其他回答(共7条)

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  2019-01-11 11:46 连伟杰 客户经理

  两个产品都好，如果您的需求是以最低的投入保障将近20年左右的最大保障，建议选择万能，如果注重终身保障的就选择常青树，因为到了后期，大病保额和身故保额都会累积到挺高的。
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  2019-01-11 11:43 龚峰景 客户经理

  你好，常青树是一款只有保障型的保险，而且保障是会随着时间越来越大，是一款会长大的保险。至于万能险，业务员不推荐的理由可能是因为万能险是一款终身扣费的保险，每年都要扣保障成本，到年老的时候保障成本会比较高，到时的帐户价值就会低。我也是平安的业务员，我个人觉得年轻的时候是比较适合买万能险的，因为年轻的时候保障成本低，帐户里的价值会累积得多，而且保障也可以做得比较高，在年老的时候可以把保额调低，用帐户里的钱来养老。常青树是每一个人都适合的保险，有的人之所以选择万能不选择常青树是因为万能是有收益的，而常青树就是只有保障，其实万能跟常青树都是很好的保险产品，但是是不同的类型的保险，不能作比较。还有我也认为你的保险是可以不需要那么高的保费的
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  2019-01-11 11:40 符育明 客户经理

  楼主果然是识货人！保险产品没有独立的优点或缺点，也没有好与不好之分，关键看是否能够满足你的保障需求同时符合你的期望要求，如果是，那便是适合你的产品了！
  回到楼主的问题，先说智胜人生的优点：
  1、存储灵活
  可以追加保费，让投资专家为你投资并按月复利滚存，收益最大化；另外，存储期数越久，保单价值越高，逐渐积累出一笔可观的养老储备金。
  2、领取灵活
  养老储备金是可以随时领取的，同时资金周转不来还可以缓交，保单也不会终止。一般建议急用或养老时领取，10年是比较保守的投资年限，那样有利于账户的复利增值。
  3、保额可调
  智胜是终身保障的，您可以根据自己在不同的人生阶段需求调整自己的保障额度，例如目前你拥有20万的保障，现在家庭负担重了，或者生意做大了，身为顶梁柱的您便有必要调高自己的保障额度到50万，而保费仍然和投保时一样不需要增加。
  计划本身没有缺点的，主要还是看它的运作方式符不符合您的投资习惯。
  回到楼主想要知道的缺点：
  1、身为万能险，智胜比一般分红险较复杂，首先分红收益是不确定的，另外，它的收益和保障成本都与您投保时的年龄有关，年龄越小才收益越高，相反，年龄越大收益就没那么可观了。
  2、缓交保费不会导致保单终止，保险计划仍然有效，只是会影响保险额度。
  3、每月要存300到500到保险公司
  4、每月少花300到500零用钱。
  补充一下,
  正如"热心网友"所述,万能险是要初始费用和保障成本的，至于如何设计和什么时候调整保额，怎样利益最大化，就需要您的代理人给你做个详细的量身定做的方案，这便是万能险的复杂之处。另外说到年龄大不适合做这个产品：同样的保费，肯定是越年轻收益越高。缴费不多，年纪大的又没有其他保障的，一般建议将万能险设计成高额保障的计划；经济允许，则建议以追加方式利用它的复利收益，保单增长快速，毕竟它保障成本与年龄相关，与保费无关，保费是你自己操作的，怎样赚钱怎样存。其实它是同等保额中保终身、保费最低的险种。
  综合以上，楼主可以参考智胜是否适合自己，如有问题可以继续咨询。 trting将热心为您解答。
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  2019-01-11 11:37 黄相方 客户经理

