其他回答(共7条)

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  2019-03-20 12:03 齐智富 客户经理

  这份保险还不错，不过保险没有好坏之分关键看是否适合自己。
  金佑人生是一款分红型保障计划，包含了身故、重疾和轻症的保险责任，其中身故和重疾只赔其中一项，理赔了保单就结束；轻症是理赔保额的20%，不过一旦理赔了轻症的20%保额，那以后再发生重疾就理赔80%的保额，这个是需要减去的。
  分红是采取了英式分红（保额分红），每年的红利是增加在保额上，到理赔时一次性进行赔付，随着时间的推移，保额会越来越高，可以抗部分的通胀。
  不过既然是分红，那保费方面就会比不分红的要高，而且分红所增加的保额是增加在主险寿险上（身故），如果万一理赔的是重疾，那累计的分红需要进行折算成现金价值来给付，所以重疾的理赔会低于寿险的理赔额度。
  其实重疾险有很多的分类，分别为消费型、返还型、定期、终身、分红型和非分红型，其中分红型又分为美式分红和英式分红，每一种的保费和适合的人群都是不同的。所以要挑选适合自己的还得根据被保险人的实际情况以及具体需求来进行选择。
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  2019-03-20 12:00 赖鹏举 客户经理

  这份保险还不错，不过保险没有好坏之分关键看是否适合自己。
  

  1、金佑人生是一款分红型保障计划，包含了身故、重疾和轻症的保险责任，其中身故和重疾只赔其中一项，理赔了保单就结束；轻症是理赔保额的20%，不过一旦理赔了轻症的20%保额，那以后再发生重疾就理赔80%的保额，这个是需要减去的。
  

  
  2、分红是采取了英式分红（保额分红），每年的红利是增加在保额上，到理赔时一次性进行赔付，随着时间的推移，保额会越来越高，可以抗部分的通胀。

  
  3、不过既然是分红，那保费方面就会比不分红的要高，而且分红所增加的保额是增加在主险寿险上（身故），如果万一理赔的是重疾，那累计的分红需要进行折算成现金价值来给付，所以重疾的理赔会低于寿险的理赔额度。

  
  4、其实重疾险有很多的分类，分别为消费型、返还型、定期、终身、分红型和非分红型，其中分红型又分为美式分红和英式分红，每一种的保费和适合的人群都是不同的。所以要挑选适合自己的还得根据被保险人的实际情况以及具体需求来进行选择。
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  2019-03-20 11:57 车广侠 客户经理

  太平洋金佑人生你可以理解为是多功能理财寿险，它可以保大病高达60种，轻症12种，从第一年投保开始每年保额都递增，一般的大病险被保人意外身故的只退还保费但是金佑人生是赔保额，虽然能保终身但是怕有些客户老了没钱养老还推出了折合年金的功能客户可以将部分或全部的保额折成现金拿回来花，同时也加入了保险最人性化的豁免功能，投保人身故这个保险以后不用交钱了，被保险人得了轻症我们按照比例赔钱同时这个保险的保费也是不用交了
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  2019-03-20 11:54 连书耀 客户经理

  你可存太平洋公司的金佑人生，第一保平安，第二保60种重疾和12种轻症、第三有分红，身价、重疾，轻症每年递增，能抵御通货膨胀，第四60岁可转换养老金，第五、轻症免交后期保费，公司代交，保险利益不受影响，特别人性化。
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  2019-03-20 11:51 赖鸿华 客户经理

  上次蜗牛君让大家留言分析终身寿险，万万没想到啊，竟然有宝妈提出金佑人生2017！

  蜗牛君真是一脸懵逼，因为这根本就不是一个标准的寿险啊！！！

  你见过哪个真正的寿险给你保轻重疾的，都是套路啊，啥都给你保自然保费就要涨，说实话同类产品单论保费之高，市场上还真没哪些比的过金佑人生的，但是它还是卖的很火，知道为啥吗？

