其他回答(共7条)

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  2019-12-17 14:17 齐昆明 客户经理

  量力而行，一般保险费是全年收入的10-15%！
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  2019-12-17 14:14 符翩翩 客户经理

  保险是转嫁风险、降低经济损失的一种手段，因此大家购买保险时，需要考虑的因素就有很多，其中保险的保额就非常重要。

  保险的保额决定了大家能够在发生事故后，获得足够多的资金来面对风险，因此需要慎重考虑。

  其实，保险的种类有很多，包括重疾险、医疗险、意外险、定期寿险等等，每个险种的产品又有多家保险公司提供，不同保险公司产品的保险责任又不尽相同，价格也会有些差别。所以最好的就是先根据自己的收入和家庭情况，找出风险缺口，确定下自己和家人是否需要购买保险，然后根据家庭情况做好保险搭配和保额规划，充分利用保险的杠杆作用来实现最大的保障。

  当消费者不知道怎么确定保险产品的保额时，不妨从自己的保障需求和经济状况出发。像是最为常见的意外险，以个人的收入和家庭的收入的基础进行计算，一般最好是总和的5倍以上。

  那么，我们不同的保险应该怎么去确定保额呢？

  1.    双十原则：年缴保费，占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。

  2.   生命价值法：根据家庭成员现在收入，以及还能工作多少年，就可以预估未来的生命价值。

  举个例子，按照生命价值法，如果30岁男性，60岁退休，退休前年均收入10万元左右。那么生命价值是（60岁－30岁）×10万＝300万元。这样大家就可以根据这两个原则，来测算下自己家庭大概的风险缺口和保费了。

  同时，我们可以再来看一下不同保险的理想保额：
  

  以重疾险为例，重大疾病治疗费用高、治疗时间长，因此大家需要准备治疗费和疗养费，目前国内重疾的治疗费和疗养费大概在几十万元到几百万元，而且还要考虑因无法正常工作而带来的经济损失、家属照顾病患产生的开支等。所以，重疾险的保额最好在50万元以上，越高就越有保障。

  若是意外险，也不用追求特别高的保额，意外险中的最高保额只针对身故，并不是出险就可以获得全额保险金，保险公司会根据实际情况计算理赔保险金，要在购买前问清理赔比例。如果空有高保额，那么性价比就不是高的。

  如果是寿险，它的保险金更像是一笔遗产，是投保人留给家庭的财富。那么相应的，如果希望给家人留下较多的财富，就应该在自己的经济可承受的范围内尽量设置高保额，保额最好能维持5年家庭的正常开支和负债。

  最后，提醒大家买保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位，如果暂时的保额不够，可以先配置一些，过几年再加保也是可以的。

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  2019-12-17 14:11 赵颐轩 客户经理

  建议买理财性质的保险之后的收益什么的还可以回收。
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  2019-12-17 14:08 龚小艳 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  为自己买的商业保险一般占收入多少比较合适？
  购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
  其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。
  对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。
  所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。
  建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）包括合作医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。
  在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”
  最后关于投保原则需要注意的是：
  （一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切
  （二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
  （三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
  （四）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。

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  2019-12-17 14:05 齐敦益 客户经理

  人寿保险市场中，定期寿险已经牢牢占据了上风。定期寿险具有低保费高保额的特点，健康告知也更宽松，性价比非常高。

  对于绝大多数工薪阶层、普通家庭的人们而言，定期寿险就是一种稳稳的幸福。

  与终身寿险不同，定期寿险具有明确的保障期限，也因此在保费支出相同的情况下，能够获得相对更高的保额。

  那么，定期寿险的保额达到多高，保到多少岁，才能真正称得上“稳”呢？我们接着看！

  保额与保费承担能力挂钩

  人寿保险的保险金，其主要作用是在被保险人身故后，代为偿还房贷、车贷等债务，赡养父母、养育儿女、维持家人日常的生活开销。

  因此，家庭经济支柱的身故保额最好能够覆盖家庭各项负债。如果夫妻双方均有收入，收入更高的一方应当配置更高保额。

  保费支出如果过低，无法带来足够的保障，而保费支出如果过高，又会带来较大的经济压力，背离保险的初衷。一般普通家庭每年保费支出占税后收入5%左右为宜，最好不超过税后年收入的10%。

