其他回答(共7条)

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  2019-06-25 09:00 连俊勤 客户经理

  您好，这份计划挺不错的。不过有几点建议：
  1、若你有社会医疗的话，一份的商业住院医疗或者再加上点住院日额就挺好的了，若无社会医疗的话，一份商业医疗太少
  2、既然你对保险需求定位中有储蓄这一项，那么建议不必保障时间那么长，因为你年龄太小，若保障期间过长的话，谈储蓄功能的话就不是那么理想的了。
  3、买保险要根据自己的收入比例来定，只要符合自己的需求，又不会对生活造成负担就可以了
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  2019-06-25 08:57 管爱娟 客户经理

  我不是平安的 ，我个人看觉得还不错，身故，生存，重疾，意外，医疗，全都涉及到了。不过以你的年龄我跟你差不多大的 ，如果是我 买现在就不会买医疗，一般年纪大了的 人才会经常住院，，但是现在买的 话年交保费就少 一点，因为你年龄小风险低。你可以自己考虑哈
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  2019-06-25 08:54 齐晓娥 客户经理

  这个保险非常不适合你。
  以下是原因：
  第一、所有的分红只是计划，保险公司的合同中，红利是不确定的，这些红利都是保险业务员虚构出来的，不信你可以打他的客服电话问问。
  其次，这个是计划书，不写在合同里。
  第三，我给你解释一下万能险是怎么回事，你可以依次类推分红险，你就知道了。
  如果保险真的那么好，我估计全国医院的医生就都上了，人家收入高，而且天天看到生病的人。你看看医生有几个上保险的。
  同时多说一句，他所给你看的计划书中，所谓的返还多少钱，那些钱是累计的，不是每次返那么多。当你第一次取过后，后面的就非常少了。
  我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。
  现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。
  业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。
  1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。
  2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。
  3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。
  4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。
  以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。
  现在揭秘万能险的黑暗之处。
  第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？
  保障成本：6000元中你用来买保险的部分。
  现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。
  为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。
  举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。
  万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。
  传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。
  万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。
  第二，现金价值可以随时取吗？
  可以，但是影响你的保额。
  例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。
  第三，现金价值的利息高吗？
  不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。
  第四，越年轻上保险越好吗？
  看你从哪方面说了。
  举例：20岁，6000元交10年，保15万。
  从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。
  从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。
  今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。
  这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。
  当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。
  同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。
  最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。
  答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。
  以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。
  20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。
  30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。
  也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。
  现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。
  1990年 全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。
  2000年 全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。
  也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。
  如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。
  这还用他保，我保都保你了。
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  2019-06-25 08:48 齐春惠 客户经理

  经猜测客户的信息： 女士，27岁，无社保。
  对保险计划的我个人看法和建议：
  1. 无医保，附加健享最少3份以上，保费增加有限，医疗保障趋于合理。
  2. 附加的意外险，和意外医疗保额偏低，建议意外险30万以上保额，意医3万元以上保额。意外有其发生率低和花费较大的意料之外的不可测性，相应的保额就是来满足一般中量级伤害所造成经济损失的目标。
  3. 主险平安鑫祥两全，我对险种本身无异议。设计方案有更多的灵活性。
  4. 附加重疾提前给付，建议改换成额外给付型险种，保费差别不大，保障利益相差却甚大。
  举例1: 如发生重疾，提前给付后，主险保额等额减少，如是主附险等额投保的，主险利益提前给付后，利益消失合同终止。
  如选投额外给付型，发生重疾保额给付后，豁免以后保费，主险利益不变。
  两者相较，在重疾给付后的主险利益比较，相差十几万也是有可能的。
  5，为储蓄，可以不保险。还是优先满足基本保障吧。
  经验告诉我们，储蓄跑不赢货币贬值。27岁，可以买点消费型保险，物美价廉，节省下更多的保费投资到一些更有效益的渠道，会好于返本金型险种，毕竟你才27岁，上帝是公平的。
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  2019-06-25 08:45 辛均庚 客户经理

