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  2019-11-28 15:28 齐晓彤 客户经理

  香港保险优势劣势共存，没有好不好，只有适不适合。罗列优缺点，供大家参考。

  1、保障范围广。

  拿重疾险来说，如果大家有比较过两岸不同产品便可发现，内地的保险通常采用列举法来列举可赔疾病。例如“癌症”，内地的做法是列举所有常见的癌症，一般来说30-40种，不能更多了。不知情的客户会觉得哇，保障的病种蛮多的！但其实这是一个障眼法。因为癌症的种类远多与此，且至今仍有我们未知的种类。退一步讲，难道我们自己能决定生什么病不生什么病吗？如果真是如此，买保险也没什么用了。

  但是香港的保险是怎么定义“癌症”的赔付范围呢？只有一个字：癌。这意味着，所有的癌症全部包含在赔偿范围内。（除列明的几种算在轻症理赔中）。

  2、保额大、分红抗通胀。

  内地的保额通常是30万、50万，而通常来香港购置重疾险的一般都在10万美金以上（即近70万人民币），算是一个起步价。原因是如果购置太小保额的重疾，事实上没必要专门来香港买，可能都不够你的时间和金钱成本。  

  第二，重疾险一定要买带分红的。重疾险一定要买带分红的。重疾险一定要买带分红的。重要的事情说三遍。不是为了获利，而是为了跑赢通胀。

  大家可以想想，现在的100块和过去的100块还是同一个价值吗？那如果今年的30万保额，二十年之后还能起到30万的作用吗？可能3万的购买力都没有了。国内的重疾要么不带分红，要么分红很少，根本跑不赢通胀。而港险不仅保额大，而且分红可达4%，算下来是可以有效抗通胀的。

  3、保费低。

  首先因为香港的重疾险目前仍用港人的寿命表和发病率表厘定，港人的寿命高出内地人7-8岁，发病率也较低，因此保费自然低。

  其次香港是自由贸易港，保险公司投资渠道广，不受限制，可以在持有低风险的投资项目同时，也持有部分高收益的项目。而内地保险公司投资渠道受保监会限制，无法放开手脚。

  最后，香港弹丸之地，已有超过160家保险公司，竞争相当激烈，没有价格优势就没有市场占有率，没有市场占有率，面临的索赔机会就大，恶性循环。事实上，现在国内的保险崛起，保费的差距已经逐步缩小了，并没有很多人所吹嘘的30%那么多，这是前几年的数据了。目前是约10%-15%左右，产品不同也不一样。

  4、海外资产配置

  事实上，最近人民币升值，很多人开始怀疑配置美金保单的优势。确实，美金目前波动较大，但年初时就有业内人士仍然看好美金是在波动中上升的态势。在我看来，全球金融市场风云诡谲，普通人看不透，没有必要冒这个风险去预测汇率走势。但是有两点是大家清楚的，人民币增值表示通货膨胀脚步加快，更加需要可以分红滚大雪球的保险保障购买力；其次货币我们拿不准，但如何实现保值我们可以控制：持有多种对抗货币，比如美金和人民币资产同时把控，对冲风险。

  当然，香港保险也有“劣”的一面。

  1、成本较大。因为毕竟香港不属于境内，来回需要办签证、坐飞机、以及到港后的食宿费用，一定是比在家门口办的成本高。因此，我也建议，如果客户保单的利益小于这些时间、金钱成本的话，可以考虑在国内购置保险，来香港就未必划算了。举一个简单的例子来权衡，比如年缴保费在5000人民币以下，建议朋友们没有必要跑来香港折腾了。

  2、身体有过重大健康问题的朋友。香港的重疾险一向以“严进宽出”闻名。也就是如实汇报病史，才能宽松理赔。但是如实汇报之后，保险公司会评估您的风险，有可能出现加价承保、延迟受保、部分拒保和拒保的情况。出现过重大疾病的朋友和曾经将医保卡借与他人在医院使用过的，那么来香港投保未必很合适，但是具体情况需要具体分析，请与您的代理人联系了解。

