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  2019-11-29 17:58 齐晓影 客户经理

  近年来，赴香港购买保险的内地人数呈现大幅上升趋势。据香港保险业监理处公布的统计数据，香港保险公司向内地访客销售的新保单在2010年、2011年及2012年的保费收入分别为44亿港元、63亿港元及99亿港元，3年内保费收入上涨超过一倍，年均增幅逾30%，2013年内地访客保费更创佳绩，全年保费达149亿港币，相比2012年劲增50%。2014年继续攀升，仅上半年保费已经超过100亿港币！
  香港保险的市场是高度竞争与发达的，香港是世界三大金融中心之一，也是全亚洲的金融中心，香港保险不仅卖给香港人，香港保险也卖给中国内地居民和全世界其他地方的居民。但是根据香港相关法律，买香港保险，投保人，及满18岁已成年的受保人必须要亲自来港签单，这样买香港保险才是合法有效的。
  这么多人到香港买保险，那香港保险相比内地保险的到底有哪些优势呢？下面我们我们针对不同特点做详细比较：
  投保年龄
  内地保险：一般接受0岁到60岁的投保，少数险种可以让更高年龄投保。
  香港保险：一般接受0岁到70岁或75岁的投保，特殊险种可以接受更高年龄投保。
  投保金额
  内地保险：成年人投保，就算保户身价千万、上亿，要买保几百万人民币的保障真是难上加难。而未成年子女，也就是说儿童保单受到很大的限制，依据所在城市不同，最高可能只能买到5万或是10万人民币的保障。
  香港保险：如果能提出适当的健康报告与财力报告，一般没有特别限制，有多少身价就是可以买多少保障，目前单一张保单保额在100万美金以上的没算什么，保额在2000万美金以上的也是有。末成年子女，如果父母亲也投保相对较高保额，则其未成年子女买个数十万美金的保障也是可以获得通过的。
  保单费率
  内地保险：以30岁男性，投保大陆某款终身寿险（分红型）为例，基本保险金额10万元，20年交费，年交保险费2910元。
  香港保险：以30岁男性，投保香港某款终身寿险(分红保单)为例，基本保额10万元，18年交费，每年保费抽烟男性是1773元，不抽烟男性则为1552元。
  重疾保障范围
  内地保险：绝大部份是赔付30到35项重疾保障。
  香港保险：目前市场主流商品可以包括50多到60多种重大与非重大疾病。
  保险理赔范围
  内地保险：要求必须提出国内公安局或是二级以上医院的相关证明文件。如果事故发生在海外地区，那么恐怕要回到国内跑它好几趟相关单位去办理繁锁的手续。
  香港保险：提出适当的证明文件，全球理赔，更多精彩内容敬请关注上海契石投资咨询有限公司，不论客户发生事故时在全球任何角落，申办理赔时只要附上申请书与相关证明文件，邮寄给保险公司即可，不必本人亲赴香港办理。
  寿险保险责任免除
  内地保险：因下列情形之一导致被保险人身故的，内地保险公司不承担给付保险金的责任：
  （1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
  （2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
  （3）被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
  （4）被保险人主动吸食或注射毒品；
  （5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；
  （6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
  （7）核爆炸、核辐射或核污染。
  发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，内地保险公司向受益人退还本主险合同的现金价值。
  发生上述其他情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，内地保险公司向要保人退还本主险合同的现金价值。
  香港保险：被保险人在保单生效或复效后的两年(有些保单规定是「一年」)内自杀，一般香港保险公司只退还所缴保费而不予理赔。
  核保与理赔政策
  内地保险：核保容易，理赔申请严格。
  香港保险： 核保严格，理赔申请简单方便。
  寿险不可争议条款
  内地保险：无
  香港保险：绝大多数香港寿险保单都有。
  保单生效或复效(以时间较后者为准)满两年以上，保险公司不对保单效力提出任何争议。
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  2019-11-29 17:52 路誉盛 客户经理

