其他回答(共4条)

• 

  2018-05-17 14:47 齐春敏 客户经理

  您谈到的算是无形资产担保贷款，依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。即以依法可转让的商标权、专利权、著作权等无形资产作为抵押物获得的贷款。但是现在银行信贷管理体制要求在抵押贷款中把抵押作为重点审查,以规避贷款风险,说到底关心的就是抵押品的价值是否能变现。正走向市场化的中国商业银行其放贷时所要求的抵押物,自然是风险变量低、变化幅度小、变现能力强的资产。银行难以接受无形资产抵押的借贷方式关键在于无形资产价值基础太软、变化太快、变现太难。由于无形资产专业性强,相对土地和房产较难变现,因此需要更高的风险评判能力确定其变现价值。下面提供给您广发行关于此类贷款的相关简洁，希望对您有帮助。广东发展银行产品名称：品牌质押贷款品牌质押贷款是指具有品牌优势的企业以其商标专用权作质押物，从广东发展银行取得贷款的融资方式。产品优势解决具有品牌优势的企业贷款难、担保难问题；帮助企业突破生产经营扩张的资金瓶颈；促进了企业品牌的提升，提高品牌的含金量。适用客户优势行业中具备相当的生产经营规模、有较大发展潜力的优质民营企业或具有品牌优势的优质企业用于质押的商标专用权应具备的条件；企业品牌具有较高的知名度；商标专用权的价值经广发银行认可的专业机构评估确认；商标专用权的法律手续齐全，无任何权利瑕疵；属企业所有，可合法转让； 可办理质押登记手续。业务流程企业向广发银行提交书面申请；由广发银行认可的专业机构对企业的商标专用权进行评估；广发银行对企业提交的资料及商标专用权评估结果进行审核；签订《借款合同》、《质押合同》；办理商标专用权质押登记手续；执行借款合同。注：本页面内容仅供参考，最终解释权属广东发展银行。具体业务办理请以银行的规定为准。
• 

  2018-05-17 14:44 窦连池 客户经理

  小微企业常见的融资方式有：
  (一)无形资产担保贷款
  据相关法律规定，商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产能作为贷款质押物。
  (二)自然人担保
  自然人担保可采取抵押、应享受的利益质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人一切的房产、土地使用权和交通运输工具等。但若借钱方逾期偿还贷款，银行将会追究担保人的担保义务。
  (三)典当融资
  典当是以实物为抵押，以实物一切权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。
  (四)综合授信
  银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内能循环使用。
  (五)信用担保贷款
  目前在全国已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。
  (六)买房贷款
  若企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、能提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行能根据销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。
  当然，小微企业可以贷款的方式还远不止这些，不同的贷款机构对于企业贷款都会有相应的贷款产品，所以，企业主在申请贷款前，一定要多做了解，通过对比来选择最合适的贷款方法。
• 

