其他回答(共7条)

• 

  2019-09-21 16:01 龚孝雄 客户经理

  被保险人在拥有了意外险和重大疾病保险的保障后，是否有必要投保寿险，是需要根据被保险人的实际状况来决定的，不能一概而论。
  一、首先要明确意外险、重大疾病保险以及寿险的意义和保障责任。
  1.意外险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。意外应满足“非疾病的”、“非本意的”、“突发的”和“外来的”四个条件。
  2.重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
  3.寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
  二、举例说明，假设被保险人同时投保了意外险、重大疾病保险以及寿险。
  1.被保险人因车祸导致身故，身故受益人将获得意外险和寿险的保险金赔付；
  2.被保险人因疾病导致身故，身故受益人将获得寿险的保险金赔付；
  3.被保险人罹患重大疾病保险合同中约定的重大疾病，并满足保险合同中的理赔条件，被保险人将获得重大疾病保险金的赔付。
  所以，这三个类型的保险起到的保障作用是完全不同的，是不能互相取代的。
  三、寿险的意义与功用
  购买保险的人群千差万别，保险需求也各不相同，但每个消费者首先必须遵循的风险管理原则是相同的——“重大风险重点保障”。寿险对于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群，就显得十分必要。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。那么可以通过投保寿险，来保证在被保险人身故或全残时，家庭可以获得足够的财务保障，而不至于遭受灭顶之灾。
  总结出以下人群适宜投保“寿险”，包括但不限于：
  1.社会新人。刚参加工作的社会新人，收入普遍不高，但还是很需要充足的寿险保障。
  2.善于投资理财的人士
  3.创业初期的创富人
  4.身负债务的人。如有房贷、车贷等群体
  5.子女未成年者
  6.需要赡养多位老人的人群
  四、综上所述，寿险的规划是一个科学、严谨的过程，需要根据被保险人的家庭、经济等等为出发点，制定科学方案。并且市面在售的“寿险”也千差万别，分为“定期消费型寿险”、“终身寿险”、“增额型寿险”等等类型，如何选择也需要专业人士进行规划。
• 

  2019-09-21 15:58 齐敬磊 客户经理

  您好！您在考虑给自己买份保险，说明您的保险意识很好是一个很有责任心的人。需求也很明确，根据你所提供信息，你本人的保障是关键，选择一份合适的保障计划才是最理想的。在此给您以下一些建议：1、购买商业保险，建议您根据本身的具体情况来选择，比如年龄、工作、收支情况、家庭责任状况、您平时的理财习惯、有无房车贷等，因为您经常开车，建议您首先考虑意外保障，其次是您的身价保障、重疾保障。在经济允许的情况下，还要考虑为自己的养老金做好准备。2、从寿险意外险开始考虑，其次考虑重疾、住院等附加险。年交费几百元的可以买消费型的保险。可以每月存几百元的建议买储蓄返还型。也可以买消费型和储蓄型结合的保险。3、再次，生活中有时候难免有磕磕碰碰的事情发生，所以意外险一定要有，人的一生生病是常有的事，小病花的医疗费用不多，所以不怕，但万一患上重大疾病的话，昂贵的医疗费用会压得我们喘不过气来，所以重大疾病保险不能缺。　4、保险主要保的是家庭现金流。如果你是家庭经济支柱，又还没有完善的保障的话，建议你先考虑自身获得足额的意外、重疾、寿险保障,保额最好是年收入的5—10倍。保险费最好不要超过投保人年收入的10%。　参考：单身一族购买保险抵御不期风险　
• 

  2019-09-21 15:52 米增强 客户经理

  重大疾病保险中是有意外保险的责任，但是不能够完全解决意外产生的医疗费用。 一、寿险：这类险种只要是被保险人身故都赔付。与重大疾病保险的缴费性质，类型基本一致。不同在于重大疾病保险只要确诊了就进行赔付，寿险是因意外或者疾病身故进行赔付。（分为定期和终身，一般重疾保险的主险是终身寿险） 二、意外险：这类险种只是因为意外所导致的身故、伤残、医疗费进行赔偿。购买这类保险是针对因意外或疾病造成家庭成员失去工作能力，从而导致家庭收入大幅减少甚至灭失的风险。 三、重疾险：重大疾病花费高，对家庭经济造成重大影响，家庭经济支柱收入损失，家庭肯定会全力救治，如果保险能够负担这部分高额的花费，无疑是对家庭最大的帮助
• 

  2019-09-21 15:49 赵颖贤 客户经理

  大病和意外要做足.这是人生最大的风险.做足了寿险,大病险和意外险之后才好考虑分红险.投保平安智胜人生.年交6000,交20年后回本,可以保30万寿险,20万大病,60万意外加2万意外医疗保障终身.
• 

  2019-09-21 15:46 连亚琴 客户经理

  您好，这二者是不同的险种，是不能相互代替的。
  寿险：也是人的必然风险，是以人的生命为保险标的，当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险公司给付约定的身故保险金。
  比如，买了人寿保险，那么，不管是因为意外事件导致的身故还是因为疾病原因导致的身故，都会得到赔付。（前提：不属于保险免责条款内约定的原因导致）
  寿险的更大作用在于家庭责任期： 孝悌之义、夫妻之爱、抚养之责；
  处于家庭责任期的人，需要面对房贷、赡养老人、抚育子女等家庭责任，如果这时候自身有不幸发生，靠什么来保证这份责任或义务的完成？
  意外险：意外险是以人的身体为保险标的，当被保险人因遭受意外伤害事故导致的身故、残疾、医疗费用支出等，保险公司赔付相应的意外伤害保险金。
  如果买了意外险，因意外事件导致的身故，就会得到意外身故保险金的赔偿，非意外原因，如疾病导致的身故就赔不了了。
  所以即便买了寿险，也可以买意外险。
• 

