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  2019-02-05 11:45 赵风英 客户经理

  对于希望给自己宝宝买保险的人，希望提点建议，供参考，毕竟保险不是一天两天的事：
  1．将宝宝的保障规划放在家庭整体规划中一起去考虑，不建议只单独给宝宝去买保险；
  2．先大人后宝宝，因为只有大人才是宝宝最坚实和持久的保障，如果大人的保障不够，宝宝的保障很难持久；且一般情况下以家庭收入高的人作为投保人（涉及到不幸发生时，豁免保费的条款）。
  3．首先把少儿医保买上，然后再考虑宝宝的意外、重大疾病、教育金，教育金在前几年投资渠道非常窄且收益很一般的情况下如附加医疗保险倒是个过得去的组合和选择，现在就较为一般了！教育金建议用投资方式或投连险来解决。宝宝医疗重疾为先，意外及一般住院医疗次之！所谓保险是转移风险，尤其是不可承受或较难以承受的风险；一般小的意外几十元几百元的医疗费用是我们可以接受或承受的，而重疾动则几十万的费用就是我们需要重点考虑和转移的风险了。
  4．家庭保障先广度，后深度：即先追求家庭保障的覆盖面，再追求保障的深度，所谓一只木桶能装多少水是由最短的那根木板决定的；
  5．家庭保险规划的双十原则：即以家庭收入的10%购买家庭收入10倍左右的保障额度；
  6．宝宝的重疾保障做父母的主要是负责在宝宝成家独立前的保障，这段时间的保障肯定应该是尽可能的高，为宝宝解除后顾之忧。同时也可以考虑宝宝年龄小时保费便宜，同时以规避以后年龄大可能因为身体不是很好可能不能购买重大疾险，可以提早给宝宝准备少额的终生重疾的保障，为宝宝中长期的保障打下基础。
  不推荐购买的少儿险：不含重疾保障的教育金，只有寿险保障几年几年一返的险种，万能险！保障不高（重疾保障一般不超过10万），其它所谓返还羊毛出在羊身上
  儿童都是好动的，喜欢新鲜事物，所以意外险是一定要购买的。尤其是意外医疗，因为孩子在玩耍时嗑磕碰碰难以避免，意外医疗保险就显得尤其重要。目前的很多公司都有专门针对儿童的意外产品，价格较低，保障也比较全面。
  孩子在成长期间，身体抵抗能力差，容易感冒发烧，而且现在的医疗费用又那么高。所以，一般的疾病住院医疗保险是必不可少的。当然，如果孩子可以享受到父母的公费医疗报销，这部分保障就可以省去。还有，现在很多城市都有专门针对儿童的疾病医疗保障，父母可以去关注一下。
  除了必要的意外险与普通医疗保险，还有必要给宝宝做好大病保障。现在儿童的重大疾病险费用一般不太高，一、二百元保费就可以保障10万元。
  以上三张保单是父母给孩子考虑保险最需要考虑的。另外，在目前国内的金融环境中，通过保险计划来进行子女的教育金储备应该是合理、安全的选择。孩子的教育金体现在保险方面，一般可以分为两种方式：教育金保障与教育金储蓄。
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  2019-02-05 11:42 龚宇飞 客户经理

  首先买个便宜的消费型的重疾保险，比如富德生命人寿的i宝贝，只需要一次性缴费1000元，就可以在18岁前拥有10万保额的重疾保障，最多可以买5份。再买个一年期的意外，也很便宜的，88元一年保额10万。然后你就有了充足的时间来进行选择，购买一份孩子终身的保障了。小孩子应该选择分红的终身重疾比较好，你可以找一个靠谱的保险经纪人为你服务，也可以私信我。
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  2019-02-05 11:39 齐新玉 客户经理