  主要保障：因意外发生的门诊费用可报销，因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或住院医疗等的保险赔偿，得重疾时可拿到一笔钱。
  每年可得到一笔分红，身故可得双倍保额。
  而且你朋友给你设计的这份保险没有住院费用医疗报销保险，如果附加上的话保障就全了。
  鑫祥还是挺适合年轻人的，不过我个人觉得鑫祥没有鑫利好，两款保险的保费和保障都差不多，但鑫利两年返保额的7%。
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  2019-06-25 08:42 齐显尼 客户经理

  可以再加个住院日额，额度来说因为不了解您的收入和预计支出情况，所以不做评论，保障范围来说基本比较全面了，鑫祥的特点是平安保障最高的险种，而且将来的收益也可以，建议做红利交清增额，这样满期的时候收益最高
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  2019-06-25 08:39 龚子龙 客户经理

  您好！
  这是一个保障型的险种，我帮您设计了一下，您可以看看。有什么问题可以联系我。
  被保险人*** 先生 25 岁 性别 男 1类职业
  产品名称 基本保险金额/档次/份数保险期间 首年保险费 交费年期
  平安鑫祥两全保险（分红型） 20000 至65岁 2370.00 10年
  平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险 20000 至65岁 696.00 10年
  平安附加意外伤害保险(2008) 10000 1年 14.00 1年
  平安附加意外伤害医疗保险（B） 10000 1年 67.00 1年
  首年保险费总计: 3147.00
  我们提供的保险利益
  分红
  您可以参与我们分红保险业务的盈利分配。我们每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。分红是不确定的，
  生存保险利益
  满期生存保险金40000 第41保单年度末
  *以上满期生存保险金为未发生“重大疾病”时的给付金额。
  身故保险利益
  身故保险金60000－70000 因意外身故
  60000 因疾病身故
  * 以上身故保险金为未发生“重大疾病”时的给付金额。
  重大疾病保险利益
  重大疾病保险金60000
  意外伤害保险利益
  意外伤残保险金1000－10000 按《残疾程度与给付比例表》比例给付
  三度烧烫伤保险金5000－10000 按《三度烧烫伤与给付比例表》比例给付
  交通意外特别保险金
  交通意外身故特别保险金10000 以乘客身份乘坐公共交通工具发生意外，并于180日内身故
  交通意外伤残特别保险金1000－10000 以乘客身份乘坐公共交通工具发生意外，并于180日内致残，按《残疾程度与给付比例表》比例给付
  交通意外三度烧烫伤保险金
  5000－10000 以乘客身份乘坐公共交通工具发生意外，并于180日内发生三度烧烫伤，按《三度烧烫伤与给付比例表》比例给付
  平安附加意外伤害医疗保险（B）主要保险利益
  意外伤害医疗保险金限额10000 事故发生之日起180日内实际支出的超过100元的部分，且不超过该医疗费用在被保险人按社会医疗保险或公费医疗有关规定取得医疗费用补偿后的余额。
  *以上保险利益为发生保险事故时被保险人享有社会医疗保险或公费医疗保障的；若发生保险事故时，被保险人不享有社会医疗保险或公费医疗保障的，我们就其事故发生之日起180日内医疗费用超过人民币100元部分的80%给付“意
  外伤害医疗保险金”，且给付的保险金不超过上述医疗费用扣除被保险人从其他途径取得补偿后的余额的80% 。
  *在每一保单年度内，意外伤害医疗保险金累计给付以该年度保险金额为限；若被保险人已从其他途径（包括社会医疗保险、公费医疗、工作单位、本公司在内的任何商业保险机构等）取得补偿，我们在保险金额的限额内对剩余部分
  按本附加险合同的约定承担相应的保险责任。
  *平安附加意外伤害医疗保险（B）保险期间为一年，每五年为一个保证续保期间，我们会在保证续保期间届满时审核被保险人是否符合续保条件。如果客户符合续保条件，在此后的5年内，只要客户按时支付保险费，则该附加保险合
  同将延续有效，但按条款约定我们不接受续保的情况除外。