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  2018-04-20 17:09 龚家逵 客户经理

  如果多还，要看你当时签合同怎么签的，是否允许缩期（即缩短期限），如不缩期，则每月月供变少，具体请咨询你的客户经理。哪个合适，建议你参考下等额本息、等额本金还款法的资料，算法太复杂。
  等额本金还款和等额本息还款是各家银行基本都开展的业务。具体说来，它们的不同点在于：如果按照等额本息还款法，借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息，偿还初期利息支出最大，本金还得少，以后随着每月利息支出的逐步减少，归还的本金就逐步增多。如果按照等额本金还款法，借款人将每月本金等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，还款额初期较多，随后每月递减。由于“等额本息法”比“等额本金法”同期较少地归还贷款本金，因此确定贷款利息时作为计算利息的基数就大，所归还的总利息相对就多一些。
  需要指出的是：这两种还款方式相比，并没有绝对的好坏之分，而是各有特点。它们是根据消费者的经济承受能力为不同消费者设定的，不能简单判断为好或不好。
  如果我们以申请银行个人住房贷款50万元，期限30年为例，等额本息还款法从第一次到最后一次还款额均为2841.46元，而等额本金还款法第一次还款额为3683.89元，最后一次还款额为1395.26元。这也就是说，“等额本息法”还款压力均衡，而“等额本金法”还款初期压力较重，以后随着还款次数的增多，压力逐渐降低。如果单纯从利息总数上比较，仍拿上面的例子来说，等额本息还款法的还款总金额是1022925.6元，利息为522925.6元；而等额本金还款法的还款总金额是914246.6元 ，利息为414246.6元。虽然，前者比后者的利息高出10余万，但是前者由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。一般说来，等额本息还款法比较适合年轻人，他们开始收入不多，而起初的还贷负担也相对较轻，随着他们收入的提高，压力越来越小；等额本金还款法比较适合中老年人，他们有一定积蓄，可以先承担高一些的还款压力，减少以后的还款负担和降低还款的总金额。
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  2018-04-20 17:06 齐春春 客户经理

  时间短和长主要取决于个人对以后的人生财务上的规划，贷款越长利息肯定付的越多，这个是无可厚非的，至于5-10年后利率上浮还是下调这是根据国家对央行来设定的，我们无法预估，建议时间做越久越核算，因为你有条件可以提前结清，只要满1年以上不需要付违约金，这样对你压力上的减轻，时间长可以选择，贷款时间短每月还款压力自然就大。
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  2018-04-20 17:03 车庆云 客户经理

  20年划算。公积金利率分为两档 1~5年、5~30年。因此无论选择10年还是20年还款期，利率都是一样的，不同的是10年每月月供是20年的一倍，还款压力大。公积金的最大优势不仅是利率低于商贷，还有自由还款方式，意思是银行会为你设定一个最低还款额，你可以自由约定高于这个额度的任意还款额，多出部分抵扣本金。例，最低还款额1500（本金+利息），约定还款额2000，多还的500归还本金，假设1500元包含的利息是600，那么实际上本月已归还本金为1400。次月，贷款额减已还本金1400是剩余还款额，以此为基数再次计算利息，在利率不变的情况下，利息会逐月递减，也就是说＜600。所以，在经济允许的情况下可以尽量多还，并且约定还款非常灵活，每月都可以通过拨打公积金电话进行更改。 也就是说，即使贷20年，依然可以用10年还清，所付出的利息是一样的。
  贷款是为了缓解资金压力，所以没有必要给自己太大压力，希望对你有所帮助！
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  2018-04-20 17:00 黄盛波 客户经理

  1、由于五年内提前还清，建议这五年内的还款压力不要太多，最好是月供款不到你月收入的三分之一或更低。
  因为五年内，等额本金与等额本息还款法的利息相差不会很大。
  采取等额本息还款法，并延长年限是个不错的方法。年限越长，月还款越低。
  当然，楼主月供能力强，又想最大节省利息，则可以采取等额本金还款法。
  2、银行审批贷款时，月供款额不可以超过你的月收入50%。现提供一个计算等额本息还款的公式，楼主可以自行计算试试。
  在EXCEL的单元格输入：
  =-PMT(rate/12,n,pv)
  pmt()是计算等额本息的函数，由于其值为负数，故一般加个负号
  rate 为年利率, 除以12化为月利率
  n 为期数,20年*12=240期
  pv 是贷款本金
  这是我在工作中最常用的公式，请各位朋友也试试：）
  3、在我的网络硬盘里，有个做好的EXCEL分期贷款计算器，楼主有兴趣可以下来试试
  mingfengli.ys168.com
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  2018-04-20 16:57 黄睿多 客户经理

  短点好，可以少付利息，还不用到四、五十岁了贷款还没还清，好惨的。
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  2018-04-20 16:54 黄甘颖 客户经理

  是这样的，一般向银行按揭贷款分为两种方式：等额本金法和等额本息法。贷款金额相同，贷款年数相同的情况下，这两种方式每月的月供也是不同的，每个月的月供包括两部分，本金和利息。
  而最常用的是等额本息法，其特点是每月还款的金额相同，为平衡每月月供，在月供中本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，每月还款数不变。等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态，它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少。
  但是不管选择哪种方式，如果你15年还清的话往后15年的利息是不用还的。因为你只用了15年，只是不同的时间还款，和还款的金额大小会导致总的还款金额不同。只能这么说，越早还款你所节省的利息越多。因为本金是不变的，不管你贷款多少年，不管你用哪种贷款方式是否提前还清，你所要还清的本金毫无疑问是相同的。所以，你可以省的是利息，那么利息是怎么产生的呢？很简单，我想大家都知道的，利息=本金×利率。利率我们无法改变，我们能把握的是本金，如果我这个月多还了1万元本金的话，那下个月还款时就少算这1万元所产生的利息。
  本人建议你选择等额本息法，虽然这种还款方式计算下来要比等额本金法多还（正常还款的情况下），但是这种还款方式比较自由，前期还款压力不大，你有钱的话也可以提前还掉。希望可以帮到你。有什么不明白的请继续追问。
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  2018-04-20 16:51 赵飞行 客户经理

  可以的，一般而言，提前还贷一般是比较划算的。

  按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。

  第一种，全部提前还款，即将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退)

  第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多)

  第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于第二种)

  第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多)

  第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加，减少部分利息，但相对不合算)

  建议，提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少。