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  2019-09-15 10:15 齐敬磊 客户经理

  从家庭的经济情况来看，整个家庭的资产负债情况还是比较理想的，因为最主要的还贷压力也因为有公积金而省去大半，目前最主要的开支还是集中在衣食住行的花销方面，特别是孩子的花销，总体来看，每个月在扣除了各种支出后整个家庭还能有8000左右的结余。接下来是银行的存款，活期账户内的3万可以用来保证某些应急的资金（比如说请客吃饭、送礼、家里人生病的前期费用等），而定期账户内的七万元，虽然存定期的利息比活期的高，但依然无法跟得上CPI的增长，无法抵御通货膨胀，建议将其中一部分资金，4万~5万左右用于投资一些收益稳定安全而又能保值的理财产品。
  从保险的需求来看，整个家庭收入最高的人是刘小姐，其次是李先生，两位的工作相对来说风险都不高，因此购买保险就要满足他们对自身价值和健康的需求，建议从每个月收支中留4000元左右作为整个家庭的保险保障基金，用于购买保险。刘小姐2000左右，李先生1500左右，孩子500。这样进行一下统计，刘小姐的身价保障约为80万，重疾保障为20万元，另外住院的花费也可以报销；李先生的身价保障为50万元，重疾保障为15万元，同样住院费用可以报销；孩子的保障方面主要是针对住院费用，因为小孩的疾病抵抗力弱（社区的保险也须购买）。
  保险交费的年限设置为20年或15年，正好和房贷的偿还时间一致。另外建议以刘小姐或李先生任意一方做为投保人，三个人都作为被保人进行投保，附加上豁免保险条款，这样可以将整个家庭的保单联系到一块，投保人如果万一不幸，整个家庭的保险费可以不用再支付，而且获得的身价金足以偿还房贷，使家人能够顺利的度过难关。
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  2019-09-15 10:09 连书纳 客户经理

  一、你在为某个家庭作财务安全规划服务时，首先必须明确这个家庭成员的"风险态度"和"风险承受能力"。
  风险态度可以分为三类：
  1、风险厌恶型； 2、风险中立型； 3、风险追求型。
  同时你要分析理性思考对风险判定的局限性，包括心理的因素和客观规律的因素。 适当地评估客户的风险承受能力，不仅有助于改善客户关系，还能降低因实际利益低于预期水平而被客户起诉的可能性。 做这第一步的时候，你可以设计一份《财务风险承受能力调查表》。
  二、你要帮助这个家庭分析它将来面临的风险。
  这个"风险"包括以下部分：
  1、家庭成员人身风险；
  2、家庭财产损失风险；
  3、家庭责任损失风险。 做第二步， 你也可以设计一份《风险识别调查问卷》。 当然评估这些风险，你必须要量化，要和对方取得一致的意见，要让客户非常地认同你以及你的专业。
  三、给这个家庭一份建议，当然是一份或多份保险计划，做专业的说明。
  四、提供切实的服务。 大致是这样的过程，我就会考虑这些具体的问题，当然对每一个环节都可以作专业的说明，但我相信你能做到！ 谢谢！
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  2019-09-15 10:06 辛培勇 客户经理

