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  2019-12-05 11:47 车广义 客户经理

  平安福是一款不错的多样保障的组合产品计划，但是也有缺点。没有对比就没有好坏。性价比比较低。

  可以看一下中国平安的官网对于平安福保障计划的投保示例：
  

  1、身故保障（终身）：30万

  2、疾病保障（终身）：28万（45种重疾+8种轻症）

  注：患轻症给付保额的20%，即28万*20%=5.6万，赔付轻症后，重疾的保额不受影响。

  3、意外保障（至70岁）：

  意外身故/全残：50万

  乘坐公共交通及自驾车身故/全残：额外赔付50万，即100万。

  意外医疗：5万元（100免赔，100%报销，不含自费项目）

  4、保费豁免保障

  若李女士身故、等待期后发生合同约定的全残、重疾，或张先生等待期后发生合同约定的重疾，可以免交豁免险保险期间内剩余的各期保险费。

  以上所有保障，年缴保费11937元/年，缴费20年。

  对于不了解整个保险市场产品的朋友，这款产品确实看上去非常好，而且品牌效应巨大，几乎每个人都听说过平安，因此这款产品或者说这一产品组合计划迅速走红，走进了千家万户。

  那么，对于一个专业的保险经纪人，不为任何一家公司代言的人来说，这款产品可以说性价比一般，它的火爆原因只有一个——平安庞大的推销员系统的强力推广。

  这个计划从客观来讲保险责任有些许缺陷，品牌溢价有些高（有点贵），可以用“看上去很美”来形容，且听笔者一一道来：

  1、身故保障：

  这个所有保险公司保障责任都一样，身故即赔付，不必多说，最后看保费处于什么水平即可。

  2、重疾+轻症：

  45种重疾+8种轻症，从数量角度看确实在市场近百家寿险公司的重疾险产品中，属于偏下水平，50种以上的重疾+20种以上的轻症在市场中随处可见，这一点确实不是亮点。

  当然不能完全看数量，如果保费相同，数量当然越多越好，但数量少，保障的责任重要也是可以选择的，但平安福这款产品并不是疾病保障的首选产品。

  就拿轻症来说，平安的8种轻症的前三种其实就是其他公司产品的第一种，市场性价比相对较高的产品在轻症保障的第一项一般为：极早期恶性肿瘤或者恶性病变，这一项一般都包含原位癌、皮肤癌等。而平安福附加重疾的轻症保障把这一项分成了三项来保，客观来说平安福轻症只能总结为6类，而非8类。

  还有就是心血管疾病的保障，理财室一般建议购买的产品要含有心脏搭桥+心脏支架的保障，心脏搭桥属于重疾范围，而心脏支架属于轻症范围，而平安福只含搭桥，不含支架（下图为其他产品心脏支架的疾病定义），平安福轻症保障确实非常不足。

  3、意外保障：

  保障至70岁，意外身故/全残：50万，乘坐公共交通及自驾车身故/全残：额外赔付50万，即100万。意外医疗：5万元（100免赔，100%报销，不含自费项目）

  从整体意外保障来看，确实额度足够，如果日常意外医疗能含有自费药的报销就更好了。

  4、保费豁免：

  这一点非常有必要，各家公司基本都有此保障。

  最后，看看保费是否合理，30岁男性，以上所有保障，年缴保费11937元/年，缴费20年。

  这种保费水平在整个市场处于一种什么水平呢？

  理财室用自己保险经纪人的角度，从市场所有产品当中做选择及搭配，为平安官网这个客户做一个类似的保障，看看可以做成什么保费水平：

  方案1：泰康乐安康重大疾病保险+苏黎世意外自选计划+投保人保费豁免。

  30万身故+30万重疾+50万意外身故+50万额外交通/自驾+5万意外（100免赔，100%报销，含5000元自费药），保费：8335.6元，缴费20年。

  重疾：60种重疾+22种轻症，没有以上我提到的平安福的缺点，而且轻症可以累积赔付3次，不影响重疾给付的额度。

  方案2：华夏健康人生重大疾病保险+苏黎世意外自选计划+投保人保费豁免。

  30万身故+30万重疾+50万意外身故+50万额外交通/自驾+5万意外（100免赔，100%报销，含5000元自费药），保费：7801.32元，缴费20年。

  重疾：77种重疾+33种轻症，没有以上我提到的平安福的缺点，而且轻症可以累积赔付5次，不影响重疾给付的额度。

  等等。
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  2019-12-05 11:44 龚崇权 客户经理

  各有优缺点，平安公司好一点
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  2019-12-05 11:41 黄相杰 客户经理

  成人平安福
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  2019-12-05 11:38 连保健 客户经理

  个人建议平安福
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  2019-12-05 11:32 龚崇松 客户经理

  都有各自的好。
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  2019-12-05 11:29 齐智娟 客户经理

  楼主，你好。

  
  

  由于你没有给出详细资料，这里只是给你做一个简单的对比。首先是性价比，泰康健康百分百的费用比平安福稍低，但是平安多了一个必选的意外险。

  
  

  
  

  
  

  而同样是泰康，另一款产品乐安康的费用会低很多。

  
  

  
  

  如果把选择范围再放开一点，还有其他性价比更高的产品。

  
  

  
  

  然后，对于产品的保障功能，平安福是最弱的。泰康和后面的华夏会多了一个重疾绿色通道服务，患病后，保险公司安排客户去北上广的大医院找专家治疗，轻症的赔付次数也比平安多。

  
  

  感谢阅读！

  以上只是泛泛而谈！

  欢迎进一步交流探讨！

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  2019-12-05 11:26 黄登盛 客户经理

  首先，尊享e生和平安福就不是一个对标的产品，尊享属于中端医疗险，对标的是平安e生保，安联臻爱医疗这样的产品；平安福属于重大疾病保险，对标产品应该是国寿福，泰康乐安康，华夏健康人生等产品。
  简单谈一下这两个产品，尊享e生是国内第一款中端医疗保险，已经升级到第三代2017版本，免赔额一万，保额高达600万，保费便宜，能100%报销公费，自费医疗费用。
  平安福作为平安主打重疾险，在市场上很有名声，但稍微了解点保险的人，基本不会买平安福，保费贵，保障不全，无轻症豁免等都是它的硬伤，附加的意外，医疗保险更是贵的出奇，但平安国内代理人多，宣传的好，人家这款性价比不高的产品就是卖得好。