  近年来，赴香港购买保险的内地人数呈现大幅上升趋势。根据香港保险监理处官网公布的最新数据发现，香港保险业在2015年上半年的毛保费总额为1849亿港元，与2014年同期比较，上升了13.6%。向内地访客所发出的保单，新保单保费为139亿港元，占2015年上半年个人业务的总新保单保费的20.2%。
  从保费的绝对增长规模上看，内地访客2009年在港新保单保费仅为30亿港元，2010年为44亿港元，2011年为63亿港元，2012年为99亿港元，2013年149亿港元，2014年为244亿港元。6年间，在香港购买保险的内地顾客新保单保费实现了800%的增长。
  香港保险的市场是高度竞争与发达的，香港是世界三大金融中心之一，也是全亚洲的金融中心，香港保险不仅卖给香港人，香港保险也卖给中国内地居民和全世界其他地方的居民。但是根据香港相关法律，买香港保险，投保人，及满18岁已成年的受保人必须要亲自来港签单，这样买香港保险才是合法有效的。
  数据源：香港保险业监理处
  这么多人到香港买保险，那香港保险相比内地保险的到底有哪些优势呢？下面我们我们针对不同方面做详细比较：
  投保年龄
  内地保险：一般接受0岁到60岁的投保，少数险种可以让更高年龄投保。
  香港保险：一般接受0岁到70岁或75岁的投保，特殊险种可以接受更高年龄投保。
  投保及保障期限
  内地保险：投保期终身，保障终身，或者投保期数年，但保障到80岁之前。
  香港保险：一般都是投保期数年，保障至终身。
  投保金额
  内地保险：成年人投保，就算保户身价千万、上亿，要买保几百万人民币的保障真是难上加难。而未成年子女，也就是说儿童保单受到很大的限制，依据所在城市不同，最高可能只能买到5万或是10万人民币的保障。
  香港保险：如果能提出适当的健康报告与财力报告，一般没有特别限制，有多少身价就是可以买多少保障，目前单一张保单保额在100万美金以上的没算什么，保额在2000万美金以上的也是有。末成年子女，如果父母亲也投保相对较高保额，则其未成年子女买个数十万美金的保障也是可以获得通过的。
  保单费率
  内地保险：以30岁男性，投保大陆某款终身寿险(分红型)为例，基本保险金额10万元，20年交费，年交保险费2910元。
  香港保险：以30岁男性，投保香港某款终身寿险(分红保单)为例，基本保额10万元，18年交费，每年保费抽烟男性是1773元，不抽烟男性则为1552元。
  重疾保障范围
  内地保险：绝大部份是赔付30到35项重疾保障。
  香港保险：目前市场主流商品可以包括50多到60多种重大与非重大疾病。
  保险理赔范围
  内地保险：要求必须提出国内公安局或是二级以上医院的相关证明文件。如果事故发生在海外地区，那么恐怕要回到国内跑它好几趟相关单位去办理繁锁的手续。
  香港保险：提出适当的证明文件，全球理赔，不论客户发生事故时在全球任何角落，申办理赔时只要附上申请书与相关证明文件，邮寄给保险公司即可，不必本人亲赴香港办理。
  核保与理赔政策
  内地保险：核保容易，理赔申请严格。
  香港保险：核保严格，理赔申请简单方便。
  寿险不可争议条款
  内地保险：无
  香港保险：绝大多数香港寿险保单都有。
  保单生效或复效(以时间较后者为准)满两年以上，保险公司不对保单效力提出任何争议。
  
  
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  2019-11-29 17:49 齐敦益 客户经理

  欢迎咨询及预约: 香港政府注册财富管理及保障经理 林先生 微逊: HK_RolexLam
  (一) 为何飞香港买重疾险
  1. 理赔易。
  大陆和香港的重疾险差别中，大陆重疾险的赔付条件非常苛刻，不管是在诊断方法上，还是在治疗方法上，都有很多限制，而香港重疾险的赔付条件则宽松很多。这方面的对比见下文。购买重疾险的目的是，万一发生重疾了，不仅仅是有一笔钱治病救人，而是拿到一笔重疾理赔金，保障重疾给我和我的家庭带来的日后的经济负担。这里一定要注意，重疾保险不仅仅为了有钱看病。香港保险公司林立，竞争激烈，因此能给客户带来更人性化和更优质的服务，理赔方面提供便捷高效的服务。理赔也无需去香港，顺丰快递即可。
  2. 产品好。
  香港保险产品设计合理，功能明确，定义规范。重疾保险的保障范围广，免体检额度高，疾病定义宽泛，严投保宽理赔。在香港买的重疾险保障多大100种疾病。
  3. 便宜。
  即便只算保证可得金额部分，香港重疾险的保费是大陆的8折。而且香港的重疾保险普遍具备分红功能，保额水平是不断增长，具备抗通胀功能。小编再告诉你，购买重疾保险一定要看看回本时间，通常香港的重疾险在20年内，有的公司15年可回本，内地的重疾保险通常要40年以上，有的甚至60年，意味着这份保险不理赔一定用没有。那如果我非常幸运，一生健康长寿，如果买的是香港重疾险，即使老了无病退保也会有复利5%多的收益，如果是内地重疾险，不亏已经满足了。
  香港重疾险品种很多，甚至同一家保险公司都有多款重疾险产品。比如：
  友X公司的“加X倍安保加强版”
  4. 费率低。
  简单讲就是你付出1元钱的保费，能给你带来多大的保额，反过来说就是，买同样的保额，需要花多少钱。这是最能反映一款保险产品的性价比，算法是：保障总额÷总保费支出。
  香港保险费率低主要原因是香港居民平均寿命全球第一，女性86岁，男性82岁，远远高于内地男女平均寿命72岁，也就是说，相同年龄的死亡率，香港比内地低很多，因此保费就便宜。再加上香港的社会治安非常规范，所以地区风险较低，保险的费率自然低。如果您来过香港，第一印象应该就是文明，有秩序，如果您没有来过香港，那么您来的动力就从香港保单开始吧。
  另一个香港保险费率低的重要原因是，香港保险业发展历史悠久，世界顶尖保险公司均在香港设立公司，给客户提供方便的而且多元化的产品，这就意味着香港保险高度市场化，竞争非常激烈，价格相对更便宜。
  (二) 香港与大陆保险理赔界定对比
  
