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  2018-04-20 00:37 龚子龙 客户经理

  提起贷款，很多人会想到银行，贷款公司，消费金融等名词，但是有些朋友并不太了解这些贷款机构的区别，那么自贷宝来对银行贷款、消费金融公司、小额贷款公司、投资公司之间的区别做一次说明。
  1、利息对比
  贷款第一个考虑的就是利息，所以我们先说利息。按照利息从低到高的排列，应该是银行＜消费金融＜小贷公司＜投资公司。但是也不能绝对化，只能说是按照通常情况话的排序。有些消费金融的利息明显低于同期的银行贷款，比如：中国银行的爱家分期，浦发银行的公积金点贷等业务利息就相当的低，有兴趣的可以去了解一下。
  一般银行贷款的年化利率在5%---10%之间，消费金融公司10%---20%，小贷公司15%---30%，投资公司（自主放款型，后面简称为投资公司）18%---36%之间。在这里要强调一点这数值是利率而不是利息，因为等额本息和先息后本的利息计算方式不一样。
  2、贷款期限
  银行贷款一般先息后本1年等额本息5--30年，消费金融公司一般是1-5年，小贷公司1-3年，投资公司1-8年。
  贷款期限对于申请贷款的人来说也是很重要的一个点，期限越长还款压力越小。对于放款方来说期限越长风险系数就越大，所以只有银行才有10年期以上的贷款。
  3、担保方式
  目前主流的担保方式有两种，抵押担保和信用免担保。这有点绕口，通俗点说就是抵押和信用两种方式。当然也有其他的方式比如说组合担保，保证担保，现在是越来越少了。
  一般来说除银行外的其他放款机构都是以信用贷款为主，抵押贷款很少或者基本上不做，举两个特例：平安普惠和宜信普惠同属于小贷公司的队列，但是平安的抵押贷款宅E贷就做的非常火爆，目前已经独立出来成“房交所”，而宜信的房抵业务就做的非常少；微贷网主打的是汽车抵押贷款，根本就没有信用贷款的产品。
  4、违约金
  银行贷款提前还款基本上没有违约金，除非特例。除银行外的其他放款机构，提前还款一般收取剩余本金1%--5%的违约金，这也还算合理，关键是小贷公司和投资公司大多数是有合同金额的，这个就是他们黑的地方，你明明贷款5万，但是贷款合同上的金额是6-7万不等。这样以来是可以规避人行的监管，而来是让你无法提前还款，因为提前还款的时候你会发现本来3年期的贷款还了2年以后还有一半的本金。这是非常可怕的事情，贷款之前一定要看清楚贷款合同。（自贷宝）
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  2018-04-20 00:34 齐智善 客户经理

  一般都不会说去骗你的资料。贷不到钱可能是进黑名单了。进没进黑名单，首先：1.是否有没还清的网贷？2.芝麻分高于600了没，以往信誉记录怎么样。3.是否贷款超过了10个。这些没有问题的话，个人建议换手机号进行尝试。
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  2018-04-20 00:28 黄睿哲 客户经理

  国内的银行，我在建行手机APP上快贷 就贷到了，不过额度不是很大，去年是3000，今年是7500，应该是信用良好 ，慢慢增加。感觉建行 农行 等的银行贷款利率不大。还有就是信用卡相对的银行上了，不过那个费率跟网贷的费率差不多。
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  2018-04-20 00:25 连丽艳 客户经理

  这是诚信问题，贷款不是向亲朋好友借钱，没有利息，你不用了的话，中介就需要把利息补上，人家当然不答应的了。
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  2018-04-20 00:22 黄盛沛 客户经理

  APP贷款逾期处理结果要看双方的合同约定，承担违约责任，如支付违约金等。

  APP贷款逾期处理结果如下，

  1、承担高额逾期费用。
  

  2、承受平台花式催收。
  

  3、面临全国信任危机。
  

  4、人行征信产生污点。
  

  5、被告上法庭。
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  2018-04-20 00:19 黄益斌 客户经理

  累的原因就是新贷款还旧贷款，再借只能更累，这不是解决的办法。
  唯一能做的就是跟亲朋借一点钱或者把车卖了。
  所有的贷款都需要征信和偿还能力，你负债太多及时去银行也不一定能贷款下来。
  不要相信提前收费的，中介的话，手续费极高，你再借是指定还不上，事情早晚要到无法控制的地步，买了车，赶紧好好上班赚钱，还上。
  实在不行，只能坐老赖，即使最老赖也比在借钱还贷款的办法也要强。
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  2018-04-20 00:16 齐晓天 客户经理

