其他回答(共7条)

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  2018-04-21 00:47 黄益泉 客户经理

  上海的金融机构非常，你能描述详细一点吗
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  2018-04-21 00:44 黄益汉 客户经理

  一、购房者按揭贷款购买商品房，按照“认贷不认房”的政策，如果已经结清所有贷款，即使买家名下已有一套房银行业金融机构依然执行首套房贷款政策，认定为首套房，是可以按首套房标准再次贷款购房的。
  如果贷款未结清，按照2015年最新政策，将执行二套房政策，最低首付比例调整为不低于40%，个人住房转让免征营业税的期限由购房超过5年（含5年）下调为超过2年（含2年）。
  二、最新首套房认定标准
  1、贷款买过一套房商业贷款已结清再贷款买房——算首套。
  2、贷款买过一套房后来卖掉通过房屋登记系统查询不到房产但在银行征信系统里能查到贷款记录再贷款买房——算首套。
  3、全款买过一套房贷款买房——算首套。
  4、全款买过一套房后来卖掉了房屋登记系统查不到房产再贷款买房——算首套。
  5、个人名下有两套房的商业贷款记录全都已还清且出售同时能够提供两套住房出售的证明这种情况下再贷款时——算首套。
  6、个人名下有一套房商业贷款已还清另一套是公积金贷款已出售同时能够提供住房出售的证明申请商业贷款再买房——算首套。
  7、夫妻两人一方婚前买房使用商业贷款另一方婚前购房用的是公积金贷款婚后两人想要以夫妻名义共同贷款若贷款已还清银行业金融机构可以根据借款人偿付能力信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例。
  8、夫妻两人一方婚前有房但无贷款记录另一方婚前有贷款记录但名下无房产婚后买房申请贷款——算首套
  三、最新二套房认定标准
  由于认贷不认房政策的出台二套房的界定要简单些
  1、贷款买过一套房商业贷款已结清再贷款买房——算首套若贷款未结清——算二套。
  2、个人名下有两套房的商业贷款记录一套已还清另一套未还清此时再贷款认定为二套房以上。
  3、夫妻两人一方婚前买房使用商业贷款另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款若贷款，已还清银行业金融机构可以根据借款人偿付能力信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例若贷款未还清——算二套房以上。
  四、认贷不认房
  2014年9月30日，央行银监会发布《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，通知明确指出首套房贷利率为下限为贷款基准利率的倍对拥有套住房并已结清相应购房贷款的家庭为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房银行业金融机构执行首套房贷款政策。同时，又申请贷款购买住房银行业金融机构应根据借款人偿付能力信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。
  “认贷不认房”是指在界定二套房时如果买家在银行征信系统里已经登记有一条贷款买房的信息贷款，还未结清那么又申请贷款买房时将界定该房为二套房或以上。如果已经结清所有贷款，即使买家名下已有一套房银行业金融机构依然执行首套房贷款政策。如果买家名下已有2套及以上住房并已结清相应购房贷款又申请贷款购买住房银行业金融机构可以根据借款人偿付能力信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例。
  假设名下有1套房子且没有贷款或者已结清贷款，再买房时可以享受首套房贷款政策但如果贷款未结清，将执行二套房政策。值得一提的是，首套房、二套房、三套房认定标准都是以家庭为单位的，家庭由三种人组成，本人配偶未成年子女。一个家庭只要有房贷未结清再买房就叫二套第三套房也是以家庭为单位。
  五、根据央行银监会发布的《中国人民银行中国银行银行中心信用卡中心信用卡申请业监督管理委员会，关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，通知明确指出首套房贷利率为下限为贷款基准利率的0.7倍。对拥有套住房并已结清相应购房贷款的家庭为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房银行业金融机构，执行首套房贷款政策同时在已取消或未实施限购措施的城市。对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。
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  2018-04-21 00:41 龚峰景 客户经理

  使用虚假的证明文件，作为第一百七十五条之一。
  如果想托一个信贷员垫背随他好了。但他本人这辈子信誉也完了，诈骗银行或者其他金融机构的贷款：在刑法第一百七十五条后增加一条、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法。“单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
  贷款诈骗罪，处三年以下有期徒刑或者拘役、保函等，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金、数额较大的行为：“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，是指以非法占有为目的，编造引进资金贷款的时候想方设法想要多贷。还款的时候什么理由都出来了！还不上坐牢是肯定的！
  刑法修正案六
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  2018-04-21 00:38 赵顺铃 客户经理

