其他回答(共7条)

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  2019-03-21 11:34 齐晓彦 客户经理

  让我来回答你的问题吧，年收入10万，能否买3万的保险？如果你是想用这3万来做长期规划，选择保险的方式是可行的，但前提是长期投资过程中，你是不能中途中断合同的，这样会造成很大的损失，所以必须考虑一个问题，每年交3万，是交多少年，这么多年中我是否有持续的赚钱能力；第二，如果你交3万元买的是重大疾病和意外保障这类保险，那么就没必要了，因为这些保险产品并不贵，没有必要花费那么多钱购买。
  总之，买多少钱的保险不重要，关键是你能否有持续的缴费能力，和花了这么多钱买保险，是否达到了你想要的保障和理财效果。
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  2019-03-21 11:31 黄真强 客户经理

  你好啊，你非常的有保险意识啊。最简单的就是以年收入10%保障10倍年收入。这样的好处就是，万一发生了风险可以让我们的家人未来10年的生活不受影响。需要了解吗
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  2019-03-21 11:28 连书耀 客户经理

  你好，保障类保险支出控制在3万左右，重疾保额可以加到150万，按收入比例分配保额，单人最低不低于50万，意外随便买，300万差不多，收入比例分配保额，定期寿险需要根据情况配置，覆盖贷款等负债，医疗随便选一个。
  具体情况具体分析，需要根据家庭具体情况再调整。
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  2019-03-21 11:25 连书耀 客户经理

  家庭年收入只有5-10万，为什么还要给宝宝买保险？

  有人说买保险是有钱人的事，其实当意外来临，低收入家庭更需要保险雪中送炭，因为我们输不起。买保险从经济层面上讲，为了转嫁未知风险；从精神层面则是为了心安和窘境时的尊严。

  那么当家庭有了新生命，怎么利用有限的预算给宝宝买保险呢？

  我们建议【少儿医保+意外险+重疾险】的搭配

  少儿医保是一定要买的！

  不同地方对少儿医保叫法不同，可能是新农合（农村）、城居保（城市）。宝宝出生后就可以直接到所属社区或乡镇的社保局缴费参保。以成都市少儿医保为例（180元/年），我们看看少儿医保具体保障如何：

  二级医院：200元起;报销比例为：75%。比如市儿童医院;

  三级医院：500元起;报销比例为：60%。比如华西附二院;

  例如：在市儿童医院住院7天，共花费3000元，其中自费部分300元，那么报销：(3000-200-300)*75%=1875元

  医保是国家给每个人保底的尊严，一定要有！

  意外险是刚需

  根据数据统计，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，具有发生率高、死亡率高的特点。如交通事故、溺水、中毒、动物咬伤、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。

  所以针对于宝宝来讲，意外险是刚需也是必须的。

  购买意外险时可购买性价比高的一年期产品，价格100-200元/年不等。

  重疾险加持保障

  少儿医保具有一定的报销限制，因此搭配重疾险，风险抵抗力更高。

  对于预算有限的家庭，不建议购买终身型、返还型、分红型重疾险，消费型定期重疾险是不错的选择，保20年或者30年，50万保额每年也就几百块而已。几十年后，宝宝长大成人，再购买新的产品也不迟。

  所以，算下来【少儿医保+意外险+重疾险】的搭配，一年1500元不到，即可给宝宝一份相对全面的保障。

  总之，买保险不是一蹴而就的事，不要着急一次到位，根据家庭收入情况随时调整也不迟。

  你给宝宝买保险了么？欢迎评论留言，分享你的心得。

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  2019-03-21 11:22 龚家贱 客户经理

  自己想怎么分派都行啊
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  2019-03-21 11:16 龚峰景 客户经理

  一般来说
  保险的配置是年收入的10%-15%
  如果你年收入10万
  保险可以规划10000-15000的保费
  至于产品
  你可以买一份重疾保险，附加意外伤害、意外医疗和住院医疗
  如果平时有开车的
  可以再买一份针对驾乘的高额意外险
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  2019-03-21 11:13 管火金 客户经理

  近年来，大家对于保险规划越发重视，特别是在一些突如其来的疾病下，保险可谓是保障家庭的第一道防线。对于保险配置方案，与其推荐产品，不如教大家怎么选好产品。所谓授人以鱼不如授人以渔，今天，蜗牛君就跟大家聊聊年收入20万左右该如何搭配保险方案。

