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  2019-12-18 13:12 樊扬诗 客户经理

  很多宝妈宝爸在孩子还未出生的时候就像给自己的小宝贝购买一份保障了，但是看到种类繁多的各种保险产品，也犯起了难。
  “保险顾问让我先买终身重疾险，说孩子小时候买最便宜。”
  “保险顾问推荐我买教育金，说等到他长大取出来可以上学、结婚用。”
  “那我该怎样给孩子买保险呢？”
  先别挠头，今天我就来一步一步教会你。
  给孩子买保险，有哪些误区？
  1、只考虑到孩子，忽略了自己。
  很多父母都是在有小孩之后，才想过买保险，而这之前，从来没想过给自己上一份保险。
  有一位奶爸找我给3岁的宝宝买保险，我问他：你自己的保险买了吗？他说：还没有，预算有限先给孩子买吧。
  中国的父母都是非常伟大的，孩子是父母的心头肉、小太阳，为了孩子可以倾其所有，恨不得把最好的都给他。
  但是保险不是好吃的，不是漂亮的衣服，保险的主要目的在于保障，它保的是你家庭的风险，是损失钱财的风险。
  所以买保险，先要给家庭的经济支柱买，在大人已经获得充足的保障之后且经济情况尚能允许的情况下，再给孩子配置保险。
  这样的做法可以有效预防家中大人无保障遭遇不幸时，家庭没了收入，衣食住行都没了保障，你花大钱给孩子买的保险也会裸奔失效的情况。
  2、贪大求全，超过预算
  因为保身故的终身重疾，或者年金保险保费高佣金高，销售顾问都喜欢推荐父母一上来就先把这些保险买齐了。而父母们也很乐意为孩子付出，稀里糊涂地1万2万的保费就这么交出去了。
  等到孩子要上学了，要报培训班了，各种开销都来了，才猛然发现，哎呀！保费都要交不起了！！
  所以，买保险，一定要理性，要分析家庭每个人的风险大小，结合经济实力、在合理的预算下配置保险。
  买保险是一个多次配置的过程。而孩子的人生还长着呢，
  要是预算有限，可以先不考虑30年以后的事，先把20~30年内的保障做好，这类20~30年保险期限的产品，保费都非常优惠。先做高保额，等孩子长大或者家庭收入增加了，再进行加保完善。
  二、给孩子买保险，按什么顺序？
  01 重疾保险
  重疾的作用就不用多说了把。
  市面上重疾种类很多，不保身故的消费型、保身故的储蓄型，到老年返一笔钱保障还不终止的返还型，还有定期、终身的、一年期的。
  直接说怎么选——
  如果预算少，可以选择30年期单次赔付定期重疾，这种保险一年保费仅需几百元。用最少的预算先把保额做起来，等孩子成年再加保终身险等
  如果预算中等，可以选择保至70岁、80岁的单次赔付重疾险，一年保费约一两千。保至70岁、80岁已经涵盖了孩子主要的人生阶段，重疾作为补充患病后收入损失的功能已经达到。
  如果预算充足可以选择包含身故赔保额的终身多次赔付重疾险，一年保费三五千。孩子一生不管是重疾还是身故都能获赔保额，多次赔付可以解决患病后无法再买保险的问题。
  而返还类重疾、捆绑类重疾由于性价比极低，这里不推荐选购。
  下图列出三种预算下的热销产品供你参考：
  02 意外险
  儿童意外事故高发，最近在生活场景中再平凡不过的电梯，事故频发。我们日常生活磕磕碰碰、跌落摔伤、烫伤、误吞异物等等都是常见高发的意外事件。据目前数据统计，意外伤害已经是我国14岁以下儿童的第一大死因。意外风险我们不得不防。
  意外险投保简单，用于覆盖意外伤害挑选意外险，可以不用过多关注身故保额，因为未成年身故赔付有限额，国家规定10岁以下身故赔付不得超过20万，10-18岁不得超过50万。
  但是这只是身故保额，伤残保额是不设限的，购买时可以关注下是否包含伤残责任。
  给孩子买意外险更多要看意外医疗保额，因为孩子虽然调皮，但大部分的意外事件都不至于伤残甚至身故，反而是意外医疗用的最多。
  由于一般意外医疗不要求一定要住院才赔。所以小到猫爪狗咬大到跌打损伤，意外医疗都可以赔付。
  至于购买种类，一年期的意外险就足够了。导致的身故、伤残和医疗费用。
  03 医疗险
  医疗险的种类很多，有门诊、住院之分，也有小额、大额之别，每种作用都不太一样，我在这里主要说4种：门诊险、小额住院医疗险、百万医疗险和高端医疗险。
  1. 先说门诊险，这是我最不推荐的一类保险。
  门诊花费少，就诊率也极高，尤其是逆选择严重，很多人都是知道自己患病，才去买保险，想着去撸保险公司的羊毛。
  保险公司当然不傻，会设置各种报销规则，让你很难占到便宜。
  1. 小额住院医疗险，这类产品的保额通常是1-5万，免赔额很低。如果和后面要说的百万医疗险搭配起来，住院基本说可以不花钱。
  1. 百万医疗险，这是我最推荐的一类医疗险：
  保额高，通常都在100万以上；
  保障充足，只要超过免赔额，不管是什么特效药、进口药都能报销；
  价格便宜，5岁男孩买也就三四百块钱；
  续保条件好，续保不用审核，即使前一年罹患大病，只要产品不停售，就可以继续续保。
  1. 高端医疗险，这类产品保障更好；
  不仅包含门诊、住院等常规项目，还可以包含生育责任、牙齿保障等大多数医疗险不具备的保障，多数还能保海外医疗。
  价格嘛，自然是很贵的，入门级的高端医疗险就要1万/年，一般家庭确实承担不起。
  04 最后考虑成长教育金
  很多家长在为孩子投保时，总是想用一份保险解决孩子的成长、教育、医疗保障等所有的问题，教育金也是不少父母希望为孩子早早准备的。与上面几种保险相比，教育金本质上属于带分红功能的年金险，不具有健康保障的功能。家长应该先把风险藩篱扎紧，在上述保障都配置齐全后，再根据家庭的经济情况考虑是否为孩子投保成长金或者教育金。
  孩子的保险配置看似不容易，但是摸透了孩子需要什么保险，在投保时要注意什么事项，相信各位家长就能够目标清晰的为孩子配置合适的保险。
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  2019-12-18 13:09 黄盛毅 客户经理

