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  2019-12-30 16:59 连丽红 客户经理

  什么是意外保险？
  是指被保险人在保险期间内因遭受外来的非本意的、外来的、突发的意外事故（非疾病因素），身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。
  人身意外伤害保险的保障项目有四项：
  1、死亡给付：被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。
  2、残废给付：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付。
  3、医疗给付：被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
  4、停工给付：被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金
  意外险都保什么
  常见的意外险可以分为三种。
  第一种：保障范围比较广泛的团体意外伤害保险和人身意外伤害保险，期限通常为一年，除违法犯罪造成的身故和残疾以外，只要是因为各种意外事故造成的身故或残疾，都是保险责任。
  第二种：针对出行的极短期意外险产品，通常保障期限在几天到十几天不等。比如随着黄金周出游热潮升温的旅游险，这种保险除了对意外事故导致的身故和残疾进行赔偿外，还包含因意外导致的医疗费用支出的赔偿。
  第三种：针对交通工具的意外险，保障期限也为一年，可以承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害。
  选择适合的意外险
  保险公司的有关人士建议，由于有针对性的保险，保险责任范围相对小，费率也比较优惠。而保障范围广的普通意外伤害保险，价格就相对较贵。以同一家保险公司的产品为例，期限同样为一年，保费为100元的交通工具意外险，保险金额分别为汽车10万、轮船和火车（包括地铁和轻轨）20万、飞机50万；而如果投保100元的个人意外伤害保险，保险金额低于10万元。
  因此，比较省事的做法是投保个人或团体的意外伤害保险，将日常生活中能够遇到的风险全都包括在内，即便价格略高，但不会因保障不全发生不能赔付的情况。交通工具意外险适合经常外出的人，如果不想付太多的保费，又希望有比较高的保障，就把保费花在出行中风险最高的阶段，俗话说“钱花在刀刃上”。旅游意外险适合不方便购买普通意外伤害险的人群。由于普通意外伤害险要求投保年龄在16岁－65岁之间，而旅游险没有年龄限制，因此特别适合老人和儿童在特殊风险期间投保。
  意外险的误区
  由于按照旅游局的有关规定各家旅行社都要投保旅行社责任险，有些游客就认为跟团旅游就不必购买旅游意外险了。对此，太平洋人寿团体业务部专员李女士表示，这是一个误区。“出行中可能遇到各种风险，责任并非都在旅行社，如果游客抱着错误的想法，一旦发生损失有些就得不到保障。”
  还有一些人认为购买交通工具意外险后再购买航意险是一种重复和浪费。对此太平洋人寿的李女士表示，除非在同一公司购买的产品，条款有特殊规定的外，通常在不同保险保险公司购买的产品，保险金额可以相互叠加。
  【案例】
  李某患高血压病已近20年时间，2004年8月他为自己购买了一份意外伤害综合保险，同年12月的一天，李某突然死亡，医院出具的证明中注明死亡原因为脑溢血突发。李某的家人拿着保单和医院的各种收据到保险公司要求理赔，被保险公司拒绝后大吵大闹，任凭保险公司怎么解释，突发脑溢血不属于意外险的理赔范围，但患者家属怎么都听不进去，对保险公司的拒赔始终无法理解。
  保险不是什么都能装的“筐”，并非投保了一种保险，无论发生了什么，保险公司都能赔。投保人投保了什么类型的保险，出险后就能得到什么样的理赔。这里，李某仅购买了意外伤害保险，该险种条款所规定的意外伤害事故有三个条件：
  意外伤害事故：必须是突然的、不可预见的和由外来原因引起的。
  李某虽然属于突发性死亡，但并不是由于外来原因引起的，而是他本人的疾病所致，所以不属于意外险的责任范围。
  【温馨提示】
  购买保险之后，并不是自己的任务已经结束，更多地掌握保险方面的基本常识，才会使自己的利益得到更好的保障。首先要认真阅读保险合同的条款，分清保险责任和除外责任，在事故发生的第一时间报案，才能及时申请理赔。其次要随时注意合同约定的交费时间，按时交费。另外，工作单位、住址和联系方式变动时，一定要及时通知保险公司，以便保险公司能掌握正确信息。只有这样投保人才能更好地保障自己的利益。
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  2019-12-30 16:56 赵颖超 客户经理

  意外伤害是指非自主意愿而遭受的伤害，突发的外来而致的伤害！
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  2019-12-30 16:53 赵飞行 客户经理

  您好！意外是指突发的，非人为的，不可抗力的都属于意外
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  2019-12-30 16:50 齐智娟 客户经理

  
  意外险是每个人的必备保障，这是我们人生中的第一张保单。意外事故造成死亡伤残和就医概率高达30%，意外险是最应该配置的保险产品。

  
  

  一、意外险的定义与内容

  意外险全称叫人身意外伤害保险，是指被保险人在保险期间内因遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外事故，身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。

  意外险的保障分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。

  被保险人遭受意外伤害造成身故时，保险公司给付死亡保险金；

  被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险公司按残疾程度大小分级给付残废保险金；

  被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险公司根据实际情况按比例给付。

  意外险的设计是真正发挥保险的巨大杠杆作用，意外险是费用最少但保障最高的保险，回归了保险保障的本质，是保险产品配置的基础。

  二、如何选择意外险保额

  我们建议大家配置一份保额较高的意外险，尤其是意外医疗保额较高的产品。意外身故的保额建议50万以上，意外医疗保额在2万以上。在保障额度充足的情况下，保险条款限制越少越好。

