其他回答(共7条)

• 

  2019-03-14 13:03 黄皖生 客户经理

  可以再加个住院日额，额度来说因为不了解您的收入和预计支出情况，所以不做评论，保障范围来说基本比较全面了，鑫祥的特点是平安保障最高的险种，而且将来的收益也可以，建议做红利交清增额，这样满期的时候收益最高
• 

  2019-03-14 13:00 符耀精 客户经理

  很好的保险 我也买的这个保险 你的保险金额有点不足 做5——10万的吧
• 

  2019-03-14 12:57 齐晓彬 客户经理

  买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。
  如果能够学习一些基本的保险知识，对于不了解保险的人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？
  保险分为：社会保险和商业保险。
  社会保险是法定的保险，也可以说它是政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。
  如果公司坚决不给你买社保，你还可以以个人的身份，在户口所在地参加社保。个体人员可以以自由职业者的身份参加社保，之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上医疗、生育和养老问题时，可以得到相关方面的经济保障。
  社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
  商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
  这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
  买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
  1、首先学习和了解一些保险知识；
  2、了解保险的作用和意义；
  3、明确自己对保险的需求；
  4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
  对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。
  意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。
  给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。
  另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。
  不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。
  一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。
  对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。
  保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。
  买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
  保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。
  正确的投保做法应该是：
  1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识保险的功能和作用；
  2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
  3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；
  4、选择适合自己需要的险种组合；
  5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。
  个人观点，仅供参考。
  祝你好运 ！
• 

  2019-03-14 12:54 齐晓影 客户经理

  这个保险非常不适合你。
  以下是原因：
  第一、所有的分红只是计划，保险公司的合同中，红利是不确定的，这些红利都是保险业务员虚构出来的，不信你可以打他的客服电话问问。
  其次，这个是计划书，不写在合同里。
  第三，我给你解释一下万能险是怎么回事，你可以依次类推分红险，你就知道了。
  如果保险真的那么好，我估计全国医院的医生就都上了，人家收入高，而且天天看到生病的人。你看看医生有几个上保险的。
  同时多说一句，他所给你看的计划书中，所谓的返还多少钱，那些钱是累计的，不是每次返那么多。当你第一次取过后，后面的就非常少了。
  我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。
  现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。
  业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。
  1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。
  2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。
  3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。
  4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。
  以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。
  现在揭秘万能险的黑暗之处。
  第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？
  保障成本：6000元中你用来买保险的部分。
  现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。
  为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。
  举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。
  万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。
  传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。
  万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。
  第二，现金价值可以随时取吗？
  可以，但是影响你的保额。
  例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。
  第三，现金价值的利息高吗？
  不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。
  第四，越年轻上保险越好吗？
  看你从哪方面说了。
  举例：20岁，6000元交10年，保15万。
  从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。
  从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。
  今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。
  这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。
  当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。
  同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。
  最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。
  答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。
  以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。
  20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。
  30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。
  也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。
  现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。
  1990年 全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。
  2000年 全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。
  也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。
  如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。
  这还用他保，我保都保你了。
• 