  除了重疾保障数量上，香港比大陆多了20种之外，对理赔条件的界定，香港和大陆之间差别非常大！具体理赔条件全部在合同中体现，所以想提醒各位：买保险时，可以要求代理人或经纪人提供保险合同范本查阅。
  
  1. 感染艾滋病病毒
  香港：保障因输血和职业而感染的艾滋病。
  大陆：一概不保。
  
  2. 脑中风
  香港：中风后持续最少4周的神经后遗症，及因而导致永久性神经机能缺损。
  大陆：要求在中风确诊180天后，仍遗留神经系统永久性的功能障碍。
  
  3. 良性脑肿瘤
  香港：脑部或颅脑膜内的良性肿瘤，并产生显示颅内压增高的症状，例如：视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及感觉障疑。良性脑肿瘤的存在必须由影响研究如电脑扫描（CT）或磁力共振（MRI）造影确定。
  大陆：在香港的界定之外，还须满足下列至少一项条件：
  实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；
  实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。
  
  4. 昏迷
  香港：对外来刺激或体内需求毫无反应，并与永久性神经机能缺损有关及持续最少96小时，并需要利用生命维持系统。
  大陆：除了香港的界定条件外，另对昏迷程度有要求——按照格拉斯哥昏迷分级结果为5分或5分以下。
  注：格拉斯哥昏迷分级，最高分为15分，表示意识清楚；8分以下即为昏迷；分数越低则意识障碍越重。8分以上不叫昏迷，换而言之，香港对昏迷的要求，8分以下即可；大陆则要5分或5分以下。
  
  5. 慢性肝病
  香港：须由以下症状证明：
  I)持续性黄疸
  II)腹水，及
  III)肝性脑病
  大陆：除香港的3项诊断要求外，还必须要——充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
  