  2018-05-17 14:41 黄益汉 客户经理

  会适当提升贷款金额，有评估价值
  但不会进行抵押
  所以不用担心
  如果你需要做无抵押贷款，可以电话联系本人
  人必须在天津才可
• 

  2018-05-17 14:38 齐敬磊 客户经理

  一)贷款对象
  贷款对象，是指银行对哪些部门、企业、单位和个人发放贷款。其实质是选择贷款投向，确定贷款范围和结构。
  商业银行贷款对象的确定：
  一要反映信贷资金运动的本质要求，贷款出去要能保证偿还付息；
  二要符合商业银行贷款原则的要求，贷款发放要遵循效益性、安全性、流动性原则；
  三要体现货款投向政策的要求，贷款的投向要服从国家产业政策。
  因此，商业银行的贷款对象必须是经营性企业单位，即具有经济收入，预付的价值能够得到补偿和增值，有归还贷款本息的资金来源。凡非经营性、没有经济收入的单位，只能作为财政拨款对象，而不能成为银行贷款对象。
  总之，在社会主义市场经济条件下，一切从事生产、流通和为生产流通提供劳务服务的经营性企业单位以及个体经济都可以成为贷款对象。根据《贷款通则》的规定：贷款对象应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
  (二)贷款条件
  贷款条件，是指具备什么条件的对象才能取得贷款。是对贷款对象提出的具体要求。凡在“对象”之内，而又满足“条件”要求的企业单位就可取得银行贷款。确定贷款条件的依据是：企业单位设置的合法性、经营的独立性、自有资本的足够性、经营的盈利性及贷款的安全性。因此，凡需要向银行申请贷款的企事业单位、个人必须具备以下基本条件。
  我国商业银行现行贷款条件为：
  1．经营的合法性
  2．经营的独立性
  3．有一定数量的自有资金
  4．在银行开立基本账户
  5．有按期还本付息的能力
  八、贷款用途和种类
  (一)贷款用途
  贷款用途是指贷款在企业资金占用中所表现出来的使用方向和范围。它是具体规定企业什么样的资金需要可以便用贷款，以及这些资金需要中多大部分由银行贷款解决。
  现行贷款用途主要是用于存货和固定资产更新改造的资金需要。从流动资金看，工业企业的贷款主要用于原材料储备、在产品和产成品存货的资金需要。商业企业的贷款主要用于商品存货的资金需要以及工商企业在商品销售过程中结算在途资金需要。从固定资金看，主要用于企业技术进步、设备更新的资金需要，企业新建、改造、扩建的资金需要，以及企业进行科技开发的资金需要(包括部分流动资金)。在消费领域主要用于民用商品房和汽车的购置而引起的资金需要。
  九、贷款种类
  现行贷款种类的划分标准及种类如下：
  (一)按贷款经营属性划分
  1，自营贷款。指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
  2．委托贷款。指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。
  3．特定贷款。指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。
  (二)按贷款使用期限划分
  1．短期贷款。指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。
  2．中、长期贷款。中期贷款指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。
  长期贷款，指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。人民币中、长期贷款包括固定资产贷款和专项贷款。
  (三)按贷款主体经济性质划分
  1．国有及国家控股企业贷款。
  2．集体企业贷款。
  3．私营企业贷款。
  4．个体工商业者贷款。
  (四)按贷款信用程度划分
  1．信用贷款。指以借款人的信誉发放的贷款。
  2．担保贷款。指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
  保证贷款，指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
  抵押贷款，指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
  质押贷款，指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
  3．票据贴现。指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。
  (五)按贷款在社会再生产中占用形态划分
  1．流动资金贷款。
  2．固定资金贷款。
  (六)按贷款的使用质量划分
  1．正常贷款。指预计贷款正常周转，在贷款期限内能够按时足额偿还的贷款。
  2．不良贷款。不良贷款包括呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。
  呆账贷款，指按财政部有关规定列为呆账的贷款。
  呆滞贷款，指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)并超过规定年限以上仍来归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。
  逾期贷款，指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)。
  (七)按国际惯例(风险度)对贷款质量的划分
  将银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级，后三类贷款称为“不良贷款”或为“有问题贷款”。
  十、贷款期限、利率、贴息和结息
  (一)贷款期限
  金融机构贷款的期限主要是依据企业的经营特点、生产建设周期和综合还贷能力等，同时考虑到银行的资金供给可能性及其资产流动性等因素，由借贷双方共同商议后确定。贷款期限在借款合同中标明。自营贷款期限最长一般不得超过10年(对个人购买自用普通住房发放的贷款最长期限可到20年)，超过10年应当报中国人民银行备案。票据贴现的贴现期最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之B起到票据到期日止。贷款到期不能按期归还的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。借款人未申请展期或申请展期末得到批准，其贷款从到期日算起，转入逾期贷款账户。
  (二)贷款利率
  贷款人应当在中国人民银行规定的贷款利率的上下限范围内，确定每笔贷款利率，并在借款合同中标明。贷款利率的上下限是指中国人民银行在基准利率的基础上规定一个浮动幅度，在这个幅度内，由贷款人和借款人协商后确定贷款利率。贷款人和借款人应当按借款合同和有关计息规定按期计收或支付利息。
