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  2020-01-01 14:49 齐晓娜 客户经理

  “想买保险，但不懂保险，又害怕错过保险”。这是很多消费者买保险时两难处境的真实写照。作为不具备专业保险知识的普通人，想挑选一份合适的重疾保险，毫无疑问是一件很困难的事情。思前想后，怕买贵了，更怕买错了；怕买时被拒保，更怕买了难理赔。
  对此，很多人给梧桐君留言咨询，纷纷表达这样或那样的疑问：“我XX岁该不该买重疾保险？我该花多少钱买重疾保险？我该怎么挑选适合自己的重疾保险？”
  想要解答这些问题，换个思维角度，或许能更轻松得出答案。
  与其问“重疾保险我该不该买”，不如问“重疾保险我能不能买”，如果答案是能，那么请趁早购买，无需再有任何迟疑；
  与其问“买重疾保险会花多少钱”，不如问“如果不买重疾保险能省下多少钱”，
  如果不买重疾保险，每年省下的保费——已经多到足够支付疾病的治疗费了吗？已经多到足够弥补因病导致的收入损失了吗？还是说省下的一年不过几百元，几千元，却自留几十万元的疾病或意外风险？相信你只要理性分析一遍，找准自己的保障需求，这个问题的答案自然呼之欲出了。
  其实买保险就是该花钱，要花钱。付出少量的保费，即可获取几十上百倍的保障回报，钱花出去了才更安心。但如果你对于是否购买重疾保险仍拿不定注意，那么我们就通过下面的案例打消你的疑虑。
  我们以30岁男性，30岁女性，3岁男宝宝，年收入10万的家庭为例，来看看一家三口如何配置重疾险？
  什么是重疾保险：又叫收入损失险
  重疾保险，又叫收入损失险。是当被保险人罹患重大疾病，且符合理赔标准的时候，保险公司一次性给付保险金的保险。
  对患了重大疾病的人而言，基本劳动能力丧失，病人在相当长一段时间内都需要进行康复治疗，无法工作。如果是家庭重要人员罹患疾病，那么整个家庭的经济收入都会因此中断。而一份重疾保险，可赔付100%保额的保险金，正好可用以弥补这部分因病导致的收入损失。
  爸爸的重疾保险配置策略：消费型，保额足，带身故
  一般来说，爸爸是家庭的主要劳动力，是家庭经济的主要贡献者。一家三口的衣、食、住、行、教育、车贷房贷、医疗费用等支出都需要爸爸的劳动去创造。因此家庭支柱的重疾保障，保额一定要做足，重疾基本保额应当覆盖家庭负债及疾病的治疗和后期康复费用；重疾保险最好选带有身故责任的，防止因疾病或意外而导致家庭重要人员身故减员，出现家庭经济难以为继的重大变故。
  但是，考虑到带身故责任的重疾保险价格偏高，保终身的重疾并不是一个最好的选择。虽然含身故的终身重疾保险到头来一定会赔付，但每年所交保费也会随之提升一个大档次，性价比自然会大大下降。
  尤其对现阶段经济能力有限的家庭而言，年收入十万的家庭，不建议配置含身故责任的终身型重疾险，我们更推荐消费型重疾保险。一般保障至70周岁就可以了，至于保障终身的重疾保险，可以等经济情况好转时再做考虑。
  在这里，我们给出了两个适合爸爸的重疾保险推荐方案：
  推荐方案一：50万保额，年交6149.3元
  方案一每年仅需6149.3元，可持续保障至70周岁：
  （1）108种重疾可赔付1次，前十年首次重疾可赔付65万元，患重疾可豁免保费，后续保费不用交，保障继续有效；
  （2）25种中症可赔付2次，每次赔付25万元，最多可赔付50万元，患中症可豁免保费，后续保费不用交，保障继续有效；
  （3）40种轻症可赔付3次，保额递增，分别赔付17.5万元，20万元，22.5万元，患轻症可豁免保费，后续保费不用交，保障继续有效；
  1. 恶性肿瘤二次赔付，新增、复发、持续、转移均可赔付50万元；
  2. 身故全残，可赔付50万元；
  3. 妈妈给爸爸投保，若妈妈患重疾、中症、轻症、身故、全残可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效
  推荐方案二：50万保额，年交4563元
  该方案每年仅需4563元，可持续保障至70周岁：
  （1）100种重疾可赔付1次，可赔付50万元；
  （2）20种中症可赔付2次，最多可赔付50万元，被保险人中症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；
  （3）35种轻症可赔付3次，最多可赔付45万元，被保险人轻症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；
  （4）20种男女特定疾病，确诊时可额外赔付9万元；
  1. 身故全残，退还已交保费
  2. 妈妈给爸爸投保，若妈妈患重疾、中症、轻症、身故、全残可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效
  （7）该方案不保障身故责任，因此建议搭配定期寿险，做大身故全残的保额
  妈妈的的重疾保险配置策略：消费型，保额足，更关爱
  作为家庭的另一位重要成员，妈妈同样需要做好重大疾病风险的抵御。但是妈妈的重疾保险配置与爸爸又有些不同，应当尽量选择消费型重疾保险，在做大重疾保额的基础上，加强针对性，重点关注女性高发的重大疾病。