  6. 原发性肺动脉高血压
  香港：严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级即可。
  大陆：严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准的Ⅳ级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg
  注：纽约心脏病学会按疾病的严重程度，从轻到重设为四个等级，分别是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ级。其中，Ⅲ级：显著功能限制，病人在休息时方觉舒适，但在进行少于正常体力消耗之活动时则会出现充血性心脏衰竭的症状。
  Ⅳ级：不能从事任何体力活动，休息时亦有充血性心衰或心绞痛症状，任何体力活动后加重。
  7. 心肌病
  香港：要求心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级，或其同等级别，并持续最少6个月。
  大陆：要求心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅳ级。被保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。
  注：1. 纽约心脏病学会的心功能分级标准见上一条。
  2. 对“永久不可逆”，大陆友bang有专门的一条释义“指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗一百八十天后，仍无法通过现有医疗手段恢复”。问题是，如何界定“治疗”是消极和还是积极的？
  8. 失聪
  香港：要求听力损失最少80分贝，及不可复原。须提供包括听力测试和声域测试的医学证明，而失聪之诊断必须由耳、鼻、喉专科注册医生确定。
  大陆：双耳听力永久不可逆性丧失，要求听力损失大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。
  注：1.根据世卫组织（WHO-1997）的听力损失分级标准，平均听力损失大于等于81分贝，则为极重度听力损失。
  2.“永久不可逆”释义见上。
  9. 失明
  香港：因疾病或受伤导致的永久性双目完全失去视力。失明必须经眼专科注册医生确定。
  大陆：指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件：
  眼球缺失或摘除
  矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）
  视野半径小于5度。
  注：“永久不可逆”释义见上。
  10. 丧失语言能力
  香港：因疾病或受伤导致完全丧失说话能力及不可复原，并持续12个月。必须由耳、鼻、喉专科注册医生提供医疗证明以确定声带受损引致丧失语言能力。
  大陆：指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。
  11. 终末期疾病
  香港：有适当的专科注册医生确诊（连同书面确认）预期受保人之状况将致受保人于12个月内死亡。受保人必须已不再接受任何积极性治疗，惟缓解疼痛或其他舒缓性措施则除外。
  大陆：差异是——预期受保人在未来6个月内死亡
  (三) 去香港买保险的6条背景知识
  1. 内地人去香港买保险是合法的
  网络上有很多黑香港保险的，尤其是内地的保险人，毕竟从人数上看，内地保险人远远多于香港的，更有甚者，还打着各种砖家各种人民精算师的名义。最黑的莫过于说内地人买香港保险属于“地下保单”，不受法律保护云云。香港保险业监理处（香港保险业的政府主管部门）明确答复“根据《保险公司条例》(香港法例第41章)，在香港获授权的保险公司可在本港境内销售保险，不论是本地人士或非本地人士均可投保。”合法的前提是，保单签署地必须在香港。
  香港保险监理处邮件可在其官网查到：
  内地人去香港买保险，已经有十几年历史。最近几年受到媒体高度关注。您在百度里以“香港保险”为关键词，搜索相关新闻，检索结果有431万条。这几年内地人到香港买保险的数量，呈井喷式增长。
  最新消息，2016年第一季度，内地人新投保香港保险，新增保费132亿港币，约17亿美金。
  2. 美元保单, 货币分散
  香港的保单是按港币或者美元结算和赔付的，大陆是以人民币结算。很多人拿汇率风险说事，到底是风险，还是避险呢？
  我们购买重疾险保单通常以美元来结算的，看重的是美元是国际货币的地位，美元的实际购买力非常稳定，而人民币的实际购买力我就不多评价了，想想你拿100元人民币去超市能买到什么？如果我的资产全部是人民币资产，那么我购买美元保单，到底是风险呢，还是避险呢？
  如果我们假设人民币比美元稳定，仍然以人民币单位作为衡量标准（这就是很多人拿汇率风险说事的基础），那么我们就分析一下汇率风险。因为重疾险的保费需要长期交，一般是20年左右，在这20年里，美元如果贬值，保额缩水，但同时我每年交的保费也随之减少，实际上没有亏损。20年以后，所有的保费已经付清，如果美元继续贬值，一旦理赔，确实会有损失。但如果美元升值，也随之获益。这里的汇率风险的前提是人民币的实际购买力要比美元的稳定。那么，到底是风险，还是避险呢？
  从理财角度，本着多元化投资，分散风险，鸡蛋不能放在同一个篮子，美元保单要不要买？
  3. 投保和理赔程序和大陆相似
  保费缴纳：第一年的保费，去香港签约验证后，可直接用现金、visa或master卡刷卡缴费。续保的保费， 推荐开通香港银行户口，自动扣费缴交保费。建议申请香港工银亚洲的户口，在内地工行即可申请，据说对户口要求最低， 申请时间最快，约2个星期就搞定。相比招行、建行、交行更方便快捷。如果在香港购买保险后，顺便在香港开一个汇丰户口也是不错的选择。
  理赔程序：在香港合法投保的保单，将来的理赔无需客户亲自到香港办理。一旦发生索赔事件，客户需要将保险公司认可的大陆医院（各大城市的三级医院以及部分私家医院）出具的诊断材料，顺丰快递到香港的保险公司即可。保险合同中“索偿程序”一页，只需递交书面材料，通篇没有提及要去香港。
  4. 发生理赔纠纷，大陆和香港大不同
  首先，出现理赔纠纷乃至拒赔的概率，香港要比大陆小很多！
  在内地发生理赔纠纷开始也会通过仲裁方式，但是仲裁委员也是同业人员临时成立的，非独立的，好比与A公司发生理赔纠纷，由B、C、D... 保险公司仲裁，这里就会存在保险公司之间的达成默契的风险。
  而在香港是由独立的自律组织，香港保险投诉索偿局，是完全独立的机构，仲裁处理理赔纠纷，处理结果保险公司必须无条件服从，而客户对结果不满意，仍然可提起法律诉讼。2013 年5 月1 日起，香港保险索偿投诉局将服务范围扩展至非香港居民。所有保单持有人，不论内地人还是香港人，皆可免费使用投诉局的服务。
  香港保险索偿投诉局网址为
  5. 即便保险公司破产，被保险人权益也有保障。
  有人说香港的保险公司可以申请破产，被保险人权益没保障，而大陆的保险公司不允许破产。这句话有两处错误。
  一、大陆保险公司也可能倒闭和破产，具体见中华人民共和国《保险法》第九十条规定。（见政府官网 ）
  二、保险公司的破产并不会影响被保险人的权益。根据香港《保险公司条例 》(第41章)第25A条规定，除专业再保险公司及专属自保保险公司外， 所有经营一般业务的保险公司须在香港维持一定的资产，数额不少于其香港一般业务净负债的80%及因应该业务而适用的偿付准备金的总和 。
  这项规定旨在确保一旦保险公司无偿付能力，它们将有资产在香港以应付香港保单持有人的申索。
  （来源： chs/framework/index_02.html）
  6. 香港认可的医院，比大陆保险公司范围广
  不管是大陆还是香港的重疾险，都会对就诊医院作出限定，每一家医院具体会有所不同。大陆重疾险合同中通常只认可大陆的医院，要求“三级或三级以上医院”，并不包括境外医院。
  有一个帖子很火《一个杭州人在美国治疗癌症的经历》，作者的老公查出颈椎肿瘤（国内诊断为骨巨细胞瘤），国内医生建议手术，但风险很大。他们最终去美国就诊，诊断为骨髓瘤，避免了手术。就像作者说的“我们之前没有去过美国，没有美国医生的朋友，我们家也仅是小康之家。去美国看病只是人生绝望中孤注一掷的选择”，我相信面对生死攸关的重大疾病时，会有越来越多的人寻求境外的医疗资源。但是，请注意大陆的重疾险一般是不认可境外医院的诊断书的，如果购买内地重疾险时一定要问清楚。
  香港重疾险指定的医院不局限在大陆，境外的医院也认可，对大陆的医院的限定基本是以“三级或三级以上医院”为参照，数量上和大陆公司差别不大。目前，友X公司有1670家认可医院，包括和睦家医院、美中宜和妇儿医院等医院，保X公司认可医院有13截止2014年 3月14日，香港友邦保险公司认可内地医院有1466家。
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  2019-11-29 17:46 车广侠 客户经理