  首先，蜗牛君想说的是，不管是5万，10万，15万，20万，大家最应该学习的是投保思路，而不是某一套固定的方案，一套方案不适用于所有人，但如果你懂得了投保的思路，那不管你属于哪类人，都能顺利的找到合适的保险方案。

  下面就直接进入干货的部分，家庭保障方案的几条黄金公式：

  1、家庭保费预算是年收入的10%

  单经济支柱：2个人的收入差距超过50%，三分之二的预算要放在经济支柱上面，剩下的解决配偶和孩子的问题
  双经济支柱：2个人的收入差距在50%以下，2个大人的预算要占到四分之三，给孩子最多留四分之一，甚至是五分之一

  2、定寿保额必须是收入的10倍

  经济支柱定寿险的保额必须是收入的10倍
  非经济支柱的定寿险保额可以做到5倍

  3、重疾保额是收入的3-5倍

  重疾的作用主要在于收入失能补偿，赚钱多是在退休前，从保险的意义来说，只有你在有收入的情况下做收入失能补偿才是有必要的。重疾险保的最大意义时间就是在退休前。

  4、意外险除了职业外，基本没什么限制，人人都需要一份。

  小孩最好买带意外医疗的，可以弥补小额的住院风险。

  5、高免赔额的百万医疗险很有必要

  百万医疗比的不是价格，而是续保和报销范围。

  以上是可复制的部分，不可复制的那就是健康带来的不确定性。

  我们都知道了，理赔最大的2个问题，第一是不清楚自己买的保险是什么，第二就是健康告知不到位。健康跟核保有着莫大的关系，每个人的身体状况或是每个家庭的健康状况都是一个独立的个案，不是一个固定的方案可以解决的，一旦影响到核保，建议找专业的人进行专业的投保指导。

  方案例子

  先生小A 今年 32 岁，收入12万，有社保
  太太小B今年30岁，收入5万，有社保
  孩子2岁，父母有退休金无需赡养

  这属于中国非常典型的普通中等收入家庭，年收入20万左右，要配齐重疾，寿险，医疗，意外这4种必备险种，按照上面的黄金公式，可以看下这个家庭的保险方案：

  方案解读

  整个家庭年支出：16948元，刚好控制在10%以内。

  经济支柱爸爸占整个保费预算的63%，全家的保险以保障型为主，优先把保额做起来。

  寿险保障：

  1. 爸爸小A年收入12万，家庭经济支柱，所以定期寿险选择瑞和120万保20年。

  2. 妈妈小B年收入5万，选择瑞和50万保20年，一年也才400块。

  3. 小孩子没收入不用考虑寿险。定期寿险买20年还是30年可以结合自身的年龄，房贷期限，还有小孩年龄。

  重疾保障：

  爸爸共有80万重疾保额，妈妈50万终身保额，宝宝在30岁前有80万重疾保额。重疾完全是可以在有限的预算内搭配出足够的保额，也就是通过定期+终身的方式，将保额做高做足。记住，保额永远比时间更重要。买保险不是一步到位的，是多次配置的过程。待往后预算充足，还可以适当调整。

  意外保障：

  如果定期寿险买的保额足够高（比如200万~300万），可以不需要补充意外险。但是对于买50-100万定期寿险的人，最好是补充一款意外险提高保额。所以爸爸、妈妈、宝宝都需要一份意外险。宝宝的意外最好是带住院医疗的。

  医疗保障：

  医疗和意外，一向都是被认为是家庭保障的标配，便宜杠杆比又高，选择5年期的定心丸百万医疗约等于吃了一颗定心丸。小孩磕磕碰碰的小病比较多，免赔额低的带医疗的意外险可以弥补小额的住院风险。

  以上这个方案的保险配置都是不考虑任何健康状况而得出的，而现实中我们一定要去考虑每个人的身体状况，因为不同的保险公司核保不一样，得到的结果也会不一样。保险的价值，主要体现在保险的设计方案和符合需求，所以，保险方案并不只是简单的一个产品拼凑，是极具专业性和复杂性的，一定要充分考虑投保人或家庭的个人情况，保证我们能拿到理赔。

  若是在考虑了各方面的因素之后，做齐了这些保障，全家基本上是没有保障死角和漏洞了。还是那句话，这只是一个标准的方案例子，文中所要表达的选保思路才是最重要的！思路对了，你的判断就不会差到哪里去。

  （保险专业防坑，想了解更多关于保险咨询？就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）