  你好！
  其实对于专业保险规划师，很少评论哪个产品好，哪个产品不好，一方面是职业道德，更重要的是专业规划师一般会倾向于为客户定制方案，而不是推荐产品，同时更看重产品的可行性：比如保费是否合理，保障是否足够，等等。
  万能险的产生晚于传统保险，就是因为在传统保险之上，有一些创新之处，从而在保障方面体现出一些新的特点，更好地适应了客户在保障方面的新的需求。
  一、保障可调。传统的保险，保额固定，一生不变。万能险可以在一定条件下根据需求进行保额的增，减，去除。
  二、交费灵活。传统的保险，交费不变，且无法中断。万能险可以在一定的条件下灵活交费，比如交足数年以后，可以在一年或者两年内不交费，保障略为调低，保障内容不变。
  三、领取灵活。传统的保险，保险费归保险公司所有，自己是无权支配的，万能险在一定的条件下可以自己领取部分或者全部现金价值，从而适应部分客户在理财方面的需求，虽然个人并不赞同在万能中领取，但毕竟这一特点是存在的。
  包括万能险在内的各类保险方案都需要专业人士来量身定做，并且投保前在网络上多做做功课，且勿盲目。
  下面再说说如何看待一些质疑文章。
  对于保险业和保险方案的质疑，我认为是好事，可以促进行业的健康发展，使大家都专业起来。但也不能一概而论，比如对保险不了解而质疑，或者对保险行业的全盘否定，这是不对的。
  如下：
  1、“是这样的 如果你保15万 当平安赔付你10万的时候 你的保险还有效 只不过保额自动降低到5W 而已 而且重疾部分好像就不能用了 只能等死亡了”
  上面提到的是万能用寿险15万，重疾险10万的设计模式。其实平安万能的保额设计是按需要进行的，这也是其精髓所在。并不一定都是寿险15万，重疾险10万。如果我个人设计，我可能倾向于重疾和寿险。等额设计，出发点是这毕竟是一份保险，在人生的关键时刻，帮助你一次就好了。
  2、业务员的销售说词：
  “1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。
  2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。
  3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。
  4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。”
  我想说这些销售说词是很有问题的，我自己不赞同用销售说词来代替专业的规划方案。
  所有与合同想违背的地方，无论是业务员的销售说词，还是书面承诺都是无效的，违规的。另外，用存来形容保费并不正确，保险费是交到保险公司了。
  同时，智胜人生领取不收手续费，特别指出。
  3、“万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。”
  质疑要有底线。认为一个现行体制下的商业公司可以没有底线地去做一些事，显然与现状和常识不符。有可能的意思也可以理解为没有可能。故这样说没有参考价值，还是要看计划书和合同约定。现时作者所说的情况，合理设计就不会出现。但销售误导的情形是有的，也是我们应该注意并大力反对的。如果有客户发现这种情况，可以私信我，一起纠错。
  4、“从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。”
  这个是存在的，但只是问题的一方面。核心是风险的不确定性无法用财务的方法去解决，全世界都是用保险来解决风险的。
  因为保险并不是你交满保费，再惬意地生存若干年才会出险的，我想假如真是那样，没有必要买任何保险了。保险是转移不确定性。即可能马上发生的风险，当然如果长期没有出险，那是亏是赚，我想大家不同的人有不同的结论。保费是亏了，这多少年咱都不工作，没有收入吗？这不算赚吗？
  5、关于下面对商业重疾的说法，我认为基本上是正确的，核心是在购买前，购买时和购买后的十天保单犹豫期，一定要自己看合同，不懂的话请专业人士和客服解释清楚。另外请大家正确看待商业保险重疾和社保重疾。其实这两者根本没有可比性。社保是国家福利，我推荐所有人有条件都一定要上。商业重疾是商业保险，是市场经济中的消费行为，首先要有需要，其次要有一定的经济实力，不是人人适合的。
  希望大家人人都能理性看保险，理性买保险。
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  2019-01-11 11:34 龚富贵 客户经理

  常青树没有万能险好。还不如来一份智胜人生呢。
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  2019-01-11 11:28 齐暑华 客户经理

  您好！平安的常青树是一款低保费，高保障的险种，万能的特点是灵活，保障和理财兼顾，你可能按照你自己的需求来选择！祝平安健康～
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  2019-01-11 11:25 赵颖辉 客户经理

  楼主您好:
  一：常青树年龄越大，相同保额保障的话保费越高。如果你的年龄购买案例中的那位先生的保额的话，保费会少很多。没有浪费一说，一个是经济承受能力，年缴费控制在稳定年收入的10%到2%较好。因为你未来要成家立业，建议花最少的钱购买最高的保障性价比高点最好，结合消费习惯，保费控制在15%以下比较好。你现在的年龄段购买保险有很多优势，多买肯定好，也是不用怀疑的。二来是考虑未来风险来临时您愿意得到多少补偿。业务员想来是希望你多些保障吧。
  二：案例只是一个大约的展示，平安的很多款保险是可以在主险的基础上附加多种保障责任的。这一点万能和常青树基本相同。你可以在这两款产品之一的基础上选择附加全面的保障，包括意外受伤和住院医疗的保险责任。
  三：买保险首先考虑的是一个保障。业务员所说不值得之类的话包括向您推荐常青树而不推荐智胜人生直接怀疑只是为了一己私利。从目前说提供情况来看，本人更建议智胜人生万能险。前提条件是尽量不要支取账户中的钱，并尽量保证稳定长期缴费。关于设计方案，本人对同楼推荐答案比较认同，建议找一个严谨的代理人多做沟通结合需求量身定做。
  如果需要帮助可以直接致电本人，也欢迎免费网络垂询哦。