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  2018-04-20 11:27 符翠红 客户经理

  考核范围】
  了解住房金融与个人信贷业务基本概念；掌握住房金融与个人信贷业务的分类及内涵、特征、业务范围；了解发展住房金融与个人信贷业务的重要意义
  【考核内容】
  1. 住房金融的概念：
  广义的住房金融是指与所有的住房建设与流通、消费修缮等经济活动有关的货币信用、货币流通、保险以及货币结算等各项资金融通活动。狭义的住房金融是指与居民和消费性的非赢利性住房机构的住房建设与流通、消费修缮等经济活动有关的货币信用、货币流通、保险以及货币结算等各项资金融通活动。
  2. 个人信贷的概念：
  个人信贷指以银行等金融机构或其他机构为贷款人，以自然人（公民）个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人按期归还本金并支付利息的一种融资方式。
  3. 住房金融的特征：
  一、住房金融的长期稳定性；二、住房金融的政策性；三、住房金融的专业性；四、住房金融的地域性。
  4. 个人信贷的特征：
  一、贷款用途的广泛性；二、贷款对象的自然人特性；三、贷款的长期性；四、贷款的多样性；五、还款方式的灵活性。
  5. 住房金融与个人信贷业务范围：
  一、个人住房贷款业务；二、房改金融业务；三、个人消费信贷业务；四、个人住房抵押贷款证券化业务。
  6. 住房金融与个人信贷业务的产生与发展：
  我国住房金融与个人信贷业务的发展主要经历了萌芽期、调整期、成长期、发展期、创新期五个阶段。
  7. 发展住房金融与个人信贷业务的重要意义
  一、拉动国民经济增长；二、支持城镇住房制度改革；三、有利于国民经济的宏观调控；四、促进金融业自身发展；五、推进资本市场发展；六、调整居民消费结构；七、改善人民住房条件。
  第二篇 住房金融与个人信贷业务产品
  第一章 个人住房贷款业务产品
  【考核范围】
  掌握个人住房贷款、个人商用房贷款、个人住房最高额抵押贷款、固定利率个人住房贷款的定义、特点、优势和要素等内容；熟悉各类贷款产品操作规程及主要模式。
  【考核内容】
  1.个人住房贷款的概念和特点：
  个人住房贷款是指银行或银行接受委托向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类房屋的自然人发放的贷款。广义的个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
  个人住房贷款的特点：长期性、零售性、分期偿还。
  2. 个人住房贷款的种类
  按住房交易形态划分：新建房个人住房贷款（一手房贷款）、个人再交易住房贷款（二手房贷款）、个人住房转让贷款。
  按银行核算科目划分：个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人住房最高额抵押贷款。
  按贷款期限内利率是否可浮动又分为浮动利率贷款和固定利率贷款。
  3. 自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款的概念
  自营性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。
  公积金个人住房贷款是指银行接受各地住房公积金中心委托，利用委托人提供的住房资金，根据委托协议向购买、建造、大修住房的职工发放的贷款。
  个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造、大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。
  4.个人住房贷款的要素
  一、对象，具有完全民事行为能力的中国公民；
  二、额度，最高额度为八成，，有价证券质押不得超过票面价值90%，纯保证方式不超过房价的50%；
  三、期限，最长30年，房产抵押，不超过房产使用年限，纯保证不超过5年，有价证券质押的，以证券到期日最近者为限，男一般不超65岁，女不超60岁；情况特殊的可以放款到男70.女65
  四、利率，1年以内（含1年）不调整贷款利率，执行合同利率，1年以上，遇利率调整，下年1月1日执行新利率。
  5.个人住房贷款的操作规程
  一、审查住房楼盘项目；二、营销受理；三、贷前调查；四、贷款审核；五、贷款审批；六、贷款发放；七、贷后管理。
  6.个人商业用房贷款的概念
  个人商业用房贷款，是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买各类型商业用房的自然人发放的贷款。所称商业用房是指借款人购置的用于生产经营用途的房屋。
  7.个人商业用房贷款的要素
  一、对象，具有完全民事行为能力的中国公民；
  二、贷款金额，最高六成，有价证券质押最高不超票面价值90%；
  三、期限，最长10年，房产抵押，不超过房产使用年限，纯保证不超过5年，有价证券质押的，以证券到期日最近者为限，男不超70岁，女不超65岁；
  四、利率，1年以内（含1年）不调整贷款利率，执行合同利率，1年以上，遇利率调整，下年1月1日执行新利率。
  五、还款方式与方法，借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
  8.个人商业用房贷款操作规程：与个人住房贷款的操作规定相同。同第5题
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  2018-04-20 11:24 龙宇飞 客户经理

