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  2018-04-20 01:01 龚小芹 客户经理

  距离央行、银监会联合松绑楼市“限贷”的新政策已过去近1个月，期间，一、二线城市的楼市成交量回暖，二手房签约量也开始激增。日前，搜房网一项关于“限贷”松绑的调查显示，有46%的人表示“首套房贷结清再贷算首套”对其影响最大；还有50%的人认为后期房价会上涨；39%的人则表示“近期会加紧出手卖房”。
  
  业内分析人士认为，楼市新政促使改善性需求在一定程度上得到释放，首套房提前还贷的现象也有增加的趋势。那么，提前还贷究竟需要注意什么？购房首付和利率的现实状况如何？组合贷是否划算？《经济参考报》记者就此进行了深入采访。
  
  提前还贷未必划算
  
  按照“认贷不认房”的按揭贷新政，若要享受首套房30%首付比例和可能申请到的折扣利率，那么必须先结清原有的首套房贷。为此，《经济参考报》从北京多家商业银行支行了解到，这段时间考虑或已在理提前还贷的客户的确不少“我们几乎每天都能接到了解提前还贷需要理什么手续的电话，这些客户普遍想重新申请贷购买新房。”建行某支行客户经理表示。
  
  通常，大多数借款人会选择等额本息还款方式，即每月还款一样多；少部分采取等额本金还款方式，在初期还款较多，以后每月按一定比例递减，前期还款压力大，后期相对轻松。
  
  那么，提前申请还贷需要些什么手续呢？记者了解获悉，贷客户可与之前经贷的网点先电话联系，预约理时间；理时需带、贷合同、存折等材料，一般两个星期左右就可以完。
  
  不过，值得一提的是，“提前还贷有可能涉及到收取一定比例的违约金，贷客户需要仔细了解贷合同，看合同上是否提到支付违约金和比例。各家银行都不一样。”上述客户经理提醒。
  
  据了解，违约金收取规则通常以“贷是否满一年而提前还款”为界，贷不满一年的提前还贷通常要收取一定比例违约金；贷满一年的提前还贷，工、农、中、广发、光大、浦发等银行不收取违约金。
  
  另外，民生证券分析师邢华秀指出，如果提前还贷再重新贷购房是为了投资，那么目前来看不一定划算。以首付30万元，贷10年期70万元为例，月供7966元，10年利息总额高达25.6万元，加上3%的契税等费用，100万元的房子购房总成本接近130万元。而最新发布的9月百城价格指数显示，百城住宅均价同比仅涨了1.12%。按这一涨幅计算，10年后房价不到112万元，投资10年甚至还亏损10多万元，如此一来，还不如选择购买一些收益较好的理财产品作为投资。
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  2018-04-20 00:58 龚巧丽 客户经理

  借款是一种民事法律行为，有借有还。
  借款合同，双方都要遵守，能不能提前还款，要看合同是怎样约定，约定能提前还款，就能提前还款。
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  2018-04-20 00:55 齐新海 客户经理

  个人小额抵押贷款是建设银行开办的对在本行开户存款的储户，以本行开具的未到期的个人定期储蓄存单作抵押，从储蓄所取得一定金额的贷款，到期归还贷款本息的一种存贷结合业务。
  贷款申请人小额抵押贷款只对境内具有有效身份证件的居民个人开办，且贷款申请人必须在申请贷款的建行储蓄所开户。
  抵押品的范围
  小额抵押贷款的抵押品，仅限于贷款人在申请贷款的建行储蓄所开具的贷款人本人名下的整存整取定期存单、或存本取息定期储蓄存折、个人大额可转让定期存单、外币定期储蓄存单。
  申请条件
  1、在申请贷款的建行储蓄所开户并存有足以抵偿贷款金额的本人名下的定期储蓄存款。
  2、以足够偿还贷款金额的定期储蓄存单作贷款抵押。
  3、保证按期偿还贷款本息。
  4、提供贷款人的有效身份证件。
  贷款期限、额度和利率
  1、贷款期限
  以存单的期限具体确定，但最长不得超过一年，且不得超过抵押存单的到期日。若用多张存单抵押，可按距离到期日时间最短者确定贷款期限，且不办理展期。
  2、贷款额度
  每笔小额抵押贷款的额度，起点为1000元，最高限额为10万元，且按不超过抵押存单面额的70%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)发放。
  3、贷款利率
  按同档次流动资金贷款利率执行，可适当上浮，最高上浮10％。不足六个月按六个月贷款利率确定，利随本清。贷款提前归还，按原定利率和实际借款天数计算。如遇流动资金贷款利率调整，在贷款期限内本贷款利率不变。发生逾期时，凡逾期在1个月以内(含1个月)的，自逾期之日起，按日利率万分之四计收利息；超过1个月时，银行有权处理抵押存单，用于抵偿贷款本息。
  还款方式
  贷款人可一次或分次以现金或转帐方式偿还贷款，也可提前还清贷款。小额抵押贷款的贷款利息采用实收的办法，即在贷款人还清贷款时一并结收贷款利息。还清本息后，贷款人凭“抵押品保管收据”和身份证件取回被抵押存单。
  其他
  1、抵押存单在存期内仍按其开户时存款利率计息。存本取息定期储蓄存单在抵押期间暂停取息，所欠利息在归还贷款时一并计付。
  2、若贷款人不慎将“抵押品保管收据”丢失，可向原办理小额抵押贷款的储蓄所申请挂失。
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  2018-04-20 00:52 赵马元 客户经理

  持卡人可自行通过网上银行办理提前还款，阳光卡系统自动计算贷款利息后，直接从阳光卡主账户中扣除贷款本金和利息。提前还款按贷款原定利率和实际贷款天数计算。
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  2018-04-20 00:49 齐智富 客户经理

  平安银行提前还款违约金怎么算：
  细心查看银行提前还款要求，注意是否需要准备提前还款违约金。违约金需要根据情况和银行确定，一般来说，违约金会根据提前还款时间的不同而不同。
  因各分行贷款业务存在差异，请在工作日联系贷款经办支行详细了解。
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  2018-04-20 00:43 车广东 客户经理

  提前还小额贷款，需要支付相当的违约金，各个银行或贷款机构规定的各不相同，应以借款合同为准。现在还款方式主要有两种，即：等额本金还款法和等额本息还款法，若借钱方选择等额本金还款法，前期还款压力较大，还的利息较多，若所还贷款已经过半，那么此时提前还款并不划算，由于等额本金还款法中后期偿还的金额基本为本金，所以中后期偿还贷款不是很划算。
  小额贷款利率较高，提前还款也是有必要的，不过要根据自己的实际情形，来计算一下是否划算，对比一下违约金和利息，合适再选择提前还款。
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  2018-04-20 00:40 齐晓娇 客户经理

  不知道你用的什么软件贷款，像支付宝京东这些是可以提前还的，按实际天数算利息，有的是除了利息还有违约金，因为你没按规定时间还款。站在贷款机构的角度的话，你提前还了我还怎么赚钱，所以干脆不让你还款