疗险，要扩充社保外药物，同时报销额度要高，而且最好能获得相应的医疗咨询或附加服务，境外发达国家的医疗水平和医疗条件目前要高于我国，对于孩子来讲，更先进的治疗方式和更高的治愈率对他们以后的成长和发育有着至关重要的作用，因此还可以配置一些境外医疗保险，在发生一些重大疾病时可以优先海外就医增加治愈率和治疗效果。重疾险不仅要从高保额和长期性来配置，还要优先选择重疾多次给付类险种（可参见我的博文-重疾多次给付险种的道道），这点好理解，孩子以后的时间还长着呢，而且目前医学技术在不断的突破，大病的治愈率也越来越高，我们首次患病后再次患病的几率大大增加了，而这时再买重疾险就几乎不可能了，所以多次给付重疾险种就是这样婶儿出现的。再说就是保额做高，搭配性做高或者一次性做高都可以，总之要高，很现实的一点，很多儿童重疾有钱就可以治疗，没钱就...
  第三：基础做好，医疗优先（医疗技术＞Everything）
  意外和重疾做好以后（对于真正的土豪来说可以不用做），直接上高端医疗，没有什么比顶尖的医疗资源更珍贵的了，而且不见得你有钱就可以享受的到，而且高精尖端医疗技术基本都在发达国家，更高的治愈率，更少的痛苦，更贴心的服务才是富人阶层真正的需求。通常，一份高端医疗险的年交保费在几万元左右，对于一般家庭而言负担可能过重，在此也期许为人父为人母努力赚钱，尽早为家庭成员配置上合理且需要的高端医疗。
  最后说一下很多业务员常说的先保大人后保小孩的问题，我觉得都应该保，老话说得好：风险面前人人平等，家庭成员中不论谁遭遇了不幸，我们都应该竭尽全力的去治疗。预算是个前提，但不是绝对的前提，合理合需的配置人身风险保障不让任何人“裸奔”才是人身保险的真谛，有了思路的引领，再去选择产品就会主动的多了，相反没有思路就会显的很被动。以上几种思路同理也可以部分运用到不同的年龄段，以满足不同年龄段对人身风险保障的需求。
  最后要补充的是关于哪家产品好的问题，每家公司都有具有特色的产品，可能是一个意外险很有竞争力，也可能是一个重疾险很具性价比，因为很多的产品都可以单独销售，所以我们取各家之所长来做搭配即可，有些老百姓可能为了图省事把所有的产品都买在了一家，比如一个主险重疾附加了意外又附加了医疗的组合险种，此类组合可能某一个险种还不错，但是其他的险种性价比就不好说了。一句话说明：取各家之所长做搭配可以整体有效的提升保障的针对性和性价比。
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  2020-01-05 14:10 龚富贵 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  一、先大人后小孩
  1
  谈给小孩子买保险之前，首先要提醒家长朋友们，父母们是家庭的经济支柱，只有大人的挣钱能力和健康保住了才能谈其它的。大人生病或发生风险，其经济收入肯定受到影响，是经济和精神上的双重打击，对整个家庭来说是灾难。而小孩子发生风险或疾病，只是经济上的损失。只有大人在，就能持续挣钱去支撑。因此，一定要给自己上足保障型保险，才考虑小孩子的保险。
  END
  二、孩子的商业保险先考虑重大疾病保险，并强化白血病和肿瘤的保障。
  1
  养一个孩子不容易，费尽心神，除了照顾他的吃喝拉撒睡不说，还要为他的言行乃至思想道德负监护之责。可当下偏偏又是空气和水质污染严重、环境品质欠佳。根据上海疾控中心数据，儿童白血病和恶性肿瘤逐年增加，和成人不同，在儿童肿瘤中，三分之一是白血病，其次是脑瘤、恶性淋巴瘤、神经母细胞瘤。为此上海新建成的上海市儿童医学中心还专门设有儿童血液肿瘤中心大楼。每年新增的4万名白血病患者中，其中50%是儿童，且以2至7岁儿童居多。除了幼童易发，20岁上下也是易发人群，如白雪可乐、鲁若晴，她们其实在十几岁的时候就已经有病症了。基于以上的原因，建议家长们在购买重疾保险时要购买那些对白血病和肿瘤重疾有强化的保险。
  END
  三、小孩子的重大疾病保险选择保障几年
  1
  目前儿童重大疾病保险有一年期的、中长期保障20年、30年的，也有长期保障到80岁和终身。个人认为高性价比的产品是你确定保障时间的关键。