  中等收入家庭的一般特性
  1、夫妻双方每月都有固定中等收入，属于高薪上班族。
  刘先生，31岁，现为某民营企业董事会秘书，公司高管成员，月收入约为1.8万元。刘先生妻子28岁，也在公司担任销售部门副总，月收入约为1万元。
  2、家庭一般都完成了车房等的购置。
  刘先生夫妇在商界拼搏多年，算得上中产阶层。两人结婚两年，已买车买房，但家庭支出较大，房贷加养车约需6000元/月，其他支出主要在日常用品和社会交际约8000元/月，月总支出约1.4万元。
  3、家庭有一定的存款。
  目前，刘生夫妇有存款30万元。另外，夫妻双方父母年纪都在60岁左右，有社保，身体状况还不错，刘生夫妇每年给予1万多元的赡养费。
  4、开始有了通过投资理财增长财富的意识。刘先生表示，目前夫妇两人除了单位社保外，无其他保险，过一两年也计划生小孩。同时，父母年龄逐渐增加，是否应给他们购买保险，以备生病时使用。通胀背景下，闲置资金存在银行不合适，但妻子不愿参与风险过大的投资，希望以稳健的方式进行家庭理财规划。
  家庭理财规划制定前的情况掌握
  1、家庭财务状况分析
  刘先生家庭家庭总资产为192万元，由于已还贷几年，家庭房贷还剩下90万元，家庭净资产(总资产减去总负债)为102万元。计算可知，刘先生家庭总负债占总资产的比例为46.9%(低于50%的警戒水平)，家庭净资产占比为53.12%，均说明刘先生家庭目前的资产负债状况较为稳健，即使在经济不景气时也有能力偿还债务。
  2、家庭收入支出情况分析
  家庭理财方案制定要从储蓄开始，没有资金，任何投资都无从谈起，而收支节余资金正是投资资金的重要来源。运用开源节流的思想，增加收入，理性消费，减少不合理的开支，都将增加家庭可用于投资的资金。尤其是在家庭消费方面，做好预算，通过记账等方式进行家庭财务管理都是有效的手段。
  家庭理财方案制定前的情况分析
  1、由家庭收入支出表可知，刘先生家庭的月总收入2.8万元，其中刘先生月收入为1.8万元，占64.3%，比重较高，配偶占35.7%。从收入构成来看，工资收入占总收入的100%，显示家庭收入来源较单一，可尝试获得兼职、租金等其他收入。
  2、目前家庭的月总支出为1.5万元。其中，日常月支出为10500元，包括生活和养车支出，占70%，父母赡养费用约为1000元/月，占7%，房贷月供支出为3500元，占23.3%。家庭支出构成中，按揭还款占月总收入的12.50%，低于40%的临界水平。日常支出和其他支出占月总收入的41.07%，还可进一步对支出进行控制，增加可储蓄金额。
  3、目前家庭月度节余资金1.3万元，年度节余资金15.6万元，占家庭年总收入的46.4%。这一比率称为储蓄比例，反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。
  家庭理财规划方案的制定
  首先要遵循实现长期和短期目标相结合、规避风险与获取投资收益相结合的两项原则。
  1、应急准备规划
  每个家庭都需针对月必需支出准备应急现金，以备紧急情况出现时能有适当的缓冲时间。刘先生家庭月支出较大，需整理月支出中哪些是月必需支出，哪些是可控支出。根据刘先生家庭情况，房贷、养车及月生活费为月必需支出。假设1.5万元的80%是必需支出，以月必需支出的3—6倍来准备应急资金，则需准备3.6万—7.2万元。
  2、长期保障规划
  长期风险的对冲主要通过配置保险实现，社保只是基本保障。应以商业保险作好补充保障后，再进一步考虑其他投资规划。商业保险的险种应考虑寿险、重大疾病险以及意外险。买保险时的顺序是先给家庭经济支柱买，再给次经济支柱买，最后才给孩子买。可将保额设置在年收入的5—10倍，即保障意外情况下未来5—10年的收入，保费控制在年收入的10%—15%。按年收入33.6万元计算，可将保额设置为168万—336万元，保费支出约为3万—5万元。
  3、子女生育及教育规划
  如果单位已配备生育保险，则刘先生可准备1万元左右的生育金以应付相应情况。子女出生后，月生活支出增加1000—2000元的同时，还需准备子女未来的教育金。可从子女出生开始每月做一笔基金定投，如每月投资1250元，投资18年后，按照基金年收益8%计算，可在孩子18岁时筹集约60万元的资金。如有更高要求，可相应提高定投金额。
  4、养老规划
  按刘先生夫妇目前的消费水平，退休后要想保持和退休前一样的生活较为困难。按目前的总支出1.5万元/月计算，扣除房贷和养车支出还剩下约9500元，按年通胀率3%计算，则55岁退休时的生活费水平需19891元/月。通过计算，55~85岁共需生活费用716万元。即使一半有社保支付，另一半也需自己筹集，可通过每月定投3765元来筹备这笔费用。
  5、由于父母年龄已60岁左右，不适合买商业保险。父母可依赖社保解决基本问题，其他问题可通过刘先生夫妇来解决。可每年将一笔钱给父母储蓄起来，在他们需要时拿出来用。给父母存的这笔钱最好是用风险较小的方式保留，如定存、货币基金等方式。
  中等收入家庭理财规划方案案例总结：刘先生的家庭唯一负债就是房贷，所以家庭负债较轻。但他的家庭每月消费较高，并且家庭除了工资收入外并无其它收入，所以应该改变收入结构方式，让家庭收入增加来减轻家庭消费压力。
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  2019-09-15 10:03 齐新玉 客户经理

  建议从现在开始使用理财规划软件如佳盟个人信息管理软件可以记录收支、做预算、家庭理财规划、打印报表等等，同时支持双币核算，适合大众家庭的理财规划。
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  2019-09-15 10:00 连伟杰 客户经理

  几点建议：
  1、理财计划：开源节流，选择一种p2p理财产品；
  2、保险规划：建议通过投保意外险和定期寿险等消费性保险做好家庭风险防范，保额至少应达到80万元，家庭年保费宜控制在3000元以内；
  3、子女教育金规划：读幼儿园，到读高中、大学费用大幅增加，在子女幼年时开始为学费做准备，建议利用基金定投方式每月投资1000元，假如按预期年收益率8%计算，10年时间就能积累18万元的教育基金；
  4、住房规划：按揭购房，如果首付不够建议优先考虑二手房或商品房。
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  2019-09-15 09:57 齐景娥 客户经理

