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  2019-12-16 17:50 米培燕 客户经理

  基本保额是保险合同项下计算不同保险项目之最终保险责任的基本参数，而投保金额不过是当事人约定这一基本参数时所要考虑的重要因素之一。也就是说，基本保额既可以被双方当事人约定为等同于投保金额，也可以被约定为大于或小于投保金额，甚至在同一份保险合同的不同保险项目中可以出现不同的基本保额。

  扩展资料

  保额形态

  1、保额=保险价值

  在一般财产保险中，常以保险标的的实际价值作为保额；

  2、保额>保险价值

  多在货物运输险中，允许在货物的实际价值加上货物销售的合理利润作为保额；

  3、保额<保险价值

  在一般财产保险中，允许保额低于标的的实际价值，其不足部分则视为被保险人的自保；

  4、保额按统一标准确定

  不由投保人选择，多在强制性保险或部分人身保险和责任保险中采用；

  5、不事先确定保额

  多在农业保险中采用，发生赔偿时，按损失当时的实际损失计算赔偿；

  6、保额支付能力和保障需求确定

  一般人寿保险中多采用。

  参考资料：

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  2019-12-16 17:47 齐显尼 客户经理

  基本保额是保险合同项下计算不同保险项目之最终保险责任的基本参数，而投保金额不过是当事人约定这一基本参数时所要考虑的重要因素之一。也就是说，基本保额既可以被双方当事人约定为等同于投保金额，也可以被约定为大于或小于投保金额，甚至在同一份保险合同的不同保险项目中可以出现不同的基本保额。

  扩展资料：

  关于保险的基本保额的计算来说,这是与保险的种类有直接关系的,我们知道保险是有一定的保障功能的,它也是属于一个不错的投资方式。

  对于投保者来说,在购买分红类型保险的时候,由于它的红利比储蓄类保险高一些,那么在风险上也是比较高的,为了保证投保者的利益,无论是长期投保还是短期投保,在支付了投保的本金之后,对于相关的红利计算的方式基本上都是投保的收益率比保证利率高的,这样在遇到受损的情况下,是可以由保险公司来担负的！

  参考资料：

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  2019-12-16 17:44 章要在 客户经理

  基本保额就是与保险公司签订合同时约定的赔付基准或限额。比如寿险基本保额就是死亡时赔付的钱，年金的基本保额一般会写明每年领取保额的百分之多少，医疗保险的基本保额是以此为限额，就是最多只能报销的额度，当然也有一些是赔付基本保额的几倍或十倍，比如现在的驾车险之类的，
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  2019-12-16 17:41 龙安隆 客户经理

  [导读]：基本保险金额就是您购买分红保险时的保额。分红保险是从您交费第一年就有分红，一直到合同终止的。如果您的分红不领取继续放在保险公司，保险公司还会额外再给一笔利息。 还有在交费期内会分红吗？还是交完之后比如说20年再分红？专家分析分红险兼顾了保险的保障功能和投资功能，使客户的获得保险保障的同时实现资产的保值增值。分红险以定价利率作为客户最低保证收益率，如果投资收益率低于保证利率，损失完全由公司承担，但是如果经营成果优于定价假设，客户可以按照约定的比例分享盈余。在目前的低利率环境下，分红险有效地规避了利率的风险，同时保险公司专业的投资团队和较大的资金规模，可以为客户带来比较稳定的投资回报。 基本保险金额是对应保费的，保费越高，保险金额越高。但以平安为例有的分红险在特定时间里(比如少儿险在孩子18岁内)赔付的不是保险金额，而是所交的保费，或者保费加上利率(年利率2.5%)，再加上分红。超过时间后，可能意外赔付的是基本保险金额2倍或者3倍，再加上分红。分红年年有，一直到保单期满 基本保险金额由投保人和保险公司在投保时约定，但须符合保险公司当时的投保规定，约定的保险金额将在保险单上明确标注。从交费的第一年起就开始计算利息。保单周年日有分红派发。 分红型保险的基本保险金额是指您交保费之后，保险公司说给您的保障金额。在交费期内会有分红，只不过是按保费分红的产品会把所分红以现金方式打到你的账号上；按保额分红的红利累积到基本保额上，待到合同满期时一起给付，除此之外，还有一笔终了红利。 分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险的新型产品。 通俗地讲， 就是除了保证保单中列明的保险利益外，客户还可以分享到保险公司经营该产品所产生的利润(即红利)的保险。 基本保险金额是保单上明确标注的金额，保险金额是能拿到的保险赔付金额，有些保险条款的基本保险金额和保险金额是一致的，有些条款的保险金额是以基本保险金额为单位计算的，简单的可以理解为：基本保险金额是一个计算的数值，保险金额是一个理赔的金额。 分红一般是从您合同订立时就开始按照合同的保险责任分红的，并不是说您期缴20年，等你缴纳完才会开始分红 1：分红险的基本保险金额是客户在投保时与保险公司约定的一个金额以便确定保费。 2：分红险在每个保障期年度内都会有分红，注意是保障期不是缴费期，因为保障期可能长于缴费期，也就是说交完费继续享受分红。 3：分红险从你缴费的第一年开始就有分红，知道合同结束为止。一般是给付固定分红的基数.按照一定比例给生存金.
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  2019-12-16 17:38 车广义 客户经理

