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  2019-02-04 15:05 黄益江 客户经理

  接下来我们看看，一些可以给老年人配置的保险方案。
  第一，医保是基础医保作为最基础的保障，它的重要性就不多强调了，如果有条件的话，建议一定要尽早申请。
  第二，建议优先补充意外险因为老人钙质流失，手脚不灵便，比较容易发生骨折、烫伤等意外，所以建议为老年人补充一份意外保障。最好是附有意外医疗和住院津贴的综合意外险。这类意外险，一般对年龄要求比较宽松，60岁以上的老人也可以购买，费用还比较低。
  第三，针对性地补充防癌险此类保险与年龄关联性很高，年龄越大，保费越高。一般60岁以后，老年人的重疾险就很难买到了。建议可以选择消费型的险种。比如，可以选择专属防癌险。癌症是重疾理赔概率中最高的，所以买防癌险就抓到了问题的主要矛盾。而且防癌险购买门槛较低，三高、糖尿病也是可以购买的。
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  2019-02-04 15:02 赵颖轶 客户经理

  你想为老人买保险的想法很好，表现出你的孝心。但是，你家老人目前的年龄如果要买商业保险，可能会遇到一些问题：
  1、如果她要在保险公司买一些健康险，可能要通过保险公司的体检。如果体检发现老人是非健康体，保险公司可能会有两种选择，A、加费承保；B、拒保；
  2、如果能够通过体检关，老人所需的保费会显得高一些，甚至形成倒挂。当然，如果你的经济能力不是问题，老人又能通过体检关，那么，你就可以为老人们买一些符合她需要的险种了。如果你的经济能力有限，不建议买商业保险。
  3、如果老人是非农户口，可以到当地社保局为老人家办理社保。因为各地的政策有差异，建议：先在当地社保局的网站上去进行了解和咨询。如果政策允许，可根据社保局的要求去进行办理。如果是农村户口，只能在当地办理新型农村合作医疗和养老保险了。相关问题可以登录当地社保局的网站进行了解和咨询。
  买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。
  如果能够学习一些基本的保险知识，对于每一个人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？
  保险分为：社会保险和商业保险。
  社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。
  个体人员可以以自由职业者的身份参加社保，之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险的问题时，可以得到相关方面的经济保障。要想了解的更多，可以登陆当地社保局的网站，进行相关问题的了解和咨询。
  社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
  商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
  这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
  买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
  1、首先学习和了解一些保险知识；
  2、了解保险的作用和意义；
  3、明确自己对保险的需求；
  4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
  对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。
  不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。
  一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。
  对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。
  保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。
  买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
  保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。
  正确的投保做法应该是：
  1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识保险的功能和作用；
  2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
  3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；
  4、选择适合自己需要的险种组合；
  5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。
  个人观点，仅供参考。
  祝你好运！
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  2019-02-04 14:59 齐春春 客户经理