  本书分为三篇，共十二章。第一篇为互联网金融概述，主要对互联网金融的定义、特点、概况等进行阐述；第二篇为互联网金融六大模式，逐一分析第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等互联网金融六大模式；第三篇为互联网金融的发展思考，包括相关风险分析、金融监管以及互联网金融业发展环境分析。
  《互联网金融》目录
  前 言 VIII
  第一篇 互联网金融概述
  第一章 · 互联网金融概况 3
  1.1 互联网金融概述 3
  1.1.1 互联网金融定义 3
  1.1.2 互联网金融的特点 5
  1.1.3 互联网金融六大模式概述 7
  1.1.4 互联网货币代表——比特币 10
  1.2 互联网金融发展概况 15
  1.2.1 国外互联网金融发展概况 15
  1.2.2 国内互联网金融发展概况 17
  第二章 · 金融业的发展与变革 24
  2.1 金融业的基本概述 24
  2.1.1 金融的含义 24
  2.1.2 金融业的定义 24
  2.2 传统金融业的发展 25
  2.2.1 商业银行的产生 25
  2.2.2 商业银行的职能 25
  2.3 现代金融业的兴起 26
  2.3.1 金融机构变革 26
  2.3.2 现代金融业的定位 31
  2.3.3 现代金融业战略地位极大提升 32
  2.4 金融创新与金融业变革 33
  2.4.1 金融创新的含义 33
  2.4.2 金融创新的动因 33
  2.4.3 金融创新的发展阶段 35
  2.4.4 金融创新对金融业的影响 37
  2.5 我国金融体系现状与未来 40
  2.5.1 中国金融业的发展历程 40
  2.5.2 我国目前金融体系结构 45
  2.5.3 我国金融体系面临的问题 49
  2.5.4 我国金融业未来的发展趋势 50
  第三章 · 互联网发展引发的金融变革 52
  3.1 互联网发展状况 52
  3.1.1 互联网定义 52
  3.1.2 我国互联网发展现状 52
  3.2 互联网引发的社会变革 54
  3.2.1 互联网引发的生活变革 55
  3.2.2 互联网引发的商业变革 58
  3.3 互联网引发的金融业变革 60
  第二篇 互联网金融六大模式
  第四章 · 第三方支付 65
  4.1 第三方支付概况 65
  4.1.1 第三方支付定义 65
  4.1.2 第三方支付业务流程 65
  4.1.3 第三方支付的价值 67
  4.1.4 第三方支付发展历程 68
  4.1.5 第三方支付行业规模 70
  4.2 第三方支付运营模式 72
  4.2.1 独立第三方支付模式 73
  4.2.2 有交易平台的担保支付模式 79
  4.2.3 两种模式的对比分析 85
  4.3 第三方支付对金融业发展态势的影响 86
  4.3.1 促进金融行业服务变革 87
  4.3.2 蚕食银行中间业务 88
  4.3.3 开创新的融资方式 89
  4.4 第三方支付风险分析 92
  4.4.1 操作风险 92
  4.4.2 法律风险 93
  4.5 第三方支付风险防范建议 95
  4.5.1 开展第三方支付平台评级工作 95
  4.5.2 推进立法，加强监管 96
  4.5.3 将第三方支付平台纳入反洗钱监控范围 96
  4.5.4 依靠高科技手段加强信息系统安全 96
  4.5.5 事前审核，事中监控，事后管理 97
  4.6 发展趋势 98
  4.6.1 市场竞争日趋激烈 98
  4.6.2 应用领域不断拓展 98
  4.6.3 支付方式不断创新 99
  4.6.4 业务模式多元化 99
  第五章 · P2P 网贷 100
  5.1 P2P 网贷概况 100
  5.1.1 P2P 网贷定义 100
  5.1.2 P2P 网贷交易流程 100
  5.1.3 P2P 网贷国外发展概况 101
  5.1.4 P2P 网贷国内发展概况 104
  5.2 P2P 网贷模式分析 110
  5.2.1 纯平台模式和债权转让模式 110
  5.2.2 纯线上模式和线上线下相结合模式 113
  5.2.3 无担保模式和有担保模式 119
  5.3 P2P 网贷对金融业发展的影响 125
  5.3.1 规范民间借贷、抑制高利贷 125