  通常理财规划需要考虑的内容有：生活消费支出（流动性资产规划）、投资规划、教育规划、退休养老、结婚、住房规划、医疗保健、保险规划、偿债、税务规划、遗产规划等。你可以做一份详细的理财目标规划表格，分别列出理财内容、目前状态、期望达到的目标、制定一个期限、使用什么资源。
  常见的理财目标个人情况短期目标（2年内）中期目标（2-5年）长期目标（5年以上）单身完成学业偿还短期贷款偿还教育贷款旅游进修医疗保健购房储备退休金父母养老成家（无子女）周期型度假购车双方父母医疗保健整修住房金融投资其他投资购退休住房为退休准备的长期投资双方父母养老父母（子女年轻）增加保险增加储蓄增加投资购买新车储备子女教育金住房提高家庭理财规划的注意事项之一流动性资产规划必须考虑保证在短期内日常消费支出，确定合理和必要的支出项目并进行超额控制，严格控制预算外支出，为个人财务稳健增长打下良好的基础。投资规划必须分析投资结构是否合理和安全，投资收益是否高效和最大化，统筹配置和利用自我财产，确定行之有效的投资方案。教育规划考虑到国家及地方教育政策的影响和自身支付能力，制定教育期望目标，根据教育目标合理支付自身或者子女的教育费用。 家庭理财规划的注意事项之二退休养老规划不仅是自身需要，而且更关系到父母老年生活质量，百善孝为先，我国自古就以孝育人，从有能力开始创造财富起就必须考虑这份责任和义务应如何实现，提早规划。保险规划就是为了抵御未知的风险和灾害，在灾难之后使亲人还能多一份可靠的保障。保险本身不能从自我为出发点考虑，即便是养老保险或者医疗保险也是如此，为家人降低风险和减轻负担也是义务。保险规划需要理性分析，长期规划和制定方案。 家庭理财规划的注意事项之三税务规划以前很少提到，今年随着国家税务改革变化，充分利用税务政策优惠和差别待遇，合法节税或者在规定的时间内延缓缴税，这些规划的目标是为了实现税后收入的最大化。遗产规划其只要目标是如何减少分配过程中的纠纷和合法节税，实现立遗嘱人个人意愿顺利传承和实现。下面列举了3个理财目标的详细规划： 理财内容目前状态期望达到的目标时间期限使用资源每月理财所需</b>1.偿还教育贷款负债金额:1.5万元全部偿还2年内自己存款625.002.购房首付需要：20万元储备首付5年内夫妻存款3,333.333.保险年付：0.5万元养老+意外+医疗的组合保险2年内自己存款208.33合计：4,166.67 建议您使用 佳盟个人信息管理软件 中的理财规划去管理家庭理财规划。
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  2019-09-15 09:54 黄睿多 客户经理

  理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法、针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划师共设三个等级，分别为：助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）
  广东中大职业培训学院经广东省人力资源和社会保障厅批准、广东省民政厅注册成立，专门从事职业教育和职业培训。学院秉承优良的办学传统，作育英才，服务社会。
  学院常年开设公共营养师、心理咨询师、营销师、人力资源管理师、理财规划师、物流师、电子商务师、项目管理师、企业培训师、客户服务管理师、物业管理师、劳动关系协调师、员工援助师、秘书、采购师、职业规划师、健康管理师、企业文化师、网络课件设计师、会展设计师、信用管理师、美容师、化妆师等专业。
  学院还开展职业核心能力、管理、营销、营养、心理、人力资源、物流、财务、计算机、电子商务、客户服务、国学、创业、美容等领域短期培训。
  学院以持续提升职业能力为己任。关注社会职业的变化，参与国家职业标准的制订、修订，依据国家职业标准进行培训，并帮助教育对象获得国家职业资格证书，成长为优秀的职业人。学院在这方面的努力得到了政府有关主管部门的认可，广东省人力资源和社会保障厅主管、广东省职业技能鉴定指导中心主办的《职业能力开发与评价》（双月刊）委托我院承办。该杂志务实而专业，立足广东，面向全国，推动我国职业能力的开发与评价。该杂志也是我院为社会服务的又一扇窗口。
  学院还被共青团中央认定为青年创业就业见习基地，广东省人力资源和社会保障厅认定为省劳动力技能培训转移就业定点培训机构，团广东省委主管的广东省青年科学家协会认定为省青年科学家培训基地。
  学院在广州新港西路、东风路、天河、大学城等设立教学点，也在东莞、江门、肇庆、佛山、深圳、珠海等地设立分院或者教学点，以期教育服务更多人。学院各分院、教学点环境、设备大致相同，师资水平相当，让大家在家门口享受到高质量的教育，节省时间和成本。
  学院持续提升教育质量。常年组织专家开发、更新课程；选择优良师资，坚持学员评估教学效果，选优汰劣；在职业培训机构中首家承诺无理由退学退款保障，确保学员利益。
  依托知名高校良好的资源平台，得到政府部门的大力支持，学院正逐步成长为南方规模最大、最具特色的职业培训机构。