  据权威医学统计CA杂志发布的最新全球癌症统计报告显示，女性乳腺癌是占比靠前的最多发、死亡率最高的癌症。
  其次，像子宫颈恶性肿瘤、卵巢恶性肿瘤、阴道恶性肿瘤、系统性红斑狼疮等女性高发重大疾病，需要加倍关爱。市面上有许多针对女性特定疾病提供额外保障的重疾保险正是我们的首选。
  在这里，我们给出了两个适合妈妈的重疾保险推荐方案：
  推荐方案一和方案二提供的保障大致相似。
  但我们很明显的发现，百年康惠保旗舰版保定期费率更低，保障至70周岁性价比极高；而复星保德信星悦重疾由于投保方案被限制，超过25岁女性投保时必须选择保障终身，因此保费与百年康惠保旗舰版的差距较大。梧桐君建议大家，应尽量根据家庭经济情况进行选择。两款产品可提供的保障包括：
  1. 100种重疾可赔付1次，赔付30万元；
  2. 20种中症可赔付2次，最多可赔付30万元，被保险人中症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；
  3. 35种轻症可赔付3次，百年康惠保旗舰版最多可赔付27万元；星悦重疾最多可赔付31.5万元，被保险人轻症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；
  4. 针对包括乳腺恶性肿瘤、阴道恶性肿瘤、子宫恶性肿瘤等在内的女性特定疾病，可额外赔付9万元
  5. 身故全残：退还保费
  6. 爸爸给妈妈投保，若爸爸患重疾、中症、轻症、身故、全残可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效
  好了，父母重疾保险已配置齐全，那么，我们来看看怎么给孩子配置重疾保险！
  多多的重疾保险配置策略：消费型，慢补充，更关爱
  父母才是家庭的重心。所以在给孩子购买时要尽量选择消费型重疾产品，用尽可能低的保费撬动更高的保额。至于保障期限，虽然父母都想给孩子最好的，但理性的分析，孩子的重疾保障实在不必追求保终身，一般建议购买到孩子成年即可。
  一方面，孩子大了，有自己的收入来源和保障需求，可以根据自己的经济情况来投保；另一方面，保险产品也会随着时代的发展而不断升级，未来会不断出现更多更好的产品。少儿重疾保险短期配置，长期补充的方式，明显更高效且实在！
  在这里，我们强烈推荐复星妈咪保贝少儿重疾险，年交615元，保额高达50万！
  该方案每年仅需615元，可提供长达30年，高达50万的重疾保障：
  1. 108种重疾可赔付1次，若为少儿特定疾病可赔付100万元；若为少儿罕见疾病，可赔付150万元；
  2. 25种中症可赔付2次，最多可赔付50万元，被保险人中症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；
  3. 40种轻症可赔付2次，最多可赔付30万元，被保险人轻症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；
  4. 身故全残：退还保费
  5. 爸爸或妈妈给多多投保，若大人患重疾、中症、轻症、身故、全残可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效
  6. 忠诚权益保障计划，保障责任到期后可免健康告知投保复星其他系列重疾险产品
  7. 可附加药神一号，最高100万恶性肿瘤特药保障 两种方案所获保障与保费统计
  年收入十万的家庭，虽然做不到顶级保险配置，但依然有众多性价比高的消费型重疾险可供选择。以上两种方案，我们用一张表来回顾一下：
  以一家三口年收入10万的家庭为例，两种方案，一家三口一年所需保费也不过八九千元，甚至不超过家庭年收入的10%！而一家三口可获得长达四十年，最高可达600多万的疾病保障，性价比非常高！
  在此，梧桐君总结一下，收入不高的家庭重疾保险配置建议：
  ·家庭经济支柱：保费可适当倾斜，做足重疾保额，身故责任通常为必选（若重疾保险不含身故责任，也可选择定期寿险补充身故保额）
  ·妈妈：首选消费型重疾保险，做足保额，尤其重点关注女性特定高发疾病保障
  ·孩子：以配置短期消费型重疾保险为主，保额充足，搭配少儿意外险及医疗险，少儿特定疾病保障需全面涵盖
  看完以上一家三口的重疾保险配置方案，大家已经对如何给自己配置重疾保险有了一定理解，在购买重疾保险的时候，我们实在不必过分纠结保费，按需选择，量力而行。因为我们所获得的保障和安心，实则远超所付出的几千元保费。
  购买重疾保险，牢记双十原则，买了的人不会穷，不买的人却一定会给人生遗留风险；省下几千保费不会让我们更有钱，但关键保障的缺失却可能令我们万劫不复！
  今天内容就到这里，如果想获取更多高性价比重疾保险产品，也可以加梧桐君的微信，让梧桐君拉你进群，大家可以在群里，免费咨询保险问题，终身免费学习保险课程。
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  2020-01-01 14:46 龚子飞 客户经理