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  2019-11-28 15:25 车巧怡 客户经理

  内地人都在买的香港保险，真的适合你吗？
  最近又很多粉丝私信小编，问香港保险怎么样，好理赔吗，能不能买，和大陆的保险有什么区别，说实话香港保险小编接触的不是很多，但是为了广大网友，我还是头悬梁锥刺股，给大家总结了一下，下面听我娓娓道来~
  从经济上到政治上，香港和内地都是有着巨大的差别的，正式这些差别的存在，导致了两地保险的差异：
  1、法律上：香港和大陆的法律法规是不一样的，大陆的保险法在香港并不适用。
  2、医疗水平差异：香港的医疗水平，器械更为先进，相对大陆能够满足更多的医疗需求
  3、金融差异：港币是和美金挂钩的，所以转换费率上也会有不同，赔付是要考虑进去
  4、投保差异性：购买香港保险是必须在香港签的，而且缴费使用美金，第二年缴费会很麻烦
  5、投保年龄：香港的险种对于年龄的限制要比大陆宽一些，能到70岁
  都谁适合购买呢
  看清两者区别后，可以发现，香港保险还有一些可取之处的
  香港的常驻人口，年龄普遍比大陆要长一些，包括重疾率也波大陆要小，所以香港保险的重疾费率较国内更为合适。
  香港的分红和计价方式是美金来的，而且香港的重疾险一般都带分红功能，很多高净值人群都会选择购买，当作理财来做，因为是美金，所以不用担心通货膨胀的损失。
  但是！！！香港保险真的适合你吗！！！
  对于大部分的普通家庭来说，购买香港保险是不合适的，因为要承担这货币贬值对自身经济压力的冲击，同时香港保险的很多弊端对普通家庭也是不利的：
  1、 关于癌症
  一般情况下，保险公司对于癌症理赔数量大约占比70%，所以关注癌症是非常有意义的。国内对原位癌是没有限定哪些器官才赔的，但是香港有的产品会限制只有在某几个特定器官的原位癌才能获得赔偿。
  2、关于理赔时效
  国内的条款规定30日内保险公司一定要出理赔结果，而香港理赔用3-6 个月的时间才出结论，从这个角度上来讲，由于保险公司在国内受到强监管，所以会更加规范和人性化，而香港保险的理赔时效就存在着很大的劣势。
  3、关于法律风险
  如果发生理赔纠纷，在香港签订的保险合同只接受香港法律的约束，内地客户必须亲赴香港进行法律咨询，或聘请律师在香港打官司，与内地相比，可能面临较高的时间和费用成本。
  4、轻症并非额外赔付
  我们知道轻症保障也是我们选择一款重疾险的评判标准，香港重疾险的轻症虽然是能提前赔付20%的，但是赔付的20%是从总保额里面扣掉的，而国内的很多产品，轻症都是额外赔付20%，赔付之后总保额不变，而且部分产品轻症最高能赔付5次。
  5、豁免条款竞争力不足
  香港的豁免远没有国内的优势大。比如内地某款险种不仅免费自带被保人豁免，而且可以附加投保人轻症、重疾、全残、身故四重豁免，绝对是非常有竞争力的。
  6、保单收益存在不确定性
  香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。
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  2019-11-28 15:22 齐敦禹 客户经理

  香港保险和内地保险相比，总的说来，香港的重疾险和大额寿险性价比高，内地的医疗险和意外险性价比高，年金保险各有所长，香港年金险的保底收益和现行收益较高。 重大疾病保险：香港的重疾险所保障的疾病种类大多在50种以上，内地的重疾险大多在40种左右；香港的疾病定义相对较宽松，免赔情况较少，理赔简单，同样的保费保障的疾病更多，保障的项目更多；香港的重疾险的等待期一般为60-90天，而内地的一般为180天。 大额寿险：香港产品大多以美元计价，可在全球投资，投资收益高，保单赔付比例高。 高端医疗险：内地的高端医疗险包括了必备的住院医疗保障部分，还有可选择的门诊医疗保障、体检保障以及眼科牙科保障，可选择范围广阔；香港的高端医疗险分为住院赔偿、手术赔偿、出院后的持续治疗赔偿及紧急治疗赔偿；内地的保费保额杠杆比比香港的高：总的说来，内地的高端医疗险性价比更高。 意外险：内地的意外险性价比往往优于香港公司，境外的香港保险公司一般也不接受以意外险作主险。 年金保险：通常情况下，内地年金险保证领取年龄会长于境外年金领取年龄，但在保底收益和现行收益方面，香港年金保险普遍高于内地年金保险：一句话，各有所长。
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  2019-11-28 15:16 齐景国 客户经理