  宝宝是家庭的希望和支持，越来越多的家庭在孩子出生前就开始计划为孩子们的未来生活做打算，为他们的孩子购买保险已成为准妈妈们讨论的焦点。特别是现在热门的香港保险，很多妈妈为此不远万里的跑到香港，专程就是为了给自己的孩子买保险，那么香港保险到底是怎么样的呢？给宝宝购买香港保险需要注意哪些方面呢，我们将从以下的四个方面去分析。

  一、 香港保险对比内地保险的优势

  1、保险疾病类型较多

  例如香港热销的某危疾终身保，它有保障69疾病，包括52种主要疾病和17种早期疾病。相比之下，大多数大陆保险只保护40种主要疾病，不包括早期疾病，即癌症的早期阶段，可以挽救的阶段，香港保证，大陆不保证。

  2、保费便宜

  香港保险的总体费率低于大陆。以同样保额购买重大疾病保险，香港保险将比内地保险便宜20％至30％。造成这种现象的主要原因是因为保险费率是根据平均寿命、健康状况、疾病发病率、其他风险因素确定的。目前，香港的预期寿命约为83岁，而大陆的寿命约为73岁。因此，费率方面香港较低。

  3、理赔高

  香港不仅赔付基本保额将被补偿重大疾病保险，但累积的分红也将每年添加到基本保额，并将在理赔支付。

  4、退保现金返还更多

  香港保险一般为保障终身，没有过期的说法，但可以随时为退保。 （在退保的最初几年之后，会赔钱，下单应该谨慎。）

  如果您为您的宝宝购买20万元基本的保额重大疾病保险，香港保险比内地中档保险的回报高出77％，比高级回报30％。

  5、理赔方便灵活

  大陆的重大疾病保险一般是在被保险人在保险期间患有重大疾病时，保险公司给予一次性的赔付，保险合同终止；但是香港严重疾病保险，理赔形式更加多样化，例如它有疾病的早期阶段（得了它，但这种疾病不是一个主要的疾病水平），它可以预付保额。保险合同继续。如果还有其他重大疾病，您可以预支最大100％的保额。

  6、儿童重大疾病保险限额很高

  内地保险儿童寿险累计不超过10万元不说，重大疾病的限制保额也远低于香港。虽然重疾限制没有写入法律，18岁以下的大陆儿童，根据保险公司，限额在30万到50万元之间，即使你买了不同的保险公司，一个是赔付，另一个是否可以理赔出来，业内人士也不能知道。 香港的限额相对较高，最重要的是所有原件都在理赔之后发回，这不会影响国内医疗保险和保险公司的理赔。

  7、分红高

  中国保险监督管理委员会要求保险公司将至少70％的利润提供给客户。 香港不同的公司会有所不同，有些公司会达到90％。

  二、 香港保险的缺点

  1、跨境结算麻烦

  中国是一个外汇控制的国家，无论是将外汇汇至香港（如更新保费）还是从香港收取外汇（如接收理赔费用）。但是，如果你去香港购买保险并在香港开立银行账户，问题就解决了。

  2、必须转到香港才能购买有效的

  签约只能在香港进行，需要亲自前往香港。未满18岁的儿童，父母可以代表他们投保。您可以在香港中开立账户后选择使用网上银行，并授权保险公司每年自动从账户中提取保费，这是安全无忧的。

