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  2018-04-19 06:30 连东英 客户经理

  其实你提前还贷的目的是为了少付钱，本着这个目的的话肯定是等额本金还款更合适你。。。
  我和你一样的，刚贷了70w。。。当时我就明确帮银行讲我要等额本金的。。。可惜我的收入证明不够支持该还款方式，银行叫我追加借款人，后来我想了想最后还是用等额本息的了。。。
  这两个差别在哪里呢
  其实你看了合同你应该知道它们的计算公式的，这个计算公式是根据资金的时间价值来的。
  我在这里也不计算了，就告诉你结论吧：
  用等额本息的还款方式，起初你每月还款额里面有大部分是利息的钱，也就是说你的本金还的很少；
  相反，用等额本金呢，起初还款的本金大于等额本息的；
  那么这样就很好理解了，既然你在前期还掉的本金多，那么你还的总利息就少呀，这就是我之前说的还款总额是本息大于本金。。。（利息两者都是根据未偿还本金的部分来计算的，在等额本金方式下很容易理解，在等额本息方式下你如果列张表也会很清楚）
  我现在还没有放款，后来贷款年数也有变，我记得我当时粗略算了一下，貌似每月以十几元钱递减（等额本金哦），这样按照你30年下来最后一个月还款的钱笔第一个月还款的钱要少掉3600元（我是用10元递减30年来算的），可能你最后一个月也就一两百块钱的还款额。。。
  另外，你可以修改你的还款方式的，我贷款的时候银行对我说以后我工资涨上去了可以去申请改变还款方式的。。。
  至于你说几年内还最合适，这个要根据你自己情况以及利率情况来定了。。。
  比如说为什么我最后没有追加借款人用了等额本金，那是因为我认为我前期少付给银行的钱能够充分利用起来使它的收益率大于银行贷款利率，所以我觉得也能接受。。。
  不过撇开收益不说，单纯的从贷款的角度么，如果你用等额本金还款方式的话，当每月还的本金和用等额本息还的本金相等的时候就是你提前还贷的时候。。。（等额本息不适用）
  不过既然你问了这个问题，相信你一定没有学过经济金融的东西，那么只要你有实力还，肯定是越早还越好，因为这笔钱在你手中生不出钱来：）
  不知道我有没有讲清楚。。。
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  2018-04-19 06:27 辛培兵 客户经理

  对于银行来讲，银行无所谓，反正他们向你收的是每月复利。
  比如说你欠银行100000元，月利率千分之三，那么利息是300元，如果你每个月还300元，你是永远还不完的，因为到下个月你还欠银行100000元
  如果，每月还1000，那么经过1个结算月，你欠银行100000+300-1000=99300元
  下个月会以99300为基数，按千分之三给你算利息，一直到你欠银行0元为止
  你要学过财务，懂年金的话，我就更好讲解了
  这里不讲了
  下面针对个人来讲
  就算你现在能够自由消费10000元，（算银行贷款），20年不还钱，记复利，以后也不过还20000元左右
  对于年青人来讲，20年后的20000元根本不叫钱了
  不过你现在能花10000元，还是能办很多事的
  所以选择还款方式可以选择等本息还款
  如果你能每月只还利息，或多少年后一次还清那更好了，估计银行不会审核通过你这么还钱，如果银行有人，那就是另外一回事情了
  如果，你是年纪长一点的人，因为你的收入增加有限，还是选择等本还款方式，后期压力小。
  看你应该是年青人，要是我，我就不提前还，但每年的公积金可以拿去提前还，毕竟公积金存在那，太不划算了
  要学学西方国家的生活方式，学会提前消费
  现在继续回来，如果有钱，可以再买一套小点的房子出租，现在公积金可以每月还贷，加上租金完全够还了。若干年后，你就是两套自己的房子了。
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  2018-04-19 06:24 齐景岳 客户经理