  想给孩子在平安买保险的话，我倒认识一个客户经理 。我们全家的保险都是他做的 。服务态度也挺好的， 想要了解给孩子买什么保险你还是咨询她吧。
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  2019-12-18 13:06 黄相柏 客户经理

  首先您给孩子投保险的目的是什么?(教育金?医疗?意外保障?疾病保障?…),针对不同的需求有不同的险种相对应或组合,在明确需求的前提下,去了解各家公司相应的险种,这才是理智的、不盲从的…
  
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  2019-12-18 13:00 龚家逵 客户经理

  一份合适保险的依据在于这款险种的保险利益是否是最有效最直接针对客户的需求（买保险的目的），这种吻合度越高，这险种效率也越高，通俗说就是买的合算。
  所有关键就是要买对险种，因此特别建议你要遵循“明确需求——>初步选择——>洽谈求证——>有效选择”的科学流程！
  首先，明确需求，方向明确是正确买保险的第一步，所谓保险需求，就是为什么要给孩子买保险，想解决什么问题，或是希望达到什么愿望？也许要求和期望很多，没有关系，但是最好心中给其排个次序；
  然后就是说明自己大概的经济能力或是大致保费预算，实际你的所有需求不一定都能得到满足，优秀的保险代理人是要综合考虑，进行轻重缓急的取舍，通过合理的险种组合来最有效的实现你的保险需求。
  前提明确后，实施开放式方案征集和比较操作，看哪个险种或是组合能最有效满足自己的需求，那就是你要的！最简单有效就直接找几家当地不同公司的代理人，如果担心可能的骚扰或纠缠，也可以网上通过生命天空保险中间站的保险招标平台，根据设定的规范流程，直接在线匿名征集不同保险公司的具体方案，进行比较和选择。
  如此过程下来，基本会有比较合理的结果！
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  2019-12-18 12:57 黄盛洁 客户经理

  小孩保险重点是是健康保障，大病险、住院险和意外险。几百到几千都能买。
  大人是保险规划的重点，保护好大人是对孩子最重要的保障。
  宝宝的保险
  首先买社保，再买商业险。出生28天就可以购买。
  宝宝的商业保险分两部分，先买基本保障再考虑教育金。
  一是基本保障，大病，住院，意外，很便宜的。
  1.意外险。小孩子天性好动，好奇心强，难免会有磕磕碰碰。　
  2.住院险，宝宝的免疫力和抵抗力都不如成人，感冒发烧的要住院。
  3.重疾险。