  中国现在60家保险公司几乎每家都有重疾保险，而且一家保险公司针对重疾保障还有很多种产品，大都会人寿有款康佑终身重大疾病保险，35男性保30万终身重疾，6万轻症，20年缴费，每年交16131元，其他保障如重疾关爱金，得了重疾每年给付1.5万，给付5年，总计7.5万（但前提是要活到5年）。同样的保障和保额，这个保费是偏贵的了。一般这样的年龄（35岁男），保30万终身重疾，保费就在1万元左右，这个产品贵了一半。
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  2020-01-01 14:43 贾麒麟 客户经理

  为什么要购买重疾险，重疾险怎么买?不看这里90%的人都会买错了！
  我的一个医生朋友建议：如果一辈子只买一个保险，最应该买的就是重疾险！
  重疾险应该成为我们人生中的第一张保单。
  一、为什么要买重大疾病保险？
  1. 重疾发病率越来越高
  人一生中患重大疾病概率为72.18%。国家癌症中心2017中国城市癌症数据报告：我国每天约有1万人确诊癌症，相当于平均每分钟就有7个人得癌症。
  1. 治疗康复花费不少
  一旦罹患重疾，治疗费、康复费、误工费，累计花费高达30-50万不等。为了身体能尽快痊愈，有时还需要选择进口药，这部分费用社保不报销。
  1. 收入中断或减少
  一旦罹患重疾，正常工作受到影响，职位面临调整或降低，甚至丢失工作，收入中断或减少，进一步加剧家庭经济负担。
  1. 家人生活受到影响
  高额治疗费用，收入中断都将使家庭收入减少，孩子的教育金、父母的养老金无法得到保障，家人生活质量下降。
  重疾猛于虎，且发病率越来越年轻化。而随着医疗水平的提高，重大疾病治疗康复比例逐年提高，为获得足够的治疗费用，减少对家庭的冲击，购买一份重疾险十分必要！
  二、重疾保险怎么买？
  1. 怎么定保障额度
  我们买重疾险是为了，转移重大疾病带来的经济风险。
  一旦患有重大疾病，治疗费用+康复费用+收入损失费用，都会使经济受到损失。
  所以，充足的保额是配置重疾险的首要原则。
  那多少保额算充足呢？
  梧桐树保险网的专家建议按照个人年收入的5倍配置，因为目前一个人罹患重大疾病的治疗康复周期一般为5年。
  买保险就是买保额，充足的保额才能起到保障的作用。
  2.怎么定保障期限
  按保障期限分，重疾险分三种：一年期重疾、定期重疾和终身重疾。
  这三种类型的产品各有优势，适合的人群也不一样。
  总之，保障越全面的，保费也越高。
  梧桐树保险网的专家建议是，如果预算有限，就考虑定期重疾险，缴费压力小，如果预算充足，那就考虑终身重疾险，毕竟保障也更全面些。
  3. 要不要附加轻症
  重疾险中的轻症，指的是就算疾病没有达到重疾的理赔标准，同样可以通过轻症理赔。
  比如说，如果不幸患有原位癌，虽然无法获得重疾险理赔，但是可以获得轻症的赔付。