  2
  一年期的，交费低，保额高，有的还针对少儿特定疾病做了加保设计。对于收入水平一般的家庭可以优先考虑。
  3
  短期20年~30年的，如果保费便宜，保障的重疾种类又特别针对儿童做了优化，选一份短期的也不错（价格便宜量又足，注意！这类保险多数是消费型的），不足之处是20年后还要再选择重疾保险，不是一步到位。
  4
  长期保障到80岁和终身，这种类型的儿童重疾除了要关注有儿童易发的重疾保障，还有能保多少保额是关键。没有50万以上的保额买到终身没有一点意义。
  到底给小孩买短期的还是长期的，这要家长朋友们自己平衡了。
  END
  四、小孩子的重大疾病保险保费交几年合适
  1
  “以小博大”尽显保险的保障功能。买保险就应该用尽量少的钱，来获得保障利益最大化。中国人的习惯是不太愿意分期付款买东西（除去手续费和利息的原因）。但是在购买保险的时候分期付保费可是对客户绝对有利的。保险期间交保费分为趸交（一次性交完所有保费）、3年期、5年期、15年期、20年期、30年期等。
  2
  为了说明清楚举个例子：
  康先生给其0岁儿子投保重大疾病保险，选择趸交，一次性付完保费5.8万，基本保险金额10万元。选择趸交的方式虽然省去了每年定时缴费的麻烦但违背了用尽量少的钱，来获得保障利益最大化的原则，孩子如果身患重疾看似保险公司赔付了10万保险金，其实保险公司真正拿出来的只有4.2万，因为这10万里有你趸交的5.8万。所以既然买保险就要记住少花钱多办事，拉长缴费期。除了缴费期超长有可能产生保费和保额的倒挂，也就是说你所交的保费超过了保额。一般情况建议选择该产品的最长续费期。
  END
  五、购买小孩子的重大疾病不要忘了保费豁免
  “所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。失去工作能力意味着收入锐减，如果保单附加了保费豁免功能，就会避免因为失业而带来的经济困难，保费不用您再缴纳，而保单的保障依然有效，包括现金利益的领取也依然有效。所以保费豁免相当于为您的保单再加了一份保险，是保险中一种人性化的功能。”——百度百科
  2
  孩子是消费主体，只花不挣，父母们则是家庭的经济支柱，为什么要先保大人后保小孩原因就在要不要购买附件豁免保险，儿童重大疾病保险投保人都是父或母，父母如果有足够多的保险保障，那在帮小孩购买重疾保险时就不一定要附加豁免保障（蒋老师的个人建议是，即使父母有了足够保障，也应该加上豁免。万一发生风险，父母留下的保障可以用于维持生活，加豁免可以最大程度减少保费后续开支，对孩子有利）。但如果父母没有任何保险保障，那在为小孩买保险时就要附加上保费豁免保障了，万一父母产生死亡、重疾、全残等风险，收入锐减，经济陷入困难将直接影响小孩的保险保费的支付，所以自己没有保险的父母还是不要忘记附加保费豁免。
  3
  提醒父母在购买附加保费豁免时要记得购买含有3豁免的附加豁免保险，即含死亡豁免、重大疾病豁免和全残豁免。
  一、先大人后小孩
  1
  谈给小孩子买保险之前，首先要提醒家长朋友们，父母们是家庭的经济支柱，只有大人的挣钱能力和健康保住了才能谈其它的。大人生病或发生风险，其经济收入肯定受到影响，是经济和精神上的双重打击，对整个家庭来说是灾难。而小孩子发生风险或疾病，只是经济上的损失。只有大人在，就能持续挣钱去支撑。因此，一定要给自己上足保障型保险，才考虑小孩子的保险。
  END
  二、孩子的商业保险先考虑重大疾病保险，并强化白血病和肿瘤的保障。
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  养一个孩子不容易，费尽心神，除了照顾他的吃喝拉撒睡不说，还要为他的言行乃至思想道德负监护之责。可当下偏偏又是空气和水质污染严重、环境品质欠佳。根据上海疾控中心数据，儿童白血病和恶性肿瘤逐年增加，和成人不同，在儿童肿瘤中，三分之一是白血病，其次是脑瘤、恶性淋巴瘤、神经母细胞瘤。为此上海新建成的上海市儿童医学中心还专门设有儿童血液肿瘤中心大楼。每年新增的4万名白血病患者中，其中50%是儿童，且以2至7岁儿童居多。除了幼童易发，20岁上下也是易发人群，如白雪可乐、鲁若晴，她们其实在十几岁的时候就已经有病症了。基于以上的原因，建议家长们在购买重疾保险时要购买那些对白血病和肿瘤重疾有强化的保险。