  三、给宝宝买香港我应该注意什么？

  在比较优缺点后，有必要考虑是否购买大陆保险或香港保险。关于这个问题一直存在争议。我们认为，对与错只是论证者的经济状况和站的不同角度。

  1、婴儿优先教育基金

  对于儿童而言，儿童对重大疾病保险的需求不如具有更多教育基金功能的储蓄保险职能重要。由于教育支出始终是儿童总支出的第一位，下图是“南方都市报”的统计数据。

  从上图可以看出，随着孩子的成长，家庭需要支付的教育费用将高速增长。如果没有提前计划，对家庭来说将是一个沉重的压力。

  因此，家庭需要在孩子年幼时提前做好准备，因此将来压力会更轻。这是一个案例：

  张妈妈在宝宝1岁时给了他一个储蓄的保障，每年支付12,825美元，五年捐款，总共保费为64,125美元。当孩子年满18岁时，张母亲可连续四年获得约30,000美元的现金用于学费。四年期间收到的金额约为120,000美元，约为总保费的两倍。

  通过案例并不难发现，找到合理的保险分配，无论是母亲还是孩子，无论是继续学习还是出国，都不会给家庭带来太多负担。

  2、宝宝应该选择医疗保险还是严重疾病保险？

  许多宝妈宝爸正在纠结为他们的孩子购买医疗保险或重大疾病保险。为了解决这个问题，首先让我们来看看两者之间的区别。

  医疗保险和重大疾病保险是健康保险类别的一部分。这两种类型的保险可以应付一个患病后生病的人的各种医疗费用，如住院治疗、手术、康复等，但两者之间存在很大差异。 。

  医疗保险主要用于“门诊和住院”的费用，而重大疾病保险则针对“重大疾病”。普通医疗保险条款，主要是保障被保险人因意外伤害或疾病入院诊断、治疗，或接受特定门诊手术费用，包括床费、救护费等，而重大疾病保险是保单持有人如果医院被诊断为保险合同中规定的重大疾病，保险公司将在条款执行赔付，内容保障相对简单。

  四、总结了如何给宝贝购买香港保险

  1、如果医疗费用预计高于保费，您可以选择医疗保险；

  2、重大疾病保险价格更便宜，但长期投资才有意义。

  但是，这里应该强调的是，市场上的绝大多数医疗保险只能保证住院，而且很少有儿童门诊。

  3、不要盲目相信保障更多的疾病，越多越好

  许多宝妈宝爸爸在为宝宝购买保险时会检查很多信息。比较各种产品是一件好事，但随着您对该产品的了解越来越多，它将在某些方面开始纠结。在保障疾病的数量特别高方面，我们认为没有必要。

  因为保险条款实际上非常复杂，有必要从复杂的产品中找到简单的点来比较，而不是坚持这种严重的疾病的数量之间有什么差别。

  不需要考虑这个小问题。事实上，理赔90％是癌症，这意味着有许多疾病特别是小概率事件，因为即使你购买更多保险，也有可能被遗漏。

  所以，香港保险是怎么样的，我们基本上已经做了一个相对详细的了解了，给孩子购买保险固然重要，如何选择也是一个门道，但是我们要知道的是，父母才是孩子最大的保障，在给孩子购买保险的时候，要先看看自己是否有了足够保障，这才是给孩子的双重保障。