  如果作为个人第一份重疾险的话，梧桐树保险网专家建议最好附带有轻症保障。
  不仅保障轻症，你还可以附加轻症豁免，也就是当你罹患合同含有的轻症时，既能获得理赔，还可免除后续保费，且保障依旧有效。
  另外，选择轻症要关注2个核心点：高发轻症不可少、轻症须是额外给付。
  4. 病种数量怎么定
  保监会规定了25种重大疾病，所有重疾险必须包含，且疾病定义和理赔标准都必须一样。
  而这25种重大疾病，占了所有重疾理赔的95%以上。
  一般来讲，只要把握住了25种必保的疾病，就已经防住了大部分风险，其他类重疾的发生率非常低！
  所以，购买重疾险的时候，并非疾病种类越多越好。
  梧桐树保险网的专家建议是，在保费差不多的情况下，选择病种更多的产品，但前提是，高发轻症包含的越多越好。
  5. 要不要选多次赔付
  有些朋友会盲目地追求多次赔付，认为赔付次数越多越划算。而事实上，理赔次数并不是越多越好。
  相对于单次赔付，多次赔付的意义在于让保障更加长久。
  因为一旦获得了重疾理赔，基本上很难再购买其他重疾险产品了。没有保险公司愿意接受一个确诊过重大疾病的客户，那么后续的风险就无法得到保障。
  多次赔付对于年龄越小的人群意义越大，人生之路还很长，多做几手准备总是好的。
  而对于年龄较大，例如50周岁的人群来说，身体可能承受不起几次大病了，那么购买一份单次赔付重疾险就足够了。
  梧桐树保险网专家的建议是，多次赔付比单次赔付有一定优势，但多次赔付中的2-3次赔付就已足以应对疾病风险，不用追求更高赔付次数了。
  6. 买消费型还是返还型
  许多刚接触保险的朋友还停留在“有病治病，无病返本”的认知上。
  对于返还型产品，也不能说它不好，只是说它不适合大部分普通人。
  首先返还型重疾险的价格要比消费型的价格高出一半左右；
  其次如果在返还年龄前生病，保险公司直接理赔，就不会返还了。
  所以，对于大多数人来说，选择消费型重疾险更好一些。
  重疾险确实复杂，但如果大家能抓住一些基本的原则，选择起来还是简单点的。为此，梧桐树保险网建议大家：
  1. 保障归保障，理财归理财，优先考虑消费型重疾险产品；
  2. 重疾种类并非越多越好，但是在保费差不多的情况下，保障的重疾种类越多越好。
  3. 如果预算够，应该优先考虑终身型重疾险，经济条件一般的可以先买保障20、30年的定期型，实在经济条件不允许，可以先买1年期的。
  4. 保额要够，以50万为好，条件允许，保额可以更高。
  5. 费年限根据经济能力而定，最好是10—30年缴。
  最后，衷心希望每个人都平平安安，永远不需要用到自己买到的保险。
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  2020-01-01 14:40 黄真强 客户经理

