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  2019-11-18 12:10 龚小芹 客户经理

  关于万能险不推荐，万能利息不如银行。业务员老说（其实都是主管、经理和公司培训教的）万能险是日计息月复利，利滚利。银行是单利没法比。对这个我跟您说道说道。别管是什么计息方式，保险公司公布万能险账户利率是“年化利率”也就是换算成年收益率，这个值已经是换算过的，就和银行理财产品的预期年化收益一个概念。那什么是年复利呢？其实一年期定期存款利率就是年复利。为什么？因为您在银行存了一年钱，第二年到期转存您将利息和本金一起存进去那就是复利的概念了。业务员老是在说银行是单利，实际上是在刻意忽略这点。而出一年期定期存款外其他年期存款利率是多少呢？目前最新的央行基准利率是两年4.10%，三年4.65%， 五年5.10%。换算成年化复利就是两年4.02%，三年4.45%，五年4.65%。对了这个只是央行基准利率，目前银监会已经对银行利率放开，银行有权利上调最高至基准利率的1.1倍。
  而业务员一定会告诉您，万能险的收益>分红保险的收益。那就方便我了，咱们对比万能险收益与银行定期存款收益就好了。上面我已经换算了银行各年期定期存款利率了，太平的万能险好像年化利率不足4%吧？更别说初始费用，风险管理费用，保单管理费用等等。。。那结论出来了，从收益角度上讲明显是银行存款>万能险>年金分红类保险（所谓的理财分红险或教育金保险）。
  还没说完，等等正在打 另外说一句二楼国寿的大哥比较实在，那款卡不错，但是教育金保险就别考虑了，我下面会有说明。二楼的不厚道，非要打您电话么？如果客户不在您的省市您是不是还想跨省忽悠客户把单子签下来呢？综合保障计划？是不是又要提平安万能，好吧平安万能收益一年多了都是3.85%，您真的跑赢了一年期定期存款利率，恭喜您啊，在老五家里面都是最低的。 至于一楼太平的大哥推荐的阳光天使不错，IPA意外医疗组合方案也可以考虑（其中部分和学平险其实是冲突的），教育金就算了吧。至于金悦人生就跟别考虑了，没用。
  中间插播了一点，现在继续说万能险和银行存款的问题，我们确定了一件事，银行存款收益>万能险收益，但是马上业务员就会跳出来驳斥我，保险是有保障的，保障！感谢上帝如果您这么说我非常认同，至少您回归了保险本源——保障。那好就谈保障，实际上万能险的保障都是附加险，万能险本身的保额您也是支付了初始费用（初始费用扣一堆，前五年老高，一般是6000部分第一年50%，第二年25%，第三年15%，第四、五年10%。5年后和每次追加至少扣5%），而且每年还要扣除风险管理费用。而其他附加险是每年都要扣除相应的费用的。也就是说其实您可以通过消费型保险得到这些保障，而不是非要通过万能险。但是消费型保险也存在一些问题，就是到达一定年龄之后就不能再投保了，而且年龄越高费率越高（万能险也存在这种问题，年龄大了之后您会发现扣除的费用超过您的想象，业务员会告诉您您可以到什么什么时候退保，是，这样从收益角度来说是保证了，但是保障呢？没了），所以在消费型保险的基础之上一定还要有一些长期保障类产品。
  结论出来那对于一般家庭来说（年收入20万以下，高收入人群有其他方案）最佳的理财方式是银行存款+银行保本型理财+消费型重疾险与长期保障类险种的组合，而进取型投资部分就眼看自己的风险承受能力再选择何种类别的风险投资了。
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  2019-11-18 12:07 黄益江 客户经理

  给孩子投保具体建议如下：
  1.为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置。
  2.不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障。
  2.少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金。
  3.保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的。
  4.市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者。
  5，保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了。最好，能解决什么就解决什么？不要追求一步到位，逐步解决。
  6.记住附加豁免！！
