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  2019-10-28 14:24 黄益溢 客户经理

  购买保险应遵循三大原则 一、家庭支柱优先原则：要买对人。为了减少我们的家庭风险，一定要一家之主先买份保险，如果条件允许，最好是买足够的保额，这样的话，就算风险来临，对我们的家庭生活也不会造成太大的负担。 二、自上而下的原则：要买对险种。应该先给家人购买意外，意外医疗和住院医疗保障，这是每个人的最基本的保障，犹如我们的社保：其次是购买大病和重疾保障，因为目前重大疾病的发病率高达70%，因此我们应首要考虑，接下来再购买养老保障金和子女的教育金，最后才是理财产品。三、保费及保额原则：也就是花多少钱购买多少保额的问题。保费是客户每年交多少钱，保额就是保险公司给客户的保障。客户每年缴纳的保费应是家庭收入的10%----20%是最合理的，如果超出的话也许会对家庭生活有影响，这个也就是保费原则。而保额原则是说，如果条件允许的情况下，最好购买足额的保障，这个足额的保额主要包括：目前我们所有的外债+平时的生活支出的费用+子女的教育费用(从入学到参加工作自立为止)+赡养父母的费用(直到父母百年以后)，也就是说，假如我们发生不幸，能够保证我们的家人维持现状，生活不会受到影响，就算我们不在了，家人也可以每月有固定的生活费，孩子有足够的教育费，父母也能安然的颐养天年。（来源：金投网）
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  2019-10-28 14:21 齐晓平 客户经理

  一、根据自身需要购买
  有很多家庭在购买保险时，不清楚自己的真正需求，购买了多份保险之后，发现它们并没有起到自己想要的作用，还带来了很大的经济压力。投保之前首先需要考虑的就是经济基础，然后再思考自己的家庭中是不是需要多份保险，需要哪几种保险。比如家庭中有长辈，并且比较担心未来他们患病时的医疗费用，可以选择投保医疗险;或是家中有年龄还比较小的孩子，短期可以考虑投保意外伤害险;如果长久为孩子打算，还可以为孩子准备教育基金，婚嫁基金。
  二、了解情况，谨慎购买
  人们在买衣服的时候都要挑挑拣拣，购买保险更应该货比三家，慎之又慎。尽管保险公司的条款和规定都是国家批准的，但是保险内容的细节之处可能会有所不同。比如说是大病保险，有的保险公司规定是十种重大疾病，而有些保险公司则是规定了几十种。而且同样险种的保险理赔金额，不同保险公司也会有不同的规定。还有最后的保险金领取，有些是一次性返还，有些则是按月返还。消费者一定要在投保之前仔细了解具体的细节条款，多家比较，做到心中有数。
  三、不能只听介绍，贪图便宜
  随着保险行业的发展，市面上各种保险公司及人员鱼龙混杂。现在有很多小型的公司招收工作人员进行熟人推销。有很多家庭，都因为自己的朋友或亲人是保险销售员，碍于面子购买一份保险，并不了解具体情况。买完商业保险，发现条款和保险销售所说不同，退保又会产生一定的经济损失，陷入两难。另一方面，购买当地小型的保险公司所出售的保险，可能它在后期营业效益不好，申请破产，处理保单十分麻烦，更会给自身带来很大的困扰。购买保险也不可贪图便宜。不能只看一份保险多少钱，消费者要搞清楚这一份保险的保险金是多少，保障范围有多大，保险收益是多少，全方位的考虑保险责任。
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  2019-10-28 14:18 米士刚 客户经理

  买保险的原则就是四句话：保障优先理财，健康全家覆盖，养老男女分开，大人重于小孩。
  1、保障优先理财。我们买保险的目的，首先应该考虑的是，防止意外、疾病的风险带来的无法承受的财务损失，其次才是考虑未来的养老风险和资产传承的问题。
  2、健康险要全家覆盖。因为我们不知道疾病风险会降临到哪个家庭成员身上。我们购买保险的额度，一般来说会有三十万、五十万甚至是一百万。比较富裕的家庭可以考虑增加家庭经济支柱的保障额度，这是用来准备偿还债务，弥补收入损失，提供家庭未来一段时间的生活费用，提供自己的康复费用。
  3、养老男女分开（我们这里的男女主要强调的是夫妻）。因为普遍来说，女人的寿命要比男人长个四五年。
  4、大人重于小孩。如果只给孩子买保险，作为投保人的父母自己没有保障，一旦出现了身故的情况，孩子的保费就没有人交了，保单失效就会造成损失。建议：小孩优先考虑“重大疾病+意外伤害+意外医疗+住院医疗这样一个基本的组合之后，其余的预算更多地转移到父母身上，给父母买足够的保额。当然，更富裕的家庭有了足够的钱，再给孩子买许多储蓄型的保险、理财型的保险，作为资产传承考虑也是完全可以的。
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  2019-10-28 14:15 齐春春 客户经理