  2019-03-14 12:51 齐景岳 客户经理

  乳腺癌是女性最常见的"恶性肿瘤"之一
  子宫癌同上
  白血病是造血系统的恶性肿瘤
  呵呵,30种是30种类型
  你说的这些肯定属于重大疾病的范围.
  毕竟这个是中国医师协会与中国保险行业协会共同指定的.
  为了更严谨,用了一些专业名词.所以不容易理解.
  1,保险的大病只有30种：全不全？是不是所有的大病保险都是这30种范围？
  这个问题不大，我国2006年统一定义了重大疾病.
  平安30种重大疾病已经足够了.
  2,还有，是不是要近期投保比较便宜，日后会涨价？？
  10.1日后多数保险公司的产品已经涨价了.(平安目前只是停售了几款传统险,此类产品还未调整价格)
  3,还有，听不少网友讲，买了大病保险，但真得了大病，未必对的上号，合同都是咬文嚼字的，哎~~没有十全十美啊。
  这个很有意思,重大疾病险的初衷是"给费用昂贵,给病人造成很大痛苦的病进行赔偿"
  因为他是确诊既赔偿,不需要报销.
  可是现在科技发达了,一些病可以在初期以更好的手段,更低的费用,无痛苦或是低痛苦的方式解决,这样的话,重疾险不赔.
  重疾险的本质还是没变,"救死不救伤"
  4,楼主已经说重疾或身故3倍赔偿,满期是2倍赔偿.
  另外,鑫祥是分红型,43年总分红大概也就等于你一共交的钱了.
  回答的朋友请弄清楚"鑫祥"的根本再来发言,谢谢.
  附加的住院医疗,不能和"农村医保"重复报销,报销的是合理医疗费用的剩下部分.
  效果一搬.
  个人更倾向于"智赢人生"
  年交4000,交10年.
  选择12万的寿险保额+10万重疾保额+10万意外伤害+1万意外医疗
  也很好的.
  而且这个很灵活,有钱的话,可以继续交,平平安安就做为以后的养老.
  或者说,选择楼上朋友推荐的"关爱专家"
  这个是存消费型的,选择10万保额,定期30年.
  年交费也就550,交费20年,也可以的
  看你们自己的选择,消费型,返还型还是理财型
• 

  2019-03-14 12:48 龚巧丽 客户经理

  经猜测客户的信息： 女士，27岁，无社保。
  对保险计划的我个人看法和建议：
  1. 无医保，附加健享最少3份以上，保费增加有限，医疗保障趋于合理。
  2. 附加的意外险，和意外医疗保额偏低，建议意外险30万以上保额，意医3万元以上保额。意外有其发生率低和花费较大的意料之外的不可测性，相应的保额就是来满足一般中量级伤害所造成经济损失的目标。
  3. 主险平安鑫祥两全，我对险种本身无异议。设计方案有更多的灵活性。
  4. 附加重疾提前给付，建议改换成额外给付型险种，保费差别不大，保障利益相差却甚大。
  举例1: 如发生重疾，提前给付后，主险保额等额减少，如是主附险等额投保的，主险利益提前给付后，利益消失合同终止。
  如选投额外给付型，发生重疾保额给付后，豁免以后保费，主险利益不变。
  两者相较，在重疾给付后的主险利益比较，相差十几万也是有可能的。
  5，为储蓄，可以不保险。还是优先满足基本保障吧。
  经验告诉我们，储蓄跑不赢货币贬值。27岁，可以买点消费型保险，物美价廉，节省下更多的保费投资到一些更有效益的渠道，会好于返本金型险种，毕竟你才27岁，上帝是公平的。
• 

  2019-03-14 12:45 黄益民 客户经理

  1.首先，个人认为买分红保险就是买公司的实力，有实力就决定了公司的盈利水平，平安也好，新华也好，没有太大的区别，保险公司都是由保监会来严格监管，保费费率，分红机制等其实都是差不多的，不可能出现较大差别
  2，您看到第一年的分红只是几十块钱，您就疑惑了，其实很正常，因为您误解了保单的分红计算方式，分红不是按照保费乘以分红利率得来，而是按照保单现金价值乘以利率而来，第一年因为保单价值比较低，分红自然会很少，随着保费的不断缴纳，保单现金价值也随之增高，（这里解释一下什么是保单现金价值=即年交保费-保障成本-初始费用），而保障成本是所以保险产品会扣除的，且是任何保险公司，任何产品，任何保单都有保障成本的扣除。只不过这个保障成本和保额有较大影响。
  3,针对这样的现象，部分保险公司推出了所谓的保额分红，包括人寿和重大疾病保额分红，再分红等，其实都是换汤不换药的演变，在客户面前好吹嘘自己的分红有多高多高，满足了那些一味关注分红的客户，没有实质性的价值。
  4，其实，一个最简单有效的办法就是比较保障利益和生存总利益两项，这才是比较公平的比较，在同等保费，被保险人等条件下，保额越高的产品，生存总利益会相对稍低，反之，生存总利益会相对偏高。而生存利益才是可以最终拿回的钱，要是人都没有了，也就没有生存总利益一说
  5，中途退保，确实会有损失，简单的说就是按照保单的现金价值来退回，在合同书内有现金价值表，所对应年度的现金价值就是退保金。分红另计