  商业保险除了意外险，其他的险种都是忽悠人的，特别是分红保险，要小心欺诈。 社保和医保可靠，商业保险不靠谱！买养老保险到社保局买，商业保险不适合养老，商业健康保险是算计人的保险！商业保险交的多报的少，不划算！医保交的少报的多划算！社保和医保是为客户着想，商业保险是为保险公司的利益着想，服务的意义不同，结果也就不同！
  想算计在保险得到钱的，最后反被保险算计了！商业保险，就是你消费，保险公司为你服务，他是赚你钱的，不是给你分钱的，你不能把保险的本意给弄错了，弄错了就会上当受骗！ 保险公司雇佣大量的精算师干嘛？就是算计客户的钱，他们算出了除去保险公司所赚的钱《保险公司也说了：保险公司不是慈善机构，他们也是为了赚钱，不是给你赞助钱的》，剩下的一点点寥寥无几的钱（所谓的现金价值）才是你的钱！不管是30年还是40年，或者是更长时间，都是除去保险公司所赚的钱，剩下的（现金价值）才是你的钱！因为寿险都是终身险，不到终老死亡取钱，那就视同退保（也就是给你的现金价值）。所以，你明白了这个（现金价值）你就不会被卖保险的忽悠上当受骗了！
  这个保险里面包含了更多的忽悠和欺骗， 给人留下的就是更多的心酸和不靠谱！保险分红和所谓的商业养老保险就是一种忽悠陷阱、首先将你的钱款长期锁定。陷入其中。长期不能自理。所谓理财分红就是要自己存取自由，没有分毫损失。这种忽悠陷阱既不能自己理财，又不知道最终的效益。如中途取款要损失惨重，只能按现金价值退保，而这个现金价值远远要比本金要少的多，一直到死，死的时候还要得的病，和保险合同上的病对号入座才可以理赔，否则就不会理赔！
  应该在人大，政协会上提议，抵制保险分红忽悠客户陷入理财陷阱，同时也要给保险公司有个规则不允许也无权给公民强制，变相，误导公民财产以保险分红为由，使财产投入分红陷阱，给客户造成经济损失，也会给社会带来不稳定的因素。
  有句话叫做 ：防火防盗防拐子，推销保险全打死 。 可见当初保险业刚在国内起步的时候 ，用了许多老百姓无法太理解和欺骗的手段，导致了目前保险业的巨大阻碍！什么银行的是单利，保险的是复利，我们来问下，保险的复利怎么就跑不过银行的单利？苦等几十年还拿不到本金，这是分的哪门子红？保险业以后要是不终归于保障，意味要和银行拼理财分红，只会自寻死路。
  还有很多其它原因就不一一列举了！
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  2019-02-05 11:36 赵风蕊 客户经理

  首先，先为宝宝购买当地的少儿社保，这是基础，之后再社保的基础上进行补充。
  保障功能是保险的核心作用，所以购买保险应保障型的保险为主，而投资理财的教育金保险是锦上添花的功能。
  由于意外和疾病是我们无法预知的，万一发生了以后，所产生的医疗费用又是我们无法控制的，普通家庭无法承受高昂的医疗费用。
  所以，意外险和健康险是每个孩子都需要的，保障型的保险都有杠杆作用，可以以小博大，以防万一。
  教育金保险的最大作用是强制储蓄，比较适合没什么投资渠道、消费欲望比较强、且有闲钱的人群，你可以根据自身的情况进行选择。
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  2019-02-05 11:30 赵骏凯 客户经理

  按照重要次序，分别是：健康保险，意外保险，年金保险。

  一.健康保险

  由于自身的免疫系统还未发育成熟，身体健康状况极不稳定，某些小宝宝一有风吹草动的，就要上医院。在这个过程中，人均花费在2万左右，对家长来说，也是个不小的医疗费用压力。而某些孩子，更是患上了重大疾病，以这几年焦热的白血病来说，西安市平均每年新增白血病患儿在100例以上。少儿重疾不发生也就不发生了，一旦发生给家人带来重大的生活和情感压力的同时，也带来了严重的财务压力，而现在少儿重疾险的保费也不高，10万保额一年也就2、300元钱。

  二.意外保险

  孩子总是好动的，好奇是孩子的天性，在玩耍的过程中，稍微一不留神，出现一些磕磕碰碰的情况也在所难免，所以意外医疗也显得有位重要。而在孩子的成长过程中，同样也会有烧烫伤，意外残疾等风险，但是由于产品本身的限制和保监会对未成年身故保额的限制（20万），故在这两块的保障额度上，一般都只能隔靴搔痒，聊胜于无了！小孩子的一张意外卡，一年100元就搞定了。这种保险可以等到孩子半岁以后，会爬会走时再买。

  孩子可以通过以下方式解决以上保障的问题：

  ①.城市少儿医保等。

  ②.有些单位员工福利比较完整，在商业团体险中，有家属的一些保障内容，其中包括孩子。

  ③.给学龄前的孩子购买相应的商业保险

  ④.入学的孩子可以在校购买学平险。

  ⑤.参加社会上一些风险互助组织，风险共担。

  三.年金保险

  除了基础保障内容之外，年金保险业年轻的爸爸妈妈所关心的问题，而年金保险主要有教育年金险【两全保险或者两全保险（分红型）】，万能险，投资连接保险这几种。

  而教育金保险是作为教育储备方式中的其中一种选择方式，原则上主要解决教育费用的刚性需求，当然，并不是所有家庭都合适购买。因为本身作为财富积累的一种方式，我们也要考虑投资周期，回报率，投资中断损失，风险偏好等等相关问题。

  建议几类家庭可以适当考虑：

  1.家庭年收入在15万以上。并不是说15万以下的家庭就不能买，而是考虑的家庭整体的保费预算问题，如果预算本身有限，而大量资金购买孩子的教育金保险，可能会过分压缩家长的保费预算，使得家长所购买的保额不足或者内容不全面等问题。