  6.为孩子购买保险，不要太未雨绸缪，规划一生，很不现实。理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标，但是不要求全，颠倒次序，那就一塌糊涂，等于浪费钱财。
  7.先要明确了解上述需求和规则，完后是挑选一个合格的代理人，这个很重要，而且非常重要，完后才是挑选保险公司。
  8.我是平安代理人，个人推荐关注险种：平安智慧星少儿万能险。
  建议和代理人详细的交流沟通，多方验证，毕竟，面对面的交流是最踏实有效的一种方式。
  必要时，也可以拨打保险公司客服电话，进行求证。
  祝好！
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  2019-11-18 12:04 龙宝霞 客户经理

  我劝你不要买保险了，除了国家的基本医疗险外，其它的不需要买。。。没什么意义。。。
  买保险相当于给保险公司送钱。。按一年交1万到银行（另行开户，坚决不动），累积20年，20年后本金20万，期间利率收益按3.5%算。20年后有38万多。。相当于你20年后有38万多的保额。如果做一下保本理财，钱只多不少。而且时间越长，额度越高。打个比方，社保报销40%吧，看病50万，报销20万，自费30万，你还能剩8万，间接的保额已经超过50万了。
  可能有人会说，买保险是买一份保障，你不能保证只生一次病，那我可以很明确的告诉你，生一次病花50万的几率相当低，何况要是多少几次这种病，你这个人本身也已经差不多了。最重要的是，自己累积的钱可以给家里任何一个人使用看病。比保险公司单一的给固定一个人看病划算多了。何况我只是按20年计算，如果30年。40年，甚至时间更长呢，难道不比保险公司给你的钱多？
  我问过几种保险，我个人觉得不错，但是最后还是没买，我现在大致说下，你可以知己参考：1.消费险，一年一交，费用3000左右一年，保额20万。不管任何病只要住院，不分药的种类，社保报销后全额报销，最高20万。缺点：当年出险，第二年可能拒保。有案例，有人当年出险6000多，第二年被拒保。
  2.理财险，一年1万，交10年，每年返还保额的百分之10，直到100周岁或去世终止。第一年返还所交保费的20%，也就是交1万，反2000. 第二年交1万，反保费百分之10，保费1万+1万=2万，反2000，第三年反保费10%，反3000以此类推，直到10年后可以每年反1万，它有个账户，里面利率在6%左右每年，可以随时存取。每年返还的钱都在这个账户中计息。缺点：本金不退，什么时候返本自己算，反正我觉得不划算。市面上所有理财险跟这个类似。
  3.意外险或大病险，没具体问，大致了解过。基本上是每月或每年交多少钱，二十五年后（时间看具体保险类型，基本是20多年）返还本金+20%的收益，这个收益是这样的，你前面几年累计例如10万，到期后给的收益是10万的20%+本金，不是每年20%。相当于每年1%的利率。缺点：费用高，保额低，实用率极低。
  上述所说的保险是我问了多家保险公司得来的，我也是为了我自己的小孩买保险，跑多不知道多少家，最后一个没买。现在每年存2万，已经存了3年了。存到20为止，作为家里人看病用。
  以上是我个人观点，也许你问过多家保险公司会发现更多的不划算，也有好多人觉得买保险就是个坑，反正我觉得，现在的商业保险都是骗子行为，不是真正为老百姓考虑的保险，都是保险公司的敛财工具，具体怎么样自己考虑。
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  2019-11-18 12:01 齐新潮 客户经理

  您好，首先恭喜您的宝贝能有您这么懂得保障的父母！是这样子的:1.对于宝贝来说，建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗，然后再考虑给宝宝买商业险补充。商业保险的话，建议首先考虑孩子的意外医疗、住院医疗保障，然后再考虑重大疾病保障，最后再考虑孩子的教育金储备问题；2.根据您提到的，建议先给孩子增加一份重大疾病+意外医疗的保险保障计划（如友邦的康悦重疾+安益意外伤害保险），先做好孩子的基本保障；其次可以增加孩子的教育金等（如友邦的黄金未来、世纪英才等）；如考虑长期资金流补充的话更可增加一份金喜系列的年金产品，保障孩子一生；3.对于孩子来说，其实父母才是最好的保险。所以希望在考虑孩子的保障之前，请不忘考虑自身的保障；这里有两个案例供您参考,保费和保额可根据您的实际需要变动，希望能够帮到您！祝您生活愉快！参考：用爱照亮孩子成长的每一天！　给予孩子绵延一生的爱——友邦黄金...　