  5.3.2 促进直接融资发展 126
  5.3.3 加速“影子银行”市场化 127
  5.3.4 推动征信系统建设 128
  5.3.5 创新金融业风控手段 129
  5.3.6 促进金融监理念改革和监管方式创新 129
  5.4 P2P 网贷风险分析 130
  5.4.1 操作风险 130
  5.4.2 流动性风险 131
  5.4.3 法律风险 133
  5.4.4 信用风险 134
  5.5 P2P 网贷风险防范建议 135
  5.5.1 设立准入门槛，加强政府监管 136
  5.5.2 第三方资金托管，清结算分离 136
  5.5.3 完善社会征信体系，实现信用信息共享 137
  5.5.4 明确法律性质，确定监管主体 137
  5.6 P2P 网贷发展趋势 138
  第六章 · 大数据金融 141
  6.1 大数据金融概况 141
  6.1.1 大数据金融定义 141
  6.1.2 大数据定义 141
  6.1.3 大数据与金融的结合 146
  6.1.4 大数据金融的优势 148
  6.2 大数据金融运营模式分析 150
  6.2.1 平台模式 150
  6.2.2 供应链金融模式 156
  6.3 大数据金融对金融业发展态势的影响 162
  6.3.1 数据成为衡量金融机构核心竞争力的重要指标 163
  6.3.2 冲击金融业思维方式和商业模式 164
  6.3.3 创新产品和模式，辅助金融决策 166
  6.3.4 大数据金融同传统金融业态结合 167
  6.4 大数据金融风险分析 167
  6.4.1 技术风险 167
  6.4.2 操作性风险 168
  6.4.3 法律风险 171
  6.5 大数据金融风险防范建议 172
  6.5.1 加快立法进程，加强行业自律 172
  6.5.2 实现数据隐私保护和数据隐私应用之间的平衡 173
  6.5.3 数据资源的整合和分工专业化 173
  6.5.4 强化数据挖掘 174
  6.6 大数据金融发展趋势 174
  6.6.1 电商金融化，实现信息流和金融流的融合 175
  6.6.2 金融机构积极搭建数据平台，强化用户体验 176
  6.6.3 大数据金融实现大数据产业链分工 177
  第七章 · 众筹 179
  7.1 众筹简介 179
  7.1.1 众筹定义 179
  7.1.2 众筹分类 179
  7.1.3 众筹活动参与者 180
  7.1.4 众筹活动运作流程 180
  7.1.5 众筹模式的优势 183
  7.2 众筹平台运营模式分析 185
  7.2.1 奖励制众筹 186
  7.2.2 募捐制众筹 189
  7.2.3 股权制众筹 193
  7.2.4 借贷制众筹 204
  7.3 众筹平台对金融业发展态势的影响 206
  7.4 众筹平台风险分析 209
  7.4.1 法律风险 209
  7.4.2 信用风险 212
  7.5 众筹模式风险防范建议 214
  7.5.1 法律制度的与时俱进 215
  7.5.2 建立健全我国的信用体制 216
  7.5.3 实际操作中的风险规避方法 217
  7.6 众筹平台发展趋势 219
  7.6.1 众筹模式发展趋势预测 219
  7.6.2 中国众筹的未来 222
  第八章 · 信息化金融机构 224
  8.1 信息化金融机构概况 224
  8.1.1 信息化金融机构定义 224
  8.1.2 金融机构信息化历程 224
  8.1.3 信息化金融机构的特点 225
  8.2 信息化金融机构运营模式分析 227
  8.2.1 传统业务的电子化模式 227
  8.2.2 基于互联网的创新金融服务模式 229
  8.2.3 金融电商模式 233
  8.3 信息化金融机构对金融业发展态势的影响 238
  8.3.1 信息化成为企业核心竞争力，上升到战略层面 238
  8.3.2 金融服务竞争战场转移 240
  8.3.3 中小金融机构“逆袭”的机会 242
  8.3.4 混业经营趋势明显 243
  8.4 信息化金融机构风险分析 244
  8.4.1 信息化金融机构风险特点 244
  8.4.2 系统性风险 245
  8.4.3 法律风险 245
  8.4.4 操作风险 246
  8.5 信息化金融机构风险防范建议 248