  保险产品配置的保障额度因人而异，不同的收入水平需要的保障不一样。我们根据自己的情况，配置合适自身需求的保额即可。这里给一个收入参考模型，大家可以借鉴来配置：

  个人意外保额应为个人收入至少80%的水平并可维持3-5年的基本生活。按此计算，年收入10万以内的可购买30万-50万保额的意外险，而年收入10-30万推荐购买50万-100万保额的意外险。

  意外险配置的原则首先是要保障齐全，最好要包含意外身故、意外伤残、意外医疗三种责任。

  在保险额度方面，意外医疗责任的保额要高一点，并且保险免赔额要足够低、报销限制少。在同等保障责任下，选择保费较少的产品。

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  2019-12-30 16:44 连伯才 客户经理

  意外险：此种保险就是保障被保险人在发生意外事故的时候，保险公司按照此款产品条款约定的保险责任及约定的保险金额做相应的赔付。
  意外事故是指意外发生的、非本意的；外来原因造成的；突然发生的。
  生病属于健康范围，需要购买健康险才可以。意外险一般属短期险，保险期限大多为一年，你如果要购买保险产品，建议你仔细阅读保险产品的条款，其中保险责任和免除责任及其重要，因为此两项中就可以知道什么情况下保险公司会赔偿，当意外事故发生时直接影响被保险人自己利益
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  2019-12-30 16:41 齐景娥 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  综合意外保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。综合意外险包括了意外身故，意外伤残，意外医疗等三方面的赔付。

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  2019-12-30 16:38 龚家贱 客户经理

  意外险怎么买？别等发生了意外再后悔！

  走在路上被高空坠物意外砸伤，在家做饭天然气罐意外爆炸，去河边玩耍却意外溺水……意外从不因为人的年龄、性别与外貌对谁格外宽待，人生在世，你永远也不知道，意外和明天，哪一个先到，购置一份意外险就十分有必要。

  1. 意外险的分类

  按照保障场景进行分类，意外险可以分为：旅游意外险、航空意外险、交通意外险和综合意外险；按照保障时长进行分类，意外险可以分为一年期意外险和长期意外险。

  我们今天重点讨论综合意外险，即无论何种原因（交通事故、溺水、坠楼等）导致意外身故伤残，都可获得相应赔付。

  1. 综合意外险的本质及选购要点

  首先，我们需要清楚意外险的保障责任，一般分为三大类：意外身故或全残、意外伤残、意外医疗，有的意外保险也会附加意外住院津贴。

  意外身故或全残，获得意外险全额理赔的情况一般来说只有两种——身故或者全残。生命无价，意外全残或身故可以重复理赔，即购买多少理赔多少！

  意外伤残，按照残疾的等级不同，理赔金额也不同！以当时的情况进行鉴定，鉴定标准为《人身保险伤残评定标准》，然后按照伤残等级赔付保险金。可以重复理赔，即购买多少理赔多少！

  意外医疗，扣除免赔金额和自费药费用。其是补偿型保险，理赔金额不得超过购买的额度，不可以重复理赔！并不是买多少赔多少，而是依最终的花销金额和理赔份数为依据！

  意外住院津贴，保险责任指因意外而住院，在住院期间的补贴。依购买的份数为标准，多家保险公司购买，可以叠加理赔！

  1. 几款优质的意外险

  我们整理了几款适合不同年龄阶段的人群投保的优质的意外险产品，详情如下：

  适合少儿投保的意外险：【易安小宝贝综合意外险】和【阳光综合意外险】

  两者都是保障十分全面的意外险，意外身故、残疾、意外医疗、住院津贴都有，价格也便宜。

  其中【易安小宝贝综合意外险】还提供预防接种意外保障，预防接种意外身故/残疾10万，预防接种意外医疗0.5万元，可以说是针对孩子的一项特定保障了。

  适合成人投保的意外险：【顶梁柱成人综合意外险2.0版】、【泰康e顺综合意外险】、【阳光综合意外险】和【昆仑金刚保长期意外险】

  这四款产品基本保障都不错，不过侧重点不同：

  【顶梁柱成人综合意外险2.0版】除了意外身故/伤残和意外医疗之外，对于航班、火车、轮船等交通意外还提供10万-50万的保障，保障范围更广、力度更强，尤其适合家庭顶梁柱购买。

  【泰康e顺综合意外】最高可以买到40万，而且意外医疗有3万元的额度，适合较高保额需求的人群购买。

  【阳光综合意外险】最高投保年龄可至65周岁，年龄较大老人群体也可以投保。

  与三者不同，【昆仑金刚保长期意外险】是一款长期意外险，可选择保至终身，且保额最高可以买到150万，而且猝死有50%的保额赔付，有高保额需求，在意猝死风险并且希望长期都有意外保障的朋友，可以考虑。

  写在最后

  我们在选购意外险种类的时候，最主要看自己的保障需求。在选购了综合意外险的基础上，大家可以根据生活规划，购置航意险、交通意外险和旅游意外险作为补充，加强短期重点保障。

  如果消费者常年往境外出差，经常需要搭乘飞机，可以为自己购置一年期的航空意外险，避免每次搭乘飞机都需要购买航空意外险的麻烦。

  如果消费者经常在国内出差，需要搭乘多种多样的公共交通工具，可以为自己购置交通意外险，保障到所有出行方式。

  如果消费者要旅游，则要根据目的地选择意外险的种类。比如消费者需要前往比较危险的地区进行高风险运动，可以为自己购置高危运动意外险；

  总之，意外险最合适的购买时间就是现在，千万别等意外来临之后再后悔自己没有提前做好保障，那时一切都晚了。