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  2019-11-18 11:58 黄登渭 客户经理

  梧桐树保险网帮您解答疑惑~
  您好，买保险就是买保障。可以根据3岁小孩的保障需求来选择适合的险种。3岁的小孩抵抗力往往较弱，对于生活中的危险缺少足够的防范能力和安全意识，可以购买重疾、医疗险、意外险，完善基础保障，全面保障孩子的健康和意外风险。
  首先是重疾险，重疾的发病在小孩群体也不少见，而且呈现出年轻化的趋势。治疗费用一般较高，一旦患病，治疗费用成为家庭的沉重负担。而重疾险确诊即赔，性价比高，有了重疾险，治疗费用不用犯愁，家庭也不受大的影响。投保儿童重疾险，相同保额，保费也更低，核保也更容易通过，比起孩子长大后再投保更划算。
  其次是医疗险，医疗险的报销不受社保目录限制，可以有效的补充社保不足。小孩子抵抗力弱，容易生病，有医疗险，看病住院可以少花钱。医疗险价格也较低，保额高，购买很划算。意外风险人人都可能遭遇，幼儿遭遇意外，基本没有抵抗能力，意外风险不能不防。购买个意外险，小孩能有个保障，出险有赔偿，不白白承受损失。
  综上，合理的组合配置“重疾+医疗+意外”这三种保障型的保险，就能通过保险，用较小的投入，全面保障孩子的人身健康风险。 此外，在儿童基础保障完善后，还可以购买教育金，专款专用，提前准备孩子的教育费用，确保孩子将来获得高质量教育所需的资金不被挪用。
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  2019-11-18 11:55 黄生龙 客户经理

  对孩子来说，保险是不容忽视的。你可以根据孩子的实际情况到保险公司为孩子优先购买意外险和健康险，若经济条件允许，还可以考虑给孩子买教育金保险。下面介绍下怎么为小孩买保险。
  为了孩子的健康成长，父母们可谓费尽心思。许多父母们开始为孩子购买保险，来保障孩子的健康与生活。可是，保险不是买越多越好。那么，小孩子怎么买保险？
  方法
  1、一个家庭总保费支出为该家庭年收入10%-20%为宜，儿童险应控制在家庭总保险开支的20%-30%。比如，一个年收入10万元的3口之家，买保险的总开支为1-2万元，给孩子缴的保费为2000-6000元。
  2、先近后远，先急后缓。很多市民给孩子投保的时候都讲究一定要全面，实际上，如果经济情况不允许的话，完全可以先买急需的品种。
  3、缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择合适的险种为自己投保。
  4、先保障后教育及理财。为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育险、理财险。
  5、购买豁免附加险：在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
  6、购买组合产品。保险险种的科学组合可以增加保障的力度，购买适合孩子的组合产品，可使孩子保障更全面。
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  2019-11-18 11:52 符胜忠 客户经理

  王先生，某大型企业行政经理（一类职业），30岁，喜得贵子果果（无社保）。希望提早为果果准备教育金，让孩子无忧无虑成长，安享美好未来，同时也要考虑果果未来的人生风险，经过精心挑选，他为果果投保了平安智慧星教育金保险计划。
  他选择了15年交费，年交保费5000元，投保明细如下：
  平安智慧星终身寿险（万能型）
  基本保额10万元，60岁起调整为1万元
  平安附加智慧星提前给付重大疾病保险
  基本保额8万元，60岁起调整为1万元
  平安附加无忧意外伤害医疗保险（A）