  2.孩子最好在3周岁以下。大家都知道保险是通过时间来累积财富的，太大了，时间太短，保费成本会比较高。

  3.防守型家庭。可能由于风险厌恶怕损失，不专业，没时间，没心情等种种原因，造成的实际结果是除了银行之外，无其他投资渠道，方式。家庭财务保守，投资方式单一。

  4.高负债家庭或者负资产家庭。这样的家庭通常都比较有钱，情况好的时候，生活蛮滋润的。但是一旦发生风险，所有上层建筑都将倒塌。比如一些高房贷的金领，三角债的企业主。

  5.冲动消费严重的家庭。这样的家庭计划执行非常弱，原定的重要的储蓄计划可能因为某个欲望就被否决掉了，那么孩子的教育金就会遥遥无期。

  6.收入稳定的家庭。保险和其他方式最大的不同是计划性，不按计划执行，是会付出代价的。

  教育金保险是作为教育储备方式中的其中一种选择方式，原则上主要解决教育费用的刚性需求，当然，并不是所有家庭都合适购买。因为本身作为财富积累的一种方式，我们也要考虑投资周期，回报率，投资中断损失，风险偏好等等相关问题。

  另外，年金险可以作为资产传承载体，实现财富转移、传承的需求。

  家族中如果有财富传承，情感传承的需求，通常会给孩子购买一些长期甚至终身年金保险！

  和我们平常的“零存整取”的财富积累积累方式不太一样的是，这样的产品的设计理念是“整存零取”，完全和我们通常的储蓄习惯背道而驰。这样的产品会覆盖一个人的一生中的各个阶段，为各个阶段提供资金，而这部分资金需要你在20年，10年，甚至5年内就要储备好。简单点就是你给我100万，我分50年，平均每年给你2万，再给你分红，分红不确定！此类型的产品在利率市场化没有到达一定阶段情况，还是要慎重！

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  2019-02-05 11:27 符翠红 客户经理

  婴儿保险定义：
  婴儿保险，亦即儿童保险，就是专门为未成年的儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。目前备受关注的婴儿基因保存项目也被看作婴儿保险，保存婴儿时期的原始、健康基因，为孩子一生的健康做备份，价值远超婴儿保险。
  新生婴儿保险
  给新生儿买婴儿保险主要从健康医疗和意外医疗方面考虑，一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品，主要有意外险、医疗险、重大疾病险、教育金储备险等。但宝宝刚出生时，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6个月之内不太容易生病，爸爸妈妈们不用急着给宝宝买保险。
  不过，随着时间的推移，宝宝比较容易发生磕磕碰碰，也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，因此，意外和医疗保险就很必要了。值得注意的是，宝宝的医疗保险分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不会重复赔付，这类保险同时购买多份意义不大；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要证实宝宝确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度，这是可以重复赔付的，可购买多份。
  专家建议为宝宝购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
  新生婴儿买哪种保险好
  首先买社保，再买商业险，出生28天就可以购买。
  宝宝的商业保险分两部分，先买基本保障再考虑教育金。
  一是基本保障，大病，住院，意外，很便宜。
  1、意外险。小孩子天性好动，好奇心强，难免会有磕磕碰碰。
  2、住院险，宝宝的免疫力和抵抗力都不如成人，感冒发烧的要住院。
  3、重疾险。
  二是教育金规划。分两块，教育金储蓄和教育金保障。
  1、储蓄，就是买储蓄型的保险或者存钱，强制自己给孩子攒下一份上学钱，不至于平时干别的用了没学费上学，对自律性不强的人很必要。
  2、教育金保障，孩子的学费靠父母来挣的，就是说孩子父母自己必须要健康平安，一旦自己不能挣钱，孩子也没钱花了，所以应该给自己买保险，指定孩子为受益人，在自己发生风险不能挣钱时，保险公司赔钱给孩子，这样才是保护了孩子。
  3、切忌不要买那种保终身每年返钱的分红险，那不是教育金保险。教育金保险是保到大学毕业，四年间每年领钱，有的还会在25岁给一笔婚嫁金。
  购买保险注意事项
  1、投保顺序：先大人，后小孩。
  在一个家庭中，父母是家庭经济支柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。
  夫妻双方购买适当保险后，还有经济实力，应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险。如果经济允许，还可以考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。为子女购买养老金型险种应该是最后考虑的，当然越早买，成本越低。
  2、缴费期间：不必太长。
  家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。
  3、保障期限：不宜过长。
  得注意的是，作为家长，孩子的保额并不需要投保那么高，科学的方法是给孩子购买一些意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育金即可。
  4、保额不要超限。
  以死亡为赔偿条件的儿童保险，如定期寿险、意外险等，累计保额不应超过10万元，超过的部分将被视作无效。10万元的保额上限是保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此，在为孩子投保儿童险之前要先弄清楚孩子已经有了哪些保障。
  5、不要忘记购买豁免附加险。
  在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。这就是说万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，中国人寿保险有限公司具有豁免条款的儿童险对孩子的保障也继续有效。