其他回答(共7条)

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  2018-04-20 12:13 辛培刚 客户经理

  购买二套房贷款的利率是上浮的，没有优惠，上浮10-20%不等，看各家银行自己定，贷款年限可以自己定。二套房需要付清房款的60%
  首套房贷款利率有优惠，但是每个银行优惠条件不一样，这个要咨询你们当地的银行
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  2018-04-20 12:07 龚巧丽 客户经理

  一、首套房定义
  政策概念里的首套房，并不是大家普遍认为的“第一套房”的意思，对于首套房的概念，大家保保险网梳理后发现，以下几种情况都算首套房：
  1. 贷款并结清后再买房，算首套房;
  2. 贷款过房子后卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产但在银行征信系统里能查到贷款记录的，此时再买房，算首套房;
  3. 全款买过一套房再买房，算首套房;
  4. 全款买过一套房后卖掉，房屋登记系统查不到房产再贷款买房，算首套;
  5. 有两套房商业贷款记录，但已全部还清且出售，并能提供出售证明的，再买房属于首套房;
  6. 有一套贷款已还清的房，并且还有一套公积金贷款但已出售同时能够提供住房出售的房子，再买房属于首套房;
  7. 夫妻两人一方婚前使用商业贷款买房，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款，若贷款已还清，银行业金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例;
  8. 夫妻两人一方婚前有房但无贷款记录，另一方婚前有贷款记录但名下无房产，婚后买房申请贷款，也算首套房。
  首套房贷是指银行向借款人发放的用于购买第一套自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于30%目前，各银行的首套房贷款利率差异较大，一些银行可执行85折的优惠利率，有的银行以基准利率为主，只针对优质客户有利率优惠。而85折以下的房贷利率，抵押贷款几乎没有。
  以家庭为单位，如果是首次购房使用商业贷款，可以贷到房屋评估价的70%。商业贷款既认房又认贷：既看家庭名下有没有房产，也看之前有没有过贷款记录。即使是有过房产已经出售，或者有过房贷已经还清，都算记录。以家庭为单位，如果是首次购房使用公积金贷款，可以贷到房屋评估价的80%(90平米以内，超过90平米是70%)。
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  2018-04-20 12:04 黄盛林 客户经理

  算第二套啊
  !不管你赠不赠与,只要你上一套房子在征信报告中能体现出是贷款买的记录,在买就是第二套
  目前对贷款购买第二套房的家庭，规定贷款首付款比例不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。如果贷款100万，分20年还清，每个月月供
  7879.5元，20年总利息为724004元。贷款30年的，每月月供为6794.7元，30年总利息为1084504元。
  假设二套房首付提高到7成，利率升至1.3倍，利率为8.52%，贷款100万元，贷款20年的，每月月供提高到8690.9元，20年总利息为855550元。30年贷款的，每月月供将提高到7703.3元，30年总利息为1281550元。
  也就是说，你如果想要一套260万元的二套房，首付将提升至182万元，你比现在至少要多准备近30万元的首付款。贷款100万元，20年期你要多付13万元的利息，30年期，就要多付20万元。
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  2018-04-20 12:01 米增建 客户经理