  基本保额1万元，连续续保至65岁
  平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（B）
  保险期间15年
  平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C）
  保险期间15年
  •教育储备 灵活领取
  家有智慧星，学费不操心。在果果15-17岁时每年领取4000元作为高中教育金、18-21岁每年领取1.2万元作为大学教育金。累计领取6万元，让果果轻松成才。果果毕业后保单收益仍然可观，账户价值灵活领取，不收取任何手续费。
  •多重保障 保额可调
  果果的人生精彩无限，智慧星的保障呵护相随，并可以根据人生阶段的不同风险调整保额，满足个性化的保障需求。投保时主险基本保额为10万元，重大疾病基本保额为8万元，成年后可以适当提高基本保额应对事业阶段的人身风险；60周岁时主险和附加重疾基本保额降低为1万元，积累更多的账户价值作为养老补充。此外，65周岁前，因意外伤害产生的医疗费用，每年可获得最高1万元的医疗费用保障（100元免赔额，且不超过社保或其他补偿后的余额）。
  •保费豁免 交费无忧
  本计划既保障小孩的人身风险，又保障大人的交费能力。在约定的豁免险保险期15年内，当投保人不幸身故、残疾或发生合同约定的重疾，孩子不幸发生合同约定的重疾时，余下的保费由平安公司代交，人性关怀守护孩子未来。
  
  需要给孩子买保险的5个理由
  孩子是家庭的未来对于有一定经济基础的家庭来说为孩子购买适合的保险既是一种保障也是一种不错的理财方式有些家长觉得孩子还小没有必要这么早购买保险其实不然让我们一起来看看为孩子购买保险的五大理由吧
  第一转移风险避免家庭经济发生问题保障家庭生活安定无论是意外死亡还是伤残对每个家庭特别是独生子女家庭都是无法接受的打击和难以弥补的永久伤痛通过保险虽然不能避免意外的发生但是却能有效地转移风险保障家庭生活安定
  第二为子女成长的不同阶段预先准备教育金伴随着再苦不能苦孩子再穷不能穷教育观念的深入人心子女的教育费用也一路飙升越发的高不可攀所谓凡事预则立不预则废及早准备预设的不仅是子女的教育金还有子女受教育的机会和前途
  第三培养子女保险观念建立良好长期的风险规划人生充满着风险与意外父母的羽翼再宽广也不可能呵护子女一辈子伴随子女成长的保险在保障子女的同时也是在不断的提示着子女风险的存在与防范的重要有助培养子女保险观念建立良好长期的风险规划
  第四让子女从小养成良好的价值观培养子女的责任感言传不如身教透过保险定期定额的理财尤其鼓励子女利用自己的零用钱利是钱等参与的储蓄投资性保险有助于培养子女的价值观和增强对自己对他人的责任感
  第五向孩子展现家长无私的爱和责任感孩子作为父母生命的延续每位父母都会给予孩子最无私最伟大的爱但是爱是需要载体和有具体内容的一份保险就是父母对子女爱与责任感的最好载体甚至可以在父母不能继续关爱子女时仍可以挺身而出代为完成父母应有的使命及延续无尽的爱意
  客户需求：
  王女士，31周岁，想给4个月的孩子，交个医疗保险，每年3000左右，20年交， 住院和磕磕碰碰每年能报销，最后还能把交的钱还给我，最好还能多点。
  济南平安综合金融理财顾问张艳玲的建议：
  会赚钱的少儿医疗保险---平安鑫祥
  平安鑫祥两全保险（分红型）
  先说这个医疗保险怎么赚钱，首年交2894元，交二十年，总计交42978。
  说到这里有人就算账了，42978/20=2149元，是不是算错了？
  其实很多人知道大人的医疗保险是每年递增的，和社保一样，但很多人不知道少儿的医疗保险是每年递减的 ，每年少交钱，每年如此，所以平均二十年交2149元，不是每年交2894元。
  看到这里很多家长肯定会说这么划算！
  更划算的还在后面！
