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  2019-01-03 14:52 龙层花 客户经理

  定期人寿保险只提供一个确定时期的保障，如果被保险人在规定时期内发生意外身故时，保险公司向受益人给付保险金。如果被保险人在期满时仍然生存，保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险金。
  而终身人寿保险是一种不定期的人寿保险，为被保险人提供终身保障，即保险公司要对被保险人负责，直至被保险人去世时终止。终身人寿保险以人的最终寿命为保险事故，在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险。
  简单说，终身人寿保险的保单通常集合了保险和储蓄投资于一身，而定期人寿保险保单仅仅是一份保险单而已。
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  2019-01-03 14:49 符育明 客户经理

  梧桐树保险网帮您解答疑惑~
  首先两者的适用人群不一样每个人的经济状况和家庭情况不一样，所购买的保险会有差别，提供的保障也会不一样。所以定期寿险和终身寿险所适合的人群是不一样的。
  定期寿险主要是为了防止在一段面临较高风险的时期内防范风险的发生而配置的险种，定期寿险的保费比终身寿险要低，一般适合收入较低而保险需求较高的人群，比如这几类人群：
  1、家庭顶梁柱。家庭顶梁柱是一个家庭收入的主要来源，如果发生了风险，一个家庭都会受到打击。
  2、事业刚起步的年轻人。这个人群收入暂时有限，手中剩余的钱也不是很多，用来购买保险的资金也相对较少，但是又需要一定的保障。
  3、有孩子的单亲家庭。单亲家庭所面临的风险更大，一旦遭遇风险，会影响到子女的基本生活。而终身寿险比较适合有较强保费负担能力的人，或者是有遗产规划需求的人。人最终的结局就是走向死亡，所以购买终身寿险是保险公司一定会给付保险金的，身故保险金会按照合同的约定给付给保险金受益人。
  保险金是受法律保护免交遗产税的，所以终身寿险也成为很多人作为合理避税的工具。终身寿险虽然是身故后才能拿到保险金，但是寿险能够产生现金价值也具有保单贷款功能，相当于有一定的储蓄性。如急需要用钱可通过退保来取回一部分资金或者是贷款暂时缓解经济压力。两者在保险责任上也有一定的区别定期寿险一般是消费型的险种，保险期间届满保费是不予退还的，但是终身寿险属于储蓄型的险种，一般是以100岁为界限，在100周岁之前承担身故保险金的责任，过了100周岁也会给付一定的生存金。
  还有一类是两全保险，到了一定期限比如说年满60岁每年定额返还生存金。如何选择如果是经济条件允许，即使购买了储蓄分红型的终身寿险，也可以同时在购买一份定期寿险，定期寿险的保费一般比较低，可以提供更全面的保障。
  如果是经济条件一般购买的是定期寿险，到了一定时间一定要尽快完善相关的保障，需要注意的一个问题是定期寿险的保险期满如果想再次购买，可能会因为年龄和身体健康状况发生了变化，保险费率相对来说会提高。不管是定期寿险还是终身寿险，都能给被保险人提供一定的保障，投保人可按需购买合适的保险。
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  2019-01-03 14:46 黄睿刚 客户经理

  终身寿险是提供终身保障的保险 ，一般到生命表的终端年龄1 0 0 岁为止。如果被保险人生存到1 0 0 岁，保险人则向其本人给付保险金。同定期寿险相比较，终身寿险在被保险人1 0 0 岁之前任何时候死亡，保险人都向其受益人给付保险金。 终身寿险有普通终身寿险单和限期缴费的终身寿险单两种基本形式。 1 .普通终身寿险单。普通终身寿险单是一种灵活的寿险单，投保人可以改变终身缴付保险费的方式。它是商业人寿保险公司提供的最普通的保险。具有下列特： （1 ）提供终身保障。 （2 ）以适量的保险费支出提供终身保障。终身缴费方式使年均衡保险费较低，适用于中等收入者购买。 （3 ）在保险单失效时支付退保金。在保险单生效的1 至3 年内，一般不支付退保金，因为在签发保险单时保险公司支付了代理人佣金和其他费用。但到了生命表的终端年龄1 0 0 岁时，保险单的现金价值等于保险 金额，倘若被保险人生存到1 0 0 岁，仍可以取得保险金。如果一个人在3 5 岁时投保了普通终身寿险，那么该份保险单也可以看作是一份为期6 5 年的两全保险单。 （4 ）灵活性。普通终身寿险单的条款允许把该保险单变换为减额的保险费缴清保险单。保险单所有人还可以用普通终身寿险单的现金价值作为一次缴清的保险费把该保险单变换为定期寿险单，或者在退休时把该保险单变换为年金保险单。 2 .限期缴清保险费的终身寿险单。缴付保险费的期限可以用年数或被保险人所达到的年龄来表示，如1 0 年、2 0 年、3 0 年，或者被保险人的退休年龄。由于限期缴清保险费的终身寿险单的缴费期短于保险期，所以这种保险单的年均衡保险费大于终身缴费的年均衡保险费，但其缴费总额与终身缴费在数学上是等值。由于较高的年均衡保险费，所以限期缴清保险费的终身寿险单不适合需要保险保障大而收入水平低的人。短期的限期缴清保险费的终身寿险适用于在短期内有很高收入者购买，一次缴清保险费的终身寿险是其极端形式。另一方面，由于限期缴清保险费的终身寿险单能较迅速地积累现金价值，加上与普通终身寿险单一样，向保险单所有人提供不可没收现金价值、红利支付、保险单变换等选择权，所以它也具有灵活性。目前，国内寿险公司提供的终身寿险单多为限期缴清保险费的终身寿险单。
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  2019-01-03 14:43 边友康 客户经理