  你看看太平洋给它取的名字，“金佑人生”其实就是“金诱人生”，主打卖点就是老了可以将保费转化为年金领取。其实全都是套路啊。

  相对于普通重疾险，由于保监会规定是不能以后涨保额的，所以它打起了终身寿险的牌子。然后具有了重疾没有的保额增长。

  相对于寿险，由于寿险都是保生死的，所以它附加了个重疾提前给付，又有了正常寿险不保的轻重疾。

  看起来似乎很划算实际上就是抽奖买完了所有奖券，你肯定中奖是没错，成本也远超奖金了，不信下面蜗牛君就把它“肢解”了给你看看：

  一、金佑人生的组成情况：

  金佑人生保障计划=金佑人生终身寿险（分红险）

  +金佑人生提前给付重大疾病保险A款

  可以发现金佑人生2017的主险是分红寿险，附加一个提前给付型重疾，其实本质上就是一个分红型的终身重疾。

  二、浮夸的宣传：它的宣传标语非常有趣

  大家都知道寿险都是保死亡的，但这里广告用加了双引号的“活”来突出金佑人生的健康保障，其实不过是一个打着寿险旗号的重疾险然后炫耀自己有寿险没有的生前保障。

  三、上代产品对比

  作为太平洋保险的当家产品之一，自然是免不了每年一次的升级，既然是产品升级那肯定就有变化，相对于2016的金佑人生，它有以下几个变化：

  A、重疾增加了28种

  B、轻症增加了8种

  C、保费降了2000元/年

  可能是由于互联网保险的冲击，相对于上一代产品，确实良心了不少，不过还是改变不了它只适合土豪的事实。看看下面它和同类型的产品对比你就知道了。

  那么这么多数据我们怎么对比呢，主要看三个部分：重症保障、轻症保障、保费

  在保病方面，重疾种类上，金佑人生确实是保障种类是最多的，这算是一个优点，不过意义不是很大，因为其他两类产品的重疾范围也包括了绝大部分人可能得的疾病。

  而且康健一生保的重疾多次赔付是非常有吸引力的，毕竟得过一次重疾后再次患重疾的概率会比正常情况大大增加。

  而在轻疾赔付上，华夏福的41种轻症赔付，以及三次赔付分别为：保额的25%、30%、35%相对于另外两类产品就非常有竞争力了。

  保费方面，金佑人生的保费高出了另外两款产品30%以上，非常昂贵。

  四、卖点详解

  ·转化年金:这是卖点之一，看起来很灵活，将选择权交给客户决定是否兑换年金，其实也不过是保险公司的一个噱头。

  因为到了60、70岁正是重疾高发期也正是最需要保险的时候，而这份保险的一个意义所在就是老年时期的保障，所以如果换成年金，领那点保费其实是本末倒置的行为。

  ·费率与保额增长：

  由于高档的演示结果，在中国的分红险是不太可能达到的，所以这里分析低档和中档的演示。

  可以看到在低档分红的演示下，分红是比较低的，重疾保额的增长也是非常缓慢只多了17160元，远不如用同样的钱去购买另外两款产品，在投保初期就能获得更高的保额。

  而在中档的情况下总身故利益也才821885元，其他两款产品做到80万的保额也只需要2万左右，虽然高了1000元左右，可是前期的保额却会大大高于保额还在缓慢增长中的金佑人生2017，可以有效避免前期的保障不足。

  而且如果为了投资，将每年省下的保费用来投资，以每年4%的收益率计算，在70岁时的收益也远超过低档演示的分红。

  轻症豁免：所谓豁免指的是在保险期间，被保险人罹患轻症后可以不用再缴纳后续保费，合同仍然有效，这是个非常实惠的功能，可是其他产品也同样具有这个功能，而且金佑人生只赔付一次轻症。

  五、产品对比：分红险不划算，保费更高

  ·健康源2号（99岁返还）：

  1、固定可以享受83万和107.7万保额，从一开始就可以享受高额的保障；

  2、重疾105处和轻症50种种类更多；

  3、轻症保额更高：83万*30%=24.9万；

  4、轻症不占重疾和身故保额。

  ·太平洋金佑人生A（分红）：

  1、超过固定保额的分红部分都是不确定，很少能达到中档，而且需要积累很长时间后保额增长后，额度才会较高，前期保额远低于健康源；

  2、重疾50种和轻症12种种类相比较少些；

  3、轻症固定保额为10万；

  4、轻症占重疾保额，轻症赔付后，重疾和身故保额等比例减少。

  六、总结

  金佑人生2017在保额同样的情况下，保费远高于市场同类型的产品。

  而所谓的保额增长的速度过慢非常鸡肋，远不如开始用更多的钱去买其他产品就能获得其增长后的保额。

  轻症赔付的次数也太少，杠杆比不高，综合考虑下，金佑人生2017确实性价比是不高的，金佑人生只是在用年金诱惑你的人身投保而已。

  （保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）

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  2019-03-20 11:48 管火金 客户经理

  金佑人生五大优点：

  保病：60种重疾+12种轻症，确诊给付，拿钱看病;

  保命：终身高额的身故与全残保障;

  保老：有病管病，无病养老，安享晚年。

  保增：保额分红，保障年年涨，时间越长保障越高;

  保免：若发生轻症，不仅可以给钱看病，以后保费豁免，不用再交，视同已交。

  金佑人生缺点：

  因为金佑人生保险既终身提供身价保障，又提供重疾和特定疾病保障，虽然说保障的很全面，但是高额的保费不是一般的家庭能够承受的。

  虽然金佑人生保险的红利是随着主险的增加而增加的，但是金佑人生保险的红利增长速度慢，还不如同期的银行存款利率，这样的话金佑人生保险就不是很划算。

  太平洋金佑人生保障计划A款，保障60种重疾+12种特定疾病+身价保障+保费豁免，保障功能四合一。分红复利送心意，保障年年三递增。特定疾病显关爱，后续保费可豁免。资金周转添帮手，生活事业更从容。
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  2019-03-20 11:45 连保军 客户经理