  很多家庭在配置保险的时候，会有一个基本的原则：先大人，后孩子。在给大人买之前，很多家庭都会给孩子配置各种保险，其实这是不科学的，因为父母才是孩子最大的保障。如果家庭经济支柱出现状况，孩子当然也就失去保障，买保险一定要先给父母，然后再给孩子买。

  对于家庭的支柱而言，则需要配置重疾险和寿险以及意外保障方面；家庭年收入的10倍为寿险的保额设计，重疾险至少配置在30万以上。至于孩子可以选择购买健康保障类的产品，在预算充分的情况下可以考虑子女教育险。

  规划家庭保单，还有哪些细节要注意？

  1.先满足保障需求，后考虑投资需求 

  很多人选择险种的过程中，存在一个误区，就是往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能，重疾险和意外险等具有保障意义的险种，没有得到应有的重视。于是，不少消费者花钱投保投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。一味追求保险的投资收益，犹如空中楼阁。这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的根源。 疾病，意外是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以投保人在经济状况一般的情况下，应先满足疾病，意外类保障需求。倘若经济实力允许，也可一并考虑其他险种。

  2.部分家庭买保险时，可利用“双十定律”

  有些人以为保险保额越高越好，但其实购置保险时也应根据家庭经济情况量力而为。“双十定律”：指投保时选择的保险额度最好为家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出占家庭年收入的10%左右为宜，这样做的好处是可以帮助自己进行科学、合理的保险购置规划，避免出现因为保费支出过高导致家庭生活质量下降或者保额过低，达不到保障效果的情况。

  3.买保险，合适更重要 

  买保险能给未来增添保障，但不意味着所有保险都是合适的，大家在购置保险时应针对自身家庭情况进行挑选。如果你更看重给家庭成员提供风险保障，那保障型保险可能要比投资型保险更为适合。

  保险的本质是一种风险转移机制，是将个人和家庭的风险转移给保险公司，利用保险为美好生活保驾护航，所以，配置好保险对一个家庭来说至关重要。

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  2019-10-28 14:12 赵颐轩 客户经理

  首先，要明确整个家庭最需要保险的是孩子的父亲，因为在保险投保里有个先给家庭经济支柱投保的原则。给丈夫配置保险，考虑到他可能面临的意外风险，还有罹患重疾病的风险，必不可少的险种是意外险和重大疾病保险。给丈夫配置意外险可考虑短期型的综合意外险，现在保险公司有很多这类产品，像一年期的综合意外险提供的保障就比较全面了，不仅保费便宜，每年续费也很方便。重疾险的选择主要是为了防止高额的治疗费用使家庭经济瘫痪，通常考虑搭配一款合适的附加医疗险使保障更全面。
  其次，给丈夫配置保险，最重要的是保障家庭经济来源，家庭的生活不会因为丈夫的离开受到不可挽回的影响。因此给丈夫配置保险，还需要考虑一款人寿保险，相对终身寿险来说，定期寿险保费更低的同时保障额度大。配置寿险，保费跟额度的选择很重要，保费选高了，会增加家庭经济负担。但是如果保额太低也无法起到转移风险的作用。按照保险投保的“双十原则”来说，给丈夫配置保险，保费的选择不超过家庭经济收入的10%为宜，而保额则应该是家庭年收入的10倍。
  作为女性，给自己配置保险更多考虑的是女性疾病方面的保险，因此首选推荐健康险，考虑用重疾险来保障罹患重疾症时的高额治疗费用是不错的选择。女性生理结构特殊，相比男性更容易罹患重疾病，女性生理虽不能改变，但是可以通过购买健康险来规避这些风险。女性不仅要照顾孩子老人，也有自己的工作，平时的身体健康也不容忽视，因此医疗险的选择也是必不可少的。给孩子买保险要理智，很多妈妈看中保险的收益，盲目购买了很多保险来保障孩子，保费支出很多，保障也起不到实际效果。给孩子买保险，该买的得买，像意外险，重疾险，医疗险这些。先给孩子基本的安全保障，再去考虑孩子的教育问题，适当添置一笔教育金，对孩子的教育成长早作打算是每个家长的义务。对孩子的保费预算只是辅助，主要还是给大人购买保险，因此给孩子买保险不能多，保障精细的最好。
  给父母买保险，保费支出无非是子女自己出，或者是用父母的养老保险所得来购买，父母在投保健康险时可能因为年龄太大会被拒保，因此给父母投保还是尽早买好。年龄大的人承保的价格也会更贵，甚至出现保费倒挂的现象。建议给父母配置一款综合意外险，尽量选择带有医疗保险和住院津贴的保险产品，为父母住院看病提前做好保障。
  一个家庭的保险怎么买划算，从年龄因素来看越早买越划算，从保险配置原则来看，要买有保障需求的，不盲目购买最划算。给家庭配置保险，重在完善，可以先配置一些必须的，保障需求大的，然后逐步完善保障。
  