  编辑本段释义
  指以房地产等实物资产或有价证券、契约等作抵押，获得银行贷款并依合同分期付清本息，贷款还清后银行归还抵押物。
  对于中国大陆目前的工薪按揭购房者（即房奴）而言，应解释为：按住你，再揭一层皮。
  编辑本段介绍
  按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还款保证按揭人在还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。
  编辑本段起源
  “按揭”一词是英文“Mortgage”的粤语音译，最初起源于西方国家，本意属于英美平衡法体系中的一种法律关系，后于20世纪90年代从香港引入内地房地产市场，先由深圳建设银行在当地试行，之后逐渐在内地流行起来，因为在房地产领域频频出现并正式运用于文本，其含义逐渐演化成了“抵押贷款”，目前在国内已经被正式称为“个人购置商品房抵押贷款”。
  编辑本段划分
  香港回归祖国前，香港对按揭的规定分为广义和狭义两种。
  广义的按揭是指任何形式的质押（质押是动产的抵押）和抵押；
  狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下。
  编辑本段抵押与按揭的区别
  《城市房地产管理法》和《担保法》所规定的抵押与香港的按揭有一定的区别，即这两个法律对抵押的界定都以下转移占有为条件。
  由于房屋价值量大，即使在人均收较高的国家或地区，购房者一次筹足购房的款项是有一定困难的。如果所有的购房者都要等到购房款齐备后再买房，少则要十多年，多则要数十年，而且在这漫长的等待时间里还要交付因租用房屋而承担的费用。
  近几年来，由于金融机构的参与，银行向购房者发放贷款，使购房者得以提前获得住房。
  对房地产开发公司来说，银行向购房者发放贷款。使购房者提前买房，有利于房地产开发公司回忆资金的周转，以获得更多的利润。
  对银行来说，如果直接向房地产开发公司发放贷款，开发公司用贷款来建造的房屋并不能很快地全部销售出去，这势必影响开发公司的还贷能力。如果直接向购房者发放贷款，购房者将所得的贷款全部用于购房，由于给予购房者的贷款额要低于房价，购房者自己还要投入一笔资金用以购买房屋，又由于购房者在获取贷款时以购得的房屋作抵押，所以还贷的可靠性得到充分的保证。
  这种抵押贷款，对于购房者、房地产开发公司和银行都是有利的，而且促进了房地产市场的繁荣。因此，近几年来比较流行。一些房地产开发公司便开始将这种抵押贷款称为“按揭”，有的售房广告标明“提供×成按揭”，即是银行可以提供给购房者的贷款比例，如“六成”就是可以提供房价60%的贷款。银行为了贷款的安全起见，一般最高只能提供房价70%的贷款。 在流动性过剩，国家有意收缩流动性的时期，银行可能会将首付的比例提高，比如2007年9月下旬，中国建设银行等一些商业性银行，为了解决流动性紧张的问题，将按揭的首付比例提高到了4成。
  按揭与抵押贷款不完全相同，对按揭较为贴切的解释是向购房者提供的购房抵押贷款，其贷款的目的是为了购买房屋（主要是住宅），并不是所有的以房屋为抵押的贷款都可以称作按揭。
  编辑本段提前还贷能不能节约利息支出
  提前还贷能不能节约利息支出，就得看是提前几天。因为银行的年利率是按360天计算的，而一年却有365天。因此，对于是1年期的贷款，你若提前还贷，使贷款的实际天数少了360天，你就能节约利息支出；但若使贷款的实际天数大于360天，你就会很冤枉地多支付利息了。
  比如，2006年，江小姐用房产抵押向银行借了一笔50万元的1年期个人消费贷款，利率为7.254%（在一年期基祭??.58%的基础上上浮了30%），贷款于2007年3月29日到期。为了节约利息支出，她于今年3月28日提前归还了50万元的贷款。还款后，江小姐回家仔细一算，发现有问题，似乎银行多收了利息。就算到期还款，利息也才36270元，可提前一天还款少占用银行资金一天，却还要多支付利息？后来江小姐电话讯问银行，才知道自己提前还贷，还吃了亏。原来银行有规定：1年期的贷款，实行“一次性还清贷款本息”的还贷做法：贷款到期还款，利息按“贷款本金×年利率”计算；贷款提前还款，按“贷款本金×贷款日利率×贷款实际天数”计算利息。银行对于日利率的计算公式为：年利率÷360天。根据银行的规定，江小姐若于3月29日贷款到期时归还贷款，则银行就按到期还款计算利息，计算公式如下：贷款本金500000元×年利率7.254%×1年＝36270元。 而江小姐4月28日还款，银行则按实际贷款天数364天计算利息，计算公式如下：贷款本金500000元×（年利率7.254%÷360）×实际贷款天数364×1年＝36582元。 其中，日利率＝年利率7.254%÷360 如此一计算，江小姐提前还款显然还要多支付利息312元（36582元-36270元），真是吃大亏了。江小姐的吃亏经历，给我们一个教训：对于是1年期的贷款，提前还贷并不一定就节约利息支出。提前还贷能不能节约利息支出，就得看是提前几天。因为银行的年利率是360天计算的，而一年却有365天，这之间差了5天的时间；借款的实际天数360天，就是提前还贷与到期还贷利息支出相同的平衡点。因此，你若提前还贷，使贷款的实际天数少了360天，你就能节约利息支出；相反的，若提前还贷，使贷款的实际天数大于360天，你就会很冤枉地多支付利息了。 因此，看似很简单的贷款归还之事，其实隐藏着很大的学问，小视不得，也想当然不得。弄清还贷的“真谛”，会让你节约一大笔开支，使你的银行借款成本最低化。
  编辑本段按揭的风险
  按揭作为一种抵押贷款，对银行来说，本身就存在着风险。以2007年一季度时美国次级按揭的蝴蝶效应引发的全球金融风险来说，由于按揭这种融资方式，部分决定于房市的市场状况，当市场利率上升，房市低迷时，贷款人的还款能力就有可能受到影响，银行也就相应面临着巨大的信贷风险。当风险积聚到一定的程度时，就有可能有朝一日，暴发出巨大的金融风险。9月份部分商业银行提高按揭首付比例的做法在一定程度上也是出于防范这一风险的表现。
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  2018-04-19 06:18 黄盛润 客户经理

