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  2019-12-22 09:23 车庆云 客户经理

  保险里最热门的险种是啥？健康险当之无愧，尤其是“重大疾病险”。然而，由于大多数人并没有对重疾险有一个透彻的了解，因此投保的人多，抱怨的人也多，比如觉得理赔难。今天梧桐树保险网专业的保险规划师就教大家如何根据保险条款为自己挑选一款合适的重疾险产品，避免理赔纠纷，轻松获得满意的保障。
  内容概要
  · 重疾险有什么用？
  · 如何区分不同重疾险产品的保障责任？
  · 重疾险条款还有哪些细节要注意？
  重疾险的意义
  简而言之，重疾险就是指达到赔付条件，如确诊保障范围内某种疾病，保险公司按合同约定给付保险金，这笔钱可以随意支配，用于治疗、康复或弥补收入损失等。
  它与医疗险虽然同属健康险，但本质上有较大差异，投保前首先要认清重疾险的作用。
  不同重疾险产品的保障责任有何区别？
  如今重疾险产品层出不穷，经过数十年的发展，保障责任也越来越丰富，不同的重疾险产品在保障责任上会进行不同的搭配设计，我们可以从中加以区分。
  1、覆盖疾病种类、分组 · 疾病种类
  重疾险保障包括重大疾病、中症疾病、轻症疾病等，轻、中症疾病保障大大了降低重疾险的理赔门槛。不同的重疾险产品重疾、轻症的疾病种类数量可能会不同。
  现在大多数重疾险产品都能保障100多种疾病，实质上，只有保险行业协会定义的25种重疾是一定包含在内的，占重疾险理赔的90%左右，剩余疾病由保险公司自行设计。因此，重疾险保障的重大疾病种类并不一定越多越好。
  中症、轻症疾病则没有统一的标准，不同保险公司可能差异会较大，所以应该重点关注包含的高发病种是否全面，例如11种常见的高发轻症：
  · 疾病分组
  一些多次赔付的重疾险产品，可能会对疾病进行分组，每组仅赔付一种疾病，因此重疾险好不好，疾病分组也是重点。尤其是恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病这6种核心重疾，恶性肿瘤单独一组，其余5种平均分散在不同组，是目前分组多次赔付重疾险最科学的分组方式。
  如果是疾病不分组的重疾险，就无需担心这一点了。
  2、赔付次数、比例
  市场上重疾险赔付从单次到多次的产品都有，目前以多次赔付重疾险为主流，部分产品会将赔付比例设计得较高，以突显优势。
  一些重疾险产品还包含癌症二次赔付责任，用于应对癌症的复发、转移等；满足一些条件可以有额外赔付，例如保单前十年罹患重疾额外赔付50%保额，这些都属于加分项。
  3、保障期间
  按保障期间来看，重疾险可以划分为定期重疾险和终身重疾险，倘若保障期满后出险，定期重疾险就无法进行赔付了，但优势在于保费较便宜。
  如预算不高，建议选择保定期，可以做高保额；如预算充足，还是首选终身保障。
  4、保费豁免
  投保人或被保人罹患重症/中症/轻症/身故/全残等情况，可以豁免后续未交保费，保障依然有效。可豁免的情况越多，豁免保费的机会越大，投保人豁免适合在夫妻互保以及父母给孩子投保时附加。
  5、返还责任
  重疾险还可以附加身故赔付责任、保费返还等，到期未出险返还保费的保险通常保费较高，预算有限的情况下还是以消费型重疾险为主。
  身故保障则是在被保险人出险身故后，保险公司进行赔付，可为家人留下一笔财富，相当于附带了一项寿险保障。
  6、增值服务
  一些重疾险产品投保后还可以享受增值服务，例如住院绿通、专家诊疗等，也是非常实用的保障。
  投保前应当首先明确自己需要哪些保障，先了解一款重疾险产品具有哪些保障责任，再对照自身的需求进行筛选，避免因为不必要的保障多花了冤枉钱。
  重疾险条款还有哪些细节需要注意？
  除了看整体保障责任，重疾险的保险条款还有一些非常重要的细节，如果对条款内容并不清楚，很容易引起理赔纠纷。
  1、健康告知
  一要看健康问卷的严格程度，二要看核保的便利性，三要看核保的宽松程度。例如是否有检查结果异常的问询、是否可以智能核保、对于健康异常情况的承保条件等。能够正常承保自然是最好，再者除外承保或加费承保也比直接拒保要来得好。
  2、等待期
  为了防范带病投保的情况，重疾险一般会设置等待期，主要看两点：
  一是重疾险产品等待期的长短，例如有的180天，有的更久；
  二是等待期内患病，保险公司承担什么责任，一般在等待期内出险，保险公司会退还已交保费。也有的保险公司规定，等待期内罹患轻症，仅轻症保障终止，其它保障依然有效。
  3、责任免除
  说白了就是哪些情况保险公司不保，每家公司重疾险的责任免除条款一般大同小异，例如投、被保人故意犯罪，遗传性、先天性疾病，遭遇核爆炸、战争、恐怖活动等。但为了避免理赔时产生纠纷，责任免除也是必看的一项。
  万一因为没有仔细看保险条款，导致后期想退保或是出险后无法进行理赔，就得不偿失了。只要找准重点，看似复杂的条款其实也能很快梳理清楚。
  写在最后
  除了通过条款看是否符合自身保障需求，还需要提前确定好保费预算。重大疾病治疗费用平均一般在30w-50w，除考虑治疗费外，还要考虑后续的康复费用、收入损失等，重疾险保额既要达到一定额度，也不能造成经济负担。
  一看保障与需求，再看保额与保费，注意以上这几点，再也不用担心买不到对的重疾险产品了！如果还不知道如何挑选重疾保险，可以关注【梧桐树保险网】，专业的保险规划师免费为您对比产品、设计保障方案！
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  2019-12-22 09:20 赵风翎 客户经理