  重疾险的投保上限一般是60周岁，个别保险产品可以达到65岁。

  另外，从重疾险的理赔数据来看，重疾险的平均理赔年龄是42岁，说明42岁左右是重疾的高发时段。

  所以，专家认为，40—45岁是最佳的重疾险投保年龄段。

  购买产品先保障型：意外险（消费型）、医疗险（消费型）、重大疾病险（终身储蓄型）、寿险（终身储蓄型和分红型）; 再是养老金（分红型）、教育金（分红型）、投连险、财富传承险。

  重疾险有消费型的和返本型的。

  消费型的，比较适合刚开始工作的年轻人，收入还比较低，但是需要高保障，因此一年消费几百元获得10万甚至更高的保障，缴费的压力比较小，但是保障比较全面。

  返本型重疾险，

  范围同消费型基本一致，不过可以在一定年龄得到满期金。假设30岁购买此类保险，缴费期20年，保障至88周岁。那么在30～88岁期间如果不幸罹患合同约定的重疾，则可以一次性获得相应保额的理赔，及早诊治。

  如果在被保险人88周岁时依然健在，且没有发生过重疾理赔，则可以获得相应保额的满期金，合同终止。 通常返本型的保险费率会稍微贵一些，根据投保人投保时的年龄确定缴费金额，所以是尽早购买，保费越低，同时保障的期间也就比较长。

  扩展资料
  

  投保年龄,即常说的参加保险时的年龄。其对保险的保额，投保所需的保险费以及能否投保都有重要的影响，

  一般来说，老年人的投保较贵，而且保额少，而儿童的保额一般少于成年人，而某些险种对于儿童和超过特定岁数的老年人士不能投保的，这都是根据人的生理周期所制定的一项旨在维护保险业合法利益的规定。

  而且虚报年龄和误买保险的行为都是无效的，所以投保人在购买保险时，一定要注意其规定的年龄限制，避免因此造成的损失。

  投保年龄问答

  投保人或被保险人，以法定证件登记的足岁年龄为准。
  

  1、问：市场上都说中老年人买保险难，意外险、寿险和医疗险对投保年龄都有一定的限制。

  答：其实，中老年消费者觉得买保险难，主要是因为投保年龄偏大或身体健康方面 的因素。市场上的意外险投保年龄一般到65岁，也有个别公司的产品可放宽到70岁；寿险投保年龄一般到60岁，个别投资功能较强的万能险也可放宽到70岁；而医疗险的投保年龄一般到60岁，最高续保年龄不超过64岁。

  因为保险公司要控制它的经营风险，如果投保者的健康状况超出了保险公司可以承保的健康范围，就不能承保了。事实上，保险应该是健康时做不健康时的准备，年轻时做年老时的准备，最好还是提早购买。

  2、问：都说年纪越大，保费越贵。到底50岁的老人比20岁的年轻人投保贵多少？

  答：因为年纪越大，生命和健康的风险就相对越大，所以保费也就越贵。以中英人寿的利呈祥D款为例，20岁男性投保，缴费20年，年缴保费为2837元；50岁男性同样条件需要交付6422元，是20岁时候的两倍多。

  3、问：有说法提到，50岁可能是投保的一个价格分水岭。50岁以上的人购买重大疾病险等险种，保费可能几乎与能提供的保险金额一样，还不如把钱存下来划算？

  答：不能这么去比较。因为保险和储蓄的性质并不同，保险公司收取保费的同时也就“收购”了消费者的风险，在将来发生风险的时候消费者可以得到相应额度的赔付。

  而银行并不承担与身体、生命有关的任何风险。

  例如，某款保险产品。50岁的男性投保，缴费20年，年缴保费为6422元，累计缴费128440元，而保额为10万元。单纯从价格上看似乎还不如存银行，不过要注意的是分期缴费，在缴费期间发生保险事故，得到赔付后就不用继续缴纳保费了。

  4、问：从中老年人的需求来看，首要购买的应是什么保险？

  答：对于中老年人来说，因为他们已经度过了人生中大部分风险阶段，而且也积累了一定的经济实力，对一般风险还是有一定承受能力的。这时候最重要的是资产的保值、增值，然后是健康风险防范，所以健康险、意外险或医疗险是中老年人需要着重选择的保险。