  公积金贷款的利率现在好像是千分之3.78。是众多住房贷款中最实惠的一种贷款方式。 贷款流程： （1）提出申请。借款申请人需提出书面贷款申请，并提交有关资料，由建设银行负责受理后交住房公积金管理部门或直接向住房公积金管理部门申请，等待住房公积金管理部门审批。 （2）签订合同、开立存款账户。借款申请经住房公积金管理部门审批通过后，由建设银行通知借款人签订借款合同和担保合同。选用委托扣款方式还款的借款人须在建设银行开立储蓄卡或信用卡扣款账户。 （3）办理抵押登记、投保住房保险。签订合同后，应根据国家和当地法律法规，办理抵押登记及其他必须的手续，抵押登记费用由借款人负担，抵押期间保险单正本由贷款银行保管。 （4）支用款项。借款人在建设银行填制贷款转存凭据，建设银行按借款合同约定，将贷款资金一次或分次划入售房人在建设银行开立的售房款账户内，或将贷款资金直接转入借款人在建设银行开立的存款账户内。 （5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，委托建设银行分期扣款或到建设银行柜面，按期归还个人公积金住房贷款本息。 （6）贷款结清。在贷款到期日前，借款人如提前结清贷款，须按借款合同约定，提前向建设银行或住房公积金管理部门提出申请，由住房公积金管理部门审批。 贷款结清后，借款人从建设银行领取"贷款结清证明"，取回抵押登记证明文件及保险单正本，并持建设银行出具的"贷款结清证明"到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。 这个建设银行的流程。 资料来自：超级经纪人网
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  2018-04-20 11:21 赵飞虹 客户经理

  商业贷款2016 年限 贷款利率
  　 一年以内（含一年） 4.35
  　 一至五年（含五年） 4.75
  　 五年以上 4.9
  　 　 　
  个人住房公积金贷款2016 五年以下（含五年） 2.75
  　 五年以上 3.25
  上述为房贷的基准利率。
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  2018-04-20 11:18 黄相柏 客户经理

  1如果合同已经签订 不论是否遇到基准利率调增 都是不可以上浮。
  2 中国建设银行（简称建设银行或建行，最初行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行）成立于1954年(甲午年)10月1日，是股份制商业银行， 是国有五大商业银行之一。中国建设银行主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，中国内地设有分支机构14,121 家（2012年），在香港，台湾，墨尔本等地设有分行，拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、中德住房储蓄银行、建行亚洲、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建银国际等多家子公司，为客户提供全面的金融服务。
  3个人住房贷款简介：
  个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。
  个人住房贷款业务是商业银行的主要资产业务之一。他是指商业银行向借款人开放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。
  （1）个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。
  （2）个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，个人住房担保贷款。
  （3）个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
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  2018-04-20 11:12 龚崇权 客户经理

  建设银行公积金转招商银行公积金要带本人带着身份证和公积金卡到公积金管理中心办理。

  一、现在的公积金贷款利率是：5年以上公积金贷款利率4.25%,月利率为4.25%/，5年及以下公积金贷款利率为年利率3.75%。并且全国的住房公积金贷款利率都一样。

  二、住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业‍、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

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  2018-04-20 11:09 齐晓强 客户经理

  用住房公积金在中国建设银行18年贷20万,每月月供多少?
  如下：
  公积金贷款金额： 20万元
  贷款期限： 18年/216期
  公积金贷款利率：4.5%
  还款方式： 等额本息
  利息总额：92172.23元
  累计还款总额：292172.23元
  每月月供：1352.65元
  月薪需大于：2700元
  供参考。
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  2018-04-20 11:06 齐晓怡 客户经理

  目前的住房公积金贷款利率是多少？

  目前，五年以下（含五年）按年利率3.33％执行；五年以上按年利率3.87％执行。