  基本保额：

  1、基本保额是保险合同项下计算不同保险项目之最终保险责任的基本参数，而投保金额不过是当事人约定这一基本参数时所要考虑的重要因素之一。

  2、也就是说，基本保额既可以被双方当事人约定为等同于投保金额，也可以被约定为大于或小于投保金额，甚至在同一份保险合同的不同保险项目中可以出现不同的基本保额。

  3、通常情况下，投保人在和保险公司签订合同时，基本保额怎么算就会有明确的说明，例如您购买的是意外险或消费型的健康险产品，那么基本保额是多少往往在合同中会有这样的说明。

  4、例如人身意外险产品，通常保险合同中会这样规定：每投保一千元就需要消费者缴纳10元的保费，也就是消费者花100元就可以获得基本保额为10万元的意外伤害保障了。

  扩展资料：

  基本保险金额≠实际给付金额：

  1、大家在选择基本保险金额是，一定要根据投保者的实际需求和经济状况来选择，因为不同的保险产品，保险金额是有所差别的，而保险金额越高，其保费也会相应增加。

  2、比方说，对于健康医疗类保险产品，建议大家保障金额最好在10万元到20万元即可，太低达不到保障，太高对于普通家庭来说没有必要。而对于意外类保险产品，保障金额最好以个人年收入的十倍为准，以保障家庭未来十年内经济不受影响。

  3、需要提醒的是，对于航空意外险的基本保险金额最好为50万元以上，因为发生航空意外时，所产生的伤害往往是不可逆的。

  4、综上所述，基本保险金额≠实际给付金额，大家在选择基本保险金额是，一定要根据投保者的实际需求和经济状况来选择才能选到合适自己的。

  参考资料：

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  2019-12-16 17:35 齐智娟 客户经理

  人寿保险市场中，定期寿险已经牢牢占据了上风。定期寿险具有低保费高保额的特点，健康告知也更宽松，性价比非常高。

  对于绝大多数工薪阶层、普通家庭的人们而言，定期寿险就是一种稳稳的幸福。

  与终身寿险不同，定期寿险具有明确的保障期限，也因此在保费支出相同的情况下，能够获得相对更高的保额。

  那么，定期寿险的保额达到多高，保到多少岁，才能真正称得上“稳”呢？我们接着看！

  保额与保费承担能力挂钩

  人寿保险的保险金，其主要作用是在被保险人身故后，代为偿还房贷、车贷等债务，赡养父母、养育儿女、维持家人日常的生活开销。

  因此，家庭经济支柱的身故保额最好能够覆盖家庭各项负债。如果夫妻双方均有收入，收入更高的一方应当配置更高保额。

  保费支出如果过低，无法带来足够的保障，而保费支出如果过高，又会带来较大的经济压力，背离保险的初衷。一般普通家庭每年保费支出占税后收入5%左右为宜，最好不超过税后年收入的10%。

  计算定期寿险保额的三种方法

  1.收入倍数法

  这个计算方法最为简易，方便推算。

  保费不要超过税后年收入的10%，而身故保额要达到税后年收入的十倍以上。注意这里的身故保额包括意外险、重疾险的身故责任，年收入以前一年固定、税后净收入为依据。

  配置完成后，即使不幸发生身故，也可以保证10年内家人有钱还贷和维持现有的生活水平。

  2.生命价值法 定期寿险保额=（退休年龄-投保年龄）×（年均收入-年均支出）

  例如小王今年30岁，有房贷125万，预计60岁退休，去年收入12万，税后10万，支出6万，买保障至60岁的定期寿险，保额应该为（60-30）×（10-6）=120万。

  考虑到房贷以及其它险种的身故保额，一线城市建议定期寿险保额最好达到100万左右，其它城市可根据当地经济水平适当降低保额。

  3.财务需求法

  通过计算个人或家庭中的主要经济支柱发生不幸身故或全残，家庭生活所需费用扣除现有资产，扣除既有资产，所得缺额作为寿险保额的估算依据。

  寿险保额=家庭需求=家庭总资产－家庭总负债

  具体步骤：

  · 确定目前的家庭总资产（包括储蓄、有价证券、投资型房产，已有的人寿类保额，家庭其他成员未来的收入）

  · 估算未来的家庭负债和花费总和（包括各类对外负债、家人所需生活费、子女教育费、老人赡养费，丧葬费等）

  · 计算两者之差，即为是寿险的保额。公式：家庭需求=家庭总资产－家庭总负债

  另外，需要注意的一点是保险公司对不同城市、不同年龄、不同职业的人士投保有不同的保额限制，购买前要了解清楚。

  定期寿险保到多少岁合适？

  定期寿险常见的保障期间包括保10年、20年、30年或保至60岁、70岁、80岁，到底保到什么时候才最合适呢？

  · 预算有限，至少投保到60岁

  按照目前的政策，女性55岁退休，男性60岁退休。退休后经济收入降低，孩子也长大成人，接过了家庭的担子，就不怎么需要寿险保障了。而且60岁以后，死亡率急剧上升，对应的保费成本也会大幅上升。因此，定期寿险保至60岁是非常经济实用的。