  父母到了50多岁，也就迈入了容易发生风险的阶段。给父母买保险也就成为了比较重要的事，但父母买保险难度很多。比如年龄较大，保费较高。其中很多人都在这样一个问题上反复思索，要不要给父母买重疾险？我们先来说说这个问题。
  还要不要给父母买重疾险？
  为父母买重疾险，可买。但一定要量力而行。
  重疾险提供的保障更全，有重疾还有轻症，对于疾病做到的保障也更全面。对于疾病风险的保障，重疾险始终是最合适的。但现实是，重疾险的投保有非常严格的限制。比如达尔文重疾险，仅限30天-50 周岁的用户投保，超过这个年龄就不能买了。但作为一款消费性价格、返还型保障的保险，还是非常值得投保的。
  超过55周岁，基本上很难买到重疾险了，这时候为父母买重疾险，选择面就更少了。考虑到这部分群体的投保需求，也有很多推陈出新的产品，比如瑞泰瑞盈，这款保险的承保年龄限为出生30天-70周岁，可以说是非常友好了。
  要不要为父母买重疾险？如果是保费预算充分，完全可以的。但一定要认真阅读健康告知，只有在满足健康告知的前提下才能为父母投保。
  买不了重疾险，还能买什么？
  对于一部分人来说，为老年人买重疾险比较贵，但还是想获得重大疾病这种较高费用支出的保障，这时候怎么办呢？
  选择一：配置恶性肿瘤险
  恶性肿瘤险分为两个主要类别，一个是报销赔付型、一个是确诊给付型。报销赔付型就是我们常见的一年期癌症医疗险，确诊给付型就是提供20年或者10年保障的恶性肿瘤保险。
  一年期的费用是根据投保年龄不断发生变化的，10年/20年的费用是固定的，建议优先考虑确诊给付型的。
  选择二：配置百万医疗险
  百万医疗险可细分为普通百万医疗险和癌症医疗险，百万医疗险是大多数人都可投保的，但癌症医疗险主要针对的身体有异常的老年人投保，比如三高、糖尿病群体，健康告知有问题也能选择到适合自己的保险产品，这对于老年人群体还是非常友好的。
  一年期的百万医疗险虽然有停售风险，但目前来看，这款产品依然能解决当下的风险，还是值得投保的。退一万步讲，如果某一款产品停售了，我们依然可以买到其它保险产品来替换。
  不能缺少的保险，还有什么？
  在了解到重疾险、百万医疗险和恶性肿瘤险外，我们依然不能忘了最最重要的一款意外险。老年人的意外险更重要。与普通人配置意外险不同的是，父母的意外险应该是要更重意外医疗、意外住院的保障责任。
  总结：
  能买重疾险肯定是优先选择重疾险。产品很多，比如康惠保旗舰版、达尔文重疾险、信美三叶草重疾险，这里不做一一推荐，但要注意查看是否符合健康告知；恶性肿瘤险优先选择定期的，10年或者20年的，比如太平康爱卫士老年恶性肿瘤疾病保险或德华安顾老人恶性肿瘤疾病保险；一年期的防癌险也可考虑投保，解决当下的保障需求。
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  2019-02-04 14:56 齐新春 客户经理

  你现在有能力为你的父母购买保险，说明他们的年龄应该都超过50周岁。
  对于这个年龄以上的人群，配置保险时候是不同于青壮年的。
  很多保险对他们来说性价比很低，有的买了也没用。
  适合他们的保险方案并不多，注意我说的是方案，而非险种。
  如果需要专业的保险咨询，可以私信我。
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  2019-02-04 14:50 齐春春 客户经理

  随着年纪的增长，尤其是过了55岁以后，保险的可选择范围越来越小。给父母购买体检险首先要考虑是费用问题。通常情况下，每年缴纳的保险费应小于年收入的15%，并且应该关注购买保险的缴费年限和预估自己的持续缴费能力。其次，是要注意保险的年龄限制。大多数保险的保障年龄在65甚至55岁以下，如果父母年龄稍长，保险的年龄就应着重考虑。第三，应该关注保险有没有覆盖中老年常发疾病，尤其是对癌症的保险范围是否全面。第四，要看缴费是否便利和安全。第五，就是要看赔付是否方便，赔付条件是否繁杂。我爸妈都是退休在家的赋闲人群，之前一直纠结要不要给他们买商业保险，前段时间又纠结买哪家的保险。两天资料查下来，经过对比再对比，并通过打电话咨询保险公司的客服了解情况，最终购买了阳光保险专门为中老年人群设计的健康随e保长青版。当然首先因为费用低，最低65块钱一年，更可以由子女代买，简化了繁杂的手续。还是线上购买免体检，这一点挺好的。最重要的是它能保到85岁，且保险范围比较全面。
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  2019-02-04 14:47 黄盛沛 客户经理

  关于怎么给父母买保险，蜗牛君一直没怎么说，主要是因为老年人可选的、适合投保的保险真的不多。但最近好多客户拿着他们父母自己买的保险来让我给她们分析，头都大了，什么年金险、分红大多都是些储蓄型。

  
  蜗牛君是越看越生气，这明显是在欺负老人对保险一窍不通，好忽悠嘛！

  
  我们父母那一代，退休后，加上子女给点，口袋还是有点钱的，所以很容易成为代理人的目标，也是很容易突破的一个口，“这个产品，生病既可以拿钱，没病又可以当放在银行里拿利息，还可以管未来的养老金，不用因为以后出事连累子女balabalala..”这种代理人话术太常见了，因为老人们一听说不用连累子女肯定会动摇。

  
  毕竟，大多数父母，可能不太会在意自己会不会生病、会不会受苦，更在意的是老了，病了之后会不会给子女造成麻烦...