  更多的关于香港保险的内容参考这个链接吧

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  2019-11-29 17:43 米大丽 客户经理

  具体是否需要香港保险，那要看具体的需求是什么；一般情况下推荐保险，有一个基本原则：健康险的话，最好购买国内的的。理财险的话，香港保险比较具有优势，当然现在国内的理财险也还可以。购买香港保险之前，我们首先要了解以下几个事实：
  1. 购买香港保险是否是自己真正的需要的：比如是否投资，是否想配置海外资产，是否考虑移民或者其他特殊用途，如果没有的话，建议购买大陆保险，毕竟生活在大陆，对周围的环境熟悉。
  2. 要考虑购买香港保险是否方便。由于现在的外汇管制，购买香港保险要亲自去香港，使用香港的账户，是否能开户成功，能否把费用带离出境也不一定；如果亲自过去，路费，住宿等都是一笔不小的开支。（如果不是自己亲自去去海外当地购买保险，都是地下保单，地下保单是不合法的。目前中国大陆没有任何一家香港保险公司在大陆开分公司，也没有专门的服务机构，而且是国家不允许。）
  3. 保险的购买并不是说购买完了，就万事大吉了。要考虑后期的长久服务问题；因为保险是保障长期，甚至是终身的东西，后续的服务还很多，后续服务是否方便。现在没有任何一家香港保险公司在大陆设置服务机构（保监会不允许他们设置服务机构。）
  4. 法律方面，香港的保险当然是要符合香港的法律，未来如果发生了纠纷是要按照香港的法律来解决纠纷；如果走香港司法途径的话，那么肯定要聘请香港的律师，而且香港的律师都是按照小时收费，每小时的费用一般都在几千港币。司法途径的时间成本，金钱成本是否值得为了一些小额度的理赔而走。
  5. 买完保险后，如果出现服务问题，维权是否方便（香港的保险，当然是要去香港投诉，或者打香港国际长途电话投诉）。如果在大陆购买的保险，最起码可以去保监会投诉（根据现在国家的政策-----大力发展商业保险和未来商业保险的形式，保监会的相应速度肯定是相当快；另外在判决上往往都是偏向于客户一方。）
  6. 香港保险，是否真的性价比高，适合自己。比如重疾险，有人说香港的重疾险费用便宜（其实，这是不确切的，如果跟国内几个大保险公司比较的话，香港重疾险的确要便宜20%左右；但是跟国内合资公司， 小规模的保险公司比较的话，并不便宜。）我们知道重疾险里主要包括重症责任和轻症责任两部分。 比如客户分别购买了大陆和香港50万的重疾险，如果发生了轻症风险，会额外赔付一部分，比如赔付20%，30%等（假如赔付20%，那么轻症会额外赔付50万*20%=10万；等发生了重疾，那么还会赔付50万。而对于香港保险来说先行赔付10万是占用保额，也就是说赔付10万后，如果客户再次发生重症，那么是赔付40万，而不是50万。）。所以，从这里看来，香港保险也不能说是便宜。
  7. 购买香港保险，任何的健康问题都要告知保险公司；如果不告知的话，发生理赔时，是不赔付的，即便发生的风险跟之前疾病没有关系，也是不赔付，因为在香港是很讲究诚信原则的（并不是说大陆不讲究）。如果在大陆购买保险，假如有些健康问题没有告诉保险公司，或者忘记告知；那么未来发生的风险跟之前有关系，可能会赔付，也可能不会赔付（根据以往的案列，判决时，很多时候宣判的结果是对客户有利）；如果未来发生的风险跟之前么有关系，那么一般是会赔付的。
  明白以上几点后，可以根据具体情况进行选择。当然以上的标准也不是绝对的。希望对您有帮助
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  2019-11-29 17:40 龚小艳 客户经理