  · 一二线城市，至少投保至70岁。

  一二线城市很多人都是在三十岁以后买房，房价普遍较高，还完巨额房贷可能就已经六七十岁了，因此退休后的这段时间依然需要寿险保障覆盖这部分的债务，定期寿险可以设置为保至70岁甚至更久。

  列举几款优质的定期寿险产品，可以看到，选择50万保额，保至60周岁，20年交，一年保费仅需千元左右，如果选择30年交，保费更加划算。保障期限的选择都非常灵活，最高保额可达到300万，不同预算的人们都可以按需进行配置。

  小结

  定期寿险能以更低的代价为家庭抵御更大的风险，带给家庭更多的安全感。对于有寿险需求的人而言，定期寿险的性价比无疑是最高的，方便更好地协调保额、保障期间和保费。人活着时为家庭创造价值，倒下了，保险也能继续守护家人。

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  2019-12-16 17:32 连丽萍 客户经理

  梧桐君最近收到了许多这样的留言：在投保了一份有身故责任的重疾险后，万一不幸患病去世了，可以得到一次赔付，那么还需要寿险吗？
  梧桐君一贯强调的观点是：保障完善的保险计划应该是一个组合，一般要包括重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。
  但现在重疾险的责任在不断丰富，从保重疾、轻症、轻症豁免、身故责任，形成了一个更全的保障体系。所以许多人才会有文章开头的疑惑，有这种想法的朋友，有两个误区：
  第一，认为从重疾到身故是一个瞬间的过程。
  其实，并不是这样，大部分因重疾导致的死亡实际是一个漫长而痛苦的进程。在这个进程中，实际上会达到两个赔付条件：重疾可以赔付单次或多次，身故赔付一次。
  而现在市场上大部分带有身故责任的重疾险，在赔付过重疾责任以后，身故责任就失效了。
  重疾险的【保障条款】中，身故或全残保险金责任中会有以下描述：
  第二，认为带有身故责任的重疾险，能覆盖寿险的保障范围。
  梧桐君通过一个实例来跟大家聊一聊只购买了重疾险和购买了重疾险+寿险的区别。
  32岁的李先生，在小镇上经营了一家自己的饭馆，2018年5月的一个凌晨，由于煤气泄漏造成爆炸，全身烧伤面积高达80%，被立即送往当地的专科医院进行治疗，最终因“多脏器衰竭”死亡。
  李先生治疗过程长达一个月，经历多次手术和ICU监护，整个过程一共花费70万，其中15万可以通过城乡居民医疗保险报销，但仍然有55万需要自费。
  假如李先生只购买了重疾险，会怎样？
  我们假如李先生购买了50万保额的重疾险，那么会有什么样的结果？由于李先生已经达到了严重III级烧伤，重疾险理赔条件为确诊即赔，所以李先生的家人可以在其就诊治疗期间，申请重疾赔付，获得50万元的重疾保险金。
  然而李先生一个月后不幸离世，由于购买的重疾险已经赔付过重大疾病保险金，就不再承担身故责任。李先生去世后，留给家庭的是5万元的医疗债务、失去主要经济来源以及永远的伤痛……
  可以简单理解为，重疾险覆盖的是由于重大疾病导致的医疗费用，至于是否有外债，有家庭责任，重疾险是无法抵御这部分风险的。
  假如李先生购买了重疾险+定期寿险，会怎样？
  定期寿险其实很简单，就是看人是否身故，不管疾病还是意外，主要是身故了就会赔付保额（免责除外）。
  如果李先生除了重疾险之外，还购买了100万的定期寿险，那么在身故后，受益人可以获得100万的赔偿。这100万可以拿来偿还外债，还可以用于子女教育和父母的赡养，通过保险来延续自己对家庭的责任和爱。
  不过，如果案例中的李先生经过治疗后没有身故，也没有达到全残程度，那么定期寿险是不会赔付的，这种情境下即使购买了重疾险+定期寿险，李先生的家庭还是面临着5万元外债以及失去经济来源的风险，保障并不完善。
  梧桐君一直强调保险是一个组合方案，一份完善的保险方案，应该包括：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险四者的的组合。
  这里梧桐君做了一个组合保险方案，我们来计算下如果按照这个保障方案，如果遭遇案例中的情况会如何？
  如果李先生购买的是这个保障方案，则可以获得如下赔偿：
  重疾险：赔付50万，可用于休养，弥补收入损失；
  医疗险：医疗险为报销制，除去一万免赔额，可报销54万元，全额覆盖医疗费用开支；
  意外险：由于是由意外导致的身故，一次性赔付40万元
  定期寿险：赔付100万，用于子女抚养，赡养父母等。
  如果李先生购置了这个组合保险，不仅医疗费用不用自己支付，还可留下190万元赔偿金给家人，延续对家庭的爱和责任。
  写在最后：