  内地人投保地下保单是否有效？
  香港人买保险跟内地人投保最大的差异是途径不同。有关内地人到香港购买保险是否有效一事，很多人都片面定义为地下保单不受保护，实际上这是一种误区。所谓地下保单是在内地签名办理购买的香港保险单，这种保险单不受任何法律保护。而亲自到香港购买的保险不属于地下保单，虽然不受内地法律保护，但受到香港法律的保护。内地人可以购买香港的保险，但必须亲自到香港签名办理的才有效。不过，内地人买香港保险也存在一定的风险。
  香港人买保险跟内地人买保险差异
  保险跟理财存在差异性。内地人到香港办理的合法保单，以后每期保险费交费也很麻烦，目前多数都是靠香港的经纪人到内地收取现金，这本身就存在一定的风险。否则就需要将港币或美元在内地汇入自己在香港开设帐户扣款，这就增加了不小的麻烦。再次，以后所有的理赔必须到香港办理，无形中增加了很大的成本，而且很多香港保险公司对内地被保险人只保寿险而并不保健康险。香港人买保险则很简单，不需要复杂的流程就能轻松投保。
  享受香港人买保险的最佳待遇
  如何享受香港人买保险的最佳待遇？高端医疗险是大家最好的选择，招商信诺高端医疗保险是名副其实的高端医疗险，为大家提供香港门诊、医院在内的医疗救助服务；多语言客户服务中心提供24小时不间断的全球客户服务，无论您身处中国境内或境外都可以随时随地享有专业医师的医疗健康咨询。内地人再也不必为与香港人投保所享受的待遇不同而苦恼。大家选择什么样的保险就有什么样的保障服务与之对应。大家若是投保香港保险，可能还要请香港律师帮忙，因为内地与香港的法律在措辞、具体条款等很多方面都不一样，理赔上自然就存在差异，这些方面大家一定都要考虑在内。
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  2019-11-28 15:13 赵顺铃 客户经理

  事实上，对于去香港买重疾险好不好这个问题，是需要看个人的具体需求的，没有一个绝对的答案。
  就保障内容而言，内地的重大疾病保险不仅包含了重疾责任，并且还含有全残、身故等条款，而香港重大疾病保险没有。但是香港重大疾病保险的价格比内地的低，保障病种更具多样化，且投保审核严格，理赔审核不严。
  
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  2019-11-28 15:10 贾黎黎 客户经理

  内地保险优势在一般车险，一般医疗险和低层次寿险，香港保险适合高层次寿险和重大疾病，聚变资产高博士可以免费咨询。
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  2019-11-28 15:07 章要在 客户经理

  对比内地和香港在重疾险，无论在保障金额还是涵盖的疾病、以及红利分配方面，都有不小的差异。一、涵盖的疾病
  1、香港的严重疾病保障，被保险的疾病多达51种，而笔者手边的两份内地知名合资保险公司的保险，都不超过30个；
  2、在香港，部分器官的原位癌（子宫、乳房、卵巢等等）也能得到保障
  3、看看描述上的差异
  香港 内地
  失明 ---- 双目失明
  失聪 ---- 双耳失聪
  肿瘤 ---- 恶性肿瘤
  中风 ---- 脑中风后遗症
  断肢 ---- 多个肢体缺失
  帕金森病 ---- 严重帕金森病
  昏迷 ---- 深度昏迷
  慢性肝病 ---- 慢性肝功能衰竭失代偿期
  。。。。。。
  二、费用差异
  35岁女性，10计划书每年付19800保费10年保费共198000元来看，
  保障额度相差23万 即85%
  红利也有很大的差异
  购买重大疾病保险，付出同样的钱，得到的保障差异却很大，我们该如何选择呢？
  　 内地（中） 香港 差距
  重疾险保障 270000 500000 230000
  60岁时现金价值 236450 339000 102550
  80岁时现金价值 575205 859500 284295
  100岁时现金价值 1226729 2075000 848271