  不同的年龄段，不同的人群对生活的要求不同，因而对保险的需求也不同，那么，现在购买了定期寿险，以后可以转换成终身寿险吗？
  有没有未来可以转换成终身寿险的消费型定期寿险？
  专家分析：
  比如友邦的护身符定期寿险，有一般转换和保证转换两种转换方式。
  作为主险的话，在合同有效期内，可随时转换；购买后五年以内可以保证转换为当时准予销售并由公司认可的两全、年金或终身寿险合同，无需体检，保证承保。
  作为附加险，费率会便宜一些，可选择附加的档次也更多，可随时转换为主险，但没有保证转换条款，请注意。
  消费型定期寿险可以转换成终身寿险的产品，上海市场是有的，如友邦的护身符定期寿险。
  不过，还是要说明下：
  寿险的保险责任主要覆盖疾病/意外导致身故、全残（有些产品没有全残保障），与您所希望得到的保障~重大疾病是两码事。
  买保险的最佳意义就是保障。可能您的职业是金融的缘故。所以对保险和投资把握的很清晰。车险没有返还金，但依然有很多的消费者。人比车宝贵。买保障是第一位的。平安有可以转换成终生寿险的消费型定期保险。
  您保险目的明确，很有保障观念。您已经有社保了，可以解决平时的门急诊，小病的住院。但是如果是大点的病，好多药和检查费是不报销，这是自己财务上的一个大漏洞，这个大洞，补上很容易，如果不补，可能漏掉自己辛辛苦苦积攒的资金
  寿险是以身故高残为给付条件的险种。
  定期寿险，就是规定了身故和高残期限的险种，买几年就保障几年，如果保障期内什么事也没有，合同终止，这期间的交费相当于烧香用了。定期寿险一般是用于这样的情况，如果我有债务10万，孩子长成成人，估计还要10万，父母养老要10万，那么我就要给自己购买至少保额为30万，在我责任最大的期间，能得到较高的保障的定期险，费用相对较低。保费也会随着年龄增长而增长。
  终身寿，就是一生的保障，只要出现身故和高残就会赔付。这样的险种一般有红利，有返还，费用相对定期要高。
  所以，我建议您现在这个年龄可以适当买一点终身寿险，最好是您购买健康类的险种，再附加定期寿险，在您责任最高的时候有最高保障，当您的责任逐渐减轻时，就可以减轻定期寿险。
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  2019-01-03 14:40 符腾丹 客户经理

  部分定期寿险单具有可以变换的特征，有些则不能。
  可变更为终身寿险的情况，即保单持有人具有把定期寿险单变换为终身寿险单或两全保险单的选择权，无须提供可保性证据。这种变换的选择权一般只允许在一个规定的变换期内行使，例如只允许在60岁以前变换。详情可咨询保险公司。
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  2019-01-03 14:37 赵骏凯 客户经理

  大多数定期寿险单具有可以变换的特征，即保单所有人具有把定期寿险单变换为终身寿险单或两全保险单的选择权，也毋须提供可保性证据。这种变换的选择权一般只允许在一个规定的变换期内行使，如只允许在60岁以前变换。大多数定期寿险单只有少量的准备金，在变换时保险公司把它折成一个变换值.变换的方法有两种：
  1）按被保险人所达到的年龄变换。保险公司在变换日期时出立一份终身寿险单或两全保险单，该份新保险单的费率是根据被保险人所达到的年龄确定的。
  2）按被保险人投保时的年龄变换。这是一种具有追溯效力的变换方法，在变换日期出立的一份新的终身寿险单或两全保险单的费率是根据被保险人在定期寿险单中的投保年龄时就已取得这份保单的方式来确定的。

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  2019-01-03 14:34 赵飞虎 客户经理

  大多数定期寿险单只有少量的准备金，在变换时保险公司把它折成一个变换值.变换的方法有两种： 1）按被保险人所达到的年龄变换。保险公司在变换日期时出立一份终身寿险单或两全保险单，该份新保险单的费率是根据被保险人所达到的年龄确定的。 2）按被保险人投保时的年龄变换。这是一种具有追溯效力的变换方法，在变换日期出立的一份新的终身寿险单或两全保险单的费率是根据被保险人在定期寿险单中的投保年龄时就已取得这份保单的方式来确定的。 定期寿险的常见购买误区 误区一、定期寿险不如终身寿险 与定期寿险不同，“终身寿险”的保障期限为终身，被保险人不论因遭受意外事故还是疾病，导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。终身寿险只要维持合同有效，保险金最终必将给付（因为人总有一死）。和终身寿险相比,定期人寿保险只是提供一个确定时期的保障,如果被保险人在规定时期内发生意外身故时,保险公司向受益人给付保险金;如果被保险人在期满时仍然生存,保险公司不承担给付保险金的责任,也不退还保险金。但是,因为保险期限的区别,定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。相对于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群，定期寿险是一个不错的选择。 误区二、买了定期寿险可以不用买其他保险 定期寿险保障全面，且保费便宜，具有意外身故，以及残疾保障。但是定期寿险不能够进行针对性的保障，特别是针对家里的顶梁柱，一份重大疾病保险是非常重要的，保障具有针对性，且保障额度高。 误区三、条款不清就投保 购买定期寿险时要注意可续保和可转换条款。“可续保”的投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定；“可转换”的投保人在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。这两条款是为了满足投保人更高的保障需求设计的。