其他回答(共7条)

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  2019-12-17 15:05 连保健 客户经理

  正在介入司法程序，为了保证人身安全，六十一周岁，一千万人身保险多少钱
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  2019-12-17 15:02 赵马元 客户经理

  由具体保险险种决定
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  2019-12-17 14:59 樊成钢 客户经理

  一是看险种，二是看被保险人经济条件。这样的保险金额，基本得总公司核保，没有很好的身体和足够的经济条件，保险公司是不会承保的。
  若是买一年期的意外险，一万多块钱的保费吧。
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  2019-12-17 14:56 齐敦禹 客户经理

  指定受益人的话就按投保约定比例给指定受益人理赔金，剩余部分由法定受益人均分。如果没有指定，就法定受益，即被保险人的父母，子女，配偶均分
  以你假定的保额一千万举例：
  1、投保时指定被保人妻子（或者子女，父母）为身故受益人，受益比例是100%那么当被保险人身故，指定受益人即被保险人的妻子（或者子女，父母）
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  2019-12-17 14:50 齐明杰 客户经理

  你买的保额是多少就赔偿多少，剩余的你自己掏腰包赔偿。
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  2019-12-17 14:47 龚巧丽 客户经理

  意外险保额500万？关键看用不用得上!

  人们对于未知永远充满着恐惧，一句“你永远不知道明天和意外哪个会先来。”足以成为一大部分人购买意外险的理由。意外险相比于重疾险和医疗险而言，保障责任算是比较简单的了，然而你确定你的意外保险买对了吗？

  我们先看个例子，吴先生买了一份意外险，买的时候保险代理人说是最高保额有500万，吴先生觉得产品真不错，保费一年500多，花的很值。然而回家一看合同，500万的保额，只有在乘坐飞机出现意外身故的情况下才可以赔付。可是吴先生恐高，根本就不坐飞机！

  那么如何才能买到一款适合自己的、优秀的意外险呢？

  首先，我们要清楚意外险的本质

  意外险，相较于其他所有保险无法替代的特性，主要体现在高杠杆障和伤残保障两点。

  1、高杠杆：几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，是其他任何保险都比不了的；

  2、伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付。

  除此之外，意外险还有附加的医疗责任，可以简单理解为：只要发生了意外事件，意外险都会赔你一笔钱，为你和家庭遮风挡雨。

  其次，我们需要知道，不同年龄段对于意外险的重点需求不同

  成年人 作为顶梁柱，成年人重点应该关注意外身故和残疾的保额。因为他们的收入对家庭财务状况至关重要。有的人可能会说，我已经买了百万医疗险了，意外险还需要吗？需要！但是意外医疗的保额 1 万就够了，超过的费用可以用百万医疗来报销。意外身故和伤残的赔付是给付制的，所以买多份意外险也是可以理赔的。

  未成年人和老人 因为这两个人群，目前还没有家庭经济责任，所以给他们配置份意外险时我们要重点关注意外医疗的部分。而意外身故和伤残的保额并不是核心关注点，况且国家对未成年人的身故保额还有限制。所以，钱一定要花到刀刃上。

  最后，各年龄段的高性价比重疾险产品

  【顶梁柱成人综合意外险2.0版】包括意外身故和伤残，还要意外医疗，性价比比较高，每年仅需100元。而且对于航班、火车、轮船等交通意外提供10万-50万的保障，对于交通工具保障有需求的人可以考虑。

  【泰康e顺综合意外】最高可以买到40万，而且意外医疗有3万元的额度，社保范围内，经社保报销后100%赔付，还有50元/天的住院津贴，很适合对意外医疗有需求的人。

  【昆仑金刚保长期意外险】最高可以买到150万，而且猝死有50%的保额赔付，有高保额需求，在意猝死风险并且希望长期都有意外保障的朋友，可以考虑。

  上面的产品，绝大部分是 18-65 岁可以投保，如果父母没有超过 65 岁，也是可以购买的。

  孩子的话，除了以上几款产品之外，还可以关注【易安小宝贝少儿综合意外险】身故保额10万，意外医疗保额1万，限社保内报销，意外津贴50/天，最多累积180天。

  这款产品比较特别，可以叠加购买，购买多份保额也会叠加，同时有一项救护车费用报销的服务，在孩子出现意外时，家长可以无后顾之忧的选择这项救助服务，也算是一个亮点。

  写在最后

  孩子的安全一直是父母最在意的问题，但是我们的能力和精力是有限的，不可能二十四小时不间断的陪护在孩子身边，也不应该压抑孩子探索世界的求知欲，所以在贴心照看孩子的同时，必要的保障是不可缺少的，意外险就可以一定程度上帮我们解决这个问题，只需要几十块保费，就可以让我们多一分安心，为孩子的成长遮风挡雨。