  您好
  建议考虑浦发银行和建设银行对个人的小额消费贷款比较简单，下面我说下建行的规定。
  基本规定
  1.贷款对象：年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
  2.贷款额度：借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90％；抵押额度不超过抵押物评估价值的70％；信用额度和保证额度根据借款人的信用等级确定。
  3.贷款期限：抵押额度的有效期最长为5年；质押额度的有效期届满日不超过质押权利到期日，最长不超过5年；信用额度和保证额度的有效期为2年。额度有效期自借款合同生效之日起计算。借款人同时申请质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期。额度有效期截止后不允许继续支用剩余额度。
  4.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行；
  5.担保方式：以建设银行认可的抵押、质押、第三方保证或信用的方式。
  6.需要提供的申请材料：
  （1） 借款人有效身份证件的原件和复印件；
  （2） 当地常住户口或有效居留身份的证明材料
  （3） 借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。
  （4） 借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。
  （5） 借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。
  （6） 保证人的资信证明材料。
  （7） 社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告
  （8） 建设银行规定的其他文件和资料
  办理渠道及办理流程
  1.办理渠道：通过建设银行开办个人汽车贷款业务的分支机构办理个人汽车贷款业务，在部分大中城市，建设银行设立的汽车金融服务中心专业办理个人汽车贷款业务，个人贷款中心也是汽车贷款的专业受理机构。
  2.办理流程：
  ①受理。经办人员向客户介绍建设银行个人消费额度贷款的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担的各项费用等情况，对借款人的借款条件、资格和申请材料进行初审。
  ②调查。调查人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查，评价申请人的还款能力和还款意愿。
  ③审批。由有权审批人根据客户的信用等级、抵押情况、质押情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期。
  ④发放。在落实了放款条件后。客户根据用款需求，随时向银行申请支用额度。
  ⑤贷后管理。贷款行应按照贷款管理的有关规定对借款人及保证人的收入状况、贷款的使用情况、抵（质）押物价值变化及性能状况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存。实行保证或信用方式的应对保证人或借款人的信用和代偿能力进行监督，并要求借款人和保证人提供协助。
  ⑥贷款回收。贷款行根据借贷双方在合同约定的还款计划、还款日期，从约定的还款账户中扣收。借款人也可以到贷款行营业网点偿还贷款。
  一、 抵押贷款
  1、 抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋，已具备“房产证”。
  2、 抵押流程：
  （1） 持房产证到产权房屋所在区县房地局询问该房产是滞可以办理房产抵押登记；
  （2） 如得到可以办理的确切答复，持“房产证”及有关个人资料到建行个人综合消费贷款经办机构办理抵押贷款申请；
  （3） 建行指定房产评估机构对申请人提供有自有房产进行评估，并提交房产评估报告，按评估价值的3‰ 收取手续费；
  （4） 建行协助申请人办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，贷款额 度最高不超过评估价值的70%，并与审批同意发放贷款合同及抵押合同；
  （5） 借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续，机关费用由借款人承担；
  （6） 抵押登记办妥后，建行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。
  二、 质押贷款
  1、 质押财产：借款本人或第三人合法持有的权利凭证，包括：
  （1） 有价证券。包括北京分行代理发行的金融债券、AAA级企业债券、政府债券（法律法规规定不能质押的除外）；
  （2） 北京分行代理发行的凭证式国库券（1999年以后发行的）；
  （3） 北京分行签发的个人本、外币定期储蓄存单和定期一本通存折；
  （4） 北京分行认可的其它合法、有效的权力凭证。
  2、 质押流程：
  （1） 持权利凭证到个人综合消费贷款经办机构申请质押的贷款；
  （2） 核质押权利凭证，并对符合条件的进行质押登记；
  （3） 建行收妥质押权利凭证，进行贷款审批手续，贷款额度最高不超过质押权利凭证面额的90%，并与审批同意发放贷款的申请人签订借款合同及质押合同；
  （4） 建行发放贷款至借款人个人储蓄帐户中。
  三、 组合贷款
  借款人可以抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷款，贷款额度按两种担保方式允许发放的贷款额度累计，贷款流程同上。 四、 信用贷款
  1、 借款人以本人信用申请个人综合消费贷款，建行根据借款人资信情况确定贷款额度，最高为人民币60万元。
  2、 借款申请人提供资料（以下资料均为能够提供则提供）；
  （1） 本人有效身份证、户口簿、军官证。
  （2） 所在单位出具的资信调查函、包括职业性质、职工稳定性。
  （3） 个人综合月收入证明。
  （4） 个人工作证和代表工资记录或工资清单。
  （5） 学历证书，职称证书。
  （6） 房产证或房屋租赁合同等住房情况证明。
  （7） 婚姻状况及子女情况。
  （8） 近期水、电、煤气、电话费等任一项缴费单或居委会证明。
  （9） 与建行有关的个人贷款情况及其他业务往来证明。
  （10） 个人龙卡信用卡及近半年对帐单。
  （11） 其他金融资产证明（如股票交割单、储蓄、个人保险、基金、国债等）
  （12） 根据客户实际情况，需要提供的其他资料。
  3、 客户经理根据借款人资信等级相应确定贷款额度及期限，进行贷款审批手续，贷款额度不超过相应信用等级允许发放额度，并与审批同意发放的申请人签订借款合同。
  4、 建行发放贷款至借款人个人储蓄帐户中。
  贷款期限 半年 一年 二年 三年 四年 五年
  年利率% 5.58 5.85 5.94 5.94 6.03 6.03
  月利率‰ 4.65 4.875 4.95 4.95 5.025 5.025
  贷款次月起偿还贷款 月均还款额(元) 442.93 303.95 234.99 193.47
  提前还贷能不能节约利息支出
  提前还贷能不能节约利息支出，就得看是提前几天。因为银行的年利率是按360天计算的，而一年却有365天。因此，对于是1年期的贷款，你若提前还贷，使贷款的实际天数少了360天，你就能节约利息支出；但若使贷款的实际天数大于360天，你就会很冤枉地多支付利息了。