  大家都知道医疗保险是消费型的保险，交一年保一年，不管报不报销，医疗保险买了就买了，不会回来钱的！
  现在就看看这个医疗保险怎么赚钱的？（下面的话，真实可靠，济南平安张艳玲绝不误导客户！）
  交了二十年，平安也报销了孩子二十的医疗花费，30年内同时还享受60000的身价保障！
  孩子20了，不大用操心了，身体也很健康，也快工作了，单位也给交社保了，所以医疗保险先不交了。
  等到孩子30周岁时，平安综合金融集团会给孩子一个步步高升满期金40000元！
  有人就说了，才四万，交了42978，还是没回本呀？
  别急呀！
  等到孩子30周岁时，平安综合金融集团另外给孩子30年复利计息分红在17182元和30064元之间！
  问一个最简单的问题？
  40000+17182=？
  40000+30064=？
  很明显是57182和70064 ！
  等到孩子30周岁时，总计能拿到人民币57182元到70064元之间！
  总共交了多少？ 42978元，最后能最低拿到57182元，是不是最后等于没花钱？还赚了点钱？
  这是不是一个会赚钱的少儿医疗保险？
  好了，现在知道这个医疗保险是个会赚钱的医疗保险了，想不想知道她是怎么报销的？
  现在就给大家讲一下这个会赚钱的少儿医疗保险---平安鑫祥是怎么报销的。
  先说意外，磕磕碰碰也叫意外，意外是怎么报销的哪？
  每次意外伤害最高可报销10000元，事故发生之日起180日内实际支出的超过100元的部分都可以报销
  （社保范围内用药，区县级及以上公立医院，正规发票）
  再说住院报销，住院时怎么报销的哪？
  每次住院最高可报销多少哪？
  每次住院费用最高可报销6000元，
  其中门诊费600及以下的费用也报销。
  每次非器官移植手术费用最高可报销 3000元
  每次器官移植手术费用最高可报销 20000 元
  报销原则是什么哪？
  若被保险人已从其他途径（包括社会医疗保险机构、公费医疗、工作单位、本公司在内的任何商业保险机构等）取得补偿，我们在各项保险金的给付限额内根据本附加险合同中各项费用的约定范围，给付被保险人获得补偿后的各项费用的余额，且给付的各项费用的余额均不超过本附加险合同约定范围内各项费用的80%。 （定点医院，社保用药，最高报销额度范围内80%报销）
  * 在每一保单年度内，我们仅对被保险人住院180日内发生的上述医疗费用承担保险责任。
  * 若被保险人因同一原因需间歇性施行手术，且前后手术日期间隔未达90日，则视为同一次手术。
  责任的延续
  对等待期后医疗保险合同到期日前发生的且延续至相应医疗保险合同到期日后30日内的住院治疗，我们仍然承担给付保险金的责任。
  （社会医保断保人员在补齐参保费用后,有3个月的“等待期”,新加入社保人员也有3个月的“等待期”,也就是说要等3个月后发生的医疗费用才能报销。平安住院医疗的等待期是30天，也就是说等保险合同生效的30天后发生的医疗费用就可以按规定报销了）
  * 平安附加健享人生住院费用医疗保险(A) 和平安附加意外伤害医疗保险（A）保险期间为一年，每五年为一个保证续保期间，我们会在保证续保期间届满时审核被保险人是否符合续保条件。如果客户符合续保条件，在此后的5年内，只要客户按时支付保险费，则该附加保险合同将延续有效，但按条款约定我们不接受续保的情况除外。
  在交费期内王先生可享有以下保险费豁免：
  保险期间内投保人身故或残疾或初次发生“重大疾病 ” 或保险期间内被保险人初次发生“重大疾病”，
  平安鑫祥主险保费每年1456元不用再交，分红、身价保障和满期金同样可享受保障。这是平安综合金融集团爱与责任的体现。
  如果保险合同开始豁免，一年期的保险产品（含有保证续保条款的产品除外）将不再续保。
  会赚钱的少儿医疗保险---平安鑫祥，你家宝贝有了吗？