  计算定期寿险保额的三种方法

  1.收入倍数法

  这个计算方法最为简易，方便推算。

  保费不要超过税后年收入的10%，而身故保额要达到税后年收入的十倍以上。注意这里的身故保额包括意外险、重疾险的身故责任，年收入以前一年固定、税后净收入为依据。

  配置完成后，即使不幸发生身故，也可以保证10年内家人有钱还贷和维持现有的生活水平。

  2.生命价值法 定期寿险保额=（退休年龄-投保年龄）×（年均收入-年均支出）

  例如小王今年30岁，有房贷125万，预计60岁退休，去年收入12万，税后10万，支出6万，买保障至60岁的定期寿险，保额应该为（60-30）×（10-6）=120万。

  考虑到房贷以及其它险种的身故保额，一线城市建议定期寿险保额最好达到100万左右，其它城市可根据当地经济水平适当降低保额。

  3.财务需求法

  通过计算个人或家庭中的主要经济支柱发生不幸身故或全残，家庭生活所需费用扣除现有资产，扣除既有资产，所得缺额作为寿险保额的估算依据。

  寿险保额=家庭需求=家庭总资产－家庭总负债

  具体步骤：

  · 确定目前的家庭总资产（包括储蓄、有价证券、投资型房产，已有的人寿类保额，家庭其他成员未来的收入）

  · 估算未来的家庭负债和花费总和（包括各类对外负债、家人所需生活费、子女教育费、老人赡养费，丧葬费等）

  · 计算两者之差，即为是寿险的保额。公式：家庭需求=家庭总资产－家庭总负债

  另外，需要注意的一点是保险公司对不同城市、不同年龄、不同职业的人士投保有不同的保额限制，购买前要了解清楚。

  定期寿险保到多少岁合适？

  定期寿险常见的保障期间包括保10年、20年、30年或保至60岁、70岁、80岁，到底保到什么时候才最合适呢？

  · 预算有限，至少投保到60岁

  按照目前的政策，女性55岁退休，男性60岁退休。退休后经济收入降低，孩子也长大成人，接过了家庭的担子，就不怎么需要寿险保障了。而且60岁以后，死亡率急剧上升，对应的保费成本也会大幅上升。因此，定期寿险保至60岁是非常经济实用的。

  · 一二线城市，至少投保至70岁。

  一二线城市很多人都是在三十岁以后买房，房价普遍较高，还完巨额房贷可能就已经六七十岁了，因此退休后的这段时间依然需要寿险保障覆盖这部分的债务，定期寿险可以设置为保至70岁甚至更久。

  列举几款优质的定期寿险产品，可以看到，选择50万保额，保至60周岁，20年交，一年保费仅需千元左右，如果选择30年交，保费更加划算。保障期限的选择都非常灵活，最高保额可达到300万，不同预算的人们都可以按需进行配置。

  小结

  定期寿险能以更低的代价为家庭抵御更大的风险，带给家庭更多的安全感。对于有寿险需求的人而言，定期寿险的性价比无疑是最高的，方便更好地协调保额、保障期间和保费。人活着时为家庭创造价值，倒下了，保险也能继续守护家人。

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  2019-12-17 14:02 黄盛昌 客户经理

  记得之前看到过一个统计数据，咨询保险的人，85%都是女性，然而咨询的保障对象，90%都不是本人。

  丈夫买什么保险好，给孩子保险怎么买？给家里老人保险怎么买？是梧桐君最经常听到的问题。梧桐君理解成为妻子，尤其是成为母亲后，大多数女性的生活重心会偏向家庭，遇到事情第一反应想到的也是孩子或者丈夫。

  但妻子才是一个家庭的灵魂，“Happy wife ,happy life”可以说是每个幸福家庭的座右铭。而且，从最近几年保险公司的理赔数据来看，女性患重疾的比例要高于男性。