  
  所以，作为子女，我们怎样来防止自己的父母入代理人的坑？让父母更有尊严、无负担地度过人生的最后阶段？
  首先，我们要有保险相关知识，我们自己来给父母做科普工作，不需要代理人来代责；其次，我们来亲自告诉他们：“保险我已经买好了，保障我都给你们做好，不用担心未来那些事了。
  给父母买保险确实很难，因为老年险性价比低得可怜，甚至买不到。

  其中最难的就是健康问题。

  一般到了五六十岁，身体或多或少都会出现一些健康异常，高血压、高血脂、高血糖都挺常见的。而健康险和身体状况有关，很多老年人因为身体状况问题，想投也投不了。

  年龄也有限制。

  有些身体还算健康，也会因为年龄问题，投保重疾险出现保费倒挂的情况，所交总保费比保额还高，也是意义有限。另外，像一些医疗险和寿险，超过65周岁就不能购买了。

  
  比如，你父亲55岁，买了哆啦A重疾险（含身故责任），保额10万，交20年，每年保费是5070元，那么共交的保费是101400元，毫无保险杆杠可言。
  而且实际上哆啦A保还是性价比极高的产品，如果其他类似产品，保费就更贵了；所以，买保险要趁早，这真不是一句随便说说的话！

  
  那么，给父母买保险，我们该怎么来买呢？

  
  对于50岁以上的父母，蜗牛君推荐的建议是：医疗险+防癌险+意外险。

  
  对于医疗险，
  父母没有社保的，建议各位宝爸宝妈先给父母买上国家基本医保。有了基本国家医疗保障后，我们可以给父母补充一些性价比较高的百万医疗，但对于这些百万医疗，蜗牛君一直强调我们随缘就好，能买就买，不能买也不用丧气。
  而且，现在市场上也有一些不错的、类似百万医疗险的癌症医疗险，主打特点是三高人群可投保，比如有高血压、高血脂、高血糖等疾病都不影响投保。像老顽童癌症医疗险，不仅三高可投，且自确诊癌症2年内的医疗费用，及提供住院垫付医疗费用服务。
  关于防癌险，
  刚刚说了对于五十多六十岁的父母，买重疾险性价比非常低，容易出现拿钱去交智商税的现象。
  在这种情况下，那么，防癌险可做重疾险的一个替代，其实防癌险类似重疾险，是重疾险的缩水版。
  它的作用：
  一、患恶性肿瘤后，家庭经济补偿；
  二、预防百万医疗险的停售后的风险。需要说明的是，即便是防癌险，也是有保额的限制的。

  
  对于意外险，
  给父母买意外险，我们应该更注重的是意外医疗保障。毕竟，父母年纪大了，腿脚没有年轻时方便，反应也慢了，挺容易遇到骨折一类的事情。意外险和健康的关系不大，即便到了80岁也是可以买的，对于老年人来说，是最容易买的险种。

  
  最后，说一点更实在的，给父母买保险，应该是作为一种补充，平日里多关爱老人，多陪着去检查身体，有时比给他们买保险更有意义。又有人说，万一父母生病了呢？医保可以报销一部分，医保报销不了的，或者没有社保的，做儿女的努力赚钱呗。说到底，我们才是这一代父母最靠谱的保障。

  
  所以，还是先问问自己的保障做足了吗？其次，学好保险知识，做父母的老师，防止父母与自己一起入坑！
  （保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）

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  2019-02-04 14:44 黄真强 客户经理

  过完一个年，最深的感触就是，感觉自己的父母已经老了，身体也没有以前好了，很多朋友都有为父母购置保险的打算，上班回来当务之急是要给他们买份保险，但是面对市面上众多的产品，实在不知道该如何选择。