  根据香港保险业监理处的数据，2014年上半年香港向内地访客发出的新单保费收入高达101亿港元，占到全部的18%。香港的保险是按照香港人口的平均寿命、发病率和死亡率等数据精算出的结果。香港人均寿命85岁，比内地平均高10岁，发病率和死亡率也低得多，所以制定的保险价格自然比内地便宜。
  香港保险业经过100多年的发展,已经成为世界保险巨头云集之地，他们的投资渠道是面向全世界的，经营理念管理水平也更高一筹，相对市场竞争充分也是造成相对大陆费率较低的原因之一。
  虽然在香港买保险可以享受到比不少内地保险产品更多的“福利”，但由于条款、合同等方面的区别，“港式保单”的风险还是不可忽视。颇有意思的是，与前几年保费单边流入香港所不同的是，在人民币升值的大背景下，香港地区居民赴广深买保险的数量也开始增多，资金保值需求渐显。内地与香港之间的保费收入开始出现双向流动趋势。
  首先，投保人、被保险人及见证人必须亲自赴港，要在香港签署保单才获得香港法律保障。若被保人为未成年人，则被保人可不用到香港签约。若保单签署地不在香港，保单的有效性不受保障。
  其次，汇率变动风险。购买香港保险产品一般通用的是港币或美元，遇上港币、美元贬值，理赔数额与收益数额可就千差万别了。
  第三，法律差异。在不同的法律规定下，保险报案和理赔都有巨大差异。
  第四，缴费风险。内地消费者可在香港开立银行账户，使用银行自动转账缴费。但是要记得常常使用，以避免长时间不用账户被冻结，解冻手续还是要到香港亲自办理的。
  第五，保单后续服务。身居内地购买了香港保险，后续诸多事宜如受益人变更等需亲赴亲办的手续都不如在内地办理便利。
  最后是理赔风险。若在内地就医，只有就医于保险公司指定的签约医院才能获得赔偿。尽管内地地级以上城市都有与香港保险公司合作的医院，但实际摊到身边的少之又少，非大城市的消费者可要好好算算这其中的成本差额了。
  综上所述，香港保单的优势明显，风险也很明确。此外关于费率低的根本原因随着大陆居民赴香港投保的人数增多，风险也在聚集。香港的费率按香港的700万人口的死亡率和疾病发生率来计算，近年来大量大陆居民涌入香港投保，对于香港的保险业冲击明显，保险的兑付周期长达几十年，将来可能造成不确定的兑付风险。
  在香港公司的保单中，通常会有一句话即“此基本保单制保费率并非保证不变，我们保留不时检讨保费率之权利”，即意味着如果赔付率升高，保险公司可能会根据情况提高缴费费率。虽然“香港公司很少调整费率，但不能排除以后不会调整。” 随着内地发达城市的医疗水平上升，疾病提前检出率提高，重大疾病发生率也会出现变化，以韩国和台湾地区重疾险巨亏的实例来看，保险公司需密切关注市场变化。
  【选择友邦保险的理由】
  1. AIA是泛亚太地区最大的上市人寿保险集团，中国大陆最早的商业保险公司，也是唯一的外商独资保险公司。1919年成立于上海，1992年回归中国大陆市场。正因其近百年的历史和独资的身份，在大陆业界处于领先地位，外资人性化服务和产品设计优于其他内资保险公司。
  2. 之前例述的香港保单风险，汇率、法律、缴费、售后服务在友邦中国保单上完全不存在，无需舍近求远承担旅费奔赴香港投保，同时独资保险公司的身份，使友邦中国独立采用外资公司的运营体系面对大陆地区的消费者。
  3. 大陆保险业在居民中口碑不佳，很重要的原因是从业人员素质不高所造成的。友邦中国自2010年起，采用“卓越营销员”体系，从人才引荐到后期培训以及严格考核，大大提高了友邦营销员的素质，提升了客户体验，历年保监会投诉榜单上友邦榜上无名。
  4. 对应香港保单之优势，友邦中国利用了AIA集团资源，开发了【传世经典】保险计划，采用香港核保，瑞士再保险公司再保，费率与香港保单不相上下。2015年7月，【传世金生】计划隆重推出，又解决了财富人群的生前传承问题。8月即将对接香港AIA高端医疗计划，推出与香港保单费率和保障范围一致的友邦高端医疗计划。
  5. 关于重疾理赔，平安是境外的重疾也可以理赔，但需要当地部门公证、我国驻该地区大使馆公证、资料要翻译，医疗险境外不理赔；上海契石小编解答，中国人寿是境外确诊的重疾不认可，需回国公立医院确诊才理赔，医疗险境外不理赔；中宏是境外的重疾也可以理赔，但需要当地部门公证、我国驻该地区大使馆公证、资料不需要翻译；友邦中国是境外发生提供详细资料即可理赔，非英文资料才需要翻译。这是很多友邦客户为孩子选择友邦的重要原因之一，我们都希望自己的孩子有出息，将来出国深造甚至移民海外。一份伴随孩子一生的保障计划，需要同时考虑目前国内居住和将来可能出境生活的需求，只有友邦理赔最方便快捷。
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  2019-11-29 17:37 黎皇兴 客户经理

  香港保险历史比较悠久，内地赶超还需要一些时间，不过现在内地一些小的保险公司有些产品也做的还不错，我总结了一下，香港保险的优势有以下几点：
  1、保障方面：癌症多次赔付，包括癌症复发，心脏病中风也可以多次赔付，还可以保先天性疾病，儿童自闭症，糖尿病等疾病
  2、条款方面：条款比较人性化，内地很多保险重大疾病需要到严重程度才可以赔付，比如再生性障碍贫血只保严重的，脑炎及脑膜炎只保后遗症，心肌病国内只赔付IV级的，香港III级就可以赔付；
  3、重疾险保额具有分红：同等保额的产品，香港保险不仅保费便宜，而且还具有分红，比如买了30万重疾险保额，内地产品几十年后还是30万，但是香港保险保额可以增加到50或者60万，而且产品的现金价值会比较高。
  针对这个问题，如果内地人来香港买保险，建议可以选择重疾险，人寿险已经与分红有关的投资连结险，普通医疗险不建议去香港购买，因为这种报销起来会比较繁琐，高端医疗险可以选择香港的，因为可以支持全球理赔；重疾险理赔不用去香港，递交资料就可以理赔，人寿险是香港另一个优势险种，因为香港人均寿命世界最长，所以定价比较便宜；投资险也可以选择香港的，因为香港是国际的金融中心，港币与美元挂钩，投资管道比较多，分红会做的比较好，而且分散投资，可以对冲汇率风险。
  以上是我的建议，可以多交流交流！