  带着你的保险合同，投被保人证件，去太平洋保险公司柜台，直接办理退保就可以
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  2019-12-22 09:17 齐旭明 客户经理

  您好，太平洋保险爱无忧，是专业防癌险，保费低，保障高，能返还，目前防癌最好的产品，为何要退保呢，难道你不需要保险来守护你的健康平安吗，三思而后行
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  2019-12-22 09:11 辛培军 客户经理

  太平洋爱无忧保险条款保障内容：

  
  投保年龄：出生满30天至50周岁。

  
  交费方式：5年、10年、15年和20年。

  
  基本保险金额：每份为人民币100000元。

  
  保险期间：至被保险人年满60、70、80周岁三种。

  
  癌症保障：保单生效180天内发生癌症，退还所交保费，180天后初患合同约定的癌症，给付保险金额;

  
  轻度癌症：保单生效180天之内，退还所交保费，180天之后发生合同约定的五种癌症赔付保险金额的50%轻度癌症保险金，该项责任终止，合同继续有效；

  
  保费豁免：被保险人初次患合同约定的癌症、轻度癌症，豁免确诊之后主附险的续期保费；

  
  身故保险金：因意外或者合同生效180天之后身故或全残，给付主附险已交保费的105%与现金价值较大者，合同终止；

  
  满期保险金：被保险人生存到满期，给付主附险的所交保费之和。

  
  太平洋爱无忧保险条款的优势主要有：

  
  太平洋爱无忧险条款区别于通常的防癌保险产品，除了癌症确诊获得一次性赔付这个基本特性之外，还有轻症额外给付、轻症保费豁免和满期返还三项责任，特别是轻症额外给付，合同生效180天后，确诊初次发生合同约定的癌症轻症，即可给付保额的50%，给付后仍可继续享有100%完整的癌症保障，并且可免交后续应交的保费。

  
  通常，癌症的治疗包括了术前（术后）检查费、手术费、住院费、化疗费、药费等，即使不使用特效进口药，不住高级病房，总的花费也要达到15万~50万，并且，社保只能报销其中的一部分费用。

  而此时，为避免财务意义上的“死亡”，可以通过重大疾病保险解决“因病致贫、因病返贫”的问题，在健康的时候每年投入一定的保险费，万一发生重大疾病的时候，就可以得到一笔重大疾病保险金，缓解财务压力，进行及时有效的医治，成为社保的有力补充。

  这个产品是纯癌症的保障，有恶性肿瘤，和良性肿瘤。

  
  保费非常便宜:

  
  缴费可以分:5年 10年，15年 20年

  
  每份保额：10万，可以保障到100万

  
  保障年限：60岁   70岁  80岁

  
  具体条款签单之后5~7个工作日能下来，早点买挺好的，早点获得保障，因为有180天观察期啊，保单下来还有10天犹豫期，所以那个时候想怎么更改都可以的。