  最近也收到很多人的私信，很多都是咨询老人保险的。其中有一位咨询者：

  男，88年，已婚，和妻子一起北漂北京，目前妻子刚刚怀孕。因为和妻子都是独生子女，考虑到将来孩子出生后需要用到很多钱，而父母年纪也大了，都是65后的，老丈人家还都是56后，超60了。年龄大了身体免疫力就会下降，虽然平时身体很好，但难免会有一些有小疼小病。担心万一将来生病的话，家里的压力太大，所以想给双方父母4人各买一份保险。

  类似的情况，父母都已经进入半百，并且相较于年轻人，老年人的保险种类特少，作为子女该怎么为他们选择保险呢？

  一、50岁以上的父母请必备意外险

  父母由于年纪渐长，身体各项机能下降，发生意外风险比年轻人要高出很多。因此在商业保险中，我们首先应该考虑意外险。必备意外险应该是作为子女心中的头等大事，父母为我们辛劳一辈子，可不能因为一些伤痛意外而让父母的日子过得不舒坦。

  当然，相较于其他险种，意外险的保费较低，保障高。65岁以下的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大，也没有过多的限制条件。有的意外险甚至可以保至80岁。

  推荐保险：众安孝欣保老年人综合意外

  二、备上百万医疗险，给父母更好的保障

  55岁之后，购买住院医疗和重疾险不仅保费很贵，而且门槛也很高！

  换句话说，年纪大了，发病率也高！就算你愿意出钱，保险公司都不一定愿意承保！（再次强调买保险要趁早??）

  如果你的父母在50~60岁左右，身体依然还很健康。建议你可以为他们配置一份百万医疗险，用来应对生病住院的费用。并且很多消费型医疗险不需要体检，只要健康告知符合要求就可以购买。

  推荐保险：

  平安e生保；众安尊享e生。

  三、为有三高和糖尿病的父母配置老年防癌险

  和意外险一样，防癌险的购买门槛较低，若您的父母患有三高或者糖尿病，不妨给自己的父母配置一份老年防癌险作为补充。一般来说不需要体检，只要健康告知符合要求就可以购买。这类保险保费较低，每年几百块钱，且可以续保，相对于上面的乐安康终身重大疾病保险，虽然没那么全的保障，但是却有较高的性价比。而且老年人一般除了三高导致的重大疾病，癌症也是占了很大比例的。

  据统计，恶性肿瘤发病率在0?39岁组处于较低水平，40岁以后开始快速升高，80岁年龄组时达到高峰。如果父母有三高和糖尿病买老年防癌是你不容错过的选择！虽说防癌险保障范围较小，却能起到很好的保障作用。防癌险主要保障恶性肿瘤，并且只有确诊恶性肿瘤才会赔付（含轻症赔付的可保障癌症初期）所以，保费也比较便宜。

  推荐保险：孝欣保老年防癌险

  四、抓住百万医疗险开放年龄活动，给父母更好的保障

  保险公司有一套自己的精算系统的，其中用到最多的原理就是概率事件。年轻时大家身体好，得病概率小，所以可以提供保费较低种类多保额高的保险产品，随着年龄的增加，因为生病概率增加，30岁左右投保我们可以各种挑，几十种上百种的重疾险、消费险任意选，一旦超过55岁基本没有消费险和返还型重疾险了。当然很多人想说，住院毕竟是小概率事件，如果没有住院，钱就打水漂了，但是随着父母变老，很多东西我们没办法控制，保险不就是保的小概率嘛！

  所以家里有60-65岁年龄身体健康的老人的子女们可以抓住开放年龄的活动，为父母百万医疗险，这样配上住院医疗，和父母防癌险一样，没有太多的限制，而且适合年龄也比较宽泛。保费较低，可以续保。凤凰金融平台目前正在进行开放年龄并送体检卡活动，机不可失。父母年龄较高的可以抓住这个机会，给父母添置一份保障！

  当然，最后??乱幌拢郝虮Ｏ兆詈鲜实氖悄昵崾保?鄹竦脱≡穸啾Ｕ先??衷诘睦夏耆艘丫?砉?了他们的福利期，我们作为年轻人可不要再因为错误的观念给错过了。关注凤凰金融保险活动，学习保险小知识，为自己为父母为子女增添一份保障！