  5、问：从风险角度说老年人是最需要保险的。那么在国外，老人险也像国内一样很难买吗？

  答：国外保险产品的投保年龄比国内要宽很多，尤其是终身寿险、万能险、分红险等等。很多产品甚至最高投保年龄达到100岁。

  不过，保险公司是转移风险的。风险越大，产品价格也一定会越高。等到老了，风险已经很明显的时候再买保险，肯定不是一个好方法。保险本来就是对未来预期风险的保障，到年纪大了再买，有些大的风险可能已经没法转嫁出去了。

  参考资料： 

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  2020-01-01 14:37 辛国爱 客户经理

  50岁以上，就不建议买重疾险了，因为这时候买重疾险是没有杠杆的，会出现保费等于保额或者保费大于保额，就算买定期重疾险，都是不划算的，50岁以后考虑配置有点晚，原因如下：

  1、 购买年龄限制；

  年龄可以说是老年人买保险最大的门槛了，保险产品都有承保年龄的限制，一般常见的重疾险一般55岁以上很难再投保。很多产品限定到了50周岁；所以题主父母正好50岁，就要抓紧多看看还能在投保年龄内的产品了。

  2、保费高，保额又太低，失去保险的杠杆作用；

  随着年龄增长，重疾风险加大，购买重疾险所交的保费高，杠杆很低，甚至可能出现保费倒挂的情况，即缴纳的总保费之和小于被保险人能够获得各项保障以及收益之和，这种情况下重疾险的意义就不大了。

  保额有限制，重疾险，对年纪大的投保用户，保额都有限制。50岁以上基本只能买15万-20万左右。就算父母有钱，想买高保额也买不到。

  以50周岁健康男性为例：投保某款重疾险，最高保额只能选30万，保至终身的话，最长缴费期限只能选15年，一年保费为9081元~

  3、健康告知严格；

  人到中年以后，身体或多或少都有些小毛病，高血压、糖尿病也是很常见的，为父母购买保险时还受健康告知的制约。

  在为老年人配置保险产品时，尽量选择投保年龄宽泛、保险杠杆作用大、健康告知相对宽松的产品。

  那么父母可以买什么保险呢？

  希望父母有健康保障，出发点是可嘉的，父母这个年纪的纯保障建议医疗险+意外险+防癌险。

  1、医疗险：新农合是基础，更好一点的保障是匹配一个不限社保报销范围的医疗险，针对平时一些医药报销，或是一些住院津贴以及很多医疗报销方面，对父母来说是一项很实用的健康保险。