  金佑人生是太平洋人寿保险的明星产品，历经多次升级，一路从金泰人生、金瑞人生、金享人生，升级为金佑人生，截止今天（2017年6月3日）最新版本是金佑人生2017，先来看看金佑人生的保险责任：
  1、重大疾病保障：88种（赔付即时保额）
  特别优势：保额分红（英式分红）——保额每年都会根据分红情况而相应增长。
  特别提示：分红是不确定的。
  举例：30岁的王先生投保金佑人生2017版100万保额，以中档分红预测，60岁的保额为145万（低档分红为103万；高档分红190万）
  谈到疾病种类的细节，金佑对于I型糖尿病的保障有优势，理赔相对宽松，只要求持续注射胰岛素就可以理赔，另一款产品对于I型糖尿病的理赔还需要安装心脏起搏器或者切除一趾或多趾，当然这也会导致保费产生差异，容易理赔的产品，保费相对提升是很正常的，后文会提到保费这一重要分析指标。
  2、特定疾病保障（轻症）：20种（可赔付1次，赔付即时保额20%，赔付后其他理赔额度要同比降低，含轻症保费豁免）
  按照刚才的案例，张先生60岁如果罹患轻症，如“冠状动脉介入手术（如心脏支架）”，按中档分红为例，可得到145万*20%=29万，整体保额将为145万-29万=116万。
  金佑人生2017的升级把以前版本的轻症赔付“不高于10万”的限制取消了，算是一个小优化。
  但占用整体保额是一个小退步：
  注：市场主流竞争力产品的轻症都是怎么保障的呢？
  （1）数量日益增多：有的产品轻症都增加到50种轻症，当然不是病种越多就越好，只是相对而言，需要综合考虑。
  （2）赔付次数不限于1次：轻症可以赔付3次、5次的产品也是不少的。
  （3）轻症额外赔付：赔付轻症一般是保额的一定比例，如20%、30%等，赔付后高性价比产品一般都是不影响主险额度的，即使罹患轻症后再得重疾，还是按原保额理赔。
  3、身故/全残保障：（赔付即时保额）
  同重大疾病的保障一致，如果张先生60岁身故（且60岁前未患轻症和重疾），可以得到145万的理赔金。
  保障好固然重要，保费合理才是硬道理，那么这样一款产品多少钱呢？
  以刚才30岁的张先生为例，他为自己投保了太平洋人寿金佑人生2017版100万保额，保费38100元/年，20年缴费，保100万基础，一共要交762000万元，杠杆效应一般，如果分红状况好，能够弥补一些保费贵的不足，但要有时间的等待，至少要等到60岁、70岁才能看出保额增长的红利增长效益。（市场比较热销的重疾险产品的，30岁男性保额100万，平均在年交20000-25000之间，比如同方全球康健一生多倍保、天安的健康源优享、工银安盛的御享人生等）
  虽然这款产品可以利用保额增长弥补不足，30岁的张先生，投保100万保额，到60岁保额可以提升至145万（中档红利），也还不错，但做了比较就看出了不足：同样是张先生投保100万保额，市场平均重大疾病保险的保费在2万~3万之间比较合理，当然不含身故责任的单纯重疾险保100万，保费只需要1.7万。这样的保费水平就使得在投保时选择投保145万甚至更高，保费也低于这款金佑人生。
  这样一看金佑保额递增的优势就显得不那么耀眼，并且高保费让产品有些黯然失色，要知道同样花费3.7万元，其他产品可以从投保时就有150万的保障，而金佑人生要等到几十年以后才可以增长到那么高，即使80岁增长到184万，疾病高发期和最应该得到高额保障的时期也过去了，失去了重大保险的意义。
  如下是金佑人生2017和目前市场上一款主流的重疾险对比分析：
  由以上对比表我们可以看出，同方全球康健一生多倍保在各项责任上都要比金佑人生2017好一些，比如轻症种类、轻症赔付次数、投保人豁免，而这些责任都是比较关键的责任。而在保费上，同方全球多倍保的保费比金佑人生便宜了一半，那么在相同的保费预算下，同方全球多倍保可以购买两倍的保额。这样即使金佑人生有保额分红，但是估计一辈子分红的保额也不会达到他们之间的差额。
  因此笔者更认为这款产品的资产传承功能优于重大疾病保障功能，当然可以去掉附加重疾保障的话，相对而言更适合长寿的人群做资产传承之用，因为这款产品保额可以递增，身故后保险金可以赔付给收益人，因此如果80岁、甚至90岁身故，180万甚至超过200万会赔付给保单的受益人，用于身后传承一笔钱（以中档红利预期）。
  而作为终身寿险购买，其实也有更好的选择，如某单纯的终身寿险，30岁的张先生如果投保200万保额，保费不过2.9万/年，20年缴费，比金佑人生2017投保100万的保费低一些，因此笔者给这款产品的评价是“整体保障设计不错，且I型糖尿病理赔有优势，特别是保额递增是很大的增长优势，但保费较高，轻症保障有所欠缺，如果你不是太平洋保险的忠实粉丝或者特别担忧糖尿病风险，可以选择其他产品”。
  总结：
  如果给自己做一份保障计划，首先不是选择产品，而是分析需求，再根据自己的需求选择合适的产品，因为整个市场有超过70家寿险公司，各有特色，各有侧重，要根据自己的真实需求选择适合自己保障侧重的产品。