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  2019-12-17 14:44 车庆云 客户经理

  一份什么都能保的保险，不仅投保方便，一张保单就能搞定各个方面的风险保障，而且也符合很多人对于保障全面的心理预期，于是成为了不少人心目中的完美产品。
  可是，不得不提醒大家，这样大而全的保险虽然看起来美好得不像话，但是它除了能方便保险销售员一次性出个大单以外，对于消费者而言，是否真的那么好，还要打个打问号，可能一不小心就会陷入未知的大坑。
  一、“全能保险”大坑之一：产品组成形式复杂，条款难懂
  市面上大而全的保险产品不少，但产品组成形式大多主要是以下两种常见类型：
  1. 一年期保险合集
  这类保险产品大多在互联网平台销售，线下代理人卖的保险卡也属于这种。这样的产品一般涵盖有重疾险、寿险、意外险以及寿险等常规的基本人身保障，但由于都是一年期的保险产品，所以不可避免地会面临无法续保、保费随年龄上涨等问题。
  所以这类保险产品作为过渡保障还行，如果想要更稳定、更全面的风险保障，则不是一个很好的选择。
  1. 主险+附加险
  这类应该更为常见，一般主险是重疾险或者寿险，额外再根据需求增加其他附加险，主要在线下销售。下面以一款主险是重疾险的产品为例，给大家展示一下附加险的丰富，表格中红框框出来的都是附加险。
  因为每个附加的保障内容不同，每个附加险的条款规则也非常复杂，所以梳理这款产品时，花了不少时间。要是普通的保险消费者接触到这类产品时，怕是更加一头雾水，事实上也有很多人买了这类“全能保险”后，也并不清楚自己的保障是什么。于是，经常会出现要求理赔，保险公司不赔，或者本来保险公司可以赔付，消费者自己没有提出理赔的情况。
  除此之外，附加险的条款也会影响到具体保障。很多人购买了“全能保险”，以为自己获得了非常全面的保障，但是不知道这里面也会有一些不容易注意到的“陷阱”。
  “陷阱”1：附加险受限于主险
  通常情况下，附加险只能和主险一起购买，不能单独投保。这样一来，如果主险赔付后责任终止，附加的其他保险大概率也会随着主险合同的终止而结束。也就是说，可能明明自己交了4份保障的钱，但是只享受到一份保障的赔付后，其他的保障也随着赔付没了，附加险的钱白交了。
  可是如果单独购买每一份保障，保险产品之间互相独立，赔付了一份保障之后，其他的保险并不受影响。
  “陷阱”2：附加医疗险续保需审核
  “全能保险”中如果附加了医疗险，很多人就会想当然地以为这份附加的医疗险与主险一样，不需要考虑续保问题，是保证续保的。其实不然，事实上很多主险是重疾险，附加的医疗险和单独投保一份医疗险没有什么差别，都要考虑续保的问题。
  不同的是，单独购买时，大家会看重续保条件，尽量挑选续保条件更宽松的医疗保险产品；可是如果是附加险的话，不仅会让人忽视续保的问题，而且也没有挑选的余地。总之，一旦续保需要审核或者说续保条件过高，这样的医疗险真的不值得购买。
  “陷阱”3：附加意外险保障与保费不匹配
  通过附加险的形式提供意外保障时，意外伤害和意外医疗的保障一般会分开，属于2个附加险，单独收费。有的产品保费可以高达千元，与市面上单独购买的意外险相比，提供的保障差不多，但是保费却贵很多。
  看表格可以很快发现，保障一模一样，但是附加险的价格整整高了7倍多。能用每年几百元就解决的问题，非要花上千元，大家觉得有必要吗？
  二、“全能保险”大坑之二：看似什么都保，其实每项保障都不足
  一份保单什么都保，往往可能什么保障都没做好。其中最容易出现的保障缺口，就在于保额。我们常说，买保险就是买保额，一旦罹患重大疾病或者遭遇重大意外事故，首当其冲的需求就是高额的治疗费用。如果购买的保险保额不足，对于一个发生重大风险事故的家庭说，有也等于没有。
  现代社会，医疗技术日新月异，癌症也不再是必死之症。但是治疗重大疾病，没有几十万肯定是没法接受有效治疗的。如果购买了一份大而全的“全能保险”，等到出险时才发现重疾保额只有5万元或者10万元，那么花那么多钱买这份保险的意义在哪呢？
  如果您在购买保险时有保额要买充足的意识，知道要提高保额，那么您可能又会发现另一个问题：保费太贵。事实上，自由组合高性价比的保险产品，一般来说，远比直接购买大而全的“全能保险”，保费要低得多，不信我们就来比比看。
  通过对比，自由组合不同保险公司的高性价比产品，不仅保障更优，连保费都便宜了接近一半，一年可以少交8000多。所以我们可以看到，即使在同一家保险公司打包购买多款产品，最后呈现在一张保单上，保费也不会有什么优惠，不如多花点心思，筛选市面上的优质产品，这样更省钱。