  提要：9月27日央行与银监会联合下文对商业银行发放“第二套房贷”提出调控要求，这也是历年来最为严厉的一次房贷调控。目前对于人们所关心的“第二套房”认定标准已有轮廓，但是各家银行的执行细则仍有较大差异。
  9月下旬，老王订下了位于上海市杨浦区的一套房产，按照一般的贷款审批流程，现在早就可以拿到贷款，办理正式的房产备案手续了。但是9月27日央行和银监会下发的《关于加强商业性房地产信贷的通知》（以下简称《通知》），对于商业银行发放“第二套房贷”提出了新的调控要求。而老王此次购买的房产正属于个人名下购置的“第二套房产”，“我们现在居住的一套房产是2000年购买的，贷款也早已还清，由于户型偏小，一直希望重新购买一套新房用于改善住房需求。”但是随着房产调控政策的实施，老王这次打算购置的房产是否被银行列入了“第二套房”。20多天过去了，贷款仍然没有获批。
  “听说新政策主要是在首付比例和贷款利率两个方面进行调整。”最近，银行房贷新政策是老王最为关心的热点话题。老王说，对他来说提高购房首付款还属于可以承受的范围之内，“现在房价也高了，按照我和妻子的年龄、收入状况也不可能获得房价70%的最高额度贷款，这一点我们早有准备。”但是，“第二套房”贷款利率的提高让他觉得难以承受，从基准贷款利率的85折提高到1.1倍，其中增加的利息支出可不是一个小数目。
  “第二套房”界定基本明确
  业内人士分析，由于《通知》中对于购买首套自住房的借款人贷款比例和贷款利率都有比较明确的规定：购买首套自住房且套型建筑面积90平方米以下的借款人，执行20%的贷款最低首付款比例规定；对购买首套自住房且套型建筑面积90平方米以上的借款人，继续执行30%的贷款最低首付款比例规定。而首套自住房的贷款利率按照同期贷款基准利率的85折来计算，这一政策也没有改变。因此对于首次置业的购房者来说，几乎没有受到调控政策的影响。
  但是像老王这样难以界定的“第二套房”购房人则被列入了“待定席”。作为本次调控房贷新政的关键环节，如何界定“第二套房”，牵涉到了诸多具有改善需求的自住型购房者的切身利益。据悉，“第二套房”的界定标准达成共识，并已确定下基调：
  首先，对于已结清银行贷款的购房者，如再贷款仍可享首套自住房待遇，利率可酌情下浮。这就意味着如果购房者以前购买过房产，并已将贷款全部偿清，那么再次购房时仍可视作首套住房，首付比例和贷款利率可以获得一定的优惠。这一标准的确定，对于需要改善住房条件的购房人显然是有利的。
  其次，公积金贷款不列入认定是否为“第二套房”的参考项。也就是说，如果购房人在其它住房中使用到了公积金贷款，没有申请商业住房贷款或是贷款已经结清，那么他在贷款购买新的住房时，仍可依据首套房的相关政策来执行。业内人士分析，此次央行和银监会联合推出《通知》的主要目的在于控制商业银行的贷款风险，公积金贷款并不属于此列。同时公积金贷款的额度不高，有关政策还规定，贷款人需在第一笔住房公积金贷款还清后，才可以申请第二笔住房公积金贷款，因此相对来说公积金贷款的市场风险要低于商业贷款。
  另外，基调中确定在认定“第二套房”时，使用“户”为单位，夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房则认定为“第二套房”。
  银行出台细则有所不一
  截至记者发稿时，上海地区已有华夏银行、光大银行公布了具体的贷款细则。然而比较这两家银行的细则，还是存在着一定的差异。
  如两家银行在认定“第二套房”时，都采用了以个人为单位，而不是以“户”为单位，这也就意味着夫妻二人可以分别贷款购房。但是光大和华夏对于“首套房”的界定有所不一，据悉光大规定，首套自住房是指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的住房，即使此前的房贷已经还清，再贷款买房仍被视为第二套房。但华夏银行的做法是，判断是否“第二套房”，要看借款人在银行内是否有住房贷款余额尚未结清，如果结清贷款，再贷款购房，同样可享受“首套自住房”待遇。但是华夏银行认为，公积金贷款视同贷款，只要有公积金贷款尚未结清，再贷款购房，则要执行“首付不少于40%，利率不低于同期同档次贷款基准利率的1.1倍”的房贷新规。