  二是教育金规划。分两块，教育金储蓄和教育金保障。
  1.储蓄，就是买储蓄型的保险或者存钱，强制自己给孩子攒下一份上学钱，不至于平时干别的用了没学费上学，对自律性不强的人很必要。
  2.教育金保障，孩子的学费靠父母来挣的，就是说孩子父母自己必须要健健康康平平安安，一旦不自己能挣钱，孩子也没钱花了，所以应该给自己买保险，指定孩子为受益人，在自己发生风险不能挣钱时,保险公司赔钱给孩子，这样才是保护了孩子。
  3.切忌，不要买那种保终身每年返钱的分红险，那不是教育金保险。教育金保险是保到大学毕业，四年间每年领钱，有的还会在25岁给一笔婚嫁金。
  

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  2019-12-18 12:54 梅金莉 客户经理

  保险没有好坏之分的，只有适合自己和不适合自己的区别。
  1岁的孩子在平安可以选择的险种有几十个，保障的，理财的，两者兼顾的都有很多。不同的险种有不同的效果，要根据你的需求意向和实际情况来选择。什么都不了解就给你推荐，那就是忽悠人的。
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  2019-12-18 12:51 齐晓威 客户经理

  对于孩子的保险来说，种类繁多，不同的险种保障的范围不同，所以购买保险不一定多，也不一定非要购买那个公司的，关键是要购买的保险，到用到的时候，一定要让其发挥作用。孩子的健康险无外乎包括3大类。意外险，重疾险，医疗险。

  1. 意外险：无论哪个年龄阶段的人群，建议意外险都要放到首位，因为意外谁都预料不到，突发的，不可控的，也许这一秒安稳无事，可能下一秒就发生了风险（比如磕碰，下楼崴脚，高空坠物，猫爪狗咬，烧烫伤，交通等等都是属于意外的范畴）；特别是对于孩子来说，由于年龄小，风险意识薄弱，抵御外界风险的能力不足，所以意外险更应该放在第一位。意外险一般都是消费型的，责任简单，明确，每年缴费3.4百元就可以拥有上百万的保障，费用低，保障高，缴费灵活，方便，不占用资金；第二年不想购买了，随时停掉；这是意外险的优势。

  2.    重疾险：我们也叫做大病险；这个对于孩子来说也是很重要的；众所周知大病的治疗费用往往很高；现实中如果家庭成员有一个人发生了大病风险，因病返贫，因病致贫的例子很多；所以重疾险也是每个人都应该提前考虑的保险。重疾险是提前给付的，也就是说只要确诊客户发生的重疾是合同里约定的病种，就会得到赔付；赔付完后，客户治病与否完全根据自己的意愿。对于每一人来说，重疾险的重要程度仅次于意外险。另外重疾险是为数不多险种就是年龄越大，费用越高。比如缴费20年，购买50万的重疾险额度，保障终身；1岁孩子每年需要交纳5千左右就可以了；而30岁的成年人则需要1.1万左右。由此可见重疾险是年龄越大费用越高。（假如平均寿命85岁的话，都是保障终身，购买50万，缴费20年，孩子的费用不但便宜，而且保障时间更长。）以上购买额度，缴费年限只是一个例子，具体购买多少，缴费多长时间，要根据具体时间而定。其实任何保险都是年龄越小，购买最合适。

  3. 医疗险（这是对社保的一个补充）：比如很多单位都给员工提供了一些医疗福利（补充医疗），那么这个补充医疗就是单位购买的商业医疗险。我们知道社保有起付线，拿北京的孩子来说，门诊起付线650元，最高报销2000元，报销比例只有50%；住院起付线1300元，最高报销17万，报销比例70%左右。所以当社保报销完后，就可以用商业医疗险来报销了；当然也可以直接用商业医疗险来报销，但也是有报销比例的。所以只有社保和商业医疗险结合起来，才可以全部报销，他们互为补充。

  医疗险一般分为3大类：低端医疗，中端医疗和高端医疗。

  1> 低端医疗分为两个小的类型：无免赔额或者免赔很少的低端医疗险，这种保险不包括疾病门诊责任，只包括意外门诊，意外住院和疾病住院，保障额度也就几万元，费用上每年几百元就可以。另一种就是免赔额很高，保障额度也很高的低端医疗险，这类保险也不包括疾病门诊，只包括意外门诊，意外住院和疾病住院，保障额度可以达到几百万，费用上也就是每年几百元。

  2> 中端医疗，这类保险一般包括了意外门诊，意外住院，疾病门诊和疾病住院。每年也就是3千左右的费用，包括了1、2万的门诊额度，10多万的住院额度。

  3> 高端医疗，这类保险不但保障最全面，而且可以去私立医院，昂贵医院去看病。当然费用上也很贵每年需要5.6万左右，保障额度上都是上百万。（对于低端医疗和中端医疗只能去普通的二级及二级以上医院的普通部）

  以上是孩子现阶段最需要的3类保险。希望对您有帮助，欢迎咨询。