  8.6 信息化金融机构发展趋势 249
  8.6.1 服务机构虚拟化 249
  8.6.2 服务对象平民化 250
  8.6.3 金融机构平台化 252
  8.6.4 金融服务个性化 253
  第九章 互联网金融门户 255
  9.1 互联网金融门户概况 255
  9.1.1 互联网金融门户定义 255
  9.1.2 互联网金融门户类别 255
  9.1.3 互联网金融门户特点 256
  9.1.4 互联网金融门户历史沿革 258
  9.2 互联网金融门户运营模式分析 260
  9.2.1 概述 260
  9.2.2 P2P 网贷类门户 261
  9.2.3 信贷类门户 265
  9.2.4 保险类门户 268
  9.2.5 理财类门户 271
  9.2.6 综合类门户 273
  9.3 互联网金融门户对金融业发展态势的影响 277
  9.3.1 降低金融市场信息不对称程度 277
  9.3.2 改变用户选择金融产品的方式 278
  9.3.3 形成对上游金融机构的反纵向控制 278
  9.4 互联网金融门户风险分析及风控措施 279
  9.4.1 互联网金融门户面临的风险 279
  9.4.2 互联网金融门户的风控措施 282
  9.5 互联网金融门户发展趋势 283
  第三篇 互联网金融发展思考
  第十章 · 互联网金融风险分析及风险控制 289
  10.1 互联网金融风险分析 289
  10.1.1 系统性风险 290
  10.1.2 流动性风险 293
  10.1.3 信用风险 296
  10.1.4 技术性风险 296
  10.1.5 操作性风险 299
  10.1.6 市场风险 302
  10.1.7 国别风险 303
  10.1.8 法律风险 305
  10.1.9 声誉风险 306
  10.2 互联网金融风险控制常用方法 306
  10.2.1 系统性风险控制方法 308
  10.2.2 信用风险度量模型类别及分析 313
  10.2.3 其他风险管理常用技术方法 317
  第十一章 · 互联网金融监管探索 322
  11.1 金融监管的理论基础 322
  11.1.1 金融监管理论基础及发展演进 322
  11.1.2 金融监管模式分析及主要内容 327
  11.1.3 金融监管体制及监管主要方法 332
  11.2 世界互联网金融监管探索 335
  11.2.1 美国互联网金融监管 336
  11.2.2 欧洲互联网金融监管 338
  11.2.3 英国互联网金融监管 339
  11.2.4 中国互联网金融监管 340
  11.3 互联网金融风险监管探索 343
  11.3.1 系统性风险监管 343
  11.3.2 流动性风险监管 344
  11.3.3 信用风险监管 347
  11.3.4 技术性风险监管 349
  11.3.5 操作性风险监管 351
  11.3.6 声誉风险监管 351
  11.3.7 国别风险监管 352
  第十二章 · 国内互联网金融业发展环境分析 354
  12.1 法律环境现状 354
  12.1.1 六大模式发展进程不一，存在大量法律空白 354
  12.1.2 现有法律位阶较低，效力覆盖范围有限 355
  12.1.3 部分法律僵硬滞后，不适应产业发展需求 356
  12.2 完善金融监管法律建议 356
  12.2.1 尽快确定监管主体，加强流程监控 357
  12.2.2 探索实施行业准入制度，完善退出机制 357
  12.2.3 逐步填补法律空白，改革落后规则 358
  12.3 行业公共体系环境现状及发展建议 358
  12.3.1 征信体系现状及发展建议 358
  12.3.2 互联网金融人才培养情况及相关建议 363
  12.4 产业政策环境与建议 365
  12.4.1 产业政策环境 365
  12.4.2 产业政策建议 365
  附录一 《互联网金融》相关法律法规清单 371
  附录二 已获牌照第三方支付企业清单 377
  附录三 部分 P2P 网络借贷企业清单 386
  附录四 部分众筹平台清单 390
  附录五 部分互联网金融门户类企业清单 392
  附录六 部分政府领导及企事业人士对互联网金融的观点摘录 393
  参考文献 397