  在贷款利率的制定上，两家银行的利率标准也不相同。除了对于首套房的利率可以享受到基准利率八五折的优惠贷款利率外，光大暂定了第二套房的固定利率房贷业务，同时提高贷款首付至40%，贷款利率为同期贷款基准利率的1.1倍；对于第三套房，首付比例则不能低于购房款的42%，贷款利率按基准利率的1.15倍执行；第四套（含）以上住房贷款利率需按基准利率的1.2倍执行。华夏银行对于多套房产的贷款利率制定得略低，从第三套贷款购房（有两套房正处于还贷中）起，每增加一套贷款购房，其贷款首付比例将在上一套房贷首付比基础上至少增加5%，同时利率也会相应上调，其最低利率水平为上一套房贷利率基础上浮至少2%，即第二套房利率如为基准利率的1.1倍，第三套房利率至少则为基准利率×1.1×1.02。
  不难看到，业已推出的细则与“第二套房”的界定标准并不完全一致。对此，银行内部人士透露，执行细则出现差异，主要是考虑到商业银行实际的执行能力。如就以“户”还是以“个人”作为单位这个问题，现有的数据基础主要来源于央行征信系统的有关数据，对于银行来说查询到个人的信息更加容易操作。而且以“户”作为单位，很难对父母和子女买房做出区分，从而影响到购房的自住需求。此外不同银行对于风险的控制能力、信贷额度有着不同的要求，也会导致执行细则的不同。同时，已推出细则的两家银行工作人员告诉记者，并不排除进一步调整的可能。
  银行
  “第二套房”的认定单位
  曾申请房贷，已偿清后再次购房
  “第二套房”首付比例
  贷款利率
  北京市
  工商银行
  个人
  首套
  40%
  贷款基准利率的 1.1 倍
  招商银行
  个人
  第二套房
  40%
  贷款基准利率的 1.1 倍
  建设银行
  户
  首套
  50%
  贷款基准利率的 1.1 倍
  广州市
  招商银行
  个人
  首套
  40 ％
  第三套住房首付提高至五成，其利率水平也提高至基准利率的 1.15 倍，每增加一套按揭房，首付就将提高 10% ，利率也将按基准利率的 0.05 倍递增。贷款人一次至多只能按揭两套住房，第三套将不予受理。
  浦发银行
  个人
  首套（要求公积金贷款也已偿清）
  40%
  第三套住房首付提高至五成，每增加一套按揭房，首付就将提高 10% ，利率也将有相应提高。
  华夏银行
  个人
  首套（要求公积金贷款也已偿清）
  40%
  从第三套贷款购房（有两套房正处于还贷中）起，每增加一套贷款购房，其贷款首付比例将在上一套房贷首付比基础上至少增加 5% ，同时利率也会相应上调，其最低利率水平为上一套房贷利率基础上浮至少 2%
  光大银行
  个人
  第二套房
  40%
  上海市
  华夏银行
  个人
  首套（要求公积金贷款也已偿清）
  40%
  从第三套贷款购房（有两套房正处于还贷中）起，每增加一套贷款购房，其贷款首付比例将在上一套房贷首付比基础上至少增加 5% ，同时利率也会相应上调，其最低利率水平为上一套房贷利率基础上浮至少 2%
  光大银行
  个人
  第二套房
  40%
  非首套房不得申请固定利率房贷；第三套房首付比例则不能低于购房款的 42% ，贷款利率按基准利率的 1.15 倍执行；第四套（含）以上住房贷款利率需按基准利率的 1.2 倍执行
  相关链接
  认定的“第二套房”购房成本大幅上升首付比例由30%上升到40%。 ??
  贷款利率将由原有的贷款基准利率的85折（即6.656%），提高至贷款基准利率的1.1倍（8.613%），贷款利率提高的幅度约为30%。以同样申请一笔金额为50万元的30年期商业住房贷款，每月还款额将从3211元提高到3885元。
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  2018-04-20 11:58 车小霞 客户经理