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  2019-10-28 14:09 黄益江 客户经理

  1、应该优先为家庭支柱配置保险
  很多家庭在配置保险的时候，会选择优先为老人和孩子投保，因为老人和孩子抵抗力差容易生病，其实这样是不合理的，投保更应该以家庭支柱优先，万一发生了风险，出现了意外，也能有足够的经济保障来支撑家庭，不至于让家庭瞬间崩塌。
  为孩子投保，不应该先考虑教育险
  孩子的教育问题一直是家长们所比较关心的问题，为了保证孩子能有一个持续良好的教育环境，很多家长会先给孩子配置教育金，其实这也是不正确的投保方式，给孩子购买保险应该先购买重疾险、医疗险和意外险，再在此基础上购买教育金。
  根据研究表明，意外伤害是造成我国14周岁以下孩子死亡的最大凶手，而如果一旦不幸罹患了重疾，高昂的重疾治疗费用也会给家庭带来沉重的家庭负担，是多数家庭都难以承担的，所以给孩子投保时要分清楚主次。
  要科学合理地配置保险
  很多人在购买保险时喜欢询问身边的亲朋好友有没有配置什么保险，其实并不是所有的保险都适合自己，大家在购置保险时应针对自身的家庭情况，按需进行购买，如果更看重给家庭成员提供风险保障，那消费型保险可能要比分红型保险更为适合。保险也并不是买的越多就越好，比如说医疗险不会叠加理赔，如果购买了足额的医疗险，就没有必要再浪费钱买同类型的保险了。
  配置保险时，可注重双十定律
  保额并不是越高越高，保额越高，意味着保费就越高，可能会给家庭带来一定的经济负担，如果保额太低，那么起到的保障作用又有限，所以购买保险时可以根据家庭经济情况量力而行。
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  2019-10-28 14:06 齐晓娣 客户经理

  购买家庭保险时，要遵循如下基本原则：
  1.要量力而行要保证购买保险的投入必须与家庭的经济状况相匹配。首先，你必须了解自己家庭的收入水平，并预估未来的收入能力，计算出收支结余。在此基础上，再算出可用来购买保险的资金，这样，才能确保你的保险不会无力支付，也不会出现保险投资比率不足的情况。
  2.要按需选择按需选择原则就是根据家庭所面临的风险种类选择相应险种。因为针对家庭和个人的商业险种非常多，并不是每个都适合你的家庭。你必须识别家庭所面临的风险，根据风险种类和发生的可能性来选择险种。
  3.要优先有序优先有序的原则就是重视高额损失，自留低额损失。确定保险需求的首要考虑是风险损害程度，其次是发生频率。损害大、频率高的损害优先考虑保险。对较小的损失，自己家庭能承受得了的，一般不用投保。
  4.要合理组合合理组合原则就是把保险项目进行科学的组合，并注意利用各附加险。许多保种除了主险外，还带了各种附加险。如果你购买了主险种，如果有需要，可也购买其附加险。
  5.不要轻易退保，事实上，退保后将遭受几重损失：一是没有了保障。二是退保时往往拿回的钱少，会有损失。三是如果万一以后要投保新保单，则要按新年龄计算保费，年龄越大，保费越高，且同时还需考虑身体状况，有时还要加费处理。只有合理的配置好家庭保险，一个家庭才能走的更稳、更远，让家庭成员远离风险。