  2、意外险：搭配老年意外险，父母上了年纪之后难免磕磕碰碰，建议配置。

  3、防癌险：相比重疾险，防癌险有保费低保额高的特点，在我国癌症的发病率还是很高的，如果经济条件允许，可以搭配一份防癌险。

  成年后的儿女是父母坚实的养老保障，在为父母保障规划的同时，建议给自己也搭配一下适合自己的保险保障。

  更多保险科普知识，可以查看以下文章：

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  2020-01-01 14:34 齐晓平 客户经理

  因为亚健康越来越普遍，而年轻人越来越病不起。如今生活压力大、不合理的饮食习惯、不健康的生活方式、环境污染等因素，正在一步步侵蚀年轻人的健康，使得重大疾病逐步年轻化，处在高强度工作压力下的都市白领们。健康状况着实令人担忧！
  重疾年轻化，别以为它离你很远
  目前，31岁至60岁已成为重疾高发年龄段，其中心肌梗塞、恶性肿瘤、脑中风的发病率逐年上升，趋向年轻化发展。
  据统计，每个人一生患重大疾病的机会高达72.18%。中国目前癌症患者700万，每年新发病100万人，而且重大疾病的发病历早已呈现年轻化的发展趋势！所以年轻人为自己购买一份重大疾病保险就显得非常重要了！还有5大理由进一步告诉你：年轻人到底为什么要买重疾险？
  一、大病不只属于老年人
  在人们意识中，大病似乎只属于中老年人，年轻人是健康的。但扪心自问，有几个年轻人敢大言不惭地说：我身体倍儿棒？
  工作节奏日益加快、应酬频繁、熬夜加班、不合理的饮食等因素，不论是哪一条，都足以让所谓的老年人专属疾病（如脑血管病等），直接“盯”上年轻人。三四十岁的中青年人发生脑中风等脑血管病的病例正逐年增多。
  其它大病更是如此！据统计，目前癌症高发期早已下降到30岁到40岁，男性肺癌、女性乳腺癌的发病年龄也出现了年轻化的趋势。而高血脂、甘油三脂、脂肪肝、糖尿病等疾病，年轻化趋势尤为明显。因此疾病不是意外，大病不分老幼，大病保障应是伴随一生的保障啊！何况年轻人，你可没想象中那么健康！
  二、大病发生需要高额的治疗费用
  经历过大病的人都知道，自己家庭或者身边人一旦发生大病，必然需要高额的医疗费、治疗费和护理费等，平均费用最少最少在10元万左右。年轻人参加工作时间短，积蓄自然很少。保险的主要功能就是分担风险，从这个意义上讲，没有钱恰恰才需要保险。
  假如你手头只有5万元，没准儿一场大病就把这笔存款化为乌有，而且还要负债5万元，而提前把这笔钱中的很少一部分（比如3000元）放在保险公司，投保一份大病保险，在你患了大病的时候，你就立刻拥有了10元万的大病基金，抗风险的能力自然大大提高了！
  何况目前还有些大病保险根本不需要上千元，很多保险公司为了迎合年轻人消费能力，推出了按年缴的消费型重疾险，每年只需几百元，即可享受一整年的重疾保障，而且可以自行选择是否续缴，非常适合过渡时期的年轻群体！
  三、年轻人基本保障不足
  由于处于择业期、创业期，很多年轻人只有一个基本的社会保障，还不一定足够重视；再加上工作更换频繁，很多人连社保都没有续交。
  当然如果您有，按照规定，社保只负责起付线和封顶线之间的费用，且按比例报销，没有额外的赔付；而重大疾病险则不同，投保人一旦患上其中的疾病，保险公司只要根据诊断书进行赔付。这就意味着，患了大病，在医疗费报销的同时，还可以额外得到一笔赔偿金。大病保险与社保完全不冲突，可以作为社保的有益补充！
  如果您没有社保，也可以在商业保险公司解决基本医疗问题。一般情况下，这类保险多为附加保险，如附加住院医疗保险、附加住院补贴保险、附加手术保险等等，因此需要您先在保险公司上一份主险，比如重大疾病保险。这样，在重大疾病确认时可以领到重疾保险金，而住院治疗的医疗护理支出也可得到补偿。
  四、保费便宜，体检易通过
  大病保险迟早要买，年纪越轻保费越便宜。因为年轻人的风险比较小，所以相对的保险比年长的人要便宜很多。比如同样投保分20年缴费，保额为10万元的重大疾病保险，20岁的男性每年的保费是1750元，而30岁的男性保费就要2420元，保的内容完全一样，只因为投保年龄不一样，保费就差很多了。
  很多保险在投保前就对年纪有要求，而很多年龄下投保，还要求必须体检。万一身体有一些问题，很可能会被拒保，或被要求加费！所以说买保险要争取的不是价格，而是在和风险的到来抢时间。
  当然，现在为了迎合年轻人消费能力，很多保险公司推出了按年缴的重疾险，这类保险主要为18岁—35岁的年轻人保障，每年只需要几百块钱，就可以享受一整年的重疾保障，而且可以自行选择是否续缴，非常适合过渡时期的年轻群体！
  五、报答父母养育之恩
  二十多岁的年轻人刚步入社会，没有组建自己的家庭，但要，此时最需要的保障首先是10万至20万的意外险，和弥补社保不足的重大疾病保险。意外事故的高发率令人触目惊心，发病后昂贵的医疗费用会给家庭带来沉重的打击，甚至花去父母养老的钱。因此，给自己投保一份大病保险和意外险，不但必要，也是对自己和家庭负责的一种表现。
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  2020-01-01 14:28 龚小英 客户经理

  大都会人寿保险的官网很规范，他的天下无疾还可以，最长可续保至80周岁，保障105种重大疾病+50种轻症疾病。