  “北京伟嘉安捷”解答：首套房贷利率上浮只影响新买房的业主们，之前贷款买房的并不受影响。
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  2018-04-20 11:55 樊振玲 客户经理

  你大概需要贷款334000元，如果按现在的5年以上年贷款利率为6.6%,15年每个月需要还2927元，总利息是193020元，如果按照以前85折的优惠利率15年每个月还2748元，利息共160746元。大概需要多换3万多块，但目前基本已经申请不到任何优惠利率了，而且如果你是二套房的话，首付需要60%，且利率要上浮1.1倍。
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  2018-04-20 11:52 齐明杰 客户经理

  今年以来，多地上调房贷利率。继广州四大国有银行宣布首套房的房贷利率上浮10%后，河北银监局称河北省银行业房贷利率目前普遍执行首套上浮5%~10%，二套上浮20%。分析人士指出，尽管相比此前房贷利率有所上浮，但从历史角度来看，仍然处于低位。今年以来资金价格上行对于房地产影响越来越大，后续各地房贷利率仍有上浮的可能性。
  多地上调房贷利率“刚提交了房贷申请，房贷利率就上浮了。”在广州工作的李慧(化名)计划购买首套住房，却发现房贷利率要上浮10%，这也就意味着总共贷款近220万元的她现在每个月要多还将近700元，本息合计大约要还给银行440万元。而相比起李慧，2017年4月已经在广州买房的邝杰(化名)则显得“幸运”的多。“我当时买房的时候利率还是八五折。”不过，他并不认为，房贷利率上浮会影响他的购房计划，“平均到每个月其实还是可以承受，事实上，我近期还有换房的打算。”除了广州以外，近期河北省银监局也称河北省银行业房贷利率目前普遍执行首套上浮5%~10%，二套上浮20%。据《证券日报》报道，北京部分银行首套房贷款利率也再次上调。就首套房而言，基准利率上浮10%目前占据主流地位；少部分银行将首套房贷款利率上调至基准利率上浮20%甚至30%。融360监测数据显示，2018年1月全国首套房贷款平均利率为5.43%，相当于基准利率1.11倍，环比2017年12月上升0.93%。中原地产首席分析师张大伟向中新经纬客户端指出，一方面，资金价上行对于房地产影响越来越大，购房者的压力也越来越大。但另一方面，目前的执行利率从历史角度来看仍处于较低点，原因在于基准利率是历史最低点，即便上浮10%也不及此前的历史高位。据他测算，近年来首套房的执行利率平均值在6%，因此目前的房贷环境还属于低利率时代。
  后续仍有继续上浮可能张大伟指出，由于资金成本的上行仍在持续，因此后续不排除还有继续上涨的可能。融360分析师李唯一也向中新经纬客户端指出，从2017年4月起房贷利率开始出现上调，进入2018年房贷利率保持整体上行趋势，后期也将保持此趋势，仍存在上涨空间，但不会过大，初步预测小于2017年整体涨幅。“目前资金成本的确偏高，各地房产政策调控力度加大，综合对整个市场的影响来说，基准利率上调的可能性较小。因为，基准利率上调后，带来的不仅仅是房贷市场的影响。”李唯一称。不过，张大伟也同时指出，目前对于购房族来说，相比起房贷利率的上行，更为敏感的是放款周期和放款额度。据中新经纬客户端线下走访了解，随着信贷政策的收紧，一些有余力购房者更愿意选择全款买房。“最近去看房，中介说好几个客户都是全款买房的，一听我们是要贷款，后来都没来‘骚扰’我们了。”家住北京的冯先生近期有购置学区房的计划，据其反映，中介现在更欢迎可以全款买房的客户。张大伟指出，目前大部分购房者还是以贷款形式买房，选择全款的更多还是出于置换需求购房，从房价基础和市场基础来看，购房者还是需要信贷。因此，他认为，在信贷收紧的大趋势下，市场涨幅会趋缓，如果继续收紧，可能出现同比下行和环比下降。
  会否误伤刚需？首套房利率的提高是否会误伤到楼市刚需一族？对此张大伟的回答是肯定的。“对于真实的首套房购房族，较高的执行利率势必会误伤到他们。”李唯一也指出，首套房贷利率上调就目前来看的确误伤到小部分刚需用户，在购房的过程中需要承担更多的利息支出。但从长远来看，实际上是保护了更多的刚需用户，市场中的调控没有办法做到绝对，可以通过不断的细化操作降低对刚需的误伤。“楼市调控需要打压炒房，同时也要兼顾刚需，目前较为有效的措施包括：控制资金来源、监督资金流向、扩大政策性住房供给、推动租赁市场发展，后期将会出台更全面更完善的调控措施。”李唯一判断称。