  END
  三、小孩子的重大疾病保险选择保障几年
  1
  目前儿童重大疾病保险有一年期的、中长期保障20年、30年的，也有长期保障到80岁和终身。个人认为高性价比的产品是你确定保障时间的关键。
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  一年期的，交费低，保额高，有的还针对少儿特定疾病做了加保设计。对于收入水平一般的家庭可以优先考虑。
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  短期20年~30年的，如果保费便宜，保障的重疾种类又特别针对儿童做了优化，选一份短期的也不错（价格便宜量又足，注意！这类保险多数是消费型的），不足之处是20年后还要再选择重疾保险，不是一步到位。
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  长期保障到80岁和终身，这种类型的儿童重疾除了要关注有儿童易发的重疾保障，还有能保多少保额是关键。没有50万以上的保额买到终身没有一点意义。
  到底给小孩买短期的还是长期的，这要家长朋友们自己平衡了。
  END
  四、小孩子的重大疾病保险保费交几年合适
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  “以小博大”尽显保险的保障功能。买保险就应该用尽量少的钱，来获得保障利益最大化。中国人的习惯是不太愿意分期付款买东西（除去手续费和利息的原因）。但是在购买保险的时候分期付保费可是对客户绝对有利的。保险期间交保费分为趸交（一次性交完所有保费）、3年期、5年期、15年期、20年期、30年期等。
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  为了说明清楚举个例子：
  康先生给其0岁儿子投保重大疾病保险，选择趸交，一次性付完保费5.8万，基本保险金额10万元。选择趸交的方式虽然省去了每年定时缴费的麻烦但违背了用尽量少的钱，来获得保障利益最大化的原则，孩子如果身患重疾看似保险公司赔付了10万保险金，其实保险公司真正拿出来的只有4.2万，因为这10万里有你趸交的5.8万。所以既然买保险就要记住少花钱多办事，拉长缴费期。除了缴费期超长有可能产生保费和保额的倒挂，也就是说你所交的保费超过了保额。一般情况建议选择该产品的最长续费期。
  END
  五、购买小孩子的重大疾病不要忘了保费豁免
  “所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。失去工作能力意味着收入锐减，如果保单附加了保费豁免功能，就会避免因为失业而带来的经济困难，保费不用您再缴纳，而保单的保障依然有效，包括现金利益的领取也依然有效。所以保费豁免相当于为您的保单再加了一份保险，是保险中一种人性化的功能。”——百度百科
  2
  孩子是消费主体，只花不挣，父母们则是家庭的经济支柱，为什么要先保大人后保小孩原因就在要不要购买附件豁免保险，儿童重大疾病保险投保人都是父或母，父母如果有足够多的保险保障，那在帮小孩购买重疾保险时就不一定要附加豁免保障（蒋老师的个人建议是，即使父母有了足够保障，也应该加上豁免。万一发生风险，父母留下的保障可以用于维持生活，加豁免可以最大程度减少保费后续开支，对孩子有利）。但如果父母没有任何保险保障，那在为小孩买保险时就要附加上保费豁免保障了，万一父母产生死亡、重疾、全残等风险，收入锐减，经济陷入困难将直接影响小孩的保险保费的支付，所以自己没有保险的父母还是不要忘记附加保费豁免。
  3
  提醒父母在购买附加保费豁免时要记得购买含有3豁免的附加豁免保险，即含死亡豁免、重大疾病豁免和全残豁免。