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  2018-04-21 00:32 齐景娥 客户经理

  互赢金融为您解答。
  进入中国市场十年的行业发展表明，P2P网贷能够有效地解决人格和中小企业的融资问题。
  可以说P2P网贷是目前普惠金融这一理念最有利的实施渠道。
  P2P网贷之所以能实现普惠金融，是基于以下几个原因的：
  首先，我国现有的正轨金融机构的经营体制难以使多元化经济主体的资金需求获得满足。
  由于规模效益和风险控制等多种方面的原因，大型国有商业银行的主要贷款曲线仍然是规模较大的国有企业，中低收入阶层和规模较小的民营中小企业仍然难以得到足够的信贷支持。
  而P2P网贷的出现刚好填补了个人与中小企业融资需求的缺口，弥补了正规金融机构对个人和非公有制经济信贷服务无法全面覆盖的缺陷，让普惠金融这一愿景得到了实现。 其次，紧缩型货币政策通常会对中小企业融资产生非对成型的负面影响（银行不是以现有贷款百分比按比例减少对大、中、小各种类型企业的贷款，而是首先减少对风险最高的中小企业的贷款）。
  在正规金融机构的信贷紧缩扩大了个人和民营中小企业的资金需求缺口的情况下，个人和中小企业可以通过网络借贷吃从丰裕的民间财富中获得融资。 最后，银行信贷集约化管理也为网络借贷的发展提供了契机。
  近年来，国有商业银行为了加强信贷管理，普遍实行了集约化经营策略。其中包括，取消与合并一些基层营业点，收缩一些基层管理权限，紧缩信贷供给等。这种战略必然促使信贷资金高度集中，导致国有商业银行对个人和民营中小企业的信贷支持力度减弱，广大的中低收入阶层和民营中小企业更加难以得到正规金融机构的信贷支持。
  为了寻求自身的出路，他们会将目光投向P2P网贷，这就为网络借贷的发展带来了机遇。
  几年前，中国的小微企业就有超过23万亿的资金缺口。现在，缺口更大。由此可见，市场空间巨大。
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  2018-04-21 00:29 齐敦益 客户经理

  1、定位不同，包容性更强
  传统金融机构服务的都是5万元以上的大客户，只有20%的人有能力参与，可是还有那些不被重视的屌丝客户，人家手里可能有一两万的闲钱也想理财啊，这就该轮到P2P网贷投资向他们敞开怀抱了。
  2、模式不同
  银行等传统金融机构有厚重的实体服务的基础，主要从线下向线上进行拓展；而互联网金融多以线上服务为主，且现在P2P网贷还被禁止在线下宣传。
  3、成本不同
  互金行业门槛很低，以P2P网贷来说，个体和个体之间在网络平台上就能实现借贷，不像传统的金融机构，需要抵押登记担保等一系列复杂的手续，也没有贷后管理，也省去了实体服务门店的费用。就是这种治理机制的不同，使得互金行业的成本比传统金融低得多。
  4、优势不同
  传统的金融机构有着成熟的管理系统，拥有众多的客户服务网点，早已深入人心。而P2P网贷等互金的理财投资产品，它门槛低，吸引了众多的草根客户和中小企业，方兴未艾。
  5、收益风险不同
  众所周知，传统金融的理财产品利息不高，以银行来说，5年定期存款的利率才3.25%，但是几乎没什么风险。而互联网金融的理财产品收益动辄10%甚至更高，但是风险较高，网贷投资平台有跑路和套现困难的风险，到时候投资人哭天抢地也拿不回他的本金了。
  6、扎根的方式不同
  不同于银行的每一项服务都要收钱，大多数网贷投资平台刚进入市场的时候都是免费的，赚钱不是首要目的，快速提升平台的客户影响力、占领市场才是最重要的。
  7、业务范围不同
  互联网金融扩大了传统金融的服务半径，单笔成交额虽然远不及传统金融，但是其业务范围广，成交量大，因此成交总额还是很可观的，无论什么人、什么企业都能在P2P金融平台找到自己的一席之地。
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  2018-04-21 00:26 连佩忠 客户经理

  分情况，有些网贷是跟金融机构合作，金融机构的上征信，有些未跟金融机构合作，征信上则看不到。有些网贷自己公司就是小额贷款公司，这个是直接上征信。