  所以为了保护自己，也为了保护整个家庭，女性一定要规划一份完善的保障计划。梧桐君今天就来跟大家聊一聊女性如何购买保险。

  1. 女性购买保险有什么注意事项？

  大部分情况下，无论女性还是男性，在保险产品的选择上并没有什么不同，都是通过意外险、医疗险、重疾险、定期寿险的搭配，做好一个保险组合。但女性生理结构与家庭角色的不同也不可忽视，女性购买保险主要注意以下几点：

  第一，保障要有针对性

  由于女性特殊的身体条件，建议大家买保险时有一些侧重点。例如：像乳腺癌、子宫癌、宫颈癌等，无一例外都是女性的高发疾病。所有女性中，发病率最高的是乳腺癌，我们经常能听到很多名人不幸中招。

  第二，不同年龄段要有侧重点

  女性担负着女儿、妻子、母亲的多重角色，也担负着生育与家庭的双重重担，这使她们更加容易受到伤害。在女性的一生中，就业、结婚、生子、养老这几个阶段中，每一阶段女性对于保险的需求都是不同的，购买保险的种类和金额也应随着阶段的不同不断进行调整。

  梧桐君结合不同年龄段，为女性设计了保障方案，有需要的可以直接照着买。

  单身阶段：重疾险+意外险

  一般来说，单身女性，正处于个人事业的打拼期，收入少且不稳定，这一阶段的女性应多以保障为前提，

  因此年龄段保费较为便宜，所以可以考虑投保重疾险，并根据预算多少，选择购买定期或者终身，根据自身收入的承受能力选择保障时长，可以有效缓解经济压力，同时也得到较为全面的保障。

  22岁为刚毕业，第一年走上工作岗位的时候。梧桐君选择了康乐一生2019这款保障全面、性价比高的重疾产品，重大疾病保障、保费豁免、身故责任，增值服务都有，附加泰康e顺意外险，每年保费仅需3394元，就算是工作初期也可以负担得起。等到后期，经济条件成熟了，可以再提高保额，完善其他保障 已婚阶段：重疾险+医疗险+定期寿险+意外险

  对于婚姻期的女性而言，通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划。一般到了这个阶段，上有老下有小，要操持家务、考虑孩子的教育，还要分担家庭经济压力。但好在已有了一定的经济基础，购买保险应该尽量全面，保障配置要做到重疾+寿险+医疗+意外，此时，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。

  如果是单亲妈妈这种情况的话，建议在基础配置上，应配置高杠杆的定期寿险，以确保孩子的生活和教育质量。

  这款保障方案，总保障高达723万，每年保费在6000元。百年康惠保这款重疾险，除了普通定义的25款重大疾病外，还有女性特定疾病保障额外赔付15万，女性常见恶性肿瘤如子宫癌、乳腺癌等都包含在内。

  退休女性：意外+医疗+防癌险

  对于退休女性来说，50岁女性购买保险最主要的要考虑意外和健康的风险，包括了意外、医疗和重大疾病。意外需要保多少，取决于家庭经济责任，年龄、收入、支出、负债，占家庭收入的比例，子女的抚养。很多保险公司的重疾险承保年龄最高是55岁。超过了这个年龄，购买重疾险价格偏高，很多保险公司都不愿意承保了，且在健康告知方面也更加严格。

  1. 女性特定疾病保险有必要买吗？

  从上文我们可以看到，除了常见高发的肝癌、胃癌、肺癌外，乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌等，是属于女性特别高发的癌症种类。

  如果想要保障更全面，就考虑投保普通的重疾险；如果担心女性特有重大疾病，或者家中有相应的病史，则可以考虑女性特有的重疾险；当然，最好的方法就是二者相互补充，同时投保，如果有既能保女性特有重大疾病又能保其他重疾的产品，自然更好。

  写在最后

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  2019-12-17 13:56 齐智富 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  首先问自己想用保险解决什么问题，然后想想打算花多少钱购买保险，再然后就让业务员设计方案确定后投保就行了