  2019-09-21 15:43 黄盛沛 客户经理

  你好！我是国内保险公司优秀专业的营销人员，我依据你现在的情况，我可以给你些方案：

  1. 你看到朋友大病这些，你主要是想做健康保障这块，重大疾病是健康保障的关键。                                                                                                                                          重大疾病：医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。目前一般的重大疾病险男性28种，女性30种，医学上规定的有30类，470种，其中癌症350种（恶性肿瘤），心肌梗死21种，脑中风21种，良性肿瘤40种，涵盖人体所有器官。其中2类女性特有重疾：侵蚀性葡萄胎，系统性红斑狼疮。

  2. 意外险只包含意外身故，意外医疗，意外残疾三种，重大疾病不是意外险的保障范围，而且意外险不附加疾病医疗险就是因身体器官病变不理赔，意外险的理赔范围：因外力产生的伤害（猫抓，狗咬，车祸死亡，车祸残疾等）。

  3. 你28岁用6000元买大病30万，意外50万，缴费期30年完全可以（平安平安福终身寿险），其中全保（大病+小病+意外+身故）。

     为什么要交30年不交20年的原因是：假如这个客户总缴12万保费，保额20W，缴费期20年年缴6000元，假如年缴30年年缴4000元，如果在缴费21年出了事故，年缴20年的，钱是交完12W才赔付20W，年缴30年的，钱是才8W也赔付20W，这就是专业价值。

  4. 你说的投资型保险，主要说的是分红险保险，其实这些年保监会要求保险回归保障的本质，你想要的健康型保险只能说是健康投资，有些险种主要是健康带些分红，其实分红是很少的，可以不要当一回事，被噱头迷惑。保险真的意义在于保障，这才是事实。

  5. 你的保障计划-中国平安平安福终身寿险：（全保：身价30万+重大疾病30万+意外50万+意外医疗+小病医疗），28岁约5987元，30年交（可以根据您的实际情况调整）。

  6. 保险行业的佣金相对于其他的比较高，但是没有折扣的，返佣是违规，会被保监会通报，从此赶出保险业，做保险很辛苦，吃住所有费用都是自己，希望你被被一些无耻的折扣吸引，这种人在行业混不了多久的，以后没有办法给你服务。买保险送些礼品是有点，公司基本上都有奖励。

  7. 总之，你选择一个健康的全保计划，这是健康的投资，是风险的规避，是防范未然。

     NOTE:国内的保险公司的产品基本上差不多，可以从几家大公司中选择，如果你在发展很好的城市也可以选择国外的保险公司，国外的保险保障范围比国内的宽，价格要贵些，我做为国内保险业的精英这是实话，希望你能明白。

     多年保险的经验，没有夸那家好，公正，公平，呕心之做，希望您能采纳。

• 

  2019-09-21 15:40 黄盛松 客户经理

  大龄美少女and美少年们应该怎么给自己选保险呢？

  首先要确定你的保费预算

  一般来说，年龄和家庭年收入状况决定了保费预算，一般家庭合理的预算是保费占家庭年收入的10%-20%。

  对于30岁上下的美少年/美少女们来讲，家庭积蓄并不多，房贷车贷等开支负担又很重，所以用年收入的5%-10%作为保费预算就已经足够了。

  接下来你需要确定自己的保额重疾险保额

  鉴于目前国内重大疾病的治疗费用一般为30-50万，建议购买重疾保额至少买足30万，然后根据保费预算的增加再逐步加保，因为还需要cover重疾的恢复费用和收入损失补偿。

  医疗险保额

  平常的一些小病费用一般家庭都能够负担，所以门诊医疗险产品的保额一般都较低，医疗险产品主要保障作用在于cover重大疾病的费用，因此住院医疗险保额要与重疾险保额大致持平。

  意外险保额

  意外险的保额可以根据个人年收入的3到5倍来确定，以确保个人因突发事故离去后家庭的正常开支能维持3到5年。如果家里还有房贷车贷等没有还清，也可以参考剩余的贷款金额来确定。

  按照自己的预算选择最合适的保险产品

  家庭整体保费预算比较低的，可以选择短期消费型保险，如短期重疾险、短期意外险、短期医疗险。保费低保障额高，最大化杠杆效应，也可以在经济条件宽裕之后，再逐步增加购买保险产品和保额。

  家庭整体保费预算比较高的，可以考虑配置终身重疾险，并且可以合理购买寿险产品，缴费期限建议越长越好，不要采用趸交（一次性缴清）方式。注意，在配置期限长的重疾险的同时，也可以再加购一些短期险，利用短期险的性价比优势，来给自己提供更全面和高额的保障。

  当然，任何不基于具体家庭情况的产品推荐都是耍流氓！

  灵智优诺您的智能保险规划师！