  (三)贴息及结息
  为了促进某些产业和地区经济的发展，有关地方、部门可以对某些贷款补贴利息。贷款的贴息，实行谁确定、谁贴息的原则。对有关部门贴息的贷款，承办银行应当自主审查’发放，并根据《贷款通则》的有关规定严格管理：除国务院规定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。
  十一、贷款方式
  (一)贷款方式的含义
  贷款方式是指贷款的发放形式。它体现银行贷款发放的经济保证程度。反映贷款的风险程度。
  (二)贷款方式的选择依据
  贷款方式的选择主要依据借款人的信用和贷款的风险程度，对不同信用等级的企业，不同风险程度的贷款，应选择不同的贷款方式，以防范贷款风险。
  (三)具体贷款方式
  我国商业银行采用的贷款方式有信用放款、保证贷款、票据贴现，除此之外，还包括卖方信贷和买方信贷。
  1．信用贷款方式
  信用贷款方式是指单凭借款人的信用，无需提供担保而发放贷款的贷款方式。这种贷款方式没有现实的经济保证，贷款的偿还保证建立在借款人的信用承诺基础上，因而，贷款风险较大。
  2．担保贷款方式
  担保贷款方式是指借款人或保证人以一定财产作抵押(质押)，或凭保证人的信用承诺而发放贷款的贷款方式。这种贷款方式具有现实的经济保证，贷款的偿还建立在抵押(质押)物及保证人的信用承诺基础上。
  3．贴现贷款方式
  贴现贷款方式是指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行融通资金的一种贷款方式。这种贷款方式，银行直接贷款给持票人，间接贷款给付款人，贷款的偿还保证建立在票据到期付款人能够足额付款的基础上。
  十二、贷款程序
  (一)贷款申请
  (二)贷款审批
  (三)签定合同
  (四)贷款发放
  (五)贷款的管理和收回
  十三、信贷监督与制裁
  (一)信贷监督
  贷款监督，是银行在办理信贷业务过程中，对国民经济各部门、各单位的经济活动进行检查、分析、督促、制约的行为。其实质是运用信贷、利率杠杆，对企业经济活动产生影响和制约作用。
  ．1．信贷监督的方法
  信贷监督是一种经济监督，因此，其监督的方法通常采用经济措施，通过信贷业务活动来进行。一是通过制定正确的贷款制度，严格执行贷款政策、原则和办法来进行监督。二是通过调查研究，综合分析，向企业和有关部门反映问题，提出建议，发挥监督作用。三是通过贷款三查制度来发挥信贷监督作用。
  2．信贷监督的主要内容
  (1)借款人对信贷资金的使用情况。
  (2)借款人的生产经营状况。
  (3)借款人财务状况有无较大变化。
  (二)信贷制裁
  信贷制裁，是银行对于逃避信贷监督，违反金融政策、 借款合同及贷款管理的有关规定的借款人，根据情节轻重．采取必要的措施，从经济上给予借款人一定的影响。信贷制裁是信贷监督的必要手段，其目的是为了促使借款人遵守借款合同，规范企业行为，合理利用资金，提高经济效益。同时也是为了保护银行的合法权益，提高贷款质量，降低贷款风险。
  十四、贷款担保方式操作管理
  (一)贷款担保的概念及任务
  贷款担保，是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
  (二)贷款担保的方式
  贷款担保方式有保证、抵押和质押。这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。
  (三)贷款担保的审查
  贷款行应当依据有关的法律、法规和银行的有关规定，严格审查担保的合法性、有效性和可靠性。
  十五、抵押贷款操作管理
  (一)抵押贷款的涵义
  抵押是指债务人在法律上把财产所有权转让给债权人，但债权人并不占有财产，以财产担保的债务一经偿付，财产所有权的转让即告结束。借款人在法律上把自己财产所有权作为抵押而取得的银行贷款称为抵押贷款。抵押贷款的保障性是区别于信用贷款的根本特征。
  (二)抵押品的范围和贷款种类
  贷款的抵押品是指由借款人向银行提供的，并经银行认可作为实物担保的财产物资。
  抵押品的范围主要包括以下五大类：一类是有价值和使用价值的固定资产。二类是各种有价证券。三类是能够封存的流动资产。四类是可作转让的无形资产。五类是私有财产和其他可以流通、转让的物资或财产。
  目前，国外根据抵押品的范围，把抵押贷款分为以下六 类：一是存货抵押。二是客账抵押。三是证券抵押。四是设备抵押。五是不动产抵押。六是人寿保险单抵押。
  我国商业银行抵押贷款的种类主要有动产、不动产及金融有价证券抵押贷款。
  (三)抵押贷款的管理要求
  采取抵押贷款方式大大降低了银行贷款的风险，为银行收回贷款提供了最有效的保障。对抵押贷款的管理，除了进行必要的信用调查外，还要加强以下工作：一是贷款项目的选择；二是抵押品的选择和审核工作；三是签订借款合同等。
  借贷双方在签订有效借款合同和抵押担保合同之后，借款人可凭银行的贷款通知办理抵押贷款开户手续，银行可按照贷款项目的建设进度、实际需要和规定的用途发放贷款，并监督其使用情况。
  十六、票据贴现贷款的操作管理
  (一)票据贴现的概念和特点
  贴现是持票人以未到期票据向银行贴付一定利息兑取资金的行为。贴现贷款是银行以持票人持有未到期票据为对象所发放的贷款。对于银行来说，是买进票据所载权利，票据到期，银行可以取得票据所载的金额。贴现贷款方式具有以下特点。
  1．流动性高
  票据贴现以后，票据所载权利完全属于银行，贴现银行如有急需，可向其他银行转贴现，或向中央银行再贴现，能随时收回资金，具有很高的流动性。
  2．安全性大
  由于贴现人及票据上的各个当事人均为债务人，所以贴现银行的资金运用具有更大的安全性。
  3．自偿性强
  票据贴现在票据产生时，兑现日期已在票据上载明，债务人不能要求转期。同时，商业汇票又都以合法商品交易为基础，具有很强的自偿性，到期收回票款较之一般贷款更有保证。
  4．用途确定
  在用途上，贴现是针对每一笔票据具体操作的，贴现是否得当合理，反映明确清楚。所以，贴现也最容易反映银行的工作质量。
  5．信用关系简单
  贴现除了票据到期不能偿款追索外，贴现人与银行已无需联系，所以贷款利息在贴现时银行即预先扣除。
  票据贴现业务是一项特殊放款方式，与其他放款相比还有下列不同之处：一是收息的方式不同。二是期限的确定不同。三是所涉及的关系人不同。
  (二)办理贴现贷款的程序
  1．贴现贷款的申请
  2．贴现的审查
  3．贴现资金的支付
  实付贴现金额＝汇票票面金额—贴现利息
  十七、信用贷款操作管理
  信用贷款，是以借款人的信用作为保证的贷款。因此，风险性较大，银行在发放信用贷款时，一定要严格掌握贷款额度，审查和分析借款人的财务报表。要进行以下四方面重点审查。
  (一)借款人的品质。
  (二)贷款的用途。
  (三)贷款的数额。