  拿商业贷款，等额本息还款方式举例吧：
  每月还款额计算公式如下：
  [贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
  下面举例说明等额本息还款法，假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‰，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1324.33元。
  上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额20万元，应支付利息840.00元（200000×4.2‰），所以只能归还本金484.33元，仍欠银行贷款199513.59元；第二期应支付利息（199513.59×4.2‰)元。
  网上也有贷款计算器，你可以搜索计算。
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  2018-04-19 06:15 连保军 客户经理

  一般从银行贷款最低还款期限是1年，还款时间低于一年提前还款需要向银行缴纳违约金，具体以合同为准；还款时间高于一年则可以提前还款，不需要什么费用的。具体看最初的贷款合同如何约定，如只约定满一年后即可提前还贷，则不需要支付违约金，即便有违约金也就3000块左右，没有多少的。
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  2018-04-19 06:12 黄盛木 客户经理

  是的，建设银行贷款的合同明细： 关于提前还本违约金的约定按下确定
  贷款人按借款人每次提前还本金额的一定比例收取提前还本违约金. 本合同项下的拉前还本违约金收取比例为____月千分之一.提前还本违约金在提前还本时一并收取.计算方式如下:
  提前还本违约金=提前归还贷款本金额X提前还本违约金金收取比例.
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  2018-04-19 06:09 梅金莉 客户经理

  任何时候提前归还银行贷款都是非常合算的。无论银行贷款是否有折扣，贷款利